公司股权结构 - 公司总股本为22,242,765,303股，中国人民保险集团持有68.98%的股份[3] 财务数据关键指标变化 - 保费收入 - 2019年总保费收入433,175百万元，2018年为388,769百万元[7] - 2019年原保险保费收入达4,317亿元，保费增速与市场增速比值1.05，市场份额同比提升0.2个百分点[16] - 2019年公司及子公司总保费收入4331.75亿元，同比增长11.4%[33][46][49] - 2019年公司已赚净保费为3806.83亿元，较2018年增加365.59亿元（或10.6%）[60] 财务数据关键指标变化 - 净利润 - 2019年净利润24,279百万元，2018年为15,486百万元[7] - 2019年公司实现净利润242.79亿元，同比增长56.8%；净资产收益率15.6%，同比提升4.3个百分点[37] - 2019年公司及子公司净利润由2018年的154.86亿元增加87.93亿元（56.8%）至242.79亿元[92] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 2019年总资产596,081百万元，总负债426,127百万元，总权益169,954百万元[8] - 2019年末总资产规模达5960.81亿元，较年初增长8.3%；总权益1699.54亿元，较年初增长20.1%[33] - 2019年12月31日，公司及子公司的资产负债率为68.9%，较2018年12月31日的70.0%降低1.1个百分点[99] 财务数据关键指标变化 - 综合成本率、偿付能力充足率、市场份额 - 2019年综合成本率99.2%，综合偿付能力充足率282%，市场份额33.2%[11] - 2019年公司市场份额为中国财产保险市场的33.2%，同比上升0.2个百分点[33] - 2019年核心偿付能力充足率252%，综合偿付能力充足率282%[37][39] - 2019年12月31日，公司及子公司实际资本1817.21亿元，核心资本1621.36亿元，最低资本644.14亿元，综合偿付能力充足率为282%，核心偿付能力充足率为252%[102] 财务数据关键指标变化 - 费用率、赔款、承保利润 - 2019年公司费用率33.0%，同比下降3.5个百分点，其中手续费率12.7%，同比下降6.4个百分点[23] - 2019年公司已发生净赔款为2518.22亿元，较2018年增加385.19亿元（或18.1%），赔付率由62.0%提高4.2个百分点至66.2%[63] - 2019年公司费用总额1256.84亿元，较2018年增加1.67亿元（0.1%），费用率由36.5%降至33.0%[69] - 2019年公司承保费用总额较2018年减少9.85亿元，承保费用率由34.1%降至30.6%[71] - 2019年公司承保利润为31.77亿元，较2018年减少21.27亿元（-40.1%），利润率降至0.8%[72] 财务数据关键指标变化 - 投资收益 - 2019年保险资金运用实现投资收益219.69亿元，同比增长14.7%，总投资收益率4.9%，同比提高0.4个百分点[37] - 2019年净投资收益169.86亿元，总投资收益219.69亿元，收益率4.9%[74] - 2019年末投资资产合计4647.51亿元，较2018年末增加[74][76] - 2019年末公司及子公司投资资产4647.51亿元，同比增加305.29亿元（7.0%）[81] - 2019年末公司及子公司的联营及合营公司投资504.77亿元，较年初增加51.76亿元（11.4%）[82] - 2019年公司及子公司利息、股息和租金收入169.86亿元，较2018年增加3.51亿元（2.1%），股息收入同比增加3.24亿元（13.7%）[83] - 2019年公司及子公司已实现投资收益由2018年净损失7.60亿元增加21.63亿元至14.03亿元，可供出售金融资产减值损失7.06亿元，较去年同期增加0.70亿元[85] 财务数据关键指标变化 - 现金流 - 2019年经营活动现金净流入258.45亿元，同比增加159.66亿元；百元保费现金净流入5.99元[37] - 2019年公司及子公司经营活动现金流入净额258.45亿元，同比增加159.66亿元；投资活动产生的现金流入净额为9.41亿元，2018年为现金净流出87.32亿元；融资活动产生的现金流出净额为280.63亿元，较2018年增加净流出260.25亿元[94][95] 财务数据关键指标变化 - 其他 - 2019年公司及子公司除税前利润为237.83亿元，较2018年增加3.55亿元（1.5%）[90] - 2019年公司及子公司所得税抵免4.96亿元，2018年为所得税费用79.42亿元[91] - 2019年公司及子公司资本开支为38.13亿元[101] - 2020年3月27日，公司董事会建议派发截至2019年12月31日止年度末期股息，每普通股0.461元，共计发放现金股利102.54亿元[113] - 2020年3月23日，公司在全国银行间债券市场发行80亿元资本补充债券，期限10年，首五年票面年利率为3.59%，第五年末公司具有赎回权，若不行使，后五年票面年利率为4.59%[114] 各条业务线数据关键指标变化 - 客户数量 - 公司法人客户和个人客户数量分别为327.5万个和9,573.4万个，较年初分别增长9.1%和15.6%[16] 各条业务线数据关键指标变化 - 非车险业务 - 2019年非车险实现总保费收入1,702.48亿元，同比增长31.1%，险种占比39.3%，同比提升5.9个百分点[17] - 意外伤害及健康险总保费收入同比增加171.89亿元（或42.5%）[54] - 农险总保费收入同比增加40.54亿元（或15.2%）[55] - 责任险总保费收入同比增加55.17亿元（或25.4%）[55] - 企业财产险总保费收入同比增加17.54亿元（或13.1%）[56] - 信用保证险总保费收入同比增加111.92亿元（或96.7%）[59] - 货运险总保费收入同比增加1.08亿元（或2.8%）[59] - 其他险种总保费收入同比增加5.69亿元（或4.7%）[59] 各条业务线数据关键指标变化 - 农网业务 - 农网实现商业险保费收入468亿元，同比增长20.4%，带动车险保费343亿元，同比增长14.3%[17] 各条业务线数据关键指标变化 - 政商融合业务 - 政商融合业务实现保费收入128亿元，同比增长45%[17] 各条业务线数据关键指标变化 - 责任险业务 - 2019年责任险总保费收入272.23亿元，同比增长25.4%[18] 各条业务线数据关键指标变化 - 车险业务 - 2019年机动车辆险总保费收入2629.27亿元，同比增长1.6%；非车险总保费收入1702.48亿元，同比增长31.1%，非车险占比39.3%，同比提升5.9个百分点[33] - 机动车辆险总保费收入同比增加40.23亿元（或1.6%），赔付率同比上涨2.6个百分点[54][64] - 车险科技理赔、驾安配及营改增抵扣合计减损金额81.5亿元，同比增长87.3%[23] - 车险纯人伤案均赔款同比下降4.7%[23] 各条业务线数据关键指标变化 - 销售渠道 - 2019年代理销售渠道保费2978.91亿元，占比69.0%；直接销售渠道保费985.79亿元，占比22.8%；保险经纪渠道保费352.54亿元，占比8.2%[44] 业务运营与服务 - “警保联动”在全国330多个城市落地，“两站两员”服务点达6200个，“车驾管”营业网点2000余个[20] - 家自车线上化率达到59.5%，较年初提升43.6个百分点；车险家自车电子保单签发率平均为50.5%，线上服务覆盖率40.7%；车险理赔线上化率达66.7%，较年初提升58.3个百分点；导航正确率达92%[20] 社会责任 - 2019年为全国3986万建档立卡贫困人口提供风险保障服务，保额高达7.47万亿元[24] - 2020年初公司向武汉市红十字会捐赠1000万元专款，并为全国抗疫一线人员及其家属等提供58亿元的风险保障服务[26] 产品开发 - 2019年，公司开发保险新条款1649个，其中全国性条款316个，地方性条款1333个；主险条款1289个，附加险条款360个[117] 人员与薪酬 - 2019年底，公司从业人员人数为186787名，2019年为员工支付薪酬共计338.75亿元[120] 风险管理与业务策略 - 公司及子公司主要与Standard & Poor's信用评级为A - 级及以上的再保险公司进行分保[106] - 公司绝大部分债券品种的信用评级均为AA级或以上[106] - 公司将大部分存款存放于国有银行或者国有控股商业银行[106] - 公司通过利率互换合同进行套期保值，从对手方收取固定利息并支付浮动利息[109] - 管理层评估认为少量2019年新冠肺炎报告赔案不会对公司2019年度财务报表产生重大影响，对2020年影响评估工作尚在进行中[116] - 公司将深化车险技术与商业模式变革融合，深化非车险政策性与商业性业务融合[122] - 公司构建线上线下一体化销售服务体系，深化数字化战略提升运营管理能力[123] - 公司强化承保管控，完善理赔管理机制，优化财务资源配置提升盈利能力[124] - 公司深化区域战略，提升中心城市、县域经营能力并拓展海外市场[127] - 公司完善治理结构和风控体系，加强融资性保证保险风险敞口管理[128] - 疫情给公司业务带来短期冲击，也催生新保险需求[129] - 疫情期间公司创新产品供给，保障民生健康、企业复工复产和脱贫攻坚[130] - 公司未来将提升突发灾害应急管理等能力，打造“保险 + 科技 + 服务”新模式[133] - 2019年公司推进技术与商业模式变革融合，确立新目标引领高质量发展[137] - “十项重点”包括技术与商业模式融合等多方面工作[138] 区域业务表现 - 中心城市保费增速高于系统平均增速3.5个百分点[142] - 县域常规业务增速高于系统0.9个百分点，车险增速高于系统1.7个百分点[142] 理赔减损 - 理赔调解案件3.1万件，减损金额3.15亿元[142] 公司荣誉 - 2019年7月，公司获“2019金牌保险服务方舟奖”[147] - 2019年11月，公司获“年度卓越财产保险公司”奖项[148] - 2019年9月，公司凭“警保联动”快处快赔新模式获“2018 - 2019年度保险产品传播案例”奖[149] - 2019年11月，公司获“2019金融服务百强”称号[150] - 2019年12月，公司获“2019年度财险公司”奖项[151] - 2019年11月，公司获“2019年度亚洲最佳财险公司”奖项，是第十一度蝉联该奖项[152][156] - 2019年12月，公司获“年度最佳品牌财产险公司”奖项[154] - 2019年11月公司获《上海证券报》“保险保障品牌卓越奖”[159] - 2019年11月公司获《每日经济新闻》“年度卓越财产保险公司”奖项[163] - 2019年11月公司获中国经济网“2019金融服务百强”称号[164] - 2019年12月公司获新浪财经“年度最佳品牌财产险公司”奖项[157] - 2019年12月公司获金融界“杰出财产保险公司奖”[158] - 2019年12月公司获《华夏时报》等“2019年度财险公司”奖项[160] - 2019年7月公司获《证券时报》“2019金牌保险服务方舟奖”[161] - 2019年9月公司凭“警保联动”快处快赔新模式获《中国保险报》“2018 - 2019年度保险产品传播案例”奖[162] 公司管理层信息 - 董事长缪建民54岁，1986年8月毕业于中央财政金融学院获经济学学士学位[165] - 董事长缪建民2013年7月毕业于中央财经大学获经济学博士学位[165] - 谢一群五十八岁，2015年3月任中国人民保险集团股份有限公司副总裁，2017年10月任执行董事至今[167] - 李涛五十四岁，拥有三十五年研究及管理等丰富经验，现任中国人民人寿保险股份有限公司党委副书记、监事长[170] - 谢晓余五十八岁，拥有三十余年医药、保险行业管理工作经验，2013年7月加入公司任执行副总裁[171] - 林汉川七十一岁，享受国务院政府特殊津贴，曾获二十多项省部级以上奖励[174] - 卢重兴六十八岁，曾是香港第一届、第二届政府推选委员会委员等[176] - 谢一群1988年7月毕业于