公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,264,793,385元[4] - 报告期内，完成超额配售发行H股81,860,000股，截至报告期末，已发行股本总额为2,264,793,385股[132] 财务数据关键指标变化 - 2019年上半年利息净收入1,354,602千元，同比增长79.62%；营业收入1,403,630千元，同比增长67.24%；净利润490,353千元，同比增长30.13%[7] - 2019年6月30日，资产总额90,729,732千元，同比增长9.91%；负债总额83,992,742千元，同比增长10.25%[8] - 2019年6月30日，发放贷款和垫款净额39,035,850千元，同比增长28.04%；吸收存款60,823,500千元，同比增长16.11%[8] - 2019年6月30日，不良贷款率0.68%，较2018年12月31日下降0.12个百分点；拨备覆盖率389.10%，较2018年12月31日上升69.74个百分点[8] - 2019年6月30日，核心一级资本充足率9.50%，较2018年12月31日下降1.19个百分点；资本充足率12.02%，较2018年12月31日下降1.27个百分点[8] - 2019年上半年平均总资产回报率1.13%，较2018年同期上升0.09个百分点；平均权益回报率14.54%，较2018年同期下降2.40个百分点[9] - 2019年上半年净息差2.94%，较2018年同期上升0.72个百分点；净利息收益率3.14%，较2018年同期上升0.84个百分点[9] - 2019年上半年手续费及佣金净收入占营业收入比率0.06%，较2018年同期下降0.03个百分点；成本收入比31.66%，较2018年同期上升6.94个百分点[9] - 2019年上半年公司税前利润6.17亿元，比上年同期增加1.24亿元，增幅25.14%；净利润4.90亿元，比上年同期增加1.14亿元，增幅30.13%[13] - 2019年上半年公司营业收入14.04亿元，比上年同期增加5.64亿元，增幅67.24%，其中利息净收入占比96.51%，比上年同期增加6.65个百分点，非利息净收入0.49亿元，占比3.49%[15] - 截至2019年6月30日止6个月公司利息净收入13.55亿元，较上年同期增加6亿元，增幅79.62%[17] - 2019年上半年生息资产平均余额864.00亿元，利息收入26.75亿元，平均收益率6.19%；2018年平均余额654.89亿元，利息收入18.07亿元，平均收益率5.52%[18] - 2019年手续费及佣金净收入78.2万元，2018年为77.1万元[13] - 2019年交易净收益、投资净收益及其他经营净收益4824.6万元，2018年为8437.4万元[13] - 截至2019年6月30日，生息资产平均余额864亿元，较上年同期增长209.11亿元，增幅31.93%[20] - 2019年上半年净利息收益率3.14%，较上年同期增加0.83个百分点；净利差2.94%，较上年同期增加0.72个百分点[20] - 截至2019年6月30日止6个月，利息收入26.75亿元，较上年同期增长8.67亿元，增幅47.98%[23] - 截至2019年6月30日止6个月，发放贷款和垫款利息收入13.89亿元，较上年同期增长6.88亿元，增幅98.08%[24] - 截至2019年6月30日止6个月，投资利息收入11.40亿元，较上年同期增长3.07亿元，增幅36.88%[26] - 截至2019年6月30日止6个月，存拆放同业及其他金融机构款项利息收入0.94亿元，较上年同期减少1.22亿元，降幅56.54%[27] - 截至2019年6月30日止6个月，存放中央银行款项利息收入0.51亿元，较上年同期减少0.06亿元，降幅10.19%[28] - 截至2019年6月30日止6个月，利息支出13.2亿元，较上年同期增长2.67亿元，增幅25.32%[30] - 截至2019年6月30日止6个月，吸收存款利息支出8.54亿元，较上年同期增长2.87亿元，增幅50.70%[31] - 截至2019年6月30日止6个月，同业及其他金融机构存拆放款项利息支出1.39亿元，较上年同期下降0.42亿元，降幅23.33%[33] - 截至2019年6月30日止6个月，公司已发行债券利息支出3.14亿元，较上年同期增长1.41亿元，增幅4.70%，平均成本率由5.08%降至3.82%[34] - 2019年上半年，公司非利息净收入0.49亿元，比上年同期减少0.36亿元，降幅42.42%[35] - 2019年上半年，公司手续费及佣金净收入78.2万元，比上年同期增加1.1万元[37] - 2019年上半年，公司结算业务手续费收入94.6万元，比上年同期减少59.5万元，降幅38.61%[38] - 2019年上半年，公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计收益0.48亿元，比上年同期减少0.36亿元，降幅42.82%[39] - 2019年上半年，公司营业费用4.59亿元，比上年同期增长2.43亿元，增幅112.80%[41] - 2019年上半年，公司预期信用损失3.29亿元，比上年同期增长1.97亿元，增幅148.52%[43] - 2019年上半年，贷款（含票据贴现）预期信用损失2.45亿元，比上年同期增长1.29亿元，增幅110.36%[44] - 截至2019年6月末，公司资产总额907.30亿元，比上年末增长81.80亿元，增幅9.91%[45] - 截至2019年6月末，公司发放贷款和垫款总额400.89亿元，比上年末增长88.10亿元，增幅28.16%；发放贷款和垫款净额390.36亿元，比上年末增长85.49亿元，增幅28.04%[47] - 截至2019年6月末，公司公司贷款总额336.69亿元，比上年末增长88.85亿元，增幅35.85%，占发放贷款和垫款总额的83.99%，比上年末上升4.75个百分点[49] - 截至2019年6月末，公司票据贴现总额4.78亿元，比上年末减少1.66亿元，降幅25.81%，占发放贷款和垫款总额的1.19%，比上年末下降0.87个百分点[50] - 截至2019年6月末，公司个人贷款58.25亿元，比上年末增长0.89亿元，增幅1.55%，占发放贷款和垫款总额的14.53%，比上年末下降3.81个百分点[51] - 截至2019年6月末，公司投资账面价值349.46亿元，比上年末增长0.2亿元，增幅0.06%[52] - 截至2019年6月末，公司金融投资－信贷类金融资产85.66亿元，占投资总额24.51%；2018年末为58.22亿元，占比16.67%[53] - 截至2019年6月末，公司金融投资－以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产3.50亿元，占投资总额1.00%；2018年末为18.41亿元，占比5.27%[53] - 截至2019年6月末，公司金融投资－以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产56.01亿元，占投资总额16.03%；2018年末为58.67亿元，占比16.80%[53] - 截至2019年6月末，公司金融投资－摊余成本204.29亿元，占投资总额58.46%；2018年末为213.96亿元，占比61.26%[53] - 截至2019年6月末，公司资产总额907.30亿元；2018年末为825.50亿元[46] - 截至2019年6月30日，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产合计560.06亿元，较2018年末的586.73亿元有所下降[59] - 截至2019年6月30日，以摊余成本计量的金融资产合计2042.93亿元，较2018年末的2139.58亿元有所下降[60] - 截至2019年6月末，公司负债总额839.93亿元，比上年末增长78.10亿元，增幅10.25%[61] - 截至2019年6月末，公司吸收存款总额608.24亿元，比上年末增长84.38亿元，增幅16.11%，占负债总额的72.42%[63] - 截至2019年6月末，公司卖出回购、同业及其他金融机构存放和拆入款项37.57亿元，比上年末减少49.19亿元，降幅56.70%[65] - 截至2019年6月末，公司应付债券176.70亿元，比上年末增长38.70亿元，增幅28.04%[66] - 截至2019年6月末，公司股东权益67.37亿元，比上年末增长3.70亿元，增幅5.81%[67] - 报告期末，公司贷款总额399.72亿元，比上年末增长28.26%；不良贷款总额2.71亿元，比上年末增长0.22亿元；不良贷款率0.68%，比上年末下降0.12个百分点[70] - 报告期内，公司次级类贷款占比同比下降0.12个百分点至0.67%，可疑类贷款占比下降0.01个百分点至0，损失类贷款占比上升0.01个百分点至0.01%[71] - 2019年6月30日客户贷款总额为39,972,353千元，不良贷款金额为270,651千元，不良贷款率为0.68%；2018年12月31日客户贷款总额为31,165,527千元，不良贷款金额为248,260千元，不良贷款率为0.80%[72][74][76] - 2019年6月30日公司贷款金额为33,669,082千元，占总额84.23%，不良贷款金额为195,639千元，不良贷款率为0.58%；2018年12月31日公司贷款金额为24,784,475千元，占总额79.53%，不良贷款金额为174,690千元，不良贷款率为0.70%[73][74] - 2019年6月30日零售贷款金额为5,824,832千元，占总额14.57%，不良贷款金额为75,012千元，不良贷款率为1.29%；2018年12月31日零售贷款金额为5,736,144千元，占总额18.41%，不良贷款金额为73,570千元，不良贷款率为1.28%[73][74] - 2019年6月30日泸州地区贷款金额为33,451,887千元，占总额83.69%，不良贷款金额为270,651千元，不良贷款率为0.68%；2018年12月31日泸州地区贷款金额为28,684,378千元，占总额92.04%，不良贷款金额为248,260千元，不良贷款率为0.80%[76] - 2019年公司贷款占比较上年末升高4.7个百分点至84.23%，不良率较上年末下降0.12个百分点至0.58%[75] - 2019年零售贷款余额较年初增加8.87百万元，占比降低3.84个百分点至14.57%，不良贷款率较上年末上升0.01个百分点至1.29%[75] - 2019年公司类不良贷款主要包括批发和零售业、住宿和餐饮业、交通运输、仓储和邮政业，占公司类不良贷款总额的79.55%[73] - 2019年6月30日租赁和商务服务业贷款金额为13,062,330千元，占总额32.68%；2018年12月31日为6,962,009千元，占总额22.34%[73] - 2019年6月30日建筑业贷款金额为4,987,072千元，占总额12.48%，不良贷款金额为4,500千元，不良贷款率为0.09%；2018年12月31日贷款金额为4,435,333千元，占总额14.23%，不良贷款金额为4,500千元，不良贷款率为0.10%[73] - 2019年6月30日批发和零售业贷款金额为2,934,047千元，占总额7.34%，不良贷款金额为55,270千元，不良贷款率为1.88%；2018年12月31日贷款金额为3,380,618千元，占总额10.85%，不良贷款金额为65,270千元，不良贷款率为1.93%[73] - 2019年6月30日客户贷款总额39972353千元，不良贷款270651千元，不良贷款率0.68%；2018年12月31日客户贷款总额31165527千元，不良贷款248260千元，不良贷款率0.80%[77] - 不良率较高的抵押贷款不良率从1.48%下降0.31个百分点至1.17%[78] - 报告期末最大