香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其 準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容 而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 BANK OF CHONGQING CO., LTD.* 重慶銀行股份有限公司* （ 於 中 華 人 民 共 和 國 註 冊 成 立 的 股 份 有 限 公 司 ） （股份代號：1963） 二零二五年第一季度報告 重慶銀行股份有限公司*（「本行」或「重慶銀行」）董事會（「董事會」）欣然公佈本行及所屬子 公司（「本集團」）截至2025年3月31日止第一季度期間（「報告期」）參照《國際財務報告準則》 （「國際財務報告準則」）編製的未經審計業績。本季度報告乃根據香港聯合交易所有限公 司證券上市規則（「上市規則」）第13.09條及香港法例第571章證券及期貨條例（「證券及期 貨條例」）第XIVA部項下之內幕消息條文（定義見上市規則）的要求做出。 - 1 - 1. 重要提示 1.1 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本季度報告內容的真 實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並承擔個 ...

财务分配与准备计提 - 公司拟按2024年度净利润47.93亿元的10%提取法定盈余公积，计4.79亿元[6] - 公司按风险资产1.5%差额计提一般准备5.25亿元[6] - 公司拟向全体股东每股派发现金分红0.248元（含税），2024年全年拟每股现金分红0.414元（含税）[6] 集团整体财务数据 - 截至2024年12月31日，集团资产总额为8566.42亿元[9] - 截至2024年12月31日，集团存款总额为4741.17亿元[9] - 截至2024年12月31日，集团贷款总额为4406.16亿元[9] - 截至2024年12月31日，集团不良贷款率为1.25% [9] - 截至2024年12月31日，集团拨备覆盖率为245.08% [9] - 2024年资产总额856,641,840千元，同比增长12.73%；负债总额792,877,922千元，同比增长13.17%[45] - 2024年客户贷款和垫款总额440,616,361千元，同比增长12.13%；客户存款474,116,904千元，同比增长14.30%[45] - 2024年平均总资产回报率0.68%，同比下降0.04个百分点；加权平均净资产收益率9.29%，同比下降0.85个百分点[46] - 2024年净利差1.22%，同比下降0.17个百分点；净利息收益率1.35%，同比下降0.17个百分点[46] - 2024年不良贷款率1.25%，同比下降0.09个百分点；拨备覆盖率245.08%，同比上升10.90个百分点[46] - 2024年流动性比率212.07%，同比上升57.18个百分点[46] - 2024年各季度营业收入分别为32.97亿元、36.57亿元、33.98亿元、29.12亿元，归属上市公司股东净利润分别为15.42亿元、14.84亿元、14.02亿元、6.89亿元[48] - 2023年各季度营业收入分别为31.25亿元、36.07亿元、32.27亿元、28.87亿元，归属上市公司股东净利润分别为14.82亿元、14.24亿元、13.64亿元、6.59亿元[48] - 2024年净利润超55亿元，同比增长5.59%，A+H股市值增幅超40%，全球银行1000强排名较上年提升8位至第209位[52] - 2024年资产规模8566亿元，较上年末增长12.73%[58] - 2024年存款、贷款余额4741亿元、4406亿元，较上年末增长14.30%、12.13%[58] - 2024年公司营业收入132.63亿元，同比增长3.25%；净利润55.21亿元，同比增长5.59%；归属本行股东净利润51.17亿元，同比增长3.80%[65] - 截至2024年末，公司资产总额8566.42亿元，较上年末增加967.58亿元，增幅12.73%；贷款总额4406.16亿元，较上年末增加476.81亿元，增幅12.13%；存款总额4741.17亿元，较上年末增加593.04亿元，增幅14.30%[64] - 截至2024年末，公司票据贴现276.74亿元，占贷款总额比例为6.28%，较上年末下降5.13个百分点；储蓄存款2495.58亿元，占存款总额比例为52.64%，较上年末提升4.19个百分点[65] - 截至2024年末，公司核心一级资本充足率9.88%，一级资本充足率11.20%，资本充足率14.46%，较上年末分别增加0.10、0.04、1.09个百分点[65] - 截至2024年末，公司不良贷款率1.25%，较上年末下降0.09个百分点；关注类贷款占比2.64%，较上年末下降0.72个百分点；逾期贷款占比1.73%，较上年末下降0.22个百分点；拨备覆盖率245.08%，较上年末上升10.90个百分点[66] - 2024年公司利息净收入为101.76亿元，较上年减少2.71亿元，减幅2.59%[67] - 2024年公司手续费及佣金净收入为8.88亿元，较上年增加4.76亿元，增幅115.73%[67] - 2024年公司净交易损益和证券投资净收益20.57亿元，较上年末增加3.04亿元，增幅17.35%[67] - 2024年公司享有联营利润的份额为4.20亿元，较上年增加0.48亿元，增幅12.78%[67] - 2024年公司营业费用为40.98亿元，较上年增加2.08亿元，增幅5.34%；信用减值损失为31.89亿元，较上年下降0.54亿元，减幅1.68%[67] - 2024年公司营业收入132.63亿元，较上年增加4.18亿元，增幅3.25%[70] - 2024年公司利息净收入101.76亿元，较上年减少2.71亿元，降幅2.59%[73] - 2024年公司利息收入286.91亿元，较上年增加4.05亿元，增幅1.43%；利息支出185.15亿元，较上年增加6.76亿元，增幅3.79%[74] - 2024年公司生息资产平均余额7559.55亿元，较上年增加707.72亿元，增幅10.33%；生息资产平均收益率降至3.80%，下降33个基点[77] - 2024年公司计息负债平均余额7187.75亿元，较上年增加672.09亿元，增幅10.32%；计息负债平均成本率降至2.58%，下降16个基点[77] - 2024年公司净利差降至1.22%，下降17个基点；净利息收益率降至1.35%，下降17个基点[77] - 2024年公司客户贷款及垫款利息收入183.29亿元，较上年增加6.44亿元，增幅3.64%，主要因平均余额增长11.78%[83] - 2024年公司手续费及佣金净收入8.88亿元，较上年增加4.76亿元，增幅115.73%[69] - 2024年公司净利润55.21亿元，较上年增加2.92亿元，增幅5.59%[69] - 2024年公司归属上市公司股东净利润51.17亿元，较上年增加1.88亿元，增幅3.80%[69] - 2024年公司证券投资利息收入86.30亿元，较上年减少6.85亿元，降幅7.35%[85] - 2024年公司现金及存放中央银行款项利息收入4.75亿元，较上年减少0.04亿元，降幅0.87%[86] - 2024年公司存放于同业及其他金融机构款项利息收入12.57亿元，较上年增加4.51亿元，增幅55.88%[87] - 2024年公司客户存款利息支出113.82亿元，比上年增加3.82亿元，增幅3.48%[88] - 2024年公司手续费及佣金净收入8.88亿元，较上年增加4.76亿元，增幅115.73%[97] - 2024年公司其他非利息收入21.99亿元，较上年上升2.12亿元，增幅10.69%[100] - 2024年公司营业费用40.98亿元，较上年增加2.08亿元，增幅5.34%[103] - 2024年公司计提资产减值损失31.92亿元，较上年减少0.49亿元，降幅1.50%[106] - 2024年公司同业及其他金融机构存放、拆入和其他负债利息支出30.89亿元，较上年增加1.68亿元，增加5.76%[91] - 2024年公司债券发行利息支出40.44亿元，较上年增加1.26亿元，增幅3.21%[94] - 2024年客户贷款和垫款为357.08亿元，较2023年增加49.49亿元，增幅16.09%[108] - 2024年集团享有联营利润份额为4.20亿元，较上年增加0.48亿元，增幅12.78%[109] - 2024年集团所得税费用8.73亿元，较上年增加0.14亿元，增幅1.66%，实际税率13.65%[110] - 2024年税前利润为63.94亿元，较2023年增加3.06亿元，增幅5.03%[112] - 截至2024年末，集团资产总额8566.42亿元，较上年末增长967.58亿元，增幅12.73%[113] - 截至2024年末，集团客户贷款和垫款总额为4406.16亿元，较上年末增加476.81亿元，增幅12.13%[116] - 截至2024年末，集团公司贷款本金总额为3130.03亿元，较上年末增加626.05亿元，增幅25.00%[116] - 截至2024年末，集团零售贷款本金总额为976.18亿元，较上年末增加26.68亿元，增幅2.81%[116] - 截至2024年末，集团金融投资为3479.08亿元，较上年末增加671.72亿元，增幅23.93%[121] - 2024年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为646.81亿元，较上年末增加375.90亿元，增幅138.76%[121] - 截至2024年12月31日，集团金融投资总额3479.08亿元，一年以内金额1026.68亿元，较上年末增503.36亿元，增幅96.19%；一年以上2418.88亿元，较上年末增152.91亿元，增幅6.75%[125] - 截至2024年12月31日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额646.81亿元，较上年末增375.90亿元，增幅138.76%；计入其他综合收益的金额1138.00亿元，较上年末增196.25亿元，增幅20.84%；以摊余成本计量的余额1694.27亿元，较上年末增99.57亿元，增幅6.24%[127] - 截至2024年12月31日，集团国债投资金额1289.26亿元，较上年末增232.26亿元，增幅21.97%，在债券投资中占比降0.26个百分点至46.34%[128] - 截至2024年12月31日，集团联营企业投资净额31.74亿元，较上年末增3.56亿元，增幅12.62%[130] - 截至2024年12月31日，集团负债总额7928.78亿元，较上年末增922.93亿元，增幅13.17%[133] - 截至2024年12月31日，集团客户存款总额4741.17亿元，比上年末增593.04亿元，增幅14.30%[136] - 截至2024年12月31日，集团个人存款金额2495.58亿元，较上年末增485.93亿元，增幅24.18%，在客户存款总额中占比52.64%，较上年末提升4.19个百分点[136] - 截至2024年12月31日，集团权益总额637.64亿元，较上年末增44.64亿元，增幅7.53%；归属于本行股东的权益610.71亿元，较上年末增41.53亿元，增幅7.30%[140] - 2024年，集团按期限划分，3个月以内金融投资金额607.44亿元，占比17.46%；3至12个月419.24亿元，占比12.05%；1至5年1500.55亿元，占比43.12%；5年以上918.32亿元，占比26.40%；无期限23.50亿元，占比0.68%；逾期10.03亿元，占比0.29%[125] - 2024年，集团按计量方式划分，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资金额646.81亿元，占比18.59%；计入其他综合收益的1138.00亿元，占比32.71%；以摊余成本计量的1694.27亿元，占比48.70%[127] - 截至2024年12月31日，公司权益总额为637.64亿元，2023年末为592.99亿元；归属本行股东权益合计610.71亿元，占比95.78%，2023年末为569.18亿元，占比95.98%[142] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款余额为54.63亿元，较上年末上升2.51亿元；不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.09个百分点；关注类贷款占比2.64%，较上年末下降0.72个百分点[143] - 截至2024年12月31日，公司正常贷款金额为4212.64亿元，占比96.11%，2023年末金额为3718.58亿元，占比95.30%[145] - 截至2024年12月31日，公司零售贷款不良贷款率2.71%，较上年末上升0.73个百分点；公司贷款不良贷款率0.90%，较上年末下降0.43个百分点[146] - 截至2024年12月31日，公司公司贷款金额为3130.03亿元，占比71.42%，不良贷款金额为28.21亿元，不良贷款率0.90%；零售贷款金额为976.18亿元

财务报告披露与会议安排 - 公司2024年度报告将在2025年4月向H股股东提供，可在公司网站和香港联交所网站查阅[3] - 2025年3月21日召开第七届董事会第七次会议，应参会董事11名，实际参会11名[10] 财务报告审计情况 - 审计师对公司2024年度按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报告出具无保留意见审计报告[10] 利润分配与公积金提取 - 公司拟按2024年度净利润47.93亿元的10%提取法定盈余公积，计4.79亿元[10] - 按风险资产1.5%差额计提一般准备5.25亿元[10] - 拟向全体股东每股派发现金分红0.248元（含税），2024年全年拟每股现金分红0.414元（含税）[10] - 2024年度不实施资本公积金转增股本，利润分配方案需股东大会审议批准[10] - 2024年三季度利润分配方案已于2025年1月24日实施完毕[10] 集团资产与贷款关键指标 - 截至2024年12月31日，集团资产总额为8566.42亿元，存款总额为4741.17亿元，贷款总额为4406.16亿元，不良贷款率为1.25%，拨备覆盖率为245.08%[13] - 2024年资产总额856,641,840千元，同比增长12.73%；负债总额792,877,922千元，同比增长13.17%[59] - 2024年客户贷款和垫款总额440,616,361千元，同比增长12.13%；客户存款474,116,904千元，同比增长14.30%[59] - 2024年资产规模迈上8500亿元台阶，净利润超55亿元，同比增长5.59%，A+H股市值增幅超40%，全球银行1000强排名较上年提升8位至第209位[68] - 2024年资产规模8566亿元，较上年末增长12.73%[73] - 2024年存款余额4741亿元，较上年末增长14.30%[73] - 2024年贷款余额4406亿元，较上年末增长12.13%[73] - 截至2024年末，公司资产总额8566.42亿元，较上年末增加967.58亿元，增幅12.73%[79] - 2024年末贷款总额4406.16亿元，较上年末增加476.81亿元，增幅12.13%；存款总额4741.17亿元，较上年末增加593.04亿元，增幅14.30%[79] - 截至2024年12月31日，资产总额8566.42亿元，较上年末增长967.58亿元，增幅12.73%[140] - 截至2024年12月31日，客户贷款和垫款总额为4406.16亿元，较上年末增加476.81亿元，增幅12.13%[144] - 截至2024年12月31日，公司贷款本金总额为3130.03亿元，较上年末增加626.05亿元，增幅25.00%[144] - 截至2024年12月31日，零售贷款本金总额为976.18亿元，较上年末增加26.68亿元，增幅2.81%[144] - 截至2024年12月31日，集团金融投资为3479.08亿元，较上年末增加671.72亿元，增幅23.93%[149] - 截至2024年12月31日，一年以内金融投资金额为1026.68亿元，较上年末增加503.36亿元，增幅96.19%；一年以上金融投资金额为2418.88亿元，较上年末增加152.91亿元，增幅6.75%[154] - 截至2024年12月31日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为646.81亿元，较上年末增加375.90亿元，增幅138.76%[156] - 截至2024年12月31日，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额为1138.00亿元，较上年末增加196.25亿元，增幅20.84%[156] - 截至2024年12月31日，以摊余成本计量的金融投资余额为1694.27亿元，较上年末增加99.57亿元，增幅6.24%[156] - 截至2024年12月31日，集团国债投资金额为1289.26亿元，较上年末增加232.26亿元，增幅21.97% ，在债券投资中的占比下降0.26个百分点至46.34%[158] - 截至2024年12月31日，集团联营企业投资净额为31.74亿元，较上年末增加3.56亿元，增幅12.62%[161] - 截至2024年12月31日，集团负债总额7928.78亿元，较上年末增加922.93亿元，增幅13.17%[164] - 2024年末客户存款47411.69亿元，占比59.80%；发行债券19155.96亿元，占比24.16%；同业及其他金融机构存放和拆入11942.04亿元，占比15.06%[166] - 2023年末客户存款41481.27亿元，占比59.21%；发行债券15337.38亿元，占比21.89%；同业及其他金融机构存放和拆入12659.99亿元，占比18.07%[166] - 截至2024年12月31日，集团客户存款总额4741.17亿元，比上年末增加593.04亿元，增幅14.30%[168] - 截至2024年12月31日，集团个人存款金额2495.58亿元，较上年末增加485.93亿元，增幅24.18%，在客户存款总额中的占比为52.64%，较上年末提升4.19个百分点[168] - 截至2024年12月31日，集团权益总额为637.64亿元，较上年末增加44.64亿元，增幅7.53%；归属于本行股东的权益为610.71亿元，较上年末增加41.53亿元，增幅7.30%[173] - 2024年12月31日，公司活期存款金额538.79467亿元，占比11.36%；2023年12月31日金额640.96964亿元，占比15.45%[170] - 2024年12月31日，公司定期存款金额1321.27766亿元，占比27.87%；2023年12月31日金额1297.18412亿元，占比31.27%[170] - 2024年12月31日，个人活期存款金额236.78149亿元，占比4.99%；2023年12月31日金额206.86248亿元，占比4.99%[170] - 2024年12月31日，个人定期存款金额2258.80099亿元，占比47.64%；2023年12月31日金额1802.78653亿元，占比43.46%[170] - 2024年12月31日，其他存款金额254.04664亿元，占比5.36%；2023年12月31日金额114.71728亿元，占比2.77%[170] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额4382.95亿元，不良贷款总额54.63亿元，不良贷款率1.25%；2023年12月31日贷款总额3902.00亿元，不良贷款总额52.12亿元，不良贷款率1.34%[185][190][193] - 2024年末抵质押贷款较上年末下降108.49亿元，降幅7.09%；保证贷款增长430.79亿元，增幅26.10%；信用贷款增长158.65亿元，增幅22.00%[188] - 截至2024年12月31日，重庆地区、异地分行不良贷款率分别为1.39%、0.79%[191] - 截至2024年12月31日，最大单一借款人贷款总额19.80亿元，占资本净额2.49%；最大十家客户贷款总额169.71亿元，占资本净额21.36%[195] - 截至2024年12月31日，逾期贷款总额76.02亿元，较上年末下降0.21亿元；逾期贷款占比1.73%，较上年末下降0.22个百分点[199] 信贷业务支持情况 - 报告期内，公司向双城经济圈产业发展等领域提供信贷支持超1500亿元[14] - “两增”贷款较上年末增长108.22亿元，涉农贷款较上年末增长59.75亿元[14] - “捷e贷”余额较上年末增长100%[14] - 2024年向成渝地区双城经济圈同比多投放信贷近400亿元，服务西部陆海新通道建设业务量同比增加200亿元[68] - 2024年科技型企业、绿色、普惠、制造业贷款增速分别达到32%、40%、22%、14%[68] 公司排名与荣誉 - 公司在英国《银行家》杂志千佳银行排名中今年排第209位，较上年提升8位[14] - 公司连续9年跻身全球银行前300强，连续3年入选国务院国资委“双百企业”名单并获评优，连续8年获得标准普尔国际投资级评级，展望“稳定”[14] - 2024年1月，公司获中国标准化协会良好行为认证，成全国首家初次参评即获4A级的金融机构[19] - 2024年6月，公司《基于图计算与人工智能技术的企业融资服务》成人行重庆市分行第二批金融科技创新监管工具中首个验收成功的“出盒”项目[21] - 2024年9月，公司被评为2024年度城商银行强农典型案例[22] - 2024年9月，公司被评选为2024银行业ESG年度普惠金融典范案例[23] - 2024年9月公司获“2024年重庆金融业网络安全竞赛一等奖”和“优秀固收类理财银行”[24] - 2024年10月公司连续第5年获“数据治理创新奖”[25] - 2024年11月公司获“国有企业上市公司ESG • 先锋100指数（2024）”等多项荣誉[28] - 2024年12月公司获“上市公司2023年业绩说明会最佳实践”等多项荣誉[29][30] - 2025年1月公司获“最具市场凝聚力机构”“自营结算100强”等荣誉[31][33] 公司战略定位与举措 - 2024年公司提出“五高”战略新定位，包括高目标引领、高站位转型等[34] - 公司围绕“五高”战略形成“三稳、三进、三优化、三强化、三提升”战略新举措[35] - “三稳”包括稳住资产质量、财务管理、安全运行基本盘[38] - “三进”包括在服务大局、资产规模、收入提升上取得进展[39] - “三优化”包括优化量价协同、管理流程、授权授信机制[40] - 公司着力“三强化”，即科技赋能、机制赋能、集团赋能[42] - 公司促进“三提升”，即提升服务客户能力、干部人才队伍能力、综合经营能力[43] 各业务线发展策略 - 大中业务围绕政府投资放量政策捕捉项目机会，推广“智融”系列产品，加强产业信贷投放[45] - 普惠业务系统重塑产品体系，完善续贷功能，建立网格化管理机制[45] - 个人业务强化“开发贷－按揭贷”综合营销，拓展一手房按揭贷款，发展自营线上消费贷款[46] - 同业业务灵活配置多元资产，管控理财产品发行成本，推动投行业务转型[48] 公司发展保障与优化 - 公司治理规范有效，区域环境优势显著，为高质量发展创造保障机制和坚实基础[49] - 公司深化结构调整，在资产、负债、资本、收入结构等方面优化策略[50] - 公司优化创新产品服务，形成契合区域特点的产品体系，获得市场高度认可[53] - 公司提档升级风险管控，强化风险管理理念，提升风险管理水平[54] 财务关键指标变化 - 2024年利息收入28,690,811千元，同比增长1.43%；利息支出18,514,682千元，同比增长3.79%；利息净收入10,176,129千元，同比下降2.59%[57] - 2024年手续费及佣金净收入887,599千元，同比增长115.73%[57] - 2024年营业收入13,263,167千元，同比增长3.25%；营业费用4,097,551千元，同比增长5.34%；净利润5,521,031千元，同比增长5.59%[57] - 2024年平均总资产回报率0.68%，同比下降0.04个百分点；加权平均净资产收益率9.29%，同比下降0.85个百分点[61] - 2024年净利差1.22%，同比下降0.17个百分点；净利息收益率1.35%，同比下降0.17个百分点[61] - 2024年不良贷款率1.25%，同比下降0.09个百分点；拨备覆盖率245.08%，同比上升10.90个百分点[61] - 2024年核心一级资本充足率9.88%，同比上升0.10个百分点；一级资本充足率11.20%，同比上升0.04个百分点；资本充足率14.46%，同比上升1.09个百分点[61] - 2024年流动性比率212.07%，同比上升57.18个百分点[61] - 2024年各季度营业收入分别为32.97亿元、36.57亿元、33.98亿元、29.12亿元，归属上市公司股东净利润分别为15.42亿元、14.84亿元、14.02亿元、6.89亿元[64] - 2

资产负债关键指标变化 - 截至2024年9月30日，公司资产总额824,144,121千元，较上年末增长8.46%[4] - 截至2024年9月30日，负债总额761,169,123千元，较上年末增长8.65%[4] - 截至2024年9月30日，集团资产总额8241.44亿元，较上年末增加642.60亿元，增幅8.46%[18] - 2024年9月30日资产总额824144121千元，2023年12月31日为759883870千元；负债总额761169123千元，2023年12月31日为700584443千元[28] - 2024年9月30日归属于本行股东权益合计60407017千元，2023年12月31日为56917734千元；非控制性权益2567981千元，2023年12月31日为2381693千元[28] - 2024年9月30日股东权益合计62974998千元，2023年12月31日为59299427千元；负债及股东权益合计824144121千元，2023年12月31日为759883870千元[28] 客户存贷款关键指标变化 - 截至2024年9月30日，客户贷款及垫款总额433,263,441千元，较上年末增长10.26%[4] - 截至2024年9月30日，客户存款463,587,122千元，较上年末增长11.76%[4] - 客户存款4635.87亿元，较上年末增加487.74亿元，增幅11.76%；客户贷款及垫款总额4332.63亿元，较上年末增长403.28亿元，增幅10.26%[18] - 2024年9月30日客户贷款及垫款419681391千元，2023年12月31日为380795540千元；客户存款463587122千元，2023年12月31日为414812696千元[28] 营业收入与净利润关键指标变化 - 2024年7 - 9月，营业收入3,397,513千元，同比增长5.29%；1 - 9月，营业收入10,351,494千元，同比增长3.95%[4] - 2024年7 - 9月，净利润1,495,233千元，同比增长3.36%；1 - 9月，净利润4,705,500千元，同比增长4.59%[4] - 2024年前三季度，集团实现净利润47.06亿元，较上年同期增加2.07亿元，增幅4.59%；实现营业收入103.51亿元，较上年同期增加3.93亿元，增幅3.95%[18] - 2024年1 - 9月利息收入21757302千元，2023年同期为21260541千元；利息净收入7915024千元，2023年同期为8061873千元[23] - 2024年1 - 9月手续费及佣金净收入771577千元，2023年同期为336947千元；净交易收益291350千元，2023年同期为215353千元[23] - 2024年1 - 9月营业收入10351494千元，2023年同期为9958138千元；营业利润4932259千元，2023年同期为4809965千元[23] - 2024年1 - 9月税前利润5218140千元，2023年同期为5102833千元；本期净利润4705500千元，2023年同期为4498965千元[23] - 2024年1 - 9月归属于本行股东的净利润4428072千元，2023年同期为4270278千元；基本每股盈利1.27元，2023年同期为1.23元[26] - 2024年前三季度税前利润为5218140千元，2023年同期为5102833千元[29] 资本充足率相关指标 - 截至2024年9月30日，集团核心一级资本充足率10.02%，一级资本充足率11.37%，资本充足率14.68%[8] - 报告期末，集团核心一级资本充足率为10.02%，一级资本充足率为11.37%，资本充足率为14.68%，满足监管要求[19] 杠杆率与流动性指标 - 截至2024年9月30日，集团调整后表内外资产余额897,876,045千元，杠杆率6.78%[10] - 截至2024年9月30日，集团合格优质流动性资产147,111,181千元，未来30天现金净流出量28,746,774千元，流动性覆盖率511.75%[12] 经营活动现金流量指标变化 - 2024年1 - 9月，经营活动产生的现金流量净额为 - 32,384,875千元，同比增长256.97%[4] - 2024年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为-323.85亿元，2023年1 - 9月为-90.72亿元，同比变动256.97%，主要因集团发放贷款等金融资产净增加额增加[13] - 2024年前三季度经营活动产生的现金流量净额为-32384875千元，2023年同期为-9072256千元[29] 股东相关信息 - 截至报告期末，普通股股东总数为51,029户，其中A股股东49,971户，H股股东1,058户[14] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股11.73亿股，占比33.75%；重庆渝富资本运营集团有限公司持股4.96亿股，占比14.28%；大新银行有限公司持股4.59亿股，占比13.20%等[14] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份5.39亿股，占本行总股份的15.50%[15] 股份质押与冻结情况 - 截至报告期末，本行股份质押1.26亿股，占本行总股本的3.63%；冻结股份27.21万股，占本行总股本的0.01%[17] 股利分配信息 - 公司拟以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，每10股派送现金股利1.66元（含税），以2024年9月30日总股本3474566215股计算，拟派发现金股利576777991.69元（含税），占2024年前三季度归属于普通股股东净利润的13.03%[20] 其他财务指标对比 - 2024年前三季度折旧及摊销为367858千元，2023年同期为328683千元[29] - 2024年前三季度贷款损失准备为2982899千元，2023年同期为2080729千元[29] 现金流量其他项目指标变化 - 2024年前三季度投资活动产生的现金流量净额为12307477千元，2023年同期为-18598084千元[30] - 2024年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为13783674千元，2023年同期为23785643千元[30] - 2024年前三季度汇率变动对现金及现金等价物的影响为-4808千元，2023年同期为44729千元[30] - 2024年前三季度现金及现金等价物净增加为-6298532千元，2023年同期为-3839968千元[30] - 2024年前三季度现金及现金等价物期初数为19302429千元，2023年同期为19486479千元[30] - 2024年前三季度现金及现金等价物期末数为13003897千元，2023年同期为15646511千元[30] 不良贷款与拨备覆盖率指标 - 截至2024年9月30日，集团不良贷款余额54.41亿元，较上年末增加2.29亿元；不良贷款率1.26%，较上年末下降0.08个百分点；拨备覆盖率250.19%，较上年末上升16.01个百分点[19]

财务报告与审计 - 公司2024年半年度财务报告未经审计[3] - 公司董事会、监事会及高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性和完整性[3] - 公司2024年半年度财务报告货币币种为人民币[3] - 公司2024年半年度报告包含对未来计划的前瞻性陈述，但相关陈述不构成实质承诺[3] - 公司外部审计师已对2024年半年度报告进行审阅，董事会及审计委员会已同意该报告[196] - 公司2024年半年度报告可在上海证券交易所和公司网站查阅，中期报告可在香港联交所和公司网站查阅[197] - 公司确认2024年中期报告与2023年度报告披露的资料无重大变动[198] 利润分配与资本公积金 - 公司2024年半年度不进行利润分配或资本公积金转增股本[3] 风险管理 - 公司面临的主要风险及拟采取的措施详见报告“管理层讨论与分析－风险管理”章节[3] - 公司信用风险管理通过健全组织管理体系、确定信用风险偏好、优化风险管理流程等措施，提升资产健全性及未来获利能力[118] - 公司操作风险管理以审慎性、全面性、匹配性和有效性为基本原则，持续强化重点领域风险防控[120] 财务数据与业绩 - 报告期指截至2024年6月30日止半年度[4] - 公司2024年上半年实现营业收入69.54亿元，同比增长3.31%[17] - 公司2024年上半年实现净利润32.10亿元，同比增长5.17%[17] - 公司2024年上半年客户贷款及垫款总额为4,198.97亿元，较上年末增长6.86%[16] - 公司2024年上半年客户存款总额为4,500.00亿元，较上年末增长8.48%[16] - 公司2024年上半年不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.09个百分点[17] - 公司2024年上半年拨备覆盖率为249.59%，较上年末提升15.41个百分点[17] - 公司2024年上半年利息净收入为52.24亿元，同比下降3.01%[18] - 公司2024年上半年手续费及佣金净收入为5.11亿元，同比增长155.99%[18] - 公司2024年上半年核心一级资本充足率为10.16%，较上年末提升0.38个百分点[17] - 公司2024年上半年营业费用为18.35亿元，同比增长2.54%[18] - 2024年上半年公司净利潤為3,210,267千元，同比增長5.17%[9] - 2024年上半年營業收入為6,953,982千元，同比增長3.31%[9] - 2024年上半年手續費及佣金淨收入為510,994千元，同比增長159.99%[9] - 2024年6月30日公司資產總額為805,967,923千元，同比增長6.06%[10] - 2024年6月30日客戶貸款及墊款總額為419,896,747千元，同比增長6.86%[10] - 2024年上半年年化後平均總資產回報率為0.82%，同比下降0.05個百分點[11] - 2024年6月30日不良貸款率為1.25%，同比下降0.09個百分點[12] - 2024年6月30日撥備覆蓋率為249.59%，同比上升15.41個百分點[12] - 2024年6月30日核心一級資本充足率為10.16%，同比上升0.38個百分點[12] - 2024年6月30日流動性比率為170.07%，同比上升15.18個百分點[12] - 2024年上半年公司利息净收入为52.24亿元，同比下降1.62亿元，降幅3.01%[22] - 2024年上半年公司利息收入为144.02亿元，同比增长3.17亿元，增幅2.25%[22] - 2024年上半年公司客户贷款及垫款利息收入为91.53亿元，同比增长3.76亿元，增幅4.29%[28] - 2024年上半年公司证券投资利息收入为43.30亿元，同比下降3.55亿元，降幅7.58%[31] - 2024年上半年公司存放中央银行款项利息收入为2.37亿元，同比下降0.01亿元，降幅0.64%[32] - 2024年上半年公司存放和拆放于同业及其他金融机构的款项利息收入为6.82亿元，同比增长2.97亿元，增幅77.26%[33] - 2024年上半年公司客户存款利息支出为55.96亿元，同比增长1.42亿元，增幅2.59%[34] - 2024年上半年公司生息资产平均余额为7385.96亿元，同比增长720.53亿元，增幅10.81%[24] - 2024年上半年公司计息负债平均余额为6964.90亿元，同比增长593.29亿元，增幅9.31%[24] - 2024年上半年公司净利差为1.27%，同比下降24个基点[24] - 2024年上半年公司存款利息支出总额为55.96亿元，平均年化成本率为2.64%，较2023年同期下降0.19个百分点[35] - 2024年上半年同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出总额为15.82亿元，同比增长10.27%[35] - 2024年上半年债券发行利息支出为20.00亿元，同比增长10.51%，主要由于应付债券平均余额同比增长9.15%[37] - 2024年上半年手续费及佣金净收入为5.11亿元，同比增长159.99%，其中代理理财业务收入同比增长2.98亿元[39] - 2024年上半年其他非利息收入为12.19亿元，同比增长6.14%，其中证券投资净收益为10.84亿元，同比增长29.40%[41] - 2024年上半年营业费用为18.35亿元，同比增长2.54%，主要由于一般及行政支出同比增长3.41%[43] - 2024年上半年信用减值损失为16.22亿元，同比下降7.90%[45] - 公司2024年上半年客户贷款及垫款总额为1,898,801千元，同比增长447,817千元，增幅30.86%[46] - 公司2024年上半年所得税费用为4.90亿元，同比增长1.16亿元，增幅31.02%，实际税率13.25%[47] - 公司2024年上半年税前利润为3,700,607千元，同比增长274,040千元，增幅8.00%[48] - 截至2024年6月30日，公司资产总额为8,059.68亿元，较上年末增长460.84亿元，增幅6.06%[49] - 截至2024年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为4,198.97亿元，较上年末增加269.62亿元，增幅6.86%[51] - 截至2024年6月30日，公司贷款本金总额为2,923.80亿元，较上年末增加419.82亿元，增幅16.77%[51] - 截至2024年6月30日，公司金融投资为2,578.67亿元，较上年末减少228.68亿元，降幅8.15%[55] - 公司2024年上半年证券投资为(261,717)千元，同比下降587,994千元，降幅180.21%[46] - 截至2024年6月30日，公司一年以内金融投资金额为683.87亿元，较上年末增加160.55亿元，增幅30.68%[57] - 截至2024年6月30日，公司一年以上金融投资金额为1,879.46亿元，较上年末减少386.50亿元，降幅17.06%[57] - 截至2024年6月30日，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为289.73亿元，较上年末增加18.83亿元，增幅6.95%[58] - 截至2024年6月30日，公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额为820.59亿元，较上年末减少121.17亿元，降幅12.87%[58] - 截至2024年6月30日，公司以摊余成本计量的金融投资余额为1,468.35亿元，较上年末减少126.34亿元，降幅7.92%[58] - 截至2024年6月30日，公司国债投资金额为1,036.67亿元，较上年末减少20.32亿元，降幅1.92%，在债券投资中的占比上升4.80个百分点至51.40%[59] - 截至2024年6月30日，公司联营企业投资为29.73亿元，较上年末增加1.55亿元，增幅5.50%[62] - 截至2024年6月30日，公司负债总额7,441.41亿元，较上年末增加435.57亿元，增幅6.22%[64] - 公司客户存款总额为4500亿元，较上年末增加351.87亿元，增幅8.48%[65] - 个人存款金额为2318.68亿元，较上年末增加309.04亿元，增幅15.38%，占客户存款总额的51.53%[65] - 公司存款金额为1939.72亿元，较上年末增加1.57亿元，增幅0.08%，占客户存款总额的43.10%[65] - 定期存款金额为3498.90亿元，较上年末增加398.93亿元，增幅12.87%[65] - 公司权益总额为618.27亿元，较上年末增加25.27亿元，增幅4.26%[67] - 不良贷款余额为52.15亿元，较上年末上升0.03亿元，不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.09个百分点[69] - 零售贷款不良贷款率为2.44%，较上年末上升0.46个百分点[71] - 公司贷款不良贷款率为0.99%，较上年末下降0.34个百分点[71] - 公司2024年上半年不良贷款率较上年末下降0.09个百分点，其中金融业、采矿业、批发和零售业不良贷款率下降，居民服务、修理和其他服务业、建筑业、住宿和餐饮业不良贷款率上升[73] - 公司2024年6月30日制造业贷款金额为293.26亿元，占比7.03%，不良贷款率为3.14%[74] - 公司2024年6月30日批发和零售业贷款金额为252.49亿元，占比6.05%，不良贷款率为2.57%，较上年末下降2.62个百分点[74] - 公司2024年6月30日房地产业贷款金额为97.74亿元，占比2.34%，不良贷款率为5.78%，较上年末下降0.70个百分点[74] - 公司2024年6月30日租赁和商务服务业贷款金额为973.38亿元，占比23.34%，不良贷款率为0.13%，较上年末上升0.08个百分点[74] - 公司2024年6月30日抵质押贷款较上年末下降126.12亿元，降幅8.24%，保证贷款较上年末增长311.08亿元，增幅18.84%，信用贷款较上年末增长83.19亿元，增幅11.53%[75] - 公司2024年6月30日重庆地区不良贷款率为1.42%，异地分行不良贷款率为0.74%[77] - 公司2024年6月30日最大单一借款人贷款总额为19.80亿元，占公司资本净额的2.77%，前十大单一借款人贷款总额为169.46亿元，占公司资本净额的23.68%[79] - 截至2024年6月30日，公司逾期贷款总额为79.05亿元，较上年末上升2.82亿元，逾期贷款总额占客户贷款及垫款本金总额的比例为1.91%，较上年末下降0.04个百分点[81] - 公司重组贷款占比为0.32%，较上年末上升0.02个百分点[83] - 公司抵债资产为0.75亿元，抵债资产减值准备为0.08亿元[85] - 公司贷款损失准备余额129.88亿元，较上年末增加8.49亿元，不良贷款拨备覆盖率249.59%，较上年末增加15.41个百分点[87] - 公司银行业务2024年上半年营业收入为501.91亿元，税前利润为254.20亿元，较2023年同期分别增长11.89%和9.59%[89] - 个人银行业务2024年上半年营业收入为149.50亿元，税前利润为43.10亿元，较2023年同期分别增长22.34%和4.07%[89] - 资金业务2024年上半年营业收入为40.03亿元，税前利润为70.53亿元，较2023年同期分别下降56.03%和13.81%[89] - 公司流动性比率（人民币）为164.51%，较2022年末上升43.28个百分点[90] - 公司正常类贷款迁徙率为2.04%，较2023年末上升0.23个百分点[90] - 公司次级类贷款迁徙率为136.03%，较2022年末上升87.38个百分点[90] - 公司贷款及垫款余额为3,214.99亿元，较上年末增加262.48亿元，增幅8.89%[95] - 公司存款余额为1,939.72亿元，较上年末增加1.57亿元，增幅0.08%[95] - 国标口径小微企业贷款余额1,352.27亿元，较上年末增加210.01亿元[96] - 两增口径单户授信总额1,000万元及以下普惠小微贷款余额573.75亿元，较上年末增长71.30亿元[96] - 对公基础客群数量较去年末增长6.2%[94] - 向双城经济圈提供信贷支持超千亿元，支持了近60个区域重大项目建设[94] - 上半年累计向近2,000个客户提供贷款支持[94] - 公司存款付息成本率较上年末有序下降[95] - 普惠小微贷款余额增速不低于各项贷款余额增速[96] - 创新研发“流水贷（企业版）”等产品，增强小微企业法人服务能力[96] - 个人存款余额较上年末增加309.04亿元至2,318.68亿元，增幅15.38%[99] - 个人消费类贷款余额（含个人消费贷款、按揭贷款、信用卡透支）较上年末增加9.28亿元至733.50亿元[99] - 借记卡发卡总量较上年末增加27.59万张至562.72万张，报告期内消费交易额达70.19亿元[99] - 信用卡发卡总量较上年末增加1.45万张至47.84万张，透支余额达226.96亿元[99] - 公司持续优化产品体系，开展对幸福存、梦想存等特色定期储蓄产品宣传营销[98] - 公司推出“重银财富荟”全生命周期资产配置服务，发布《资产配置策略报告》[98] - 公司优化多元化资产配置，加强金融服务实体经济力度[100] - 公司强化信息系统的支撑保障，推动投资交易系统和压力测试系统改造升级[101] - 公司加强市场行情、营销技能、客户答疑等专业领域培训，提升客户服务能力[101] - 公司持续推广“好企知产贷”“好企科创贷”等产品，助力科技型小微企业发展[97] - 投资银行业务客户数量同比增长61.54%[103] - 承销发行重庆、四川、陕西、贵州地方政府债券28只，累计承销份额69.29亿元[103] - 非金融企业债务融资工具承销笔数同比增长70.00%，承销份额同比增长45.48%[103] - 发放本外币贸易融资超120亿元，投资通道沿线外币债券超12亿元[104] - 落地境外债券境内协调人业务2笔，金额1.65亿美元[103] - 投产后“慧访客”数字营销西部陆海新通道专区，带动贸易金融客户数持续增长[104] - 推进外籍来华人员所在重点商圈、重点高校区域网点获批个人外汇牌照[104] - 荣获“2023年度网络安全等级保护先进单位”[105] - 开展多模态AIGC能力的深度探索，试点将大模型技术融入OCR等传统领域[105] - 打造一湖一仓全行数据共享能力中枢，提供高效精准数据服务[105] - 手机银行客户数达到252.28万户，较上年末增加34.84万户，累计交易547.22万笔，累计交易金额1351.29亿元[108] - 网上银行企业客户4.35万户，较上年末增加0.24万户，累计交易179.76万笔，累计交易金额4306.74亿元[109] - 网上银行个人客户249.49万户，较上年末增加34.39万户，累计交易16.42万笔，累计交易金额82.43亿元[109] - 智能化处理业务占总业务量近70%，较人工作业效率平均提升近3倍[110] - 重庆银行通过194家分支机构、199个自助银行服务点、383台智能柜员机等广泛的分销渠道在重庆及西部省份经营业务[107] - 重庆银行控股子公司重庆鈊渝金融租赁股份有限公司报告期末资产总额为428.81亿元，负债总额为378.70亿元，所有者权益总额为50.12亿元，报告期内实现净利润3.75亿元[111] - 重庆银行参股公司马上消费金融股份有限公司注册资本40.00亿元，重庆银行持有其15.53%的股份[113] - 重庆银行控股子公司兴义万丰村镇银行有限责任公司报告期末资产总额为9.00亿元，负债总额为7.74亿元，所有者权益总额为1.26亿元，报告期内实现净利润235.13万元[112] - 三峽銀行註冊資本為55.74億元，公司持有其4.97%股份[114] - 三峽銀行管理的未納入合併範圍的結構化主體主要為非保本

财报基本信息 - 重庆银行公布截至2024年6月30日止六个月未经审计中期业绩[1] - 重庆银行2024年半年度财务报告未经审计[5] - 报告期指截至2024年6月30日止半年度[6] 公司治理结构 - 重庆银行董事长为杨秀明，行长为高嵩[3][5] - 重庆银行执行董事有杨秀明、高嵩、刘建华及黄华盛[3] - 重庆银行非执行董事有黄汉兴、郭喜乐、周强、吴珩及尤莉莉[3] - 重庆银行独立非执行董事有刘星、王荣、冯敦孝、袁小彬及朱燕建[3] - 重庆银行第六届董事会第九十五次会议于2024年8月30日召开，应出席董事14名，亲自出席12名[5] 公司资质与登记信息 - 重庆银行经批准持有B0206H250000001号金融许可证，领取统一社会信用代码为91500000202869177Y的企业法人营业执照[3] - 公司首次注册登记日期为1996年9月2日，登记机关为重庆市市场监督管理局[10] 公司上市与股票信息 - 公司A股股票代码为601963，在上海证券交易所上市；H股股票代码为01963，在香港联合交易所有限公司上市[9] 会计师事务所信息 - 公司国内会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际会计师事务所为安永会计师事务所（注册公众利益实体核数师）[10] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日，集团资产总额为8059.68亿元，存款总额为4500.00亿元，贷款总额为4198.97亿元[7] - 截至2024年6月30日，不良贷款率为1.25%，拨备覆盖率为249.59%[7] - 2024年1 - 6月利息收入14,401,847千元，较2023年同期增长2.25%[11] - 2024年1 - 6月手续费及佣金净收入510,994千元，较2023年同期增长159.99%[11] - 2024年1 - 6月净利润3,210,267千元，较2023年同期增长5.17%[11] - 2024年6月30日资产总额805,967,923千元，较2023年12月31日增长6.06%[12] - 2024年6月30日客户贷款及垫款总额419,896,747千元，较2023年12月31日增长6.86%[12] - 2024年6月30日客户存款449,999,935千元，较2023年12月31日增长8.48%[12] - 2024年1 - 6月年化后平均总资产回报率为0.82%，较2023年同期下降0.05%[13] - 2024年6月30日不良贷款率为1.25%，较2023年12月31日下降0.09%[14] - 2024年6月30日核心一级资本充足率为10.16%，较2023年12月31日增长0.38%[14] - 2024年6月30日流动性比率为170.07%，较2023年增长15.18%[14] - 截至2024年6月30日，集团资产总额8059.68亿元，较上年末增长6.06%；客户贷款及垫款总额4198.97亿元，较上年末增长6.86%；负债总额7441.41亿元，较上年末增长6.22%；客户存款总额4500.00亿元，较上年末增长8.48%[18] - 2024年1 - 6月，集团实现营业收入69.54亿元，较上年同期增长3.31%；实现净利润32.10亿元，较上年同期增长5.17%；实现归属于本行股东的净利润30.26亿元，较上年同期增长4.12%[19] - 截至2024年6月30日，集团客户贷款及垫款总额占资产总额的比例达到52.10%，较上年末上升0.39个百分点；客户存款占负债总额的比例达到60.47%，较上年末提升1.26个百分点[19] - 截至2024年6月30日，集团不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.09个百分点；拨备覆盖率为249.59%，较上年末提升15.41个百分点[19] - 截至2024年6月30日，集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.16%、11.55%、13.77%，较上年末分别提升0.38、0.39、0.40个百分点[19] - 2024年上半年，集团利息净收入为52.24亿元，较上年同期减少1.62亿元，降幅3.01%；手续费及佣金净收入为5.11亿元，较上年同期增加3.14亿元，增幅155.99%；营业费用为18.35亿元，较上年同期增加0.46亿元，增幅2.54%；信用减值损失为16.22亿元，较上年同期减少1.39亿元，降幅7.90%[20] - 2024年上半年，集团营业收入中利息净收入占比为75.12%，非利息净收入占比为24.88%[22] - 2024年上半年，集团手续费及佣金净收入较上年同期增加3.14亿元，增幅159.99%；其他非利息净收入较上年同期增加7.05亿元，增幅6.14%[21][23] - 2024年上半年，集团营业利润较上年同期增加3.14亿元，增幅9.89%；税前利润较上年同期增加2.74亿元，增幅8.00%[21] - 2024年上半年，集团归属于非控制性权益的净利润较上年同期增加38126万元，增幅26.14%[21] - 2024年上半年公司利息净收入为52.24亿元，较上年同期减少1.62亿元，降幅3.01%[24] - 2024年上半年公司利息收入为144.02亿元，较上年同期增加3.17亿元，增幅2.25%；利息支出为91.78亿元，较上年同期增加4.79亿元，增幅5.51%[24] - 2024年上半年公司生息资产平均余额为7385.96亿元，较上年同期增加720.53亿元，增幅10.81%；生息资产平均收益率较上年同期下降34个基点至3.92%[26] - 2024年上半年公司计息负债平均余额为6964.90亿元，较上年同期增加593.29亿元，增幅9.31%；计息负债平均成本率较上年同期下降10个基点至2.65%[26] - 2024年上半年公司净利差较上年同期下降24个基点至1.27%；净利息收益率较上年同期下降21个基点至1.42%[26] - 2024年上半年公司客户贷款及垫款利息收入为91.53亿元，较上年同期增加3.76亿元，增幅4.29%，主要因客户贷款及垫款平均余额较上年同期增长11.21%[30] - 2024年上半年公司证券投资利息收入为43.30亿元，较上年同期减少3.55亿元，降幅7.58%，证券投资平均余额较上年同期增长1.22%，平均年化收益率较上年同期下降38个基点[33] - 2024年上半年公司存放中央银行款项利息收入为2.37亿元，较上年同期减少0.01亿元，降幅0.64%，主要因存放中央银行款项平均余额较上年同期减少0.76%[34] - 2024年上半年公司存放和拆放于同业及其他金融机构的款项利息收入为6.82亿元，较上年同期增加2.97亿元，增幅77.26%，主要因款项平均余额较上年同期增加68.27%[35] - 2024年上半年公司客户存款利息支出55.96亿元，比上年同期增加1.42亿元，增幅2.59%，主要因客户存款平均余额较上年同期增长9.71%，平均付息率较上年同期下降19个基点[36] - 2024年1 - 6月公司各类存款平均余额利息支出合计426,778,383千元，平均年化成本率2.64%，2023年同期分别为389,016,861千元和2.83%[37] - 2024年上半年同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出总额15.82亿元，较上年同期增加1.47亿元，增幅10.27%[37] - 2024年上半年债券发行利息支出20.00亿元，较上年同期增加1.90亿元，增幅10.51%，应付债券平均余额较上年同期增长9.15%[39] - 2024年上半年手续费及佣金净收入5.11亿元，较上年同期增加3.14亿元，增幅159.99%，代理理财业务收入较上年同期增长2.98亿[41] - 2024年上半年其他非利息收入12.19亿元，较上年同期增加0.70亿元，增加6.14%，其中净交易收益降幅48.83%，证券投资净收益增幅29.40%，其他营业收入降幅65.11%[43] - 2024年上半年营业费用18.35亿元，较上年同期增加0.46亿元，增幅2.54%，主要因一般及行政支出同比增长3.41%、税金及附加同比增长16.73%、无形资产摊销同比增长25.18%[45] - 2024年上半年计提信用减值损失16.22亿元，较上年同期减少1.39亿元，降幅7.90%[47] - 截至2024年6月30日，公司资产总额8059.68亿元，较上年末增长460.84亿元，增幅6.06%[51] - 2024年上半年，公司所得税费用4.90亿元，较上年同期增加1.16亿元，增幅31.02%，实际税率13.25%[49] - 2024年1 - 6月，客户贷款及垫款为189.88亿元，较2023年1 - 6月增加44.78亿元，增幅30.86%[48] - 截至2024年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为4198.97亿元，较上年末增加269.62亿元，增幅6.86%[53] - 截至2024年6月30日，公司公司贷款本金总额为2923.80亿元，较上年末增加419.82亿元，增幅16.77%[53] - 截至2024年6月30日，公司零售贷款本金总额为955.17亿元，较上年末增加5.67亿元，增幅0.60%[53] - 截至2024年6月30日，公司金融投资为2578.67亿元，较上年末减少228.68亿元，降幅8.15%[57] - 2024年1 - 6月，证券投资为 - 26.17亿元，较2023年1 - 6月减少58.80亿元，降幅180.21%[48] - 2024年1 - 6月，信用减值损失为162.19亿元，较2023年1 - 6月减少13.90亿元，降幅7.90%[48] - 2024年上半年，公司税前利润为370.06亿元，较2023年1 - 6月增加27.40亿元，增幅8.00%[50] - 截至2024年6月30日，公司金融投资总额为2578.67亿元，较上年末的2807.36亿元有所下降[58][60][61] - 2024年6月30日，一年以内金融投资金额为683.87亿元，较上年末增加160.55亿元，增幅30.68%；一年以上金融投资金额为1879.46亿元，较上年末减少386.50亿元，降幅17.06%[59] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为289.73亿元，较上年末增加18.83亿元，增幅6.95%；计入其他综合收益的金融投资金额为820.59亿元，较上年末减少121.17亿元，降幅12.87%；以摊余成本计量的金融投资余额为1468.35亿元，较上年末减少126.34亿元，降幅7.92%[60] - 国债投资金额为1036.67亿元，较上年末减少20.32亿元，降幅1.92% ，在债券投资中的占比上升4.80个百分点至51.40%[61] - 截至2024年6月30日，公司联营企业投资为29.73亿元，较上年末增加1.55亿元，增幅5.50% [64] - 2024年6月30日，公司负债总额7441.41亿元，较上年末增加435.57亿元，增幅6.22%[66] - 债券投资2017.00亿元，占金融投资总额78.22%，较上年末的2268.08亿元有所下降[58] - 信托投资75.41亿元，占比2.92%，较上年末的85.81亿元有所下降[58] - 资产管理计划281.65亿元，占比10.92%，较上年末的309.22亿元有所下降[58] - 债权融资计划23.70亿元，占比0.92%，较上年末的46.80亿元有所下降[58] - 截至2024年6月30日，公司客户存款总额4500.00亿元，较上年末增加351.87亿元，增幅8.48%[67] - 截至2024年6月30日，公司个人存款金额2318.68亿元，较上年末增加309.04亿元，增幅15.38%，占客户存款总额的51.53%[67] - 截至2024年6月30日，公司公司存款金额1939.72亿元，较上年末增加1.57亿元，增幅0.08%，占客户存款总额的43.10%[67] - 截至2024年6月30日，公司活期存款金额759.51亿元，较上年末减少88.33亿元，降幅10.42%；定期存款金额3498.90亿元，较上年末增加398.93亿元，增幅12.87%[67] -

客户贷款及存款情况 - 2024年第一季度，重慶銀行客戶貸款及墊款總額为407,502,081千元，较上年末增长3.71%[7] - 2024年第一季度，重慶銀行客戶存款为439,221,765千元，较上年末增长5.88%[7] - 公司贷款及墊款总额为4,075.02億元，较上年末增长145.67億元，增幅3.71%[28] - 本行客戶存款为4,392.22億元，较上年末增加244.09億元，增幅5.88%[27] 资产负债情况 - 2024年第一季度，重慶銀行每股淨資產为14.94元，较上年末增长3.97%[7] - 2024年第一季度，重慶銀行核心一級資本充足率为9.81%，一級資本充足率为11.15%，資本充足率为13.33%[11] - 核心一级资本充足率为9.81%，一级资本充足率为11.15%，资本充足率为13.33%[31] - 2024年3月31日，本集团资产总额为780,803,934千元，同比增长2.76%[39] - 2024年3月31日，本集团股东权益合计为61,380,541千元，同比增长3.51%[40] 财务业绩表现 - 2024年1-3月，重慶銀行營業收入为3,296,629千元，较去年同期增长5.51%[8] - 2024年1-3月，重慶銀行淨利潤为1,619,038千元，较去年同期增长4.87%[8] - 2024年1-3月，重慶銀行基本每股收益为0.44元，较去年同期增长2.33%[8] - 2024年1-3月，重慶銀行稀釋每股收益为0.35元，较去年同期下降5.41%[8] - 2024年1-3月，重慶銀行年化後平均總資產回報率为0.85%，较去年同期下降0.84个百分点[8] - 2024年1-3月，重慶銀行年化後加權平均淨資產收益率为12.17%，较去年同期下降0.05个百分点[8] - 本集团截至2024年3月31日止三个月实现净利润16.19亿元，同比增长0.75亿元，增幅4.87%[30] - 2024年1月1日至3月31日期间，本集团实现利息净收入为2,454,742千元，同比下降3.96%[36] - 2024年1月1日至3月31日期间，本集团營业收入为3,296,629千元，同比增长5.51%[36] - 2024年1月1日至3月31日期间，本集团營业利润为1,767,641千元，同比增长4.15%[36] - 2024年1月1日至3月31日期间，本集团净利润为1,619,038千元，同比增长4.89%[36] - 2024年1月1日至3月31日期间，本集团其他综合收益税后总额为462,061千元，同比增长1.25%[37] - 2024年1月1日至3月31日期间，本集团归属于本行股东的每股盈利为0.44元[38] 现金流量情况 - 2024年第一季度，公司经营活动现金流量净额为减少1928.14亿元，较去年同期的429.57亿元增加[41] - 2024年第一季度，公司投资活动现金流量净额为222.93亿元，较去年同期的亏损117.70亿元增加[42] - 2024年第一季度，公司筹资活动现金流量净额为亏损95.76亿元，较去年同期的亏损0.60亿元增加[42]

利润分配 - 公司拟按2023年度净利润46.99亿元的10%提取法定盈余公积4.70亿元，按风险资产1.5%差额计提一般准备6.80亿元，每股现金分红0.408元[2] 资产与存贷款规模 - 截至2023年12月31日，集团资产总额为7598.84亿元，存款总额为4148.13亿元，贷款总额为3929.35亿元[4] - 截至2023年12月31日，集团资产总额7598.84亿元，较上年末增长751.71亿元，增幅10.98%[62] - 截至2023年12月31日，集团客户贷款和垫款总额为3929.35亿元，较上年末增加403.62亿元，增幅11.45%[64] - 截至2023年12月31日，集团公司贷款本金总额为2503.98亿元，较上年末增加416.60亿元，增幅19.96%[64] - 截至2023年12月31日，集团零售贷款本金总额为949.50亿元，较上年末增加4.22亿元，增幅0.45%[64] - 截至2023年12月31日，银行客户存款总额4148.13亿元，比上年末增加322.18亿元，增幅8.42%[79] - 截至2023年12月31日，集团个人存款金额2009.65亿元，较上年末增加337.42亿元，增幅20.18%，占比48.45%，较上年末提升4.75个百分点[79] - 截至2023年12月31日，集团公司存款（不含公司保证金存款）金额1938.15亿元，较上年末增加4.27亿元，增幅0.22%，占比46.72%，较上年末减少3.83个百分点[79] - 截至2023年12月31日，集团权益总额为592.99亿元，较上年末增加78.04亿元，增幅15.15%；归属本行股东权益为569.18亿元，较上年末增加75.81亿元，增幅15.37%[82] - 截至2023年末，集团资产总额7598.84亿元，增幅10.98%；贷款总额3929.35亿元，增幅11.45%；存款总额4148.13亿元，增幅8.42%[28] - 2023年存、贷款余额分别迈上4100亿元、3900亿元新台阶，储蓄存款余额突破2000亿元，增幅超20%[26] - 2023年末公司贷款总额3902.00亿元，较2022年末的3505.51亿元增长11.31%[87][89] - 2023年末零售贷款949.50亿元，占比24.33%，2022年末零售贷款945.28亿元，占比26.96%[87][89] - 2023年末贷款总额390.20亿元，较2022年末的350.55亿元增长11.31%[91][93] - 截至2023年12月31日，公司贷款及垫款（含贴现）余额为2952.50亿元，较上年末增加392.27亿元，增幅15.32%[111] - 截至2023年12月31日，公司存款（不含保证金存款）余额为1938.15亿元，较上年末增加4.27亿元，增幅0.22%[111] - 截至2023年末，集团个人存款余额增至2009.65亿元，较上年末增长337.42亿元，增幅20.18%[115] - 截至2023年末，集团个人消费类贷款余额增至724.22亿元，较上年末增长2.67亿元[115] 资产质量指标 - 2023年末不良贷款率为1.34%，拨备覆盖率为234.18%[4] - 2023年不良贷款率为1.34%，拨备覆盖率为234.18%，贷款拨备率为3.13%[19] - 截至2023年12月31日，不良贷款余额为52.12亿元，较上年末上升3.77亿元；不良贷款率为1.34%，较上年末下降0.04个百分点；关注类贷款占比3.36%，较上年末上升0.16个百分点[84] - 截至2023年12月31日，集团零售贷款不良贷款率1.98%，较上年末上升0.68个百分点[86] - 截至2023年12月31日，集团公司贷款不良贷款率1.33%，较上年末下降0.40个百分点[86] - 2023年末公司贷款不良贷款率1.34%，较2022年末的1.38%下降0.04个百分点[87][89] - 2023年末零售贷款不良贷款率1.98%，2022年末零售贷款不良贷款率1.30% [87][89] - 2023年末抵质押贷款较上年末下降2.90亿元，降幅0.19%；保证贷款较上年末增长280.76亿元，增幅20.49%；信用贷款较上年末增长118.63亿元，增幅19.69% [90] - 质押贷款、保证贷款不良率较上年分别下降0.22、0.44个百分点，抵押贷款、信用贷款不良率较上年分别上升0.72、0.18个百分点[90] - 2023年末电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业，采矿业等行业不良贷款率较上年末下降[88] - 2023年末科学研究和技术服务业，农、林、牧、渔业，交通运输、仓储和邮政业等行业不良贷款率较上年末上升[88] - 2023年末票据贴现贷款448.52亿元，占比11.49%，较2022年末的472.85亿元，占比13.49%有所下降[87][89] - 2023年末租赁和商务服务业贷款781.96亿元，占比20.05%，不良贷款率0.05%；水利、环境和公共设施管理业贷款630.82亿元，占比16.17%，不良贷款率0.10% [89] - 2023年末重庆地区、异地分行不良贷款率分别为1.46%、0.92%[92] - 2023年末最大单一借款人贷款总额20.80亿元，占资本净额2.98%；最大十家客户贷款总额150.15亿元，占资本净额21.53%，十大单一借款人贷款均为正常贷款[94] - 2023年末逾期贷款总额76.23亿元，较上年末下降27.98亿元，逾期贷款总额占比1.95%，较上年末下降1.02个百分点，不良贷款与逾期90天以上贷款比值为1.19[96] - 2023年末重组贷款占比0.08%，较上年末下降0.03个百分点[98] - 2023年末抵债资产为1.07亿元，抵债资产减值准备为0.11亿元[100] - 2023年末贷款损失准备余额121.39亿元，较上年末增加20.12亿元；不良贷款拨备覆盖率234.18%，较上年末提高22.99个百分点；贷款拨备率3.13%，较上年末提高0.22个百分点[102] - 2023年抵押贷款金额917.88亿元，占比23.52%，不良贷款率3.22%；质押贷款金额612.08亿元，占比15.69%，不良贷款率0.38%；保证贷款金额1650.81亿元，占比42.31%，不良贷款率0.69%；信用贷款金额721.24亿元，占比18.48%，不良贷款率1.22%[91] - 2023年重庆市贷款金额3023.55亿元，占比77.49%，不良贷款率1.46%；异地贷款金额878.45亿元，占比22.51%，不良贷款率0.92%[93] - 2023年逾期90天以内贷款金额32.43亿元，占贷款总额0.83%；逾期90天至1年贷款金额25.98亿元，占比0.67%；逾期1年以上3年以内贷款金额17.29亿元，占比0.44%；逾期3年以上贷款金额0.53亿元，占比0.01%[97] 信贷业务支持 - 报告期内向成渝地区相关领域提供信贷支持超1300亿元，投放贸易融资及外币债券近130亿元[4] - 2023年向成渝地区双城经济圈建设提供信贷支持超1300亿元[24] - 2023年向成渝地区双城经济圈建设提供信贷支持超1300亿元，同比增长120亿元[26] - 2023年公司向双城区域提供信贷支持超1300亿元，向六大产业集群提供信贷支持超400亿元[110] 特色贷款业务增长 - 绿色贷款规模较上年末增长30.56%[4] - 普惠小微贷款余额较上年末增长15.19%[4] - 涉农贷款余额较上年末增长15.81%[4] - 自营线上消费贷产品“捷e贷”近三年余额连续翻番[4] - 2023年绿色、涉农、普惠、科技型企业贷款增幅保持两位数增长[24] - 截至2023年12月31日，“国标”口径小微企业贷款余额1142.25亿元，较上年末增长174.07亿元[112] - 截至2023年12月31日，“两增”口径单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额502.46亿元、57889户，较上年末增长66.27亿元、3488户，本年发放贷款加权平均利率4.26%[112] 公司评级与排名 - 公司连续7年获得标准普尔BBB - 国际投资级评级，展望“稳定”[4] - 公司在英国《银行家》杂志千佳银行排名中连续8年跻身前300强[4] - 2023年公司总资产近7600亿元，净利润超52亿元，综合实力连续8年入围全球银行300强[26] 公司上市与地址变更 - 公司A股于上海证券交易所上市，股票简称重庆银行，代码601963；H股于香港联合交易所有限公司上市，股票简称重庆银行，代码01963[5] - 2020年2月注册地址由重庆市渝中区邹容路153号变更为重庆市江北区永平门街6号[5] - 2022年8月香港主要营业地址由香港皇后大道东183号合和中心54楼变更为香港九龙观塘道348号宏利广场5楼[5] 公司荣誉 - 2023年3月，公司连续第四年上榜国家市场监督管理总局等八部委发布的企业标准「领跑者」[9] - 2023年4月，公司在国务院国资委举办的「首届国企数字场景创新专业赛」中荣获1个二等奖，2个三等奖[9] - 2023年6月，公司在普益标准举办活动中荣获「卓越资产管理城市商业银行」等六项荣誉[9] - 2023年7月，公司「专精特新信用贷」「纾困扶持贷」获评「重庆市十大金融创新示范产品」[9] - 2023年8月，公司首批通过中国信息通信研究院「外部数据管理能力成熟度稳健级（3级）」认证[10] - 2023年12月，公司「重银数字函证平台」荣获「十大城市金融服务优秀案例奖」[10] - 2024年1月，公司在中央国债登记结算有限责任公司组织的活动中获评「自营结算100强」[10] - 2024年1月，公司连续两年荣获Wind年度最佳投行“债券承销快速进步奖（银行类）”[119] 公司战略愿景与任务 - 公司战略愿景是打造全国一流上市商业银行，推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系[11] 各业务板块策略 - 大中业务聚焦重庆制造业集群，构建全生命周期产品体系，运用数字工具拓展企业，研发推广科技金融产品[13] - 小微业务升级产品矩阵，推动贷款扩面增量提质，发挥团队优势拓展业务，运用数字工具提高服务质效[13] - 个人业务稳住按揭贷款，做大消费贷款，推动信用卡转型，发展代发和收单业务，开拓县域市场[14] - 同业业务做好信用债投资，补充利率债，创新理财产品，开拓市场，探索撮合业务[14] 公司优势与调整 - 公司治理规范有效，构建现代金融国有企业制度，为发展创造保障机制[15] - 区域环境优势显著，扎根重庆辐射多地，依托重大战略打造发展基础[15] - 深化结构调整，在资产、负债、资本、收入结构等方面落实优化策略[15] 财务收支情况 - 2023年利息收入282.86亿元，利息支出178.39亿元，利息净收入104.47亿元[17] - 2023年手续费及佣金净收入4.11亿元，同比下降45.96%[17] - 2023年营业收入128.46亿元，同比下降2.27%；净利润52.29亿元，同比增长2.20%[17] - 2023年基本每股收益1.36元，同比增长3.82%；每股分配股利0.408元，同比增长3.29%[17] - 2023年经营活动产生的现金流量净额444.94亿元，同比下降16.23%[17] - 2023年平均总资产回报率为0.72%，加权平均净资产收益率为10.14%，扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为9.98%[19] - 2023年核心一级资本充足率为9.78%，一级资本充足率为11.16%，资本充足率为13.37%[19] - 2023年第一至四季度营业收入分别为31.25亿元、36.07亿元、32.27亿元、28.87亿元，归属上市公司股东净利润分别为14.82亿元、14.24亿元、13.64亿元、6.59亿元[21] - 2023年集团实现营业收入128.46亿元，净利润52.29亿元，同比增长2.20%[29] - 2023年公司实现营业收入128.46亿元，较上年减少2.98亿元，降幅2.27%[33] - 2023年利息净收入为104.47亿元，较上年减少3.61亿元，降幅3.34%[35] - 2023年利息收入为282.86亿元，较上年增加7.52亿元，增幅2.73%；利息支出为178.39亿元

业绩总结 - 重庆银行2023年业绩增速平稳，资产质量持续改善，核心资本充足，分红率保持高位稳定[1] - 23Q4营收同比增长5.5%，主要因其他非息收入同比高增410%[2] - 23Q4信贷投放质量更高，全年贷款同比增长11.3%，风格稳健[3] - 资产质量仍保持改善趋势，不良率边际上升但整体趋势向好[4] 评级 - 评级分为股票评级和行业评级，根据市场表现分为增持、谨慎增持、中性和减持四个等级[14] 市场表现 - 报告发布后的12个月内的市场表现是评级的比较标准，股票投资评级根据公司股价（或行业指数）的涨跌幅相对当地市场指数来确定[14] 海外市场指数 - 重庆银行提供了海外当地市场指数的列表，包括亚洲、美洲、欧洲和澳洲的指数名称[15]

业绩总结 - 公司2023年第四季度实现了895亿美元的营收[7] - 九月季度营收为895亿美元，同比下降不到1%[27] - 服务营收创下历史新高，达到223亿美元，同比增长16%[30][38] 用户数据 - 用户增长率达到10%，达到新高[12] - 用户满意度调查结果显示85%的用户对公司产品和服务感到满意[18] 未来展望 - 公司计划在未来一年内推出多款新产品，以满足市场需求[22] - 预计未来三年内公司将实现双位数增长[25] 新产品和新技术研发 - 公司正在研发一款革命性的新产品，预计将在下一季度发布[33] - 新技术研发团队已取得重大突破，将为公司未来发展提供强大支持[36] 市场扩张和并购 - 公司计划在新市场进行扩张，并已开始考虑并购机会[40] - 并购谈判已进入最后阶段，预计将在下个季度完成[45] 其他新策略 - 公司将加大在社交媒体上的投入，以提升品牌知名度和用户互动[50]