公司基本信息 - 公司于2004年8月18日正式开业，2016年3月30日在香港联交所上市，2019年11月26日在上海证券交易所上市，是全国第13家「A+H」上市银行[12] - A股上市于上海证券交易所，股份代号601916；H股上市于香港联交所，股份代号2016；境外优先股上市于香港联交所，股份代号4610[9] - A股保荐机构为中信证券股份有限公司，持续督导期间为2019年11月26日至2021年12月31日[11] - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[6] - 截至报告期末，公司在全国19个省（直辖市）及香港特别行政区设立了260家分支机构[12] 公司治理与会议情况 - 公司2019年度报告由第五届董事会第八次会议于2020年3月27日审议通过，实有董事16名且全部亲自出席，9名监事列席会议[2] 股息分配 - 公司建议派发2019年度现金股息，每10股分配现金股息人民币2.40元（含税），A股股东以人民币支付，H股股东以港元支付，需股东大会审议批准[3] 财务数据关键指标变化 - 整体经营业绩 - 2019年公司营业收入464.47亿元，同比增长19.03%；归属于本行股东的净利润129.25亿元，同比增长12.48%[13] - 2015 - 2019年净利润复合增长率为16.85%，2019年为129.25亿元[40][41] - 2015 - 2019年营业收入复合增长率为16.60%，2019年为464.47亿元[46] - 年末集团总资产1.80万亿元，全年实现营业收入464.47亿元，归属本行股东净利润129.25亿元，资产规模增幅9.36%，营业收入增幅19.03%，归属本行股东净利润增幅12.48%[61] - 集团实现营业收入464.47亿元，较上年增加74.25亿元，增长19.03%[79] - 归属本行股东净利润129.25亿元，较上年增加14.34亿元，增长12.48%[79] 财务数据关键指标变化 - 资产负债情况 - 截至2019年末，公司总资产1.80万亿元，较上年末增长9.36%；客户贷款及垫款总额1.03万亿元，增长19.06%[13] - 截至2019年末，公司总负债1.67万亿元，较上年末增长8.32%；客户存款余额1.14万亿元，增长17.33%[13] - 2015 - 2019年资产总额复合增长率为14.94%，2019年为18007.86亿元[40][45] - 集团资产总额18007.86亿元，较上年末增加1540.91亿元，增长9.36%[78] - 客户贷款及垫款总额10301.71亿元，较上年末增加1649.38亿元，增长19.06%[78] - 负债总额16727.58亿元，较上年末增加1285.12亿元，增长8.32%[78] - 客户存款11437.41亿元，较上年末增加1689.70亿元，增长17.33%[78] - 2019年末资产总额18007.86亿元，比上年末增加1540.91亿元，增幅9.36%[124] - 客户贷款及垫款净额9989.33亿元，比上年末增加1618.57亿元，增幅19.34%，占资产总额的55.47%，比上年末上升4.64个百分点[124] - 金融投资5180.37亿元，比上年末减少468.96亿元，下降8.30%，占资产总额的28.77%，比上年末下降5.54个百分点[124] - 2019年末客户贷款及垫款总额10301.71亿元，比上年末增加1649.38亿元，增长19.06%[128] - 2019年末公司贷款总额6796.10亿元，较上年末增长12.66%，占比65.97%[130][129] - 2019年末贴现总额716.32亿元，较上年末增长24.13%，占比6.95%[131][129] - 2019年末个人贷款总额2756.77亿元，较上年末增长36.88%，占比26.76%[133][129] - 2019年末金融投资总额5180.37亿元，较上年末下降8.30%[134] - 2019年末负债总额16727.58亿元，较上年末增加1285.12亿元，增幅8.32%[137] - 2019年末客户存款余额11437.41亿元，较上年末增加1689.70亿元，增长17.33%[141] - 2019年末归属本行股东权益合计1262.46亿元，较上年末增加253.61亿元，增长25.14%[144] 财务数据关键指标变化 - 资产质量指标 - 2019年末，公司不良贷款率1.37%、拨备覆盖率220.80%；资本充足率14.24%、核心一级资本充足率9.64%[13] - 2019年不良贷款率为1.37%，拨备覆盖率为220.80%[55] - 2019年核心一级资本充足率为9.64%，一级资本充足率为10.94%，资本充足率为14.24%[55] - 2019年平均总资产收益率为0.76%，平均权益回报率为12.21%[55] - 2019年净利息收益率为2.34%，净息差为2.08%[55] - 年末不良贷款率1.37%，拨备覆盖率220.80%，贷款拨备率3.03%[62] - 不良贷款率1.37%，较上年末上升0.17个百分点[80] - 拨备覆盖率220.80%，较上年末下降49.57个百分点[80] - 资本充足率14.24%，较上年末增加0.86个百分点[81] - 核心一级资本充足率9.64%，较上年末增加1.26个百分点[81] - 2019年末正常贷款9887.79亿元，较上年末增加1508.73亿元，占比95.98%[146] - 2019年末关注贷款239.93亿元，较上年末增加99.39亿元，占比2.33%[146] - 2019年末不良贷款141.47亿元，较上年末增加37.33亿元，不良贷款率1.37%，较上年末上升0.17个百分点[146] - 2019年末贷款及垫款总额为1030.17亿元，不良贷款率1.37%；2018年末为865.23亿元，不良贷款率1.20%[149][152][155] - 2019年末公司贷款679.61亿元，占比65.97%，不良贷款率1.71%；2018年末为603.26亿元，占比69.72%，不良贷款率1.51%[149][152] - 2019年末个人贷款275.68亿元，占比26.76%，不良贷款率0.90%；2018年末为201.41亿元，占比23.28%，不良贷款率0.61%[149][152] - 2019年末贴现71.63亿元，占比6.95%，不良贷款率0.08%；2018年末为57.71亿元，占比6.67%，不良贷款率0.10%[149][152] - 2019年末制造业贷款114.72亿元，占比11.14%，不良贷款率5.41%；2018年末为113.57亿元，占比13.13%，不良贷款率3.69%[152] - 2019年末房地产业贷款148.34亿元，占比14.40%，不良贷款率0.29%；2018年末为118.53亿元，占比13.70%，不良贷款率0.62%[152] - 2019年末长三角地区贷款571.94亿元，占比55.52%，不良贷款率1.60%；2018年末为461.77亿元，占比53.37%，不良贷款率1.03%[155] - 2019年末中西部地区贷款198.55亿元，占比19.27%，不良贷款率1.32%；2018年末为170.82亿元，占比19.74%，不良贷款率0.82%[155] - 2019年末环渤海地区贷款165.62亿元，占比16.08%，不良贷款率0.81%；2018年末为152.88亿元，占比17.67%，不良贷款率1.89%[155] - 2019年末珠三角地区贷款90.81亿元，占比8.81%，不良贷款率1.15%；2018年末为76.91亿元，占比8.89%，不良贷款率1.81%[155] - 2019年末贷款及垫款总额1030.17亿元，不良贷款率1.37%，2018年末总额865.23亿元，不良贷款率1.20%[158] - 2019年末抵押贷款余额4615.56亿元，占比44.81%，不良贷款余额46.34亿元，不良贷款率1.00%，较上年末增加1107.70亿元，不良率下降0.04个百分点[158] - 2019年末逾期贷款余额210.68亿元，占比2.05%，较上年末增加104.17亿元，90天以上逾期贷款116.81亿元，较上年末增加33.66亿元[162] - 2019年末重组贷款及垫款总额4.67亿元，较上年末减少11.38亿元，逾期3个月以上的重组贷款及垫款总额0.26亿元，较上年末减少13.00亿元[164] - 贷款信用减值损失准备年初余额281.57亿元，本期计提76.40亿元，期末余额312.38亿元[165] - 2019年末集团资本充足率为14.24%，一级资本充足率10.94%，核心一级资本充足率9.64%，杠杆率5.95%[166] - 2019年末公司资本充足率为14.27%，一级资本充足率10.95%，核心一级资本充足率9.63%，杠杆率5.89%[171] - 2019年末一级资本净额1273.37亿元，调整后表内外资产余额21396.53亿元[171] - 2019年核心一级资本充足率9.64%，较2018年的8.38%有所提升，一级资本充足率10.94%，较2018年的9.83%有所提升，资本充足率14.24%，较2018年的13.38%有所提升[168] - 2019年末核心一级资本为111,128,212千元，2018年末为86,374,144千元；核心一级资本充足率2019年为9.63%，2018年为8.32%[173] - 2019年末一级资本净额为124,299,461千元，2018年末为99,589,518千元；一级资本充足率2019年为10.95%，2018年为9.79%[173] - 2019年末二级资本为37,798,621千元，2018年末为36,454,777千元[173] - 2019年末总资本净额为162,098,082千元，2018年末为136,044,295千元；资本充足率2019年为14.27%，2018年为13.37%[173] - 2019年末风险加权资产为1,135,591,435千元，2018年末为1,017,500,610千元[173] - 2019年末杠杆率为5.89%，2018年末为5.03%[174] 财务数据关键指标变化 - 利息收支情况 - 2019年利息净收入338.74亿元，较上年增加74.89亿元，增长28.38%，占营业收入的72.93%[86] - 2019年利息收入794.88亿元，较上年增加72.37亿元，增长10.02%；利息支出456.14亿元，较上年减少2.52亿元，下降0.55%[86] - 2019年净利差和净利息收益率分别为2.08%和2.34%，较上年分别上升0.32和0.41个百分点[86] - 2019年客户贷款及垫款利息收入551.14亿元，较上年增加110.88亿元，增长25.18%[96] - 2019年投资利息收入204.65亿元，较上年减少33.05亿元，下降13.91%[99] - 2019年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入21.66亿元，较上年减少5.10亿元，下降19.04%[100] - 2019年客户存款利息支出264.29亿元，较上年增加64.45亿元，增长32.25%[102] - 2019年同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出107.92亿元，较上年减少54.49亿元，下降33.55%[105] - 2019年发行债券利息支出82.37亿元，较上年减少14.04亿元，下降14.56%[106] - 2019年生息资产总额平均余额16258.03亿元，收益率4.89%；付息负债总额平均余额16232.48亿元，付息率2.81%[88] 财务数据关键