公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,264,793,385元[5] - 2021年1月1日至6月30日公司总股本为2,264,793,385股，比例100%，期间无增减[193] - 截至2021年6月30日，内资股股份1,637,193,385股，H股股份627,600,000股[195] 财务数据关键指标变化 - 报告期末，公司资产总额为人民币1,283.90亿元，客户贷款总额为人民币695.51亿元，客户存款总额为人民币899.39亿元[6] - 2021年上半年利息净收入1,502,940千元，同比增长1.96%；手续费及佣金净收入5,058千元，同比增长124.80%[9] - 2021年上半年营业收入1,670,356千元，同比增长1.59%；净利润563,764千元，同比增长25.53%[9] - 2021年6月30日资产总额128,390,372千元，同比增长7.99%；负债总额118,927,450千元，同比增长8.18%[9] - 2021年不良贷款率0.84%，较2020年下降0.99个百分点；拨备覆盖率330.08%，较2020年上升142.65个百分点[9] - 2021年核心一级资本充足率8.08%，较2020年下降0.03个百分点；一级资本充足率9.85%，较2020年下降0.16个百分点[9] - 2021年平均总资产回报率0.91%，较2020年上升0.02个百分点；平均权益回报率12.21%，较2020年上升0.34个百分点[10] - 2021年净息差2.78%，较2020年下降0.06个百分点；净利息收益率2.64%，较2020年下降0.37个百分点[10] - 2021年成本收入比33.98%，较2020年上升7.05个百分点[10] - 2021年上半年公司不良贷款率降至0.84%[15] - 2021年上半年公司税前利润7.21亿元，同比增加1.43亿元，增幅24.76%；净利润5.64亿元，同比增加1.15亿元，增幅25.53%[18] - 2021年上半年公司营业收入16.70亿元，同比增加0.26亿元，增幅1.59%，其中利息净收入占比89.98%，同比上升0.33个百分点[20] - 截至2021年6月30日止6个月公司利息净收入15.03亿元，较上年同期增加0.29亿元，增幅1.96%[22] - 2021年客户贷款平均余额666.41亿元，利息收入23.31亿元，收益率6.99%；2020年平均余额507.68亿元，利息收入18.12亿元，收益率7.14%[23] - 2021年投资平均余额312.13亿元，利息收入9.99亿元，收益率6.40%；2020年平均余额328.03亿元，利息收入11.25亿元，收益率6.86%[23] - 截至2021年6月30日，公司生息资产平均余额1140.71亿元，较上年同期增长162.46亿元，增幅16.61%[27] - 2021年净利息收益率2.64%，较上年同期下降0.37个百分点，净利差2.78%，较上年同期下降0.06个百分点[27] - 2021年客户存款平均余额927.92亿元，利息支出15.12亿元，成本率3.26%；2020年平均余额670.93亿元，利息支出10.86亿元，成本率3.24%[26] - 2021年同业及其他金融机构存拆放款项平均余额53.76亿元，利息支出0.80亿元，成本率2.96%；2020年平均余额55.18亿元，利息支出0.96亿元，成本率3.49%[26] - 截至2021年6月30日止6个月，公司利息收入34.50亿元，较上年同期增长4.10亿元，增幅13.47%[32] - 同期，客户贷款利息收入23.31亿元，较上年同期增长5.19亿元，增幅28.64%[34] - 投资利息收入9.99亿元，较上年同期减少1.26亿元，降幅11.17%[37] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入0.63亿元，较上年同期增长0.08亿元，增幅13.64%[38] - 存放中央银行款项利息收入0.57亿元，较上年同期增长0.09亿元，增幅18.13%[39] - 利息支出19.47亿元，较上年同期增长3.81亿元，增幅24.31%[41] - 客户存款利息支出15.12亿元，较上年同期增长4.26亿元，增幅39.24%[42] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出0.80亿元，较上年同期下降0.17亿元，降幅17.39%[44] - 已发行债券利息支出3.33亿元，较上年同期下降0.43亿元，降幅11.52%[45] - 非利息净收入1.67亿元，比上年同期下降0.03亿元，降幅1.64%[47] - 截至2021年6月30日止6个月，公司营业费用5.89亿元，比上年同期增加1.31亿元，增幅28.46%[53] - 截至2021年6月30日止6个月，公司预期信用损失3.62亿元，比上年同期减少2.48亿元，降幅40.64%[57] - 截至2021年6月末，公司资产总额1283.90亿元，比上年末增长95.04亿元，增幅7.99%[61] - 截至2021年6月末，公司客户贷款总额695.51亿元，比上年末增长99.27亿元，增幅16.65%[65] - 截至2021年6月末，公司客户贷款净额676.37亿元，比上年末增长100.52亿元，增幅17.46%[65] - 截至2021年6月末，公司公司贷款总额560.39亿元，比上年末增长91.89亿元，增幅19.61%，占客户贷款总额的80.57%，比上年末上升1.99个百分点[67] - 截至2021年6月末，公司票据贴现总额53.36亿元，比上年末增加5.58亿元，增幅11.68%，占客户贷款总额的7.67%，比上年末下降0.34个百分点[68] - 截至2021年6月末，公司个人贷款79.51亿元，比上年末增长2.26亿元，增幅2.93%，占客户贷款总额的11.43%，比上年末下降1.53个百分点[69] - 截至2021年6月末，公司投资账面价值462.71亿元，比上年末增长23.06亿元，增幅5.24%[71] - 截至2021年6月30日，公司信贷类金融资产（信托计划）35.60亿元，2020年末为38.97亿元；预期信用损失准备2.47亿元，2020年末为2.47亿元；应收利息0.83亿元，2020年末为0.59亿元[75] - 截至2021年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产合计131.00亿元，较2020年末的164.84亿元有所减少[80] - 截至2021年6月30日，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产合计94.32亿元，较2020年末的81.01亿元有所增加[80] - 截至2021年6月30日，以摊余成本计量的金融资产合计203.42亿元，较2020年末的156.71亿元有所增加[82] - 截至2021年6月末，公司负债总额1189.27亿元，比上年末增长89.90亿元，增幅8.18%[83] - 截至2021年6月末，客户存款总额899.39亿元，比上年末增长47.16亿元，增幅5.53%，占负债总额的75.63%[87] - 截至2021年6月末，同业及其他金融机构存放和拆入款项40.69亿元，比上年末减少7.61亿元，降幅15.76%[89] - 截至2021年6月末，应付债券217.81亿元，比上年末增加51.83亿元，增幅31.22%[90] - 截至2021年6月末，股东权益94.63亿元，比上年末增长5.14亿元，增幅5.74%[92] - 报告期末，信贷承诺余额40.44亿元[95] - 报告期末，贷款总额693.26亿元，比上年末增长16.80%；不良贷款总额5.80亿元，比上年末减少5.08亿元；不良贷款率0.84%，比上年末下降0.99个百分点[99] - 2021年6月30日客户贷款总额为693.26亿元，不良贷款率0.84%；2020年12月31日客户贷款总额为593.53亿元，不良贷款率1.83%[102][106][110][113] - 2021年6月30日公司贷款占比80.83%，不良率0.78%；较上年末占比增加1.89个百分点，不良率降低1.38个百分点[102][106][108] - 2021年6月30日零售贷款余额较年初增加2.26亿元，占比11.47%，不良率1.81%；较上年末占比降低1.54个百分点，不良率上升0.85个百分点[102][106][108] - 2021年6月30日泸州地区贷款金额509.84亿元，占比73.54%，不良率1.08%；泸州以外地区贷款金额183.42亿元，占比26.46%，不良率0.17%[110] - 2021年6月30日信用贷款占比11.21%，不良率1.73%；保证贷款占比40.40%，不良率0.36%；抵押贷款占比30.02%，不良率1.63%；质押贷款占比18.37%，不良率0.03%[113] - 保证类、抵押类贷款占比达到70.42%[113] - 2021年6月30日逾期贷款5.81亿元，较上年末减少5.66亿元，占贷款总额比例为0.84%，较上年末下降1.09个百分点；逾期3个月（含）以内贷款1.78亿元，占逾期贷款比例为30.54%[116][118] - 报告期末抵债资产总额为3015万元，计提减值准备1333万元，抵债资产净值为1682万元[119] - 报告期末贷款预期信用损失准备余额19.14亿元，比上年末减少1.25亿元，减幅6.12%[120] - 2021年6月30日核心一级资本充足率8.08%，较上年末下降0.03个百分点，高于监管要求0.58个百分点[129] - 2021年6月30日一级资本充足率9.85%，较上年末下降0.16个百分点，高于监管要求1.35个百分点[129] - 2021年6月30日资本充足率13.53%，较上年末下降0.34个百分点，高于监管要求3.03个百分点[129] - 截至2020年12月31日，人民币流动资产对人民币流动负债为83.02%[131] - 截至2021年6月30日，人民币流动资产对人民币流动负债为96.36%[131] - 截至2021年6月30日，公司流动性比例96.36%，高于监管要求71.36个百分点[146] - 截至2021年6月30日，公司优质流动性资产充足率171.30%，高于监管要求71.30个百分点[146] - 截至2021年6月30日，公司流动性匹配率156.35%，高于监管要求56.35个百分点[146] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年上半年公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务和其他业务的分部税前利润分别为32.04亿元、17.75亿元、21.66亿元和0.66亿元，占比分别为44.43%、24.62%、30.03%和0.92%；2020年同期分别为19.61亿元、10.42亿元、26.51亿元和1.26亿元，占比分别为33.92%、18.03%、45.87%和2.18%[153] - 2021年上半年公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务和其他业务的分部营业收入分别为94.33亿元、26.55亿元、45.44亿元和0.71亿元，占比分别为56.47%、15.90%、27.21%和0.42%；2020年同期分别为94.85亿元、18.41亿元、49.95亿元和1.21亿元，占比分别为57.69%、11.19%、30.38%和0.74%[154] - 报告期末公司贷款余额为560.39亿元，占客户贷款及垫款总额的80.57%，较年初增幅19.61%[157] - 截至2021年6月30日，票据贴现为53.36亿元，占客户贷款总额的7.67%[159] - 报告期末公司客户存款余额为402.91亿元，占全部存款余额44.80%[160] - 报告期末公司银行客户总数为24,538户，较年初增长3,153户，增幅14.74%[163] - 报告期末小微贷款余额为431.18亿元，小微客户数量7,242户，其中普惠小微贷款余额为70.41亿元（剔除票据），户数为6,791户，加权利率6.54%[164]