财务报告审议与审计 - 公司2020年度报告及摘要于2021年3月30日经第五届董事会第十二次会议审议通过[2] - 审计师对公司2020年度财务报告进行审计并出具标准无保留意见审计报告[2] 董事会会议情况 - 公司实有董事15名，出席董事会会议13名，5名监事列席会议[2] - 报告期内召开年度股东大会1次、A股类别股东大会1次、H股类别股东大会1次，董事会会议10次，战略委员会会议1次、审计委员会会议5次、风险与关联交易控制委员会会议8次、提名与薪酬委员会会议5次、消费者权益保护委员会会议2次、普惠金融发展委员会会议1次[187] - 2020年6月16日召开2019年度股东大会、2020年度第一次A股类别股东大会和2020年度第一次H股类别股东大会[189] - 报告期内公司召开10次董事会会议，其中定期会议4次，临时会议6次[193] 股息分配建议 - 公司董事会建议2020年度每10股分配现金股息人民币1.61元（含税），尚需股东大会审议批准[2] 财务报告真实性保证 - 公司董事长、行长、主管财务负责人、财务机构负责人保证年度报告中财务报告真实、准确、完整[2] 财务数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司总资产突破2万亿元[10] - 全年实现营业收入477.71亿元、拨备前利润345.29亿元，归属本行股东净利润123.09亿元[10] - 公司零售存款占比显著提升，各项贷款占总资产比例持续提升，新增单户户均贷款余额显著下降[10] - 2020年公司营业收入477.71亿元，比上年增长2.85%[22] - 2020年归属本行股东净利润123.09亿元，比上年下降4.76%[22] - 截至报告期末，公司总资产2.05万亿元，较上年末增长13.74%[22] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额1.20万亿元，增长16.26%[22] - 截至报告期末，总负债1.92万亿元，较上年末增长14.52%[22] - 截至报告期末，吸收存款余额1.34万亿元，增长16.78%[22] - 截至报告期末，不良贷款率1.42%、拨备覆盖率191.01%[22] - 截至报告期末，资本充足率12.93%、一级资本充足率9.88%、核心一级资本充足率8.75%[22] - 2016 - 2020年营业收入分别为336.53亿元、342.64亿元、390.22亿元、464.47亿元、477.71亿元[43] - 2016 - 2020年非利息净收入分别为84.25亿元、98.73亿元、106.76亿元、117.85亿元、126.36亿元[43] - 2020年营业收入477.71亿元，较2019年的464.47亿元有所增长[50] - 2020年税前利润143.63亿元，归属本行股东的净利润123.09亿元[50] - 2020年末资产总额2.048225万亿元，发放贷款和垫款总额1.197698万亿元[50] - 2020年末负债总额1.915682万亿元，吸收存款1.335636万亿元[50] - 2020年归属本行股东的期末每股净资产5.43元，基本每股收益0.53元[50] - 2020年平均总资产收益率0.65%，平均权益回报率10.03%[50] - 2020年净利息收益率2.19%，净利差1.99%[50] - 2020年不良贷款率1.42%，拨备覆盖率191.01%，贷款拨备率2.72%[50] - 2020年核心一级资本充足率8.75%，一级资本充足率9.88%，资本充足率12.93%[50] - 按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财报中，2020年末归属本行股东的净利润和权益无差异[52] - 报告期末集团资产总额20482.25亿元，较上年末增加2474.39亿元，增长13.74%[54] - 报告期内集团实现营业收入477.71亿元，较上年增加13.24亿元，增长2.85%[55] - 报告期内归属本行股东净利润123.09亿元，较上年减少6.15亿元，下降4.76%[55] - 报告期末不良贷款率1.42%，较上年末上升0.05个百分点[56] - 报告期末集团资本充足率12.93%，较上年末下降1.31个百分点[57] - 2020年利息净收入370.95亿元，较上年增加24.33亿元，增长7.02%，占营业收入77.65%[60] - 2020年利息收入862.24亿元，较上年增加59.48亿元，增长7.41%[60] - 2020年利息支出491.29亿元，较上年增加35.15亿元，增长7.71%[60] - 2020年净息差和净利息收益率分别为1.99%和2.19%，较上年分别下降0.14和0.20个百分点[60] - 2020年计提信用减值损失201.66亿元，较上年增长6.69%[58] - 发放贷款和垫款利息收入643.13亿元，比上年增加84.11亿元，增长15.05%[65] - 投资利息收入180.95亿元，比上年减少23.70亿元，下降11.58%[67] - 吸收存款利息支出352.86亿元，比上年增加88.57亿元，增长33.51%[68] - 同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出46.25亿元，比上年减少33.36亿元，下降41.90%[70] - 应付债券利息支出65.08亿元，比上年减少17.29亿元，下降20.99%[71] - 2020年非利息净收入106.76亿元，比上年减少11.09亿元，下降9.41%[72] - 手续费及佣金净收入42.50亿元，比上年增加4.59亿元[72] - 其他非利息净收入64.26亿元，比上年减少15.68亿元[72] - 营业费用132.42亿元，比上年增长2.93%[76] - 所得税费用18.04亿元，比上年增加2.66亿元，增长17.30%，实际税率12.56%[78] - 2020年公司营业收入合计477.71亿元，较2019年的464.47亿元有所增长，其中公司银行业务收入266.79亿元，占比55.85%[79] - 按地区划分，2020年长三角地区营业收入259.54亿元，占比54.32%；中西部地区收入95.87亿元，占比20.07%，较2019年有所提升[80] - 截至2020年末，集团资产总额20482.25亿元，比上年末增加2474.39亿元，增幅13.74%[82] - 发放贷款和垫款净额11658.75亿元，比上年末增加1669.42亿元，增幅16.71%，占资产总额的56.92%，比上年末上升1.45个百分点[82] - 金融投资5283.85亿元，比上年末增加103.47亿元，增幅2.00%，占资产总额的25.80%，比上年末下降2.97个百分点[82] - 截至2020年末，发放贷款和垫款总额11976.98亿元，比上年末增加1675.27亿元，增长16.26%[85] - 公司贷款总额7880.66亿元，比上年末增长15.96%；贴现总额730.88亿元，比上年末增长2.03%；个人贷款总额3331.08亿元，比上年末增长20.83%[87][88][89] - 截至2020年末，金融投资总额5283.85亿元，比上年末增长2.00%，其中债券投资占比70.66%，较2019年提升[90][91] - 截至2020年末，集团负债总额19156.82亿元，比上年末增加2429.23亿元，增幅14.52%[92] - 吸收存款13356.36亿元，占负债总额的69.73%，比上年末占比有所提升[92] - 截至报告期末，集团吸收存款余额13356.36亿元，比上年末增加1918.95亿元，增长16.78%[93] - 公司存款增加953.33亿元，增长9.83%；个人存款增加933.81亿元，增长58.49%[93] - 定期存款增加1026.35亿元，增长13.64%；活期存款增加860.79亿元，增长22.85%[93] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1305.12亿元，比上年末增加42.66亿元，增长3.38%[95] - 正常贷款11563.47亿元，比上年末增加1675.68亿元，占发放贷款和垫款总额的96.55%[96] - 关注贷款208.70亿元，比上年末减少31.23亿元，占发放贷款和垫款总额的1.74%[96] - 不良贷款170.45亿元，比上年末增加28.98亿元，不良贷款率1.42%，比上年末上升0.05个百分点[96] - 公司不良贷款146.40亿元，比上年末增加30.33亿元；不良贷款率1.86%，比上年末上升0.15个百分点[97] - 个人不良贷款23.99亿元，比上年末减少0.86亿元；不良贷款率0.72%，比上年末下降0.18个百分点[97] - 贴现不良贷款600万元，不良贷款率0.01%；上年末不良贷款5500万元，不良贷款率0.08%[97] - 2020年末发放贷款和垫款总额为11976.98亿元，不良贷款率1.42%；2019年末为10301.71亿元，不良贷款率1.37%[98][100][101] - 2020年末公司贷款金额7880.66亿元，占比65.80%，不良贷款率1.86%；2019年末金额6796.10亿元，占比65.97%，不良贷款率1.71%[98] - 2020年末个人贷款金额3331.08亿元，占比27.81%，不良贷款率0.72%；2019年末金额2756.77亿元，占比26.76%，不良贷款率0.90%[98] - 2020年末长三角地区贷款金额6878.25亿元，占比57.43%，不良贷款率1.66%；2019年末金额5719.42亿元，占比55.52%，不良贷款率1.60%[100] - 2020年末中西部地区贷款金额2036.60亿元，占比17.00%，不良贷款率1.39%；2019年末金额1985.48亿元，占比19.27%，不良贷款率1.32%[100] - 2020年末环渤海地区贷款金额1678.46亿元，占比14.01%，不良贷款率1.10%；2019年末金额1656.23亿元，占比16.08%，不良贷款率0.81%[100] - 2020年末珠三角及海西地区贷款金额1349.31亿元，占比11.27%，不良贷款率0.69%；2019年末金额908.06亿元，占比8.81%，不良贷款率1.15%[100] - 2020年末抵押贷款余额5310.33亿元，占比44.34%，不良贷款率0.78%；2019年末余额4615.56亿元，占比44.81%，不良贷款率1.00%[101][103] - 2020年末质押贷款金额1158.55亿元，占比9.67%，不良贷款率1.75%；2019年末金额1178.32亿元，占比11.44%，不良贷款率2.87%[101] - 2020年末保证贷款金额1770.85亿元，占比14.79%，不良贷款率5.46%；2019年末金额1931.99亿元，占比18.75%，不良贷款率2.39%[101] - 最大单一借款人贷款余额为40.00亿元，占集团资本净额的2.33%；最大十家单一借款人贷款总额333.58亿元，占集团资本净额的19.40%，占集团发放贷款和垫款总额的2.79%[104] - 2020年末逾期贷款余额216.59亿元，较上年末增加5.91亿元；90天以上逾期贷款150.50亿元，较上年末增加33.69亿元[105] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额5.63亿元，较上年末增加0.96亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额0.45亿元，较上年末增加0.19亿元[106] - 贷款信用减值损失准备年初余额312.38亿元，本期计提98.77亿元，年末余额325.59亿元[107] - 集团2020年末资本充足率为12.93%，一级资本充足率9.88%，核心一级资本充足率8.75%，杠杆率5.33%[108] - 集团2020年末核心一级资本净额1163.78亿元，一级资本净额1315.03亿元，总资本净额1719.88亿元，风险加权资产13305.65亿元[109] - 公司2020年末资本充足率为12.94%，一级资本充足率9.87%，核心一级资本充足率8.72%，杠杆率5.25%[110] - 公司2020年末核心一级资本净额1130.26亿元，一级资本净额1279.83亿元，总资本净额1677.38亿元，风险加权资产12964.65