财务业绩 - 2019年上半年提取减值准备前之净经营收入为291.69亿港元，2018年同期为276.14亿港元[3] - 2019年上半年经营溢利为208.48亿港元，2018年同期为202.58亿港元[3] - 2019年上半年除税前溢利为215.52亿港元，2018年同期为212.28亿港元[3] - 2019年上半年期内溢利为182.76亿港元，2018年同期为179.11亿港元[3] - 2019年上半年公司股东及其他股权工具持有者应占溢利为179.49亿港元，按年上升2.2%，较2018年下半年上升23.7%[3][6] - 2019年平均总资产回报率为1.25%，2018年为1.28%；平均股东权益回报率为12.53%，2018年为14.32%[3] - 2019年每股基本盈利为1.6319港元，每股股息为0.545港元[3] - 2019年上半年股东及其他股权工具持有者应占溢利为179.49亿港元，按年增加3.88亿港元或2.2%[10] - 2019年上半年提取减值准备前之净经营收入为291.69亿港元，按年上升15.55亿港元或5.6%[10] - 与2018年下半年相比，提取减值准备前之净经营收入上升22.48亿港元或8.4%，股东及其他股权工具持有者应占溢利增加34.40亿港元或23.7%[11] - 2019年上半年净利息收入为199.03亿港元，若计入外汇掉期合约资金收入或成本，按年上升12.2%[13] - 平均生息资产按年上升865.84亿港元或3.6%[13] - 2019年上半年净息差为1.59%，若计入外汇掉期合约资金收入或成本为1.69%，按年上升13个基点[13] - 与2018年下半年相比，若计入外汇掉期合约资金收入或成本，净利息收入上升0.8%[14] - 与2018年下半年相比，净息差回落1个基点[14] - 2019年上半年客户贷款平均余额为1279.546亿港元，平均收益率为3.10%[14] - 2019年上半年往来、储蓄及定期存款平均余额为1838.239亿港元，平均利率为1.29%[14] - 2019年上半年净服务费及佣金收入为60.46亿港元，较去年同期下降4.30亿港元或6.6%，证券经纪及基金分销佣金收入分别下跌35.9%及15.9%，保险业务佣金收入增长34.1% [15] - 与2018年下半年相比，净服务费及佣金收入上升12.10亿港元或25.0%，主要由贷款、保险、基金分销及证券经纪佣金收入上升带动 [16] - 2019年上半年净交易性收益为18.29亿港元，按年下跌2.21亿港元或10.8%，若剔除外汇掉期合约的资金收入或成本，净交易性收益则按年下降65.0% [17] - 与2018年下半年相比，净交易性收益上升7.89亿港元或75.9%，若剔除外汇掉期合约的资金收入或成本，较2018年下半年下跌40.8% [18] - 其他以公平值变化计入损益之金融工具2019年上半年录得净收益22.15亿港元，2018年上半年则录得净亏损11.82亿港元 [19] - 2019年上半年经营支出总额为75.28亿港元，按年增加5.16亿港元或7.4%，成本对收入比率为25.81% [21] - 人事费用按年增长5.0%，主要由于年度调薪及增聘员工 [21] - 房产及设备支出（不包括折旧）下跌23.9%，主要因2019年1月1日起采纳HKFRS 16 [21] - 折旧增加40.5%，主要因采纳HKFRS 16的影响，以及房地产及资讯科技基础设施折旧支出增加 [21] - 与2018年下半年相比，经营支出总额减少6.66亿港元或8.1%，主要由于与业绩挂钩的酬金、业务推广等支出减少 [21] - 2019年上半年贷款及其他账项减值准备净拨备为7.17亿港元，较2018年同期增加4.51亿港元[22] - 2019年上半年个人银行除税前溢利64.54亿港元，占比30.0%；企业银行80.65亿港元，占比37.4%；财资业务50.74亿港元，占比23.5%[38] - 2019年上半年保险业务除税前溢利5.51亿港元，占比2.6%；其他业务14.08亿港元，占比6.5%[38] - 2019年上半年除税前溢利总额215.52亿港元，2018年同期为212.28亿港元[38] - 2019年上半年个人银行除税前溢利为港币64.54亿元，按年增长港币5.43亿元或9.2%[39] - 净利息收入增长22.1%，净服务费及佣金收入下跌6.5%，经营支出增长8.2%[39] - 净利息收入增加12.4%，主要源自存款平均余额增长及信用卡业务推动支付业务发展[48] - 信用卡零售交易笔数按年增长超40%，公司推出非接触式及二维码手机支付等新型支付方式[48] - 企业银行除税前溢利为80.65亿港元，按年减少0.89亿港元或1.1%[49] - 净服务及佣金收入下降3.5%，净交易性收益下降15.4%，提取减值准备净拨备为6.75亿港元，按年增加6.26亿港元[49][50] - 财资业务除税前溢利为50.74亿港元，按年上升2.67亿港元或5.6%，净利息收入减少12.1%，净交易性收益增长2.92亿港元或42.5%[53] - 2019年上半年集团保险业务毛保费收入达147.34亿港元，按年上升23.2%，新造标准保费为72.96亿港元，按年上升17.2%，新造业务价值为6.06亿港元，按年上升12.2%，除税前溢利按年下跌7.7%至5.51亿港元[59] - 2019年上半年利息收入336.05亿港元，2018年同期为286.01亿港元；利息支出137.02亿港元，2018年同期为100.62亿港元[92] - 2019年上半年净经营收入283.76亿港元，2018年同期为272.70亿港元[92] - 2019年上半年经营溢利208.48亿港元，2018年同期为202.58亿港元[92] - 2019年上半年除税前溢利215.52亿港元，2018年同期为212.28亿港元[92] - 2019年上半年期内溢利182.76亿港元，2018年同期为179.11亿港元[92] - 2019年上半年每股基本及摊薄盈利1.6319港元，2018年同期为1.6610港元[92] - 2019年上半年期内除税后其他全面收益45.17亿港元，2018年同期为 - 13.92亿港元[93] - 2019年上半年期内全面收益总额227.93亿港元，2018年同期为165.19亿港元[93] - 2019年上半年期内溢利为17.949亿港元[96] - 2019年上半年全面收益总额为22.793亿港元[96] 资产与负债情况 - 2019年6月30日资产总额为29884.40亿港元，2018年12月31日为29560.04亿港元[3] - 截至2019年6月30日，集团资产总额达29884.40亿港元，较2018年末增长324.36亿港元或1.1%[25] - 库存现金及在银行及其他金融机构之结余及定期存放下降479.42亿港元或11.1%，证券投资及其他债务工具下降265.49亿港元或2.9%[25] - 贷款及其他账项上升872.87亿港元或6.8%，其中客户贷款增长853.03亿港元或6.7%，贸易票据增加31.73亿港元或18.3%[25] - 截至2019年6月30日，客户存款总额达20182.36亿港元，较去年末增加1202.41亿港元或6.3%[31] - 2019年上半年，即期及往来存款增长4.6%，储蓄存款上升5.4%，定期、短期及通知存款增长8.0%[31] - 截至2019年6月30日，公司股东应占股本和储备总额为2683.34亿港元，较2018年末增加107.98亿港元或4.2%[33] - 2019年上半年留存盈利较上年末上升4.2%，房产重估储备上升2.4%，监管储备上升3.6%[33] - 截至2019年6月30日，普通股权一级资本及一级资本分别增长7.6%及6.8%，风险加权资产增长5.4%[35] - 2019年6月30日，普通股权一级资本比率及一级资本比率分别为17.85%及20.01%，较2018年末分别上升0.37及0.25个百分点[34][35] - 截至2019年6月30日，公司资产总额为298.844亿港元，较2018年12月31日的295.6004亿港元增长1.09%[94] - 截至2019年6月30日，公司负债总额为269.1573亿港元，较2018年12月31日的267.0631亿港元增长0.78%[94] - 截至2019年6月30日，公司资本总额为29.6867亿港元，较2018年12月31日的28.5373亿港元增长4.02%[94] - 2019年6月30日库存现金及在银行等结馀及定期存放为3.85357亿港元，较2018年12月31日的4.33299亿港元下降11.06%[94] - 2019年6月30日以公平值变化计入损益之金融资产为7827.7万港元，较2018年12月31日的3.00929亿港元下降73.99%[94] - 2019年6月30日贷款及其他账项为13.70281亿港元，较2018年12月31日的12.82994亿港元增长6.80%[94] - 2019年6月30日证券投资为7.95141亿港元，较2018年12月31日的5.99038亿港元增长32.74%[94] - 2019年6月30日客户存款为20.18223亿港元，较2018年12月31日的18.95796亿港元增长6.46%[94] - 2019年6月30日已发行债务证券及存款证为792万港元，较2018年12月31日的9453万港元下降91.62%[94] - 2019年6月30日本公司股东应占股本和储备为2.68334亿港元，较2018年12月31日的2.57536亿港元增长4.19%[94] 业务发展与创新 - 公司于2019年1月21日完成收购中国银行股份有限公司万象分行的交割[5] - 截至2019年6月末，中高端客户数较上年末增长7.8%[39] - 截至2019年6月底，“开户易”服务总申请人数超5万人[43] - 跨境中高端客户数量较上年末增长12.8%[43] - 截至2019年末，个人手機銀行的登记客户及活跃客户比2018年末分别增加17.5%及20.6%[46] - 公司推出开放应用程式介面，开放多达63项个人金融产品资讯[45] - 公司个人银行服务网络已扩展覆盖至泰国、马来西亚等8个东南亚国家[47] - 公司以中银马来西亚为试点，推出「中银理财」品牌服务[47] - 自2019年8月1日起，公司将在香港全面取消个人综合理财及一般账户的服务费[41] - 截至2019年6月末，集团整体托管资产总值达12072亿港元[51] - 2019年4月，中银保诚信托推出“强积金可扣税自愿性供款”计划[51] - 截至2019年6月末，强积金资产管理规模较去年末增加11.9%[52] - 企业银行保持港澳地区银团贷款市场排名第一，担任IPO主收款行维持市场最大份额[49] - 企业银行加强与东南亚机构协同营销，拓展当地优质客户，参与“一带一路”相关活动[51] - 集团获《亚洲银行家》等多个奖项，包括“香港区最佳现金管理银行成就大奖”等[51] - 2019年6月末中银香港资产管理管理的基金资产规模较去年底增长12.6%，上半年推出3只新基金[58] - 集团积极拓展环球现钞批发业务，加强与东南亚及其他海外金融机构合作，加大内地市场投入[54] - 香港人民币清算行于2019年4月优化跨境结算功能，支持“债券通”项下同业存单一级市场的跨境资金结算[55] - 集团调整投资组合应对利率变化，获取稳健收益[56] - 集团推进财资业务区域发展战略，加强东南亚财资业务人才队伍建设，开拓投资业务，完善区域资金池管理[57] - 中银香港资产管理新增国企、私企及慈善团体等机构客户，深化与现有客户业务关系，加强跨境及东南亚业务联动[58] - 2019年4月集团作为市场首批保险公司推出可扣税自愿医保及延期年金计划相关产品，还推出“目标三年网上储蓄保险计划”“盛世传承万用寿险计划II”[60] - 2019年上半年即时线上客服正式投入服务，微信官号加入保单