财务报告审议与股息政策 - 报告于2021年8月30日由公司第六届董事会第二次会议审议通过，实有董事12名，亲自出席11名，9名监事列席会议[2] - 公司不宣派2021年中期股息，不进行公积金转增股本[2] - 公司2021年中期财务报告未经审计[2] 公司上市与登记信息 - 公司A股上市证券交易所为上海证券交易所，股份代号601916；H股上市证券交易所为香港联交所，股份代号2016；境外优先股上市证券交易所为香港联交所，股份代号4610[6] - A股股份登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司；H股股份登记处为香港中央证券登记有限公司[7] 公司审计与保荐信息 - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），签字注册会计师为陈思杰、潘盛；国际审计师为毕马威会计师事务所[7] - A股保荐机构为中信证券股份有限公司，持续督导期间为2019年11月26日至2021年12月31日[7] 公司基本信息 - 内地指定信息披露报纸为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》，网站为上海证券交易所网站和公司网站；香港指定信息披露网站为香港联交所网站和公司网站[7] - 公司注册日期为2004年7月26日[7] 公司高管任职信息 - 张荣森先生担任董事、行长任职资格于2021年8月31日获中国银保监核准，其担任本行授权代表任期自2021年8月31日开始，至第六届董事会任期届满时止[3][6] 财务数据关键指标变化 - 2021年上半年营业收入259.48亿元，同比增长3.05%[8] - 2021年上半年归属本行股东净利润68.51亿元，同比增长1.12%[8] - 截至报告期末，总资产2.15万亿元，比上年末增长5.18%[8] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额1.27万亿元，比上年末增长6.22%[8] - 截至报告期末，总负债2.02万亿元，比上年末增长5.41%[8] - 截至报告期末，吸收存款余额1.37万亿元，比上年末增长2.37%[8] - 不良贷款率1.50%、拨备覆盖率180.24%，资产质量保持稳定[8] - 资本充足率12.42%、一级资本充足率9.46%、核心一级资本充足率8.37%，均保持合理水平[8] - 在“2021年全球银行1000强”榜单中，按一级资本位列第99位、按总资产位列第95位[8] - 截至报告期末，在全国20个省及香港特区设立278家分支机构[8] - 2021年1 - 6月公司营业收入259.48亿元，同比增长3.05%；税前利润81.51亿元，同比增长3.11%；归属本行股东净利润68.51亿元，同比增长1.12%[13][18] - 截至2021年6月30日，公司资产总额21543.97亿元，较上年末增长5.18%；发放贷款和垫款总额12721.37亿元，较上年末增长6.22%[13][17] - 截至2021年6月30日，公司负债总额20192.80亿元，较上年末增长5.41%；吸收存款13672.87亿元，较上年末增长2.37%[13][17] - 2021年1 - 6月，归属本行股东基本每股收益0.28元，同比增长3.70%；稀释每股收益0.28元，同比增长3.70%[13] - 2021年1 - 6月，平均总资产收益率0.67%，较2020年1 - 6月减少0.06个百分点；平均权益回报率11.00%，较2020年1 - 6月减少0.37个百分点[13] - 2021年1 - 6月，净利息收益率2.27%，较2020年1 - 6月减少0.02个百分点；净利差2.08%，较2020年1 - 6月增加0.05个百分点[13] - 2021年1 - 6月，非利息净收入占营业收入比21.47%，较2020年1 - 6月减少5.51个百分点；成本收入比25.20%，较2020年1 - 6月增加1.62个百分点[13] - 截至2021年6月30日，不良贷款率1.50%，较上年末增加0.08个百分点；拨备覆盖率180.24%，较上年末减少10.77个百分点；贷款拨备率2.71%，较上年末减少0.01个百分点[14][19] - 截至2021年6月30日，核心一级资本充足率8.37%，较上年末减少0.38个百分点；一级资本充足率9.46%，较上年末减少0.42个百分点；资本充足率12.42%，较上年末减少0.51个百分点[14][20] - 按中国会计准则和国际会计准则编制的财务报表中，截至2021年6月30日归属本行股东净利润和报告期末归属本行股东权益无差异[16] - 2021年上半年公司实现归属于本行股东的净利润68.51亿元，同比增长1.12%[21] - 2021年上半年公司营业收入259.48亿元，同比增长3.05%，其中利息净收入203.78亿元，同比增长10.83%；非利息净收入55.70亿元，同比下降18.02%[21] - 2021年上半年公司营业费用69.63亿元，同比增长11.53%，成本收入比25.20%，同比增加1.62个百分点[21] - 2021年上半年公司计提信用减值损失108.34亿元，同比略降1.80%；所得税费用11.63亿元，同比增长17.12%[21] - 2021年上半年利息净收入203.78亿元，同比增加19.91亿元，增长10.83%，占营业收入的78.53%[23] - 2021年上半年利息收入451.51亿元，同比增加33.09亿元，增长7.91%；利息支出247.73亿元，同比增加13.18亿元，增长5.62%[23] - 2021年上半年净息差为2.08%，同比增加0.05个百分点，净利息收益率2.27%，同比下降0.02个百分点[23] - 2021年上半年发放贷款和垫款利息收入341.05亿元，同比增加26.72亿元，增长8.50%[26] - 2021年上半年投资利息收入93.06亿元，同比增加7.43亿元，增长8.68%[26] - 2021年上半年吸收存款利息支出166.25亿元，同比略增2.56亿元，增幅1.56%[28] - 2021年上半年公司存款和个人存款合计平均余额1339.63亿元，利息支出16.63亿元，付息率2.50%[29] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出30.51亿元，同比增加6.90亿元，增长29.22%[30] - 应付债券利息支出41.91亿元，同比增加10.18亿元，增长32.08%[31] - 2021年上半年非利息净收入55.70亿元，同比减少12.24亿元，下降18.02%[32] - 2021年上半年手续费及佣金净收入19.97亿元，同比减少5.42亿元[32] - 2021年上半年其他非利息净收入35.73亿元，同比减少6.82亿元，下降16.03%[35] - 2021年上半年营业费用69.63亿元，同比增加7.20亿元，增长11.53%[36] - 2021年上半年信用减值损失合计108.34亿元，同比减少1.99亿元，下降1.80%[37] - 所得税费用11.63亿元，同比增加1.70亿元，增长17.12%，实际税率14.27%[38] - 截至报告期末，集团资产总额21543.97亿元，比上年末增加1061.72亿元，增幅5.18%[42] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额12721.37亿元，比上年末增加744.39亿元，增幅6.22%[44] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额8296.90亿元，比上年末增长5.28%[46] - 截至报告期末，贴现及转贴现总额730.28亿元，较上年末基本持平[46] - 截至报告期末，个人贷款和垫款总额3658.61亿元，比上年末增长9.83%[47] - 截至报告期末，金融投资余额5761.78亿元，比上年末增长9.05%[48] - 截至报告期末，负债总额20192.80亿元，比上年末增加1035.98亿元，增幅5.41%[50] - 截至报告期末，吸收存款余额13672.87亿元，比上年末增加316.51亿元，增幅2.37%[51] - 从客户结构看，公司存款增加226.22亿元，增幅2.12%；个人存款增加61.92亿元，增幅2.45%[51] - 从期限结构看，定期存款减少227.02亿元，降幅2.65%；活期存款增加515.16亿元，增幅11.13%[51] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1330.24亿元，比上年末增加25.12亿元，增长1.92%[54] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款总额为1272.137亿元，2020年末为1197.698亿元[55][56][57] - 2021年6月30日正常贷款12286.16亿元，较上年末增加722.69亿元，占发放贷款和垫款总额的96.58%[55] - 2021年6月30日关注贷款208.24亿元，较上年末减少0.46亿元，占发放贷款和垫款总额的1.64%[55] - 2021年6月30日不良贷款191.39亿元，较上年末增加20.94亿元，不良贷款率1.50%，较上年末上升0.08个百分点[55] - 截至报告期末，公司不良贷款163.20亿元，较上年末增加16.80亿元，不良贷款率1.97%，较上年末上升0.11个百分点[56] - 截至报告期末，个人不良贷款28.19亿元，较上年末增加4.20亿元，不良贷款率0.77%，较上年末上升0.05个百分点[56] - 2021年6月30日公司贷款和垫款829.69亿元，占比65.22%，不良贷款16.32亿元，不良贷款率1.97%[56][57] - 2021年6月30日个人贷款和垫款365.861亿元，占比28.76%，不良贷款2.819亿元，不良贷款率0.77%[56][57] - 2021年6月30日贴现及转贴现73.028亿元，占比5.74%，不良贷款为0[56][57] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款总额为1272.14亿元，不良贷款率1.50%；2020年12月31日总额为1197.70亿元，不良贷款率1.42%[59][60] - 按地区划分，长三角地区贷款金额715.83亿元，占比56.27%，不良贷款金额13.85亿元，不良贷款率1.93%；中西部地区贷款金额228.02亿元，占比17.92%，不良贷款金额1.55亿元，不良贷款率0.68%等[59] - 按担保方式划分，抵押贷款占发放贷款和垫款总额的比例为44.57%，余额566.99亿元，不良贷款余额5.09亿元，不良贷款率0.90%，比上年末上升0.12个百分点[60] - 前十大贷款客户贷款总额295.44亿元，占发放贷款和垫款总额的2.32%，最大单一借款人贷款余额为39.80亿元，占集团资本净额的2.31%[61] - 截至2021年6月30日，逾期贷款余额232.15亿元，比上年末增加15.56亿元；90天以上逾期贷款169.84亿元，比上年末增加19.34亿元[62] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额5.63亿元，比上年末减少0.01亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额0.65亿元，比上年末增加0.20亿元[63] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额10.09亿元，扣除已计提减值准备0.34亿元，账面价值9.75亿元[64] - 贷款信用减值损失准备期初余额325.59亿元，本期计提71.71亿元，期末余额344.97亿元[65] - 截至报告期末，集团资本充足率为12.42%，一级资本充足率9.46%，核心一级资本充足率8.37%，杠杆率5.12%[67] - 2021年6月30日核心一级资本净额1161.03亿元，2020年12月31日为1163.78亿元；风险加权资产2021年6月30日为13878.49亿元，2020年12月31日为13305.65亿元[68] - 集团2021年6月30日一级资本净额为131,244百万元，调整后表内外资产余额为2,562,779百万元，杠杆率为5.12%[69] - 公司截至报告期末资本充足率为12.41%，一级资本充足率为9.44%，核心一级资本充足率为8.33%，杠杆率为5.04%[70] - 公司2021年6月30日核心一级资本净额为112,488百万元，一级资本净额为127,446百万元，总资本净额为167,530百万元，风险加权资产为1,350,191百万元[71] - 公司2021年6月30日核心一级资本充足率为8.33%，较2020年12月31日的8.72%有所下降；一级资本充足率为