财务业绩 - 2020年上半年提取减值准备前之净经营收入为287.43亿港元，2019年同期为291.69亿港元[3] - 2020年上半年经营溢利为197.88亿港元，2019年同期为208.48亿港元[3] - 2020年上半年期内溢利为161.61亿港元，较2019年下半年上升2.3%，按年下降11.6%[3][5] - 2020年上半年平均总资产回报率为1.04%，平均股东权益回报率为10.43%[3][5] - 2020年上半年成本对收入比率为26.40%，按年上升0.59个百分点[3][5] - 公司2020年上半年期內溢利為港幣161.61億元，按年減少港幣21.15億元或11.6%[10] - 公司2020年上半年股東應佔溢利為港幣152.09億元，按年減少港幣20.45億元或11.9%[10] - 公司2020年上半年提取減值準備前之淨經營收入為港幣287.43億元，按年減少港幣4.26億元或1.5%[10] - 公司經營支出按年上升0.8%，與2019年下半年相比，期內溢利增加港幣3.63億元或2.3%[10][11] - 2020年上半年淨利息收入為港幣186.36億元，計入外匯掉期合約資金收入或成本後按年下降6.1%[13] - 平均生息資產按年上升港幣1,298.96億元或5.2%[13] - 淨息差為1.41%，計入外匯掉期合約資金收入或成本後為1.50%，按年下降19個基點[13] - 2020年上半年公司净利息收入较2019年下半年下降9.8%，净息差下降19个基点[14] - 2020年上半年净服务及佣金收入为54.35亿港元，较去年同期减少6.11亿港元或10.1%，较2019年下半年增长5.62亿港元或11.5%[15][16] - 2020年上半年净交易性收益为23.30亿港元，同比增长5.01亿港元或27.4%，较2019年下半年下跌6.41亿港元或21.6%[18] - 其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益同比减少20.13亿港元或90.9%[19] - 2020年上半年证券经纪佣金收入上升43.4%，贷款佣金收入下降14.4%，信用卡业务佣金收入下降43.5%[15] - 2020年上半年外汇交易及外汇交易产品净交易性收益增加7.28亿港元，利率工具及公平值对冲项目净交易性亏损增加[18] - 2020年上半年缴费服务佣金收入增长5.6%，信托及托管服务佣金收入上升4.2%[15] - 2020年上半年商品净交易性收益增加，源于贵金属交易收益上升，股权及信贷衍生工具净交易性收益下跌[18] - 服务费用及佣金支出下降，主要因信用卡业务相关支出随业务量下降而减少[15] - 2020年上半年经营支出总额为75.89亿港元，按年增加0.61亿港元或0.8%，成本对收入比率为26.40%[21] - 人事费用按年增长2.8%，房屋及设备支出下降15.6%，折旧增长9.1%，其他经营支出下降6.9%[22] - 与2019年下半年相比，经营支出总额减少15.50亿港元或17.0%[22] - 2020年上半年贷款及其他账项减值准备净拨备为13.11亿港元，同比增加5.94亿港元或82.8%[23] - 与2019年下半年相比，贷款及其他账项减值准备净拨备增加1.76亿港元或15.5%[24] - 2020年上半年除税前溢利总额为192.24亿港元，较2019年同期的215.52亿港元减少[38] - 个人银行除税前溢利为43.52亿港元，按年减少21.02亿港元或32.6%，净利息收入下降16.5% [39] - 企业银行除税前溢利为71.58亿港元，占比37.2%；财资业务除税前溢利为72.17亿港元，占比37.6% [38] - 保险业务除税前溢利为3.92亿港元，占比2.0%；其他业务除税前溢利为1.05亿港元，占比0.6% [38] - 2020年上半年利息收入289.36亿港元，2019年同期为336.05亿港元；利息支出103亿港元，2019年同期为137.02亿港元[80] - 2020年上半年净利息收入186.36亿港元，2019年同期为199.03亿港元；净保费收入79.16亿港元，2019年同期为93.96亿港元[80] - 2020年上半年总经营收入375.54亿港元，2019年同期为406.06亿港元；保险索偿利益净额及负债变动为 - 88.11亿港元，2019年同期为 - 114.37亿港元[80] - 2020年上半年净经营收入273.77亿港元，2019年同期为283.76亿港元；经营溢利197.88亿港元，2019年同期为208.48亿港元[80] - 2020年上半年除税前溢利192.24亿港元，2019年同期为215.52亿港元；期内溢利161.61亿港元，2019年同期为182.76亿港元[80] - 2020年上半年股息47.26亿港元，2019年同期为57.62亿港元；基本及摊薄每股盈利1.4385港元，2019年同期为1.6319港元[80] - 2020年上半年期内溢利为161.61亿港元，2019年同期为182.76亿港元[81] - 2020年上半年期内除税后其他全面收益为6.43亿港元，期内全面收益总额为168.04亿港元；2019年同期分别为45.17亿港元和227.93亿港元[81] 资产与负债情况 - 2020年6月30日资产总额为32267.26亿港元，2019年12月31日为30260.56亿港元[3] - 库存现金及在银行及其他金融机构之结余及定期存放增加428.29亿港元或11.7%[27] - 贷款及其他账项增长974.02亿港元或6.9%，其中客户贷款增长1078.68亿港元或7.7%，贸易票据减少74.60亿港元或36.0%[27] - 其他资产增加498.59亿港元或40.3%[27] - 2020年上半年客户贷款增长1078.68亿港元或7.7%至15037.51亿港元[28] - 香港使用贷款上升684.12亿港元或7.4%，工商金融业务贷款增长503.79亿港元或9.8%，个人贷款上升180.33亿港元或4.4%，贸易融资上升63.10亿港元或8.3%，香港以外使用贷款增加331.46亿港元或8.4%[29] - 截至2020年6月30日，客户贷款为15037.51亿港元，特定分类或减值贷款比率为0.25%，较上年末上升0.02个百分点，特定分类或减值之客户贷款余额增加6.00亿港元至38.17亿港元[31][32] - 截至2020年6月30日，客户存款总额达21404.36亿港元，较去年末增加1311.63亿港元或6.5%，即期及往来存款增长41.7%，储蓄存款上升10.7%，定期、短期及通知存款下降5.7%[33] - 截至2020年6月30日，公司股东应占股本和储备总额为2840.85亿港元，较上年末增加53.02亿港元或1.9%，留存盈利增长5.7%[34] - 截至2020年6月30日，普通股权一级资本及一级资本分别增长11.0%及9.8%，总资本增长7.5%，风险加权资产增长6.5%[35] - 截至2020年6月30日负债总额为2913.722亿港元，2019年12月31日为2718.564亿港元[82] - 截至2020年6月30日资本总额为313.004亿港元，2019年12月31日为307.492亿港元[82] - 2020年6月30日库存现金及在银行等结余及定期存放为409.658亿港元，2019年12月31日为366.829亿港元[82] - 2020年6月30日以公平值变化计入损益之金融资产为57.975亿港元，2019年12月31日为85.193亿港元[82] - 2020年6月30日贷款及其他账项为1510.363亿港元，2019年12月31日为1412.961亿港元[82] - 2020年6月30日客户存款为2140.436亿港元，2019年12月31日为2009.273亿港元[82] - 2020年6月30日本公司股东应占股本和储备为284.085亿港元，2019年12月31日为278.783亿港元[82] - 2019年1月1日公司资本总计2.85373亿港元[83] - 2019年6月30日公司资本总计2.96867亿港元[83] - 2019年12月31日公司资本总计3.07492亿港元[83] - 2020年1月1日股本为528.64亿港元，6月30日保持不变[84] - 2020年上半年公司留存盈利从175.929亿港元增至185.969亿港元[84] - 2020年6月30日提取减值准备前总贷款及其他账项总计151.8421亿港元，减值准备8058万港元，净额151.0363亿港元[98] - 2019年12月31日提取减值准备前总贷款及其他账项总计141.9997亿港元，减值准备7036万港元，净额141.2961亿港元[99] - 2020年减值准备变动使总计增加541万港元，其他变动增加770万港元，撇销减少305万港元，收回已撇销账项增加76万港元，汇兑差额减少56万港元[100] - 2019年减值准备变动使总计增加1169万港元，其他变动增加683万港元，撇销减少462万港元，收回已撇销账项增加213万港元，汇兑差额增加13万港元[101] - 2020年6月30日减值客户贷款总额38.17亿港元，占客户贷款总额百分比0.25%，减值准备23.41亿港元[102] - 2019年12月31日减值客户贷款总额32.17亿港元，占客户贷款总额百分比0.23%，减值准备21.75亿港元[102] - 有抵押品覆盖的减值客户贷款抵押品市值为29.11亿港元，有抵押品覆盖之减值客户贷款为16.27亿港元，无抵押品覆盖之减值客户贷款为21.90亿港元[103] - 2020年6月30日逾期超过3个月之贷款总额为26.51亿港元，占客户贷款总额百分比为0.18%；2019年12月31日该金额为19.29亿港元，占比0.14%[105] - 2020年6月30日就逾期超过3个月贷款作出之减值准备－第三阶段为20.05亿港元，2019年12月31日为16.51亿港元[105] - 2020年6月30日有抵押品覆盖的客户贷款抵押品市值为10.49亿港元，有抵押品覆盖之客户贷款为7.08亿港元，无抵押品覆盖之客户贷款为19.43亿港元[106] - 2020年6月30日经重组客户贷款净额为1.47亿港元，占客户贷款总额百分比为0.01%；2019年12月31日该金额为2.39亿港元，占比0.02%[108] - 2020年6月30日在香港使用之贷款总额为993.146亿港元，抵押覆盖百分比为59.28%[110] - 2020年6月30日贸易融资贷款金额为82.074亿港元，抵押覆盖百分比为13.72%[110] - 2020年6月30日在香港以外使用之贷款金额为428.531亿港元，抵押覆盖百分比为5.85%[110] - 2020年6月30日客户贷款总额为1503.751亿港元，抵押覆盖百分比为41.56%[110] - 逾期贷款或减值贷款的抵押品主要包括商用资产、住宅按揭物业等[106] - 2020年6月30日客户贷款总额为1503.751亿港元，较2019年12月31日的1395.883亿港元有所增长[114] - 2020年6月30日香港地区客户贷款为1227.493亿港元，2019年12月31日为1124.812亿港元[114] - 2020年6月30日逾期贷款总额为66.65亿港元，2019年12月31日为58.73亿港元[115] - 2020年6月30日特定分类或减值贷款总额为38.17亿港元，2019年12月31日为32.17亿港元[117] - 2020年