股份情况 - 泸州银行H股法定/注册股份753,120,000股，股本753,120,000元[1] - 泸州银行内资股法定/注册股份1,964,632,062股，股本1,964,632,062元[1] - 泸州银行H股和内资股已发行股份数上月底和本月底无变化[2][3] 公众持股量 - 泸州银行H股公众持股量初始指定门槛为已发行股份25%[3] - 截至2026年3月底，H股已符合公众持股量要求[3]

公司通讯发布 - 2024年3月4日起采用电子方式发布公司通讯[1] - 英文版和中文版将在银行网站和披露易网站提供，替代印刷本[2] 非登记持有人事宜 - 未收到非登记持有人有效邮箱地址，应向中介公司提供[3] - 欲收取印刷本需填妥回条交回或发邮件说明[4] 其他说明 - 泸州银行不受香港金管局监督，未获授权在港经营相关业务[5] - 回条填写要求及个人资料使用说明[9]

公司通讯发布方式 - 2024年3月4日起以电子方式发布公司通讯[1][6] - 中英文版在公司网站和披露易网站提供，替代印刷本[2][6] 股东邮箱相关 - 未收到股东邮箱，建议扫描二维码或签署回条提供[2][7] - 未收到有效邮箱前以印刷本发送可行动通讯[3][8] - 股东可选择收取印刷本，指示有效期一年[3][8] 其他信息 - 公司非香港认可机构，不受金管局监督[4][8] - 回条寄回香港中央证券登记有限公司[10] - 公司可披露个人资料作核实及纪录用途[10]

公司基本信息 - 公司国有股占比51.35%[17] - 公司设有41家营业网点[17] - 公司成立于1997年9月，2018年12月在香港联交所主板上市[17] - 公司是西部地区地级市中首家上市银行[17][20] - 公司是四川首家与不动产登记中心连接系统，实现线上一站式办理抵押登记的银行[20] 排名情况 - 公司在2025年“陀螺”评价体系城商行榜单中综合排名第14[18][20] - 公司在“2025年全球银行1000强”榜单排名647[18] ESG相关 - 董事会对ESG工作承担最终责任，负责制定并完善相关战略等[23][24] - 高级管理层负责执行ESG战略与目标[34] - 总部多部门组成ESG工作小组，分支机构开展工作[35] - 公司将ESG风险纳入全面风险管理体系[36] - 报告期内面向全体董事开展ESG专题培训3次，面向各职能部门开展ESG信息披露培训2次[37][38] - 公司综合形成年度实质性议题结果23项[48] 气候风险相关 - 本年度气候风险压力测试覆盖近3000家公司类贷款客户（余额约1100亿元）等[69] - “净零2050”情景下，中期转型风险价值2795.79万元，长期246.34万元[76] - 洪水风险在RCP 2.6情景下，中期风险价值30925.03万元，长期34654.44万元[83] - 热带气旋风险在RCP 2.6情景下，短期、中期、长期风险价值均为36404.82万元[83] - 干旱风险在RCP 8.5情景下，中期风险价值56052.72万元，长期2924579.36万元[83] - 2025年温室气体排放总量（范围一、二）为5583.74吨CO₂，同比下降16.05%[97] 业务发展 - 公司制定《泸州银行科技金融贷款管理办法》等[127] - 公司推出“房好贷”“欢喜贷”等优惠利率贷款产品[129] - 向14家企业投放知识产权质押贷款8530万元[134][135] - 2025年末涉农贷款余额124.26亿元，较年初增加6.41亿元，增速5.44%[144] - 2025年末普惠型涉农贷款余额23.29亿元，较年初增加1.35亿元，增速6.15%[144] - 截至2025年末，小微贷款余额709.24亿元，占各项贷款总额57.14%[170] 服务创新 - 手机银行老年关爱版支持60岁以上客户首次下载登录时自动弹窗引导切换[185] - 60岁以上老年人拨打客服热线可省去语音菜单直接接入人工客服[189] - 老年客户可通过拨打客服电话或微信扫码预约上门金融服务[189] - 线上业务办理渠道“小泸云厅”设立老年人服务专区[189] - 公司41个营业网点均标配无障碍通道并配备适老助老物品[193]

财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 资产总额突破2000亿元，达到2024.62亿元，同比增长18.40%[10][14] - 报告期末，公司资产总额为人民币2024.62亿元[5] - 资产总额为2024.62亿元人民币，同比增加314.62亿元，增幅18.40%[62] - 公司2025年全行资产、存款、贷款分别增长18.40%、15.70%、20.11%[21] - 客户贷款净额达1187.84亿元，同比增长20.49%[10] - 报告期末，客户贷款总额为人民币1248.30亿元[5] - 客户贷款总额为1248.30亿元人民币，同比增加209.02亿元，增幅20.11%；客户贷款净额为1187.84亿元，同比增加201.99亿元，增幅20.49%[64] - **客户贷款总额**从2024年末的1,032.71亿元增长至2025年末的1,241.27亿元，增幅为20.2%[98][99] - 客户贷款总额增长至1248.30亿元，同比增长20.12%[65] - 报告期末，公司贷款本金总额为1241.27亿元人民币，较上年末增长20.20%[90] - 客户存款达1565.56亿元，同比增长15.70%[10] - 报告期末，客户存款总额为人民币1565.56亿元[5] - 客户存款总额1565.56亿元，同比增长15.70%，占负债总额82.96%[81] - 负债总额1887.30亿元，同比增长19.03%[79] - 截至2025年末，公司发行债券总额为182.94亿元人民币，较上年末增加55.47亿元，增幅43.52%[84] - 截至2025年末，公司股东权益总额为137.32亿元人民币，较上年末增长12.91亿元，增幅10.38%[85] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净利润为154.24亿元，同比增长20.91%[10] - 归属于本行股东净利润为154.14亿元，同比增长20.83%[10] - 公司2025年实现净利润15.42亿元，同比增长20.91%，净息差与上年保持一致[21] - 2025年净利潤為15.42億元人民幣，同比增長20.91%[31][32] - 2025年稅前利潤為20.84億元人民幣，同比增長16.75%[31][32] - 2025年營業收入為48.61億元人民幣，同比下降6.69%[34] - 2025年利息淨收入為40.74億元人民幣，同比增長15.77%，占營業收入比重為83.81%[31][34][35][36] - 净利息收入为40.74亿元，同比增长5.55亿元[37][40] - 2025年手續費及佣金淨收入為8600.7萬元人民幣，同比下降50.4%[31][33] - 2025年交易活動、金融投資及其他營業收入為7.01億元人民幣，同比下降53.8%[31][33] - 非利息净收入为7.87亿元，同比下降53.44%[52] - 手续费及佣金净收入为8600.7万元人民币，同比下降8749.9万元，降幅50.43%[54] - 交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计为7.01亿元人民币，同比下降8.16亿元，降幅53.78%[56] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年預期信用損失/其他資產減值損失為7.15億元人民幣，同比減少56.2%[31][33] - 2025年營業費用為20.64億元人民幣，同比增加15.0%[31][33] - 营业费用为20.64亿元人民币，同比增加2.70亿元，增幅15.04%，其中人工成本增加1.55亿元至10.51亿元，增幅17.33%[58][59] - 预期信用损失/其他资产减值损失为7.15亿元人民币，同比减少9.18亿元，降幅56.22%，其中贷款预期信用损失为8.48亿元，同比减少3.61亿元，降幅29.86%[60][61] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率 - 平均总资产回报率为0.83%，同比提升0.05个百分点[10] - 平均权益回报率为12.06%，同比提升0.82个百分点[10] - 净利息收益率与净利差均为2.49%和2.71%，与上年持平[37][39] - 利息净收入变动中，规模因素贡献增长4.82亿元，利率因素贡献增长0.73亿元[40] - 生息资产平均余额增长至16,343.75亿元，同比增长15.48%[39] 财务数据关键指标变化：资产质量 - 不良贷款率降至1.18%，连续三年稳步下降[10][15] - 公司2025年末不良贷款率为1.18%，达到近6年最优水平[25] - **整体不良贷款率**从2024年末的1.19%微降至2025年末的1.18%[98][99] - 报告期末，公司贷款本金总额为1241.27亿元人民币，较上年末增长20.20%；不良贷款总额为14.71亿元，较上年末增加2.42亿元；整体不良贷款率为1.18%，较上年末下降0.01个百分点[90] - 拨备覆盖率为415.24%，较上年下降19.95个百分点[10] - **贷款信用损失准备年末余额**为60.46亿元，较年初的53.43亿元增加13.2%[106] 业务线表现：公司银行业务 - 2025年公司银行业务分部税前利润为1,162,847千元，占总税前利润的55.80%[135] - 2025年公司银行业务分部营业收入为3,174,506千元，占总营业收入的65.31%[136] - 报告期末公司贷款余额为1,092.94亿元，较年初增长21.93%[138] - 公司贷款总额1092.94亿元，同比增长21.93%，占贷款总额比例升至87.56%[66] - 报告期末公司贷款中，大中型企业贷款为457.40亿元，占比41.85%[138] - 报告期末公司贷款中，小微型企业贷款为635.14亿元，占比58.11%[138] - 报告期末，公司贷款占总贷款比例升至88.05%，较上年末增加1.25个百分点；其不良率为0.83%，较上年末微升0.01个百分点[96][97] - 公司银行客户总数达62,170户，同比增长8,537户，增幅15.92%[144] - 报告期末公司客户存款余额为633.52亿元，占全部存款余额的40.47%[141] - 公司存款占比升至客户存款总额的40.47%[82] - 报告期内累计为8,234户小微企业投放贷款1,415.94亿元；期末小微贷款余额709.24亿元，客户9,042户；普惠小微贷款余额157.81亿元，户数8,705户[145] 业务线表现：零售银行业务 - 2025年零售银行业务分部税前利润为617,970千元，占总税前利润的29.66%[135] - 2025年零售银行业务分部营业收入为1,112,610千元，占总营业收入的22.89%[136] - 零售银行客户达160.07万名，同比增加10.41万名，增幅7.05%；零售存款总额894.42亿元，零售贷款总额120.11亿元[146] - 零售存款余额894.42亿元，同比增加97.16亿元，增幅12.19%，其中大额存单增加75.96亿元[147] - 零售贷款总额120.11亿元，同比减少14.21亿元，降幅10.58%[148] - 报告期末，零售贷款余额为120.11亿元人民币，占总贷款比例下降至9.68%；其不良率为4.71%，较上年末上升1.05个百分点[97] - 个人贷款总额120.11亿元，同比下降10.58%，占贷款总额比例降至9.62%[68] - 高端客户9,687名，同比增加560户，增幅6.14%；高净值客户1,859名，同比增加344户，增幅22.74%[146] - 累计发行银行卡180.70万张，存量卡146.60万张，同比增加11.03万张，增幅8.14%[149] - 销售理财产品总额207.65亿元；期末理财产品余额83.87亿元，客户32,340名[150] - 代销信托计划总额18.79亿元；期末代销信托产品余额22.62亿元，客户1,594名[152] - 代销贵金属销售额868.50万元，同比增加515.43万元，增幅145.99%[153] 业务线表现：金融市场业务 - 2025年金融市场业务分部税前利润为270,178千元，占总税前利润的12.97%[135] - 债券投资总额为446.73亿元人民币，同比增长30.01亿元，增幅7.20%[162] - 国债持仓余额84.30亿元，同比大幅增加48.70亿元，增幅136.80%[162] - 地方政府债持仓余额28.91亿元，同比增加22.82亿元，增幅374.71%[162] - 信用债持仓余额76.82亿元，同比减少96.90亿元，减幅55.78%[162] - 商业银行债持仓余额138.20亿元，同比增加63.00亿元，增幅83.78%[162] - 特殊目的载体投资规模133.68亿元，较年初减少20.01亿元，减幅13.02%[163] - 投资账面价值588.78亿元，同比增长1.70%[69] 贷款结构与资产质量详情 - 报告期末，公司贷款中正常类贷款占比97.56%，关注类贷款占比1.26%，不良贷款（次级、可疑、损失类）合计占比1.18%[91] - 按行业划分，公司贷款中不良贷款主要集中于房地产业（不良率4.04%）、批发和零售业（不良率1.14%）及租赁和商务服务业（不良率0.57%），三者合计占公司类不良贷款总额的78.39%[92] - **抵押贷款的不良率**最高，为5.97%，但其在总贷款中的占比从12.43%下降至8.16%[99] - **保证类和抵押类贷款合计占比**达到59.07%[99] - **逾期贷款总额**为17.30亿元，较上年末增加1.79亿元，但**逾期贷款占比**从1.50%下降至1.39%[104] - **前十大单一借款人贷款总额**为107.92亿元，占贷款总额的8.69%，其中最大单一借款人（房地产业）占比为1.11%[102][103] - **单一最大客户贷款余额占资本净额比例**为7.77%，**单一集团客户授信总额占资本净额比例**为11.15%，均低于监管上限[101] - **泸州地区贷款**占总贷款66.74%，其不良率为1.23%，略高于泸州以外地区的1.10%[98] - 报告期末票据贴现为28.21亿元[140] - 票据贴现总额28.21亿元，同比大幅增长1295.22%，占贷款总额比例升至2.26%[67] - 报告期末，公司表外信贷承诺余额为54.89亿元人民币[87] - **抵债资产总额**为5881.2万元，计提减值准备1383.5万元，净值为4497.7万元[105] 利息收入与支出分析 - 客户贷款利息收入为68.48亿元，同比增长8.78%[42][43] - 投资利息收入为8.98亿元，同比下降13.23%[44] - 客户存款利息支出为33.79亿元，同比下降0.44%[48][49] - 公司贷款平均收益率从6.21%下降至5.88%[43] - 个人存款平均成本率从3.12%下降至2.57%[49] - 公司2025年存款付息率下降46个基点，创2022年业务转型以来最大降幅[21] 手续费及佣金收入明细 - 理财业务手续费收入为8367.7万元人民币，同比下降11597.5万元，降幅58.09%[55] - 代理业务手续费收入为1416.4万元人民币，同比增加1119.5万元，增幅377.06%[55] - 担保及承诺业务手续费收入为2904.9万元人民币，同比增加2292.8万元，增幅374.58%[55] 资本充足与风险管理 - 2025年末资本充足率为13.08%，较2024年末下降0.04个百分点[112] - 2025年末一级资本充足率为10.04%，较2024年末下降0.11个百分点[112] - 2025年末核心一级资本充足率为8.27%，与2024年末持平[112] - 2025年末风险加权资产总额为135,771,028千元，较2024年末增长11.1%（约135.77亿）[112] - 2025年末总资本净额为17,761,524千元，较2024年末增长10.8%（约177.62亿）[112] - 2025年末一级资本净额为13,635,545千元，较2024年末增长9.9%（约136.36亿）[112] - 2025年末核心一级资本净额为11,233,039千元，较2024年末增长11.1%（约112.33亿）[112] - 报告期内各资本充足率指标均高于监管要求，核心一级资本充足率高0.77个百分点[112] - 公司资本充足率变化主要因风险加权资产增幅略大于一级资本净额和资本净额增幅[112] 流动性风险与管理 - 流动性比例为72.16%，较上年下降11.94个百分点[12] - 流动性比例为72.16%，高于监管要求47.16个百分点[128] - 流动性覆盖率为280.28%，高于监管要求180.28个百分点[128] - 净稳定资金比例为126.97%，高于监管要求26.97个百分点[128] - 公司资金来源大部分为客户存款，报告期内各项存款保持稳定增长[127] - 公司持有充足的优质流动性资产以确保流动性需要[127] - 公司定期开展流动性风险压力测试，并制定了流动性风险应急计划[127] - 公司持续加强存款营销力度，推动各项存款增长，尤其是个人储蓄和优质中小客户稳定存款[127] - 公司通过流动性风险管理信息系统持续动态监测各类流动性风险指标与限额管理[127] 市场风险与敏感性分析 - 2025年12月31日，若所有收益率曲线向上平移100基点，预计净利润将减少2.57638亿元[124] - 2024年12月31日，若所有收益率曲线向上平移100基点，预计净利润将减少2.64647亿元[124] - 2025年12月31日，若所有收益率曲线向上平移100基点，预计其他综合收益将减少1.59761亿元[125] - 2024年12月31日，若所有收益率曲线向上平移100基点，预计其他综合收益将减少3922.6万元[125] - 2025年12月31日，若所有收益率曲线向下平移100基点，预计其他综合收益将增加1.74038亿元[125] - 2024年12月31日，若所有收益率曲线向下平移100基点，预计其他综合收益将增加4050.7万元[125] - 2025年12月31日，若外汇对人民币汇率上涨1%，预计税前利润将增加68.5万元[121] - 2024年12月31日，若外汇对人民币汇率上涨1%，预计税前利润将增加598万元[121] - 2025年12月31日，若外汇对人民币汇率下跌1%，预计税前利润将减少68.5万元[121] - 2024年12月31日，若外汇对人民币汇率下跌1%，预计税前利润将减少598万元[121] 运营与科技发展 - 公司成立了应用架构评审小组，并对新建或续建系统开展应用架构分析和设计[129] - 公司启用了新一代运维监控系统，完成全量生产系统接入[129] - 报告期内重大操作风险事件与案件风险事件为零[115] 公司治理与股权结构 - 总股本为2,717,752,062股，报告期内无变动[166] - 公司注册资本为人民币2,717,752,062元[4] - 内资股前两大股东为泸州老窖集团有限责任公司（持股14.37%）和四川省佳乐企业集团有限公司（持股11.97%）[170] - 泸州老窖集团有限责任公司及其受控法团合计持有股份433,920,000股，占已发行股份约15.97%[171] - 泸州市兴泸投资集团有限公司持有233,613,417股内资股，占已发行股份约8.60%[173] - 泸州市财政局持有193,853,760股内资股，占已发行股份约7.13%[173] - 泸州国有资产经营有限公司持有173,568,000股内资股，占已发行股份约6.39%[173] - OTX ADVISORY HOLDINGS, INC.持有135,672,000股H股，占已发行股份约4.99%[173] - 陈霞通过受控法团权益持有135,672,000股H股，占已发行股份约4.99%[173] - KAM CHING持有134,384,800股H股，占已发行股份约4.94%[173] - Mill Creek Asia Limited持有134,384,800股H股，占已发行股份约4.94%[173] - JNR Asia Corporation Limited持有130,920,000股H股，占已发行股份

业绩总结 - 泸州银行2025年末期现金股利为每10股1.3元人民币[1] 税收政策 - 中国内地登记地址个人居民股东所得税税率为20%[3] - 非中国内地登记地址非居民企业股东所得税税率为10%[3] - 特定地区非居民个人股东所得税税率为10%[3] - 特定地区非居民个人股东按10%代扣代缴[3] - 特定地区非居民个人股东所得税税率为20%[3]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净利润为154.24亿元，同比增长20.91%[12] - 公司全年实现净利润15.42亿元，同比增长20.91%[23] - 2025年公司税后净利润为15.42亿元，同比增长20.91%[33][34] - 2025年公司税前利润为20.84亿元，同比增长16.75%[33][34] - 2025年公司营业收入为48.61亿元，同比下降6.69%[36] - 2025年公司归属于本行股东净利润为15.41亿元[33] - 利息净收入为407.36亿元，同比增长55.49亿元[39][42] - 2025年公司利息净收入为40.74亿元，同比增长15.77%[33][38] - 2025年公司利息净收入占营业收入比重为83.81%，同比增加16.26个百分点[36][37] - 非利息净收入为78.70亿元，同比下降53.44%[54] - 2025年公司手续费及佣金净收入为0.86亿元，同比下降50.43%[33][35] - 2025年公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入为7.01亿元，同比下降53.78%[33][35] - 手续费及佣金净收入为8600.7万元，同比下降8749.9万元，降幅50.43%[56] - 交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计为7.01亿元，同比减少8.16亿元，降幅53.78%[58] - 理财业务手续费收入为8367.7万元，同比下降11597.5万元，降幅58.09%[57] - 代理业务手续费收入为1416.4万元，同比增长1119.5万元，增幅377.06%[57] - 担保及承诺业务手续费收入为2904.9万元，同比增长2292.8万元，增幅374.58%[57] - 客户贷款利息收入为684.79亿元，同比增长8.78%，平均收益率从6.10%降至5.78%[39][44][45] - 投资利息收入为89.80亿元，同比下降13.23%，平均收益率从4.13%降至3.14%[39][46] - 利息收入变动中，规模因素带来103.47亿元增长，利率因素导致58.56亿元下降[42] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 营业费用为206.42亿元，同比增长15.04%，成本收入比率上升8.10个百分点至40.67%[12] - 2025年公司营业费用为20.64亿元，同比增加15.04%[33][35] - 营业费用为20.64亿元，同比增加2.70亿元，增幅15.04%[60] - 客户存款利息支出为337.87亿元，同比下降0.44%，平均成本率从2.61%降至2.15%[39][49][51] - 公司存款付息率下降46个基点，为2022年业务转型以来最大降幅[23] 财务数据关键指标变化：资产与规模增长 - 资产总额突破2000亿元，达到2024.62亿元，同比增长18.40%[12][16] - 公司资产、存款、贷款分别增长18.40%、15.70%、20.11%[23] - 资产总额为2024.62亿元，同比增长314.62亿元，增幅18.40%[64] - 客户贷款总额为1248.30亿元，同比增长209.02亿元，增幅20.11%[66] - 客户存款为15655.58亿元，同比增长15.70%；客户贷款净额为11878.37亿元，同比增长20.49%[12][16] - 客户贷款本金总额为1241.27亿元人民币，较上年末的1032.71亿元人民币增长20.2%[100] - 报告期末，公司贷款本金总额为1241.27亿元人民币，较上年末增长20.20%[92] - 生息资产平均余额增长至16343.75亿元，同比增长15.48%[41] - 公司贷款平均余额增长至10592.13亿元，平均收益率为5.88%[45] - 个人存款平均余额增长至8699.57亿元，平均成本率为2.57%[51] - 投资账面价值为588.78亿元，同比增长1.70%[71] - 负债总额为1887.30亿元，同比增长19.03%[81] - 客户存款总额为1565.56亿元，同比增长15.70%，占负债总额的82.96%[82][83] - 截至2025年末，公司发行债券总额为182.94亿元人民币，较上年末增加55.47亿元，增幅达43.52%[86] - 截至2025年末，公司股东权益总额为137.32亿元人民币，较上年末增长12.91亿元，增幅10.38%[87] 财务数据关键指标变化：资产质量与减值 - 不良贷款率降至1.18%，连续三年稳步下降[12][17] - 预期信用损失及其他资产减值损失为71.47亿元，同比下降56.22%[12] - 2025年公司预期信用损失/其他资产减值损失为7.15亿元，同比下降56.22%[33][35] - 预期信用损失/其他资产减值损失为7.15亿元，同比减少9.18亿元，降幅56.22%[62] - 贷款（含票据贴现）预期信用损失为8.48亿元，同比减少3.61亿元，降幅29.86%[63] - 公司2025年末不良贷款率为1.18%，为近6年最优水平[27] - 报告期末，公司不良贷款总额为14.71亿元人民币，较上年末增加2.42亿元；不良贷款率为1.18%，较上年末下降0.01个百分点[92] - 整体不良贷款率为1.18%，较上年末的1.19%下降0.01个百分点[100] - 贷款信用损失准备年末余额为60.46亿元人民币，较上年末的53.43亿元人民币增长13.2%[108] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率 - 平均权益回报率提升0.82个百分点至12.06%[12][16] - 净利息收益率与净利差均为2.49%和2.71%，与上年持平[39][41] 财务数据关键指标变化：资本充足率 - 核心一级资本充足率为8.27%，与上年持平[14] - 2025年末核心一级资本充足率为8.27%，与2024年末持平[114] - 2025年末资本充足率为13.08%，较2024年末的13.12%下降0.04个百分点[114] - 2025年末一级资本充足率为10.04%，较2024年末的10.15%下降0.11个百分点[114] - 2025年末核心一级资本净额为11,233,039千元，较2024年末的10,106,339千元增长11.15%[114] - 2025年末风险加权资产总额为135,771,028千元，较2024年末的122,189,986千元增长11.11%[114] - 2025年末扣除前总资本为17,784,756千元，其中核心一级资本为11,256,271千元[114] - 公司资本充足率高于监管要求2.58个百分点，一级资本充足率高于监管要求1.54个百分点，核心一级资本充足率高于监管要求0.77个百分点[114] 业务线表现：公司银行业务 - 2025年公司银行业务分部税前利润为1,162,847千元，占总税前利润的55.80%[137] - 2025年公司银行业务分部营业收入为3,174,506千元，占总营业收入的65.31%[138] - 报告期末公司贷款余额为1,092.94亿元，较年初增长21.93%[140] - 公司贷款总额达10929.4亿元，同比增长21.93%，占客户贷款总额的87.56%[67][68] - 报告期末公司贷款中，大中型企业贷款为457.40亿元，占比41.85%[140] - 报告期末公司贷款中，小微型企业贷款为635.14亿元，占比58.11%[140] - 报告期末，公司贷款中，公司贷款占比为88.05%，较上年末增加1.25个百分点；其不良率为0.83%，较上年末上升0.01个百分点[94][98][99] - 累计为8,234户小微企业投放贷款1,415.94亿元；期末小微贷款余额709.24亿元，客户9,042户；普惠小微贷款余额157.81亿元，户数8,705户[147] - 公司银行客户总数62,170户，同比增长8,537户，增幅15.92%[146] - 报告期末公司客户存款余额为633.52亿元，占全部存款余额的40.47%[143] - 公司存款为633.52亿元，占客户存款总额的40.47%[84] - 在公司贷款的不良贷款中，房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业合计占比达78.39%[94] 业务线表现：零售银行业务 - 2025年零售银行业务分部税前利润为617,970千元，占总税前利润的29.66%[137] - 2025年零售银行业务分部营业收入为1,112,610千元，占总营业收入的22.89%[138] - 零售银行客户160.07万名，较2024年末增加10.41万名，增幅7.05%；零售存款总额894.42亿元，零售贷款总额120.11亿元[148] - 零售存款余额894.42亿元，较2024年增加97.16亿元，增幅12.19%，其中大额存单增加75.96亿元[149] - 个人存款为894.42亿元，占客户存款总额的57.13%[84] - 零售贷款总额120.11亿元，较去年减少14.21亿元，降幅10.58%[150] - 个人贷款总额为120.11亿元，同比下降10.58%，占客户贷款总额比例降至9.62%[67][70] - 报告期末，公司零售贷款余额为120.11亿元人民币，占比为9.68%，较上年末下降3.33个百分点；其不良率为4.71%，较上年末上升1.05个百分点[99] - 累计发行银行卡180.70万张；存量卡146.60万张，较2024年增长11.03万张，增幅8.14%[151] - 销售理财产品总额207.65亿元；期末持有理财产品客户32,340名，产品余额83.87亿元[152] - 代销信托计划总额18.79亿元；期末持有代销信托计划客户1,594名，产品余额22.62亿元[154] - 代销贵金属销售额868.50万元，较2024年末增加515.43万元，增幅145.99%[155] 业务线表现：金融市场业务 - 2025年金融市场业务分部税前利润为270,178千元，占总税前利润的12.97%[137] - 票据贴现总额为28.21亿元，同比大幅增长1295.22%，占客户贷款总额比例升至2.26%[67][69] - 报告期末票据贴现为28.21亿元[142] - 债券投资总额为446.73亿元，同比增加30.01亿元，增幅7.20%[164] - 国债持仓余额84.30亿元，同比大幅增加48.70亿元，增幅136.80%[164] - 地方政府债持仓余额28.91亿元，同比增加22.82亿元，增幅374.71%[164] - 信用债持仓余额76.82亿元，同比减少96.90亿元，减幅55.78%[164] - 商业银行债持仓余额138.20亿元，同比增加63.00亿元，增幅83.78%[164] - 政策性金融债持仓余额118.50亿元，同比减少7.60亿元，减幅6.03%[164] - 特殊目的载体投资规模133.68亿元，较年初减少20.01亿元，减幅13.02%[165] - 特殊目的载体投资中，公募基金59.78亿元，信托计划52.27亿元，资产管理计划21.63亿元[165] - 同业存单发行余额为138.68亿元，同比增加52.49亿元，增幅60.90%[163] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项为59.13亿元，同比大幅增长128.18%[82][85] - 金融投资中，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为278.74亿元，占比47.34%[72] 业务线表现：其他业务与创新 - 公司成功发行两期付款保函ABS共计8.46亿元[24] - 公司发行5.06亿元小微贷款ABS[24] - 公司成功发行2笔付款保函ABS、1笔小微贷款ABS[19] - 公司推动收单业务沉淀存款同比增长超44%[26] 资产质量与风险管理详情 - 按五级分类，公司不良贷款中，次级类贷款占比同比下降0.13个百分点至0.26%，可疑类贷款占比同比上升0.09个百分点至0.42%，损失类贷款占比同比上升0.03个百分点至0.50%[93] - 泸州地区贷款占比66.74%，不良贷款率1.23%；泸州以外地区贷款占比33.26%，不良贷款率1.10%[100] - 抵押贷款不良率最高，为5.97%，但其占贷款总额比例从12.43%下降至8.16%[101] - 保证类与抵押类贷款合计占比达到59.07%[101] - 前十大单一借款人贷款总额为107.92亿元人民币，占贷款总额的8.69%[104][105] - 所有主要单一客户集中度监管指标（如单一最大客户贷款余额占资本净额比例7.77%）均低于监管上限[103] - 逾期贷款合计为17.30亿元人民币，占贷款总额的1.39%，较上年末下降0.11个百分点[106] - 逾期3个月（含）以内的贷款为3.46亿元人民币，占逾期贷款的20.02%[106] - 报告期末，公司表外信贷承诺余额为54.89亿元人民币[89] - 报告期末，公司无逾期未偿付债务[90] 流动性风险管理 - 流动性比例为72.16%，同比下降11.94个百分点[14] - 流动性比例达到72.16%，高于监管要求47.16个百分点[130] - 流动性覆盖率高达280.28%，高于监管要求180.28个百分点[130] - 净稳定资金比例为126.97%，高于监管要求26.97个百分点[130] - 公司资金主要来源为客户存款，报告期内各项存款保持稳定增长[129] - 公司持有充足的优质流动性资产以满足流动性需求[129] - 公司定期开展流动性风险压力测试以应对极端情况[129] - 公司持续加强存款营销力度，推动各项存款增长[129] - 公司建立了流动性风险管理治理结构，明确董事会及管理层职责[128] 市场风险管理 - 2025年12月31日外汇对人民币汇率上涨1%时，预计税前利润变动为人民币68.5万元，较2024年同期的598万元大幅下降[123] - 2025年12月31日所有收益率曲线向上平移100基点时，预计净利润将减少人民币2.576亿元[126] - 2025年12月31日所有收益率曲线向上平移100基点时，预计其他综合收益将减少人民币1.598亿元[127] - 2025年12月31日所有收益率曲线向下平移100基点时，预计其他综合收益将增加人民币1.740亿元[127] - 2024年12月31日所有收益率曲线向上平移100基点时，预计净利润将减少人民币2.646亿元[126] - 公司当前汇率风险主要来自结售汇业务资金，且该资金占比较低，风险在可控范围内[122] - 公司通过敏感性分析计量利率变动对净利润和其他综合收益的影响[124][125] - 公司设定了市场风险限额指标，并通过系统对交易账簿头寸进行每日估值和监控[121] - 公司市场风险管理的目标是将其控制在可承受的合理范围内[120] 操作风险管理与公司治理 - 报告期内公司重大操作风险事件与案件风险事件为零[117] - 公司操作风险管理架构包括董事会、高级管理层及下设的操作风险管理委员会[119] - 公司成立了应用架构评审小组，提高应用架构规划论证水平[131] - 公司每月新增系统缺陷数量均未超过预警值[131] - 公司全年新建、修订制度98个[26] 公司基本信息与股东结构 - 公司注册资本为人民币2,717,752,062元[6] - 公司总股本为2,717,752,062股，报告期内无变动[168] - 公司下辖41个营业网点[7] - 公司H股于2018年12月17日在香港联交所主板上市[8] - 公司在英国《银行家》杂志“2025年全球银行1000强”榜单中排名第647位，较上一年度上升27名[10] - 公司在中国银行业协会2025年“陀螺”评价体系城商行榜单中综合排名第14名[10] - 公司本科及以上学历员工占比提升至87.10%[26] - 内资股前两大股东为泸州老窖集团有限责任公司（持股14.37%）和四川省佳乐企业集团有限公司（持股11.97%）[172] - 泸州市兴泸投资集团有限公司直接持有233,613,417股内资股，占本行已发行股份的8.60%[175] - 泸州市财政局持有193,853,760股内资股，占本行已发行股份的7.13%[175] - 泸州国有资产经营有限公司持有173,568,000股内资股，占本行已发行股份的6.39%[175] - OTX ADVISORY HOLDINGS, INC. 持有135,672,000股H股，占本行已

基本信息 - 泸州银行股份代号为1983[1] 董事会信息 - 执行董事游江，非执行董事刘仕荣、潘丽娜等5人，独董钟锦等4人[2] - 董事会设审计等六个委员会[4] - 多位董事在各委员会任职[4] 监管情况 - 泸州银行不受香港金管局监督，不获授权在港经营银行/接受存款业务[3]

人事变动 - 2026年3月23日行长刘仕荣因退休调任非执行董事[3] - 同日副行长薛晓芹因退休辞去副行长职务[6] - 同日王冲辞去成都分行行长职务，仍任副行长[7] 职务代理 - 2026年3月23日王冲代行使行长职权[5] - 同日郭常亮代行使成都分行行长职权[7] 股份权益 - 截至公告日刘仕荣在本行13018股内资股中拥有权益[5]

公司信息 - 公司为泸州银行股份有限公司，股份代号为1983[1] 董事会成员 - 执行董事有游江（董事长）、刘仕荣[2] - 非执行董事有潘丽娜、熊国铭、罗火明、陈萍[2] - 独立非执行董事有钟锦、程如龙、韩子荣、范静东[2] 董事会委员会 - 董事会设有六个委员会[4] - 游江在审计、发展战略、提名及薪酬委员会任委员[4] - 潘丽娜在审计委员会任主任[4] - 熊国铭在发展战略、关联（连）交易控制委员会任主任[4] - 钟锦在审计委员会任主任[4]