公司基本信息 - 重慶銀行2020年中期報告顯示，公司法定中文名稱為重慶銀行股份有限公司，簡稱重慶銀行[19] - 重慶銀行於1996年9月2日在中國重慶市市場監督管理局首次註冊登記[19] - 重慶銀行的法定代表人為林軍，授權代表亦為林軍[19] - 重慶銀行的註冊地址為中國重慶市江北區永平門街6號，郵政編碼為400024[19] - 重慶銀行的H股在香港聯合交易所有限公司上市，股份簡稱為重慶銀行，股份代號為1963[19] - 重慶銀行的境外優先股在香港聯合交易所有限公司上市，股份簡稱為BCQ 17USDPREF，股份代號為4616[19] - 重慶銀行的核數師為羅兵咸永道會計師事務所（國際）和普華永道中天會計師事務所（國內）[19] - 重慶銀行的中國法律顧問為重慶靜昇律師事務所，香港法律顧問為蘇利文·克倫威爾律師事務所[19] - 重慶銀行的H股證券登記處為香港中央證券登記有限公司，內資股證券登記處為中國證券登記結算有限責任公司北京分公司[19] - 重慶銀行的公司網址為http://www.cqcbank.com，電子信箱為ir@cqcbank.com[19] 财务表现 - 公司2020年上半年净利息收入为51.73亿元人民币，同比增长27.8%[20] - 公司2020年上半年净利润为26.20亿元人民币，同比增长5.3%[20] - 公司2020年上半年资产总额为5,322.22亿元人民币，较上年末增长6.2%[24] - 公司2020年上半年客户贷款及垫款净额为2,552.31亿元人民币，较上年末增长7.0%[24] - 公司2020年上半年客户存款总额为3,028.51亿元人民币，较上年末增长7.8%[24] - 公司2020年上半年不良贷款率为1.24%，较上年末下降0.03个百分点[22] - 公司2020年上半年核心一级资本充足率为8.52%，较上年末上升0.01个百分点[22] - 公司2020年上半年净利差为2.13%，较上年同期上升0.21个百分点[21] - 公司2020年上半年净利息收益率为2.24%，较上年同期上升0.25个百分点[21] - 公司2020年上半年成本占收入比率为17.93%，较上年同期下降2.15个百分点[21] - 公司不良贷款率降至1.24%，较上年末降低0.03个百分点，拨备覆盖率提升至302.17%，较上年末上升22.34个百分点[25] - 2020年上半年公司营业收入为65.11亿元，同比增长19.0%，其中利息净收入增长27.8%，手续费净收入增长12.8%[26] - 公司营业费用为12.43亿元，同比增长6.1%，资产减值损失为19.90亿元，同比增长72.5%[27] - 公司税前利润为33.08亿元，同比增长3.6%，净利润为26.20亿元，同比增长5.3%[27] - 公司利息净收入为51.73亿元，同比增长27.8%，主要得益于信贷资产投放增长和证券投资结构优化[28] - 公司生息资产平均余额为4643.53亿元，同比增长13.0%，净利息收益率上升至2.24%，较上年同期上升25个基点[31] - 公司净利差为2.13%，较上年同期上升21个基点，主要由于计息负债平均年化成本率下降17个基点[31] - 2020年上半年公司利息收入为120.40亿元人民币，同比增长14.3%，主要得益于客户贷款及垫款和证券投资利息收入的增长[33] - 客户贷款及垫款利息收入为75.32亿元人民币，同比增长14.6%，主要由于客户贷款及垫款平均余额同比增长16.0%[34] - 证券投资利息收入为38.38亿元人民币，同比增长22.7%，主要由于证券投资平均余额同比增长16.4%且平均年化收益率上升28个基点[35] - 现金及存放中央银行款项利息收入为2.27亿元人民币，同比下降0.5%，主要由于平均年化收益率下降3个基点[36] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入为0.92亿元人民币，同比下降59.1%，主要由于平均余额下降38.4%且平均年化收益率下降96个基点[37] - 买入返售金融资产利息收入为3.51亿元人民币，同比下降7.6%，主要由于平均年化收益率下降60个基点[38] - 2020年上半年公司利息支出为68.67亿元人民币，同比增长5.9%，主要由于客户存款和同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出的增长[39] - 客户存款利息支出为43.26亿元人民币，同比增长14.5%，主要由于客户存款平均余额增长10.0%且平均年化成本率上升11个基点[40] - 同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出为9.13亿元人民币，同比增长3.8%，主要由于平均余额上升35.6%但平均年化成本率下降100个基点[41] - 2020年上半年公司债券发行利息支出为16.28亿元人民币，同比下降10.9%，主要由于平均年化成本率下降61个基点[42] - 2020年上半年公司手续费及佣金净收入为6.85亿元人民币，同比增长12.8%，其中代理理财业务收入增长37.2%至4.07亿元人民币[43][44] - 2020年上半年公司净交易收益为0.46亿元人民币，其中汇兑收益为0.89亿元人民币，同比增长321.8%[45] - 2020年上半年公司证券投资净收益为5.93亿元人民币，同比下降10.9%，全部来自以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产投资[46] - 2020年上半年公司营业费用为12.43亿元人民币，同比增长6.1%，其中人工成本增长6.8%至7.55亿元人民币[47] - 2020年上半年人工成本为人民币7.55亿元，同比增长6.8%，主要由于职工薪酬及福利人均水平增长3.3%和员工总数增加2.8%[48] - 2020年上半年税金及附加为人民币0.75亿元，同比增长3.5%[49] - 2020年上半年折旧及摊销为人民币1.49亿元，同比增长10.2%[50] - 2020年上半年一般及行政支出为人民币2.14亿元，同比下降2.0%[51] - 2020年上半年资产减值损失为人民币19.90亿元，同比增长72.5%，主要由于应对疫情影响的资产质量下行风险[52] - 2020年上半年实际所得税税率为20.80%，较2019年同期的22.07%有所下降[53] - 截至2020年6月30日，公司资产总额为人民币5,322.22亿元，较上年末增长6.2%[54] - 客户贷款及垫款总额为人民币2,650.89亿元，较上年末增长7.2%，主要由于加大对战略新兴行业等重点项目的信贷投放[55] - 证券投资余额为人民币1,450.82亿元，较上年末增长9.5%，主要由于主动调整资产结构[55] - 现金及存放中央银行款项为人民币334.34亿元，较上年末增长4.4%，主要由于超额存款准备金增加[55] - 公司客户贷款及垫款总额为人民币2,650.89亿元，较上年末增加177.40亿元，增幅7.2%[57] - 公司贷款（不含贴现）为人民币1,549.28亿元，较上年末增加141.48亿元，增幅10.0%，占总贷款比例上升至58.4%[57] - 零售贷款为人民币922.91亿元，较上年末增加15.11亿元，增幅1.7%，占总贷款比例下降至34.9%[57] - 按揭贷款较上年末增加38.79亿元，增幅14.5%[57] - 个人消费贷款较上年末减少54.64亿元，降幅13.3%[57] - 信用卡透支较上年末增加10.29亿元，增幅15.5%[57] - 个人经营贷款较上年末增加20.67亿元，增幅12.8%[57] - 抵押贷款占总贷款比例为31.2%，较上年末基本持平[58] - 保证贷款占总贷款比例为44.8%，较上年末下降1.4个百分点[58] - 信用贷款占总贷款比例为14.1%，较上年末上升1.2个百分点[58] - 公司贷款及垫款减值准备余额为人民币98.58亿元，较上年末增加人民币11.36亿元，增幅13.0%[60] - 证券投资余额为人民币1,450.82亿元，较上年末增加人民币125.80亿元，增幅9.5%[62] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资余额为人民币397.21亿元，占证券投资余额的27.4%，较上年末增加人民币36.27亿元，增幅10.0%[62] - 以摊余成本计量的金融投资余额为人民币1,053.61亿元，占证券投资余额的72.6%，较上年末增加人民币89.53亿元，增幅9.3%[62] - 公司债券投资余额为人民币25,272,141千元，占证券投资总额的17.5%[61] - 信托投资余额为人民币13,075,458千元，占证券投资总额的9.0%[61] - 定向资产管理计划余额为人民币44,878,000千元，占证券投资总额的30.9%[61] - 联营企业投资期末余额为人民币1,831,412千元，较期初增加人民币29,839千元[63] - 马上消费金融注册资本为人民币40.00亿元，公司持股占比为15.53%，投资成本为人民币6.55亿元[64] - 三峡银行注册资本为人民币55.74亿元，公司持股占比为4.97%，投资成本为人民币3.79亿元[64] - 截至2020年6月30日，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为人民币291.26亿元，较上年末增加人民币21.49亿元，增幅8.0%[65] - 公司负债总额为人民币4,917.53亿元，较上年末增加人民币291.35亿元，增幅6.3%[66] - 客户存款总额为人民币3,028.51亿元，较上年末增加人民币218.02亿元，增幅7.8%[66] - 企业存款余额为人民币1,734.16亿元，较上年末增加人民币152.08亿元，增幅9.6%[67] - 个人存款余额为人民币1,122.62亿元，较上年末增加人民币114.48亿元，增幅11.4%[67] - 企业及个人定期存款余额为人民币2,039.22亿元，较上年末增加人民币269.95亿元，增幅15.3%[67] - 发行债券总额为人民币1,077.45亿元，较上年末增加人民币23.59亿元，增幅2.2%[66] - 同业及其他金融机构存放和拆入为人民币751.68亿元，较上年末增加人民币50.18亿元，增幅7.2%[66] - 公司发行了人民币15亿元二级资本债券，票面年利率为4.4%，可在2021年2月22日赎回[68] - 公司发行了人民币60亿元二级资本债券，票面年利率为4.8%，可在2022年3月21日赎回[69] - 公司发行了30亿元的双创债金融债券，票面年利率为4.50%，用于支持双创企业[70] - 公司发行了60亿元的绿色金融债券，第一期票面年利率为4.05%，第二期为3.88%，用于支持绿色产业项目[70] - 截至2020年6月30日，公司已发行同业存单123期，面值合计919.3亿元[71] - 公司同业及其他金融机构存放和拆入余额较上年末增加50.18亿元至751.68亿元，增幅7.2%[72] - 公司股东权益较上年末增加18.09亿元至387.58亿元，增幅4.9%[73] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款余额为32.75亿元，较上年末增长1.44亿元，不良贷款率为1.24%[75] - 公司关注类贷款占比3.09%，较上年末下降0.03个百分点[75] - 公司2020年6月30日不良贷款总额为32.75亿元人民币，不良贷款率为1.24%，较2019年末下降0.03个百分点[77][78] - 制造业不良贷款余额较上年末减少0.36亿元人民币，不良贷款率下降0.47个百分点至2.44%[77][78] - 租赁和商务服务业不良贷款余额较上年末减少0.50亿元人民币，不良贷款率下降0.24个百分点至0.06%[77][78] - 电力、热力、燃气及水生产和供应业不良贷款余额较上年末减少1.41亿元人民币，不良贷款率下降2.78个百分点至0.04%[77][78] - 建筑业不良贷款余额较上年末减少0.27亿元人民币，不良贷款率下降0.26个百分点至0.69%[77][78] - 公司2020年6月30日对最大单一借款人贷款总额占资本净额的2.31%，最大十家客户贷款总额占资本净额的19.29%[79][80] - 公司前十大单一借款人中，水利、环境和公共设施管理业占比最高，客户A贷款金额为11.98亿元人民币，占总贷款金额的0.45%[81] - 公司2020年6月30日零售贷款总额为922.91亿元人民币，占总贷款金额的35.0%，不良贷款率为1.13%[77] - 公司类不良贷款余额为人民币22.34亿元，较上年末减少人民币0.13亿元，不良贷款率下降0.16个百分点至1.44%[83] - 零售类不良贷款余额为人民币10.42亿元，较上年末增加人民币1.58亿元，不良贷款率上升0.16个百分点至1.13%[83] - 逾期贷款总额为人民币79.51亿元，较上年末增长人民币11.99亿元，逾期贷款总额占客户贷款及垫款本金总额的比例为3.02%，较上年末上升0.27个百分点[86] - 银行承兑汇票余额为人民币360.96亿元，较上年末增加人民币68.75亿元，增幅23.5%[91] - 开出信用证余额为人民币57.97亿元，较上年末减少人民币32.90亿元，降幅36.2%[91] - 开出保函余额为人民币39.69亿元，较上年末减少人民币28.00亿元，降幅41.4%[91] - 未使用的信用卡额度余额为人民币44.71亿元，较上年末增加人民币2.06亿元，增幅4.8%[91] - 不可撤销的贷款承诺余额为人民币0.18亿元，较上年末减少人民币0.07亿元，降幅27.2%[91] - 资本开支担保余额为人民币2.69亿元，较上年末增加人民币0.62亿元，增幅30.0%[91] - 公司存款余额达人民币1,734.16亿元，较上年末增加人民币152.08亿元，增幅9.6%[97] - 公司贷款及垫款（含贴现）余额为人民币1,711.30亿元，较上年末增加人民币160.78亿元，增幅10.4%[98] - 外部客户净利息收入为人民币2,741,422千元，同比增长17.0%[95] - 利息净收入为人民币3,521,140千元，同比增长12.9%[95] - 净交易收益为人民币88,878千元，同比增长321.8%[95] - 资产减值损失为人民币1,295,620千元，同比增长43.6%[95] - 国标口径小微企业贷款（含个人经营性贷款）余额人民币837.87亿元，其中单户授信总额人民币1,000万元及以下普惠型小微企业贷款余额人民币353.35亿元，较年初增长10.3%[100] - 疫情期间，运用专项再贷款资金人民币4.39亿元，支持重点保障小微企业85户，运用支小再贷款专用额度资金人民币26.50亿元，支持复工复产小微企业1,989户[101] - 跨境结算实现18.47亿美元，外币资金投放与负债的利差较2019年全年上升117个基点[99] - 公司推出防疫抗疫專屬產品「防疫貸」和復工復產專屬產品「支小紓困貸」，分別實現投放人民幣3.22億元和9.59億元[102] - 公司優化升級中長期貸款產品「年審貸」和銀政合作信用貸款產品「知識價值信用貸款」，分別實現投放人民幣5.11億元和8.82億元[102] - 公司新增投放扶貧小額信貸人民幣0.44億元，貸款餘額突破人民幣2億元[103] - 公司普惠型涉農貸款餘額人民幣82.59億元，較年初增長12.58%[103] - 公司個人存款餘額較上年末增長人民幣114.48億元至人民幣1,122.62億元，增幅11.4%[106] - 公司個人消費類貸款餘額較上年末下降人民幣15.85億元至人民幣663.44億元，其中個人消費貸款餘額下降人民幣54.64億元，按揭貸款餘額增長人民幣38.79億元[107] - 公司借記卡發卡總量較上年末增加15.49萬張達到416.23萬張，報告期內消費交易額達到人民幣58.40億元[108] - 公司信用卡業務累計發卡量較上年末增加1.27萬張至25.68萬張[109] - 外部客戶淨利息收入同比增长48.9%，达到2,018,325千