公司基本信息 - 公司于2017年3月29日发行21.75亿美元股息率5.45%的非累积永续境外优先股，股份代号4610[6] - 公司控股子公司浙银租赁，公司占股51%[6] - 公司“三五”规划为2016 - 2020年发展规划[6] - 公司最后实际可行日期为2019年3月15日[6] - 公司H股股份代号为2016，境外优先股股份代号为4610[8] - 公司注册日期为2004年7月26日[10] 公司战略目标与定位 - 公司确立“两最”总目标，即成为最具竞争力全国性股份制商业银行和浙江省最重要金融平台[14] - 公司实施全资产经营战略，涵盖前中后台管理和协调[14] - 公司战略定位为创新合作、灵活应变、对标一流，打造最具特色竞争力的中型银行[14][15] 财务数据关键指标变化 - 2018年集团营业收入390亿元，同比增长13.89%；归属本行股东净利润115亿元，同比增长4.94%[12] - 截至2018年末，集团总资产1.65万亿元，较上年末增长7.15%；客户存款余额9748亿元，较上年末增长13.26%；客户贷款及垫款总额8652亿元，较上年末增长28.59%[12] - 2018年末不良贷款率1.20%，资本充足率13.38%，较上年末提高1.17个百分点；核心一级资本充足率8.38%[12] - 在2018年全球银行1000强榜单上，按一级资本位列第111位，较上年上升20位；按总资产位列第100位，较上年上升9位[12] - 2014 - 2018年营业收入复合增长率为22.38%[28] - 2014 - 2018年非利息净收入复合增长率为44.96%[28] - 2014 - 2018年营业费用复合增长率为19.13%[36] - 2018年营业收入390.22亿元，较2017年的342.64亿元增长13.89%[37] - 2018年税前利润138.51亿元，较2017年的137.07亿元增长1.04%[37] - 2018年归属本行股东净利润114.90亿元，较2017年的109.50亿元增长4.97%[37] - 2018年末资产总额1.65万亿元，较2017年末的1.54万亿元增长7.15%[37] - 2018年末客户贷款及垫款总额8652.33亿元，较2017年末的6728.79亿元增长28.59%[37] - 2018年末客户存款9747.70亿元，较2017年末的8606.19亿元增长13.26%[37] - 2018年平均总资产收益率0.73%，较2017年的0.76%下降0.03个百分点[37] - 2018年不良贷款率1.20%，较2017年的1.15%上升0.05个百分点[37] - 2018年拨备覆盖率270.37%，较2017年的296.94%下降26.57个百分点[37] - 2018年资本充足率13.38%，较2017年的12.21%上升1.17个百分点[37] - 2018年末集团总资产16467亿元，较上年末增长7.15%[40] - 2018年全年实现营业收入390亿元，较上年增长13.89%[40] - 2018年归属本行股东净利润115亿元，较上年增长4.94%[40] - 2018年末不良贷款率1.20%，拨备覆盖率270.37%，贷款拨备率3.25%[40] - 英国《银行家》杂志“2018年全球银行业1000强”排名升至100位（按总资产计）[40] - 2018年非息收入占营业收入比重持续提高[43] - 截至2018年末，集团资产总额16466.95亿元，增幅7.15%；客户贷款及垫款总额8652.33亿元，增幅28.59%；负债总额15442.46亿元，增幅6.72%；客户存款9747.70亿元，增幅13.26%[51] - 2018年集团实现营业收入390.22亿元，增长13.89%；非利息净收入126.37亿元，增长27.99%；非利息收入占比较上年提高3.57个百分点；归属本行股东净利润114.90亿元，增长4.94%[52] - 截至报告期末，集团不良贷款率1.20%，较上年末上升0.05个百分点；拨备覆盖率270.37%，较上年末下降26.57个百分点；贷款拨备率3.25%，较上年末下降0.18个百分点[53] - 截至报告期末，集团资本充足率13.38%，较上年末增加1.17个百分点；一级资本充足率9.83%，较上年末下降0.13个百分点；核心一级资本充足率8.38%，较上年末提高0.09个百分点[54] - 2018年集团平均总资产收益率0.73%，平均权益回报率14.17%；营业费用121.42亿元，增长8.58%，成本收入比29.99%；计提信用减值损失130.30亿元，增长38.99%；所得税费用22.90亿元，下降16.23%[55] - 2018年利息净收入263.86亿元，增加19.94亿元，增长8.18%，占营业收入67.62%；利息收入722.52亿元，增加96.69亿元，增长15.45%；利息支出458.66亿元，增加76.75亿元，增长20.10%[57] - 净利差和净利息收益率分别为1.76%和1.93%，同比分别上升0.14和0.12个百分点[57] - 2018年生息资产总额平均余额1517.34亿元，利息收入72.25亿元，平均收益率4.76%；2017年平均余额1426.74亿元，利息收入62.58亿元，平均收益率4.39%[58] - 2018年付息负债总额平均余额1531.07亿元，利息支出45.87亿元，付息率3.00%；2017年平均余额1381.09亿元，利息支出38.19亿元，付息率2.77%[58] - 2018年利息净收入26.39亿元，净息差1.76%，净利息收益率1.93%；2017年利息净收入24.39亿元，净息差1.62%，净利息收益率1.81%[58] - 2018年客户贷款及垫款利息收入440.26亿元，比上年增加165.96亿元，增长60.50%[64] - 2018年投资利息收入237.71亿元，比上年减少71.32亿元，下降23.08%[66] - 2018年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入26.76亿元，比上年增加2.71亿元，增长11.25%[66] - 2018年存放中央银行款项利息收入17.79亿元，比上年减少0.65亿元，下降3.54%[67] - 2018年客户存款利息支出199.84亿元，比上年增加45.06亿元，增长29.11%[69] - 2018年利息收入变动中，规模因素增加46.14亿元，利率因素增加50.55亿元，净增96.69亿元[61] - 2018年利息支出变动中，规模因素增加37.38亿元，利率因素增加39.37亿元，净增76.75亿元[61] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出162.41亿元，比上年减少0.58亿元，下降0.35%[71] - 发行债券利息支出96.41亿元，比上年增加32.27亿元，增长50.30%[71] - 2018年非利息净收入126.37亿元，比上年增加27.64亿元，增长27.99%[72] - 手续费及佣金净收入42.52亿元，比上年减少37.61亿元[72] - 其他非利息净收入83.85亿元，比上年增加65.25亿元[72] - 营业费用121.42亿元，增长8.58%[77] - 所得税费用22.90亿元，比上年减少4.44亿元，下降16.23%，实际税率16.53%[80] - 截至报告期末，集团资产总额16466.95亿元，较上年末增加1099.43亿元，增幅7.15%[85] - 客户贷款及垫款净额8370.76亿元，较上年增加1872.59亿元，增幅28.82%[85] - 金融投资5649.33亿元，较上年减少440.96亿元，下降7.24%[85] - 截至2018年末，公司客户贷款及垫款总额8652.33亿元，较上年末增加1923.54亿元，增长28.59%[87] - 2018年末，公司贷款总额6032.58亿元，较上年末增长16.33%[89] - 2018年末，贴现总额577.07亿元，较上年末增长183.58%[90] - 2018年末，个人贷款总额2014.08亿元，较上年末增长50.38%[90] - 截至2018年末，金融投资总额5649.33亿元，较上年末下降7.24%[91] - 截至2018年末，公司负债总额15442.46亿元，较上年末增加971.82亿元，增幅6.72%[93] - 2018年末，客户存款余额9747.70亿元，较上年末增加1141.51亿元，增长13.26%[95] - 从客户结构看，2018年公司存款增加621.31亿元，增长7.75%；个人存款增加419.76亿元，增长75.38%[95] - 从期限结构看，2018年定期存款增加673.03亿元，增长12.33%；活期存款增加368.04亿元，增长11.80%[95] - 截至2018年末，归属本行股东的权益合计1008.85亿元，较上年末增加126.91亿元，增长14.39%[97] - 2018年末贷款及垫款总额8652.33亿元，2017年末为6728.79亿元，不良贷款率1.20%，较上年末上升0.05个百分点[98][99][100] - 2018年末正常贷款8379.05亿元，较上年末增加1834.44亿元，占比96.84%；关注贷款140.54亿元，较上年末增加34.03亿元，占比1.62%；不良贷款104.14亿元，较上年末增加26.48亿元[98] - 按业务类型，2018年末公司贷款6032.58亿元，占比69.72%，不良贷款91.27亿元，不良贷款率1.51%，较上年末上升0.17个百分点；个人贷款2014.08亿元，占比23.28%，不良贷款12.29亿元，不良贷款率0.61%，较上年末上升0.01个百分点[99] - 按行业，2018年末制造业贷款1135.74亿元，占比13.13%，不良贷款41.89亿元，不良贷款率3.69%；批发和零售业贷款809.62亿元，占比9.36%，不良贷款24.05亿元，不良贷款率2.97%[100] - 2018年末房地产业贷款1185.27亿元，占比13.70%，不良贷款7.37亿元，不良贷款率0.62%，较上年末下降0.67个百分点[100] - 2018年末租赁和商务服务业贷款1166.12亿元，占比13.48%，不良贷款3.66亿元，不良贷款率0.31%，较上年末上升0.21个百分点[100] - 2018年末贴现贷款577.07亿元，占比6.67%，不良贷款0.59亿元，不良贷款率0.10%[99][100] - 2018年末次级贷款49.24亿元，占比0.57%；可疑贷款43.48亿元，占比0.50%；损失贷款11.42亿元，占比0.13%[98] - 2018年末公允价值变动计入其他综合收益贷款14.69亿元，占比0.02%；应计利息贷款27.13亿元，占比0.31%[98][99][100] - 2018年末贷款及垫款总额8652.33亿元，不良贷款率1.20%；2017年末总额6728.79亿元，不良贷款率1.15%[103][104] - 2018年末长三角地区贷款金额4617.69亿元，占比53.37%，不良贷款率1.03%，较上年末下降0.42个百分点[103] - 2018年末抵押贷款余额3507.85亿元，占比40.54%，不良贷款余额36.46亿元，不良贷款率1.04%，较上年末下降0.34个百分点[104] - 前十大贷款客户贷款总额296.52亿元，占贷款及垫款总额的3.43%[107][108] - 2018年末逾期贷款余额106.51亿元，较上年末增加34.62亿元；90天以上逾期贷款83.15亿元，较上年末增加22.94亿元[108][109] - 2018年末最大单一借款人贷款余额38.60亿元，占资本净额的2.78%；最大十家单一借款人贷款总额296.52亿元，占资本净额的21.33%[108] - 2018年末重组贷款及垫款总额16.05亿元，较上年末增加12.85亿元；逾期