财务业绩 - 2019年提取减值准备前之净经营收入为584.44亿港元，2018年为545.35亿港元[4] - 2019年经营溢利为397.55亿港元，2018年为380.87亿港元[4] - 2019年年度溢利为340.74亿港元，2018年为326.54亿港元[4] - 2019年每股基本盈利为3.0440港元，2018年为3.0333港元[4] - 2019年每股股息为1.537港元，2018年为1.468港元[4] - 2019年资产总额为30260.56亿港元，2018年为29560.04亿港元[4] - 2019年平均总资产回报率为1.15%，2018年为1.16%[4] - 2019年平均股东权益回报率为11.51%，2018年为12.26%[4] - 2019年成本对收入比率为28.52%，2018年为27.88%[4] - 2019年贷存比率为69.47%，2018年为66.77%[4] - 2019年提取减值准备前之净经营收入为584.44亿港元，经营溢利为397.55亿港元，除税前溢利为400.88亿港元，年度溢利为340.74亿港元[5] - 2019年本公司股东及其他股权工具持有者应占溢利为335.74亿港元，较2018年的320.70亿港元有所增长[5] - 2019年每股基本盈利为3.0440港元[5] - 2019年贷款及其他账项资产总额为1412.961亿港元，客户存款为2009.273亿港元，负债总额为2718.564亿港元[5] - 2019年平均总资产回报率为1.15%，成本对收入比率为28.52%，贷存比率为69.47%[5] - 2019年公司盈利再创新高，年度溢利达340.74亿港元，比上年增长4.3%[9] - 2019年平均股东权益回报率及平均总资产回报率分别为11.51%及1.15%，总资本比率为22.89%[9] - 董事会建议派发2019年末期股息每股0.992港元，全年每股股息达1.537港元，比上年增加0.069港元，派息比率为50.5%[9] - 2019年集团年度溢利达340.74亿港元，按年增长4.3%[15] - 截至2019年末，总资产为30,260.56亿港元，较2018年末增长2.4%[15] - 客户存款和贷款总额分别为20,092.73亿港元和13,958.83亿港元，较上年末增长5.9%和10.2%[15] - 集团平均股东权益回报率为11.51%，调整掉期因素后净息差为1.69%，按年扩阔6个基点[15] - 2019年年度溢利达340.74亿港元，按年上升4.3%，平均股东权益回报率和平均总资产回报率分别为11.51%及1.15%，每股基本盈利为3.0440港元，每股股息为1.5370港元[22] - 净息差为1.59%，调整后净息差为1.69%，按年上升6个基点[23] - 成本对收入比率为28.52%，特定分类或减值贷款比率为0.23% [24] - 总资本比率为22.89%，一级资本比率为19.90%，较2018年末上升0.14个百分点[25] - 2019年各季度流动性覆盖比率的平均值及稳定资金净额比率的季度终结值均高于监管要求[25] - 2019年公司年度溢利为340.74亿港元，按年增加14.20亿港元或4.3%；股东应占溢利为321.84亿港元，按年增加1.14亿港元或0.4%[30] - 2019年提取减值准备前之净经营收入为584.44亿港元，按年上升39.09亿港元或7.2%[30] - 与2019年上半年相比，下半年提取减值准备前之净经营收入上升1.06亿港元或0.4%，除税后溢利减少24.78亿港元或13.6%[31] - 2019年净利息收入为405.23亿港元，若计入外汇掉期合约资金收入或成本，按年上升8.4%[32] - 2019年平均生息资产按年上升1136.36亿港元或4.7%[32] - 2019年利息收入677.84亿港元，按年上升9.6%；利息支出272.61亿港元，按年上升21.9%[32] - 2019年净息差1.59%，调整后净息差1.69%；2018年净息差1.62%，调整后净息差1.63%[32] - 2019年提取减值准备前之经营溢利417.77亿港元，按年上升6.2%[30] - 2019年提取减值准备后之经营溢利397.55亿港元，按年上升4.4%[30] - 2019年除税前溢利400.88亿港元，按年上升2.6%[30] - 计入外汇掉期合约资金收入或成本后，净息差为1.69%，按年上升6个基点[33] - 2019年总生息资产平均余额为2551.29亿港元，平均收益率2.66%；2018年平均余额为2437.65亿港元，平均收益率2.54%[34] - 2019年总付息负债平均余额为2109.24亿港元，平均利率1.29%；2018年平均余额为2025.80亿港元，平均利率1.10%[35] - 与2019年上半年相比，计入外汇掉期合约资金收入或成本后，净利息收入上升4.1%，净息差持平于1.69%[36] - 2019年净服务费及佣金收入为109.19亿港元，按年减少3.93亿港元或3.5%[37] - 与2019年上半年相比，净服务费及佣金收入下降11.73亿港元或19.4%[38] - 2019年净交易性收益为48.00亿港元，按年上升17.10亿港元或55.3%[39] - 与2019年上半年相比，净交易性收益上升11.42亿港元或62.4%[40] - 2019年证券经纪及基金分销佣金收入分别减少23.7%及3.0%，信用卡佣金收入减少13.5%，汇票佣金收入减少5.3%[37] - 2019年保险业务佣金收入按年上升36.5%，缴款服务佣金收入增加5.1%，信托及托管服务收入按年上升2.8%[37] - 2019年其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益32.43亿港元，2018年净亏损12.82亿港元[41] - 2019年下半年净收益10.28亿港元，较上半年减少11.87亿港元[42] - 2019年经营支出总额166.67亿港元，按年上升14.61亿港元或9.6%，成本对收入比率为28.52%[43][44] - 2019年末全职员工数目14,668人，较2018年末增加4.1%[44] - 2019年贷款及其他账项减值准备净拨备18.52亿港元，按年增加6.69亿港元或56.6%，年末总贷款减值准备对客户贷款比率为0.50%[46][47] - 2019年下半年贷款及其他账项减值准备净拨备较上半年增加4.18亿港元[48] - 2019年末集团资产总额30,260.56亿港元，较2018年末增长700.52亿港元或2.4%[50][51] - 2019年库存现金及在银行及其他金融机构之结余及定期存放下降664.70亿港元或15.3%[51] - 2019年证券投资及其他债务工具下降131.21亿港元或1.5%[51] - 2019年贷款及其他账项增长1,299.67亿港元或10.1%，其中客户贷款增长1,286.48亿港元或10.2%，贸易票据增加33.66亿港元或19.4%[51] - 2019年客户贷款增长1286.48亿港元或10.2%，至13958.83亿港元[52] - 香港使用贷款增长830.14亿港元或9.9%，其中工商金融贷款增228.36亿港元或4.6%，个人贷款增601.78亿港元或17.2% [53] - 贸易融资增长103.27亿港元或15.8%，香港以外使用贷款增加353.07亿港元或9.8% [53] - 2019年末特定分类或减值贷款比率为0.23%，较上年末上升0.04个百分点 [56] - 2019年末客户存款总额达20092.73亿港元，较上年末增加1112.78亿港元或5.9% [57] - 即期及往来存款下降0.4%，储蓄存款上升5.4%，定期、短期及通知存款增长8.2% [57] - 2019年末公司股东应占股本和储备为2787.83亿港元，较2018年末增加212.47亿港元或8.3% [58] - 留存盈利较上年末上升9.8%，房产重估储备上升2.4%，监管储备上升5.5% [58] - 2019年普通股权一级资本及一级资本分别增长8.2%及7.3% [59] - 2019年风险加权资产增长6.5%，普通股权一级资本比率及一级资本比率分别上升0.28及0.14个百分点 [59] - 2019年各季度流动性覆盖比率平均值分别为183.00%、156.57%、142.85%、146.53%，稳定资金净额比率季度终结值分别为121.36%、119.15%、116.47%、118.00%，均高于监管要求[60] - 2019年除税前溢利总额为400.88亿港元，较2018年增长2.6%，其中个人银行、企业银行、财资业务除税前溢利分别增长9.5%、6.1%、4.4%，保险业务和其他业务分别下降25.2%、59.0%[62] - 2019年个人银行除税前溢利为112.34亿港元，按年增长9.73亿港元或9.5%，净利息收入增长16.8%，净服务及佣金收入上升2.6%，经营支出增长11.3%，提取减值准备净拨备增加2.28亿港元[63] - 企业银行除税前溢利为153.09亿港元，按年增长8.83亿港元或6.1%[69] - 企业银行净利息收入增长12.7%，净服务及佣金收入上升1.7%，净交易性收益下降3.4%[69] - 企业银行经营支出增长6.7%，提取减值准备净拨备为13.85亿港元，按年增加6.01亿港元[69] - 财资业务除税前溢利为港币120.64亿元，按年上升港币5.11亿元或4.4%[75] - 财资业务本年净利息收入减少21.9%[75] - 财资业务净交易性收益增加港币23.58亿元[75] - 财资业务其他金融资产之净收益增加港币7.50亿元[75] - 2019年末集团整体托管资产总值达港币12,669亿元，较上年末上升15.3%[74] - 2019年末中银保诚信托强积金资产管理规模较上年末增加18.0%[74] - 2019年集團保險業務毛保費收入達港幣253.66億元，按年上升21.5%[82] - 2019年集團保險新造標準保費為港幣138.06億元，按年上升49.4%[82] - 2019年集團保險新造業務價值為港幣12.80億元，按年上升10.2%[82] - 2019年集團保險除稅前溢利按年下跌25.2%至港幣7.01億元[82] - 2019年东南亚机构提取减值准备前之净经营收入为港币28.07亿元，按年上升16.4%[87] - 截至2019年末，客户存款余额为港币565.82亿元，较2018年末增长18.3%[87] - 截至2019年末，客户贷款余额为港币503.54亿元，较2018年末增长26.7%[87] - 2019年末不良贷款比率为1.51%，较2018年末上升0.38个百分点[87] 公司战略 - 公司战略目标为建设一流的全功能国际化区域性银行，加快区域化发展，聚焦大湾区建设和香港市场[8] - 公司积极服务国家战略，推动区内互联互通，拓展跨境金融需求，提供多元化金融服务方案[10] - 2020年公司将坚持「建设一流的国际化全功能区域性银行」战略目标，融入粤港澳大湾区和“一带一路”建设[14] - 公司将以“建设一流的全功能国际化区域性银行”为目标，实现健康可持续发展[93] - 公司将进行银行数字化转型，打造数字化创新银行，提升客户体验和满意度[94] - 公司将把握大湾区16项新政策措施机遇，提升产品服务竞争力[94] - 公司将抓住香港与东盟自贸协定等机遇，推动人民币业务纵深发展[94] 业务优势 - 经公司清算的境外人民币业务量占全球的7成，人民币业务优势持续巩固[11] - 个人金融按揭业务市场排名首位，中高端客户数和跨境客户数占比持续提升[11] - 公司金融港澳银团贷款、香港IPO收款、资金池等业务持续领先市场[11] - 金融市场扩大特色业务优势，巩固现钞业务市场地位，深入挖掘跨境业务机遇[11] - 新