财务业绩 - 2020年提取减值准备前之净经营收入为544.74亿港元，2019年为584.44亿港元[4] - 2020年年度溢利为284.68亿港元，2019年为340.74亿港元[4] - 2020年每股基本盈利为2.5052港元，2019年为3.0440港元[4] - 2020年资产总额为33209.81亿港元，2019年为30260.56亿港元[4] - 2020年平均总资产回报率为0.86%，2019年为1.15%[4] - 2020年成本对收入比率为30.01%，2019年为28.52%[4] - 2020年贷存比率为68.59%，2019年为69.47%[4] - 2020年客户贷款增长7.3%至港币14,978.64亿元，客户存款增长8.7%至港币21,837.09亿元，在港市场份额持续上升[7] - 2020年不良贷款率0.27%，总资本比率22.10%，保持香港同业优良水平[8] - 2020年实现税后利润港币284.68亿元，董事会建议派发2020年末期股息每股港币0.795元，全年每股股息达港币1.242元，派息比率为49.6%[8] - 2020年新造按揭、港澳银团贷款安排行、IPO主收款行、资金池等业务保持市场首位[8] - 2020年中银香港离岸人民币清算额达282万亿人民币，占全球的75%[9] - 2020年末集团总资产为港币33,209.81亿元，较2019年末增长9.7%[13] - 2020年末客户存款总额为港币21,837.09亿元，较上年末增长8.7%；客户贷款总额为港币14,978.64亿元，较上年末增长7.3%[13] - 2020年低无息支储存较上年末增长31.8%，占比达66.8%[13] - 2020年集团年度溢利为港币284.68亿元，按年下降16.5%[13] - 2020年集团平均股东权益回报率为9.05%；调整掉期因素后净息差为1.33%，按年下降36个基点[13] - 2020年集团成本对收入比率为30.01%；总资本比率为22.10%，一级资本比率为19.67%；流动性覆盖比率平均值为136.39%，年末稳定资金净额比率为125.31%；特定分类或减值贷款比率为0.27%[13][14] - 经公司清算的人民币成交金额占全球离岸市场约75%[15] - 2020年公司绿色贷款较上年末增长逾6成[15] - 2020年公司个人中高端客户数目保持双位数增长[15] - 2020年公司新造按揭宗数市占率排名市场第一[15] - 手机银行客户数目较上年末增长近3成，BoC Pay及BoC Bill客户数目均较上年末分别增长8成，转数快客户规模按年增长逾7成[16] - 2020年，东南亚机构整体存、贷款分别较上年末增长1.2%和7.4%[16] - “开户易”累计开户近12万户，较上年末增长40%[16] - 2020年度溢利为港币284.68亿元，按年回落16.5%，每股基本盈利为港币2.5052元，每股股息为港币1.2420元[22] - 平均股东权益回报率和平均总资产回报率分别为9.05%及0.86%[22] - 净息差为1.27%，调整后净息差为1.33%，按年下降36个基点[23] - 成本对收入比率为30.01%，处于本地银行业较佳水平[24] - 特定分类或减值贷款比率为0.27%，持续低于市场平均水平[24] - 一级资本比率为19.67%，总资本比率为22.10%[25] - 2020年末银行体系总结余达港币4575亿元，平均一个月港元香港银行同业拆息及美元伦敦银行同业拆息分别从2019年的1.89%和2.22%下跌至2020年的0.85%和0.52%[28] - 2020年末恒生指数较上年末下跌3.4%，股市总集资额及日均成交额较上年分别上升63.7%及48.6%[29] - 2020年年度溢利为港币284.68亿元，按年减少港币56.06亿元或16.5%[30] - 股东应占溢利为港币264.87亿元，按年减少港币56.97亿元或17.7%[30] - 提取减值准备前之净经营收入为港币544.74亿元，按年减少港币39.70亿元或6.8%[30] - 经营支出按年下跌1.9%[30] - 提取减值准备前之经营溢利、提取减值准备后之经营溢利、除税前溢利分别按年下降8.7%、10.9%、16.2%[30] - 与2020年上半年相比，下半年提取减值准备前净经营收入减少30.12亿港元或10.5%，除税后溢利减少38.54亿港元或23.8%[31] - 2020年净利息收入为347.38亿港元，计入外汇掉期合约后为363.74亿港元，按年下降15.6%，净息差收窄36个基点至1.33%[32] - 平均生息资产按年上升1864.38亿港元或7.3%，客户贷款在客户存款上升带动下录得增长[32] - 与上半年相比，下半年计入外汇掉期合约后净利息收入下降32.62亿港元或16.5%，净息差收窄34个基点至1.16%[35] - 2020年净服务及佣金收入为108.42亿港元，按年减少0.77亿港元或0.7%，受疫情及经济下行影响，部分业务佣金收入下降[36] - 2020年股票市场交易活跃，带动证券经纪佣金收入上升68.8%，互联互通业务使信託及託管服务佣金收入上升5.8%[36] - 与上半年相比，下半年净服务及佣金收入下降0.28亿港元或0.5%，主要因贷款、保险及买卖货币佣金收入下降[37] - 2020年利息收入499.28亿港元，较2019年下降26.3%，利息支出151.9亿港元，较2019年下降44.3%[32] - 2020年客户贷款及其他账项平均余额为1518.246亿港元，平均收益率为2.08%，较2019年有所下降[34] - 2020年总付息负债平均余额为2311.487亿港元，平均利率为0.66%，较2019年下降[34] - 净交易性收益为51.74亿港元，按年上升3.74亿港元或7.8%，剔除资金收入或成本后按年增加58.2%[38] - 与上半年相比，净交易性收益上升5.14亿港元或22.1%，剔除资金收入或成本后上升108.2%[39] - 其他金融工具净收益按年减少12.84亿港元或39.6%，下半年净收益较上半年增加15.55亿港元[40][41] - 经营支出为163.47亿港元，按年下降3.20亿港元或1.9%，成本对收入比率为30.01%[42] - 人事费用按年增长1.0%，房屋及设备支出下降19.9%，折旧增长5.5%，其他经营支出下降9.3%[42][43] - 与上半年比较，经营支出增加11.69亿港元或15.4%[44] - 贷款及其他账项减值准备净拨备为24.89亿港元，按年增加6.37亿港元或34.4%[45][46] - 第一阶段减值准备净拨备增加1.97亿港元，第二阶段由净拨回变为净拨备，第三阶段净拨备减少3.35亿港元[46] - 客户贷款的信贷成本为0.16%，按年上升2个基点，总贷款减值准备对客户贷款比率为0.61%[46] - 与上半年相比，贷款及其他账项减值准备净拨备减少1.33亿港元[47] - 2020年末公司资产总额达33209.81亿港元，较上年末增长2949.25亿港元或9.7%[49][50] - 2020年客户贷款增长1019.81亿港元或7.3%至14978.64亿港元，其中香港使用贷款上升667.23亿港元或7.2%，香港以外使用贷款增加445.25亿港元或11.3%，贸易融资下降92.67亿港元或12.2%[50][51][52] - 截至2020年12月31日，特定分类或减值贷款比率为0.27%，较上年末上升0.04个百分点；信用卡贷款撇账比率为1.91%，按年上升0.51个百分点[53][54] - 2020年末客户存款总额达21837.09亿港元，较去年末增加1744.36亿港元或8.7%，即期及往来存款增长49.9%，储蓄存款上升27.7%，定期、短期及通知存款下降19.7%[55] - 库存现金及在银行及其他金融机构之结余及定期存放增加968.82亿港元或26.4%，主要因存放同业及中央银行之结余增加[50] - 证券投资及其他债务工具增加538.53亿港元或6.1%，主要因公司增持政府相关债券[50] - 贷款及其他账项增长874.55亿港元或6.2%，其中客户贷款增长1019.81亿港元或7.3%，贸易票据减少109.01亿港元或52.6%[50] - 其他资产增加374.41亿港元或30.2%，主要因再保险资产及结算相关应收账增长[50] - 工商金融业贷款增长240.85亿港元或4.7%，增长源自物业投资、制造业、运输及运输设备和资讯科技贷款[52] - 个人贷款上升426.38亿港元或10.4%，主要由住宅按揭贷款增长带动[52] - 截至2020年末，公司股东应占股本和储备总额为2903.02亿港元，较上年末增加115.19亿港元或4.1%[57] - 2020年末，普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长11.0%及9.8%，总资本增长7.2%，风险加权资产增长11.1%[58] - 2020年末，普通股权一级资本比率及一级资本比率分别为17.75%及19.67%，较2019年末分别下降0.01及0.23个百分点，总资本比率为22.10%，较上年末下降0.79个百分点[58] - 2020年4个季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求[59] - 2020年公司除税前溢利总额为335.83亿港元，较2019年减少16.2%[61] - 2020年个人银行除税前溢利为110.17亿港元，按年减少2.17亿港元或1.9%[62] - 2020年个人银行净利息收入下降2.5%，净服务费及佣金收入上升0.2%，净交易性收益增加27.2%，经营支出减少1.4%[62] - 2020年个人银行提取减值准备净拨备为4.21亿港元，按年增加0.70亿港元[62] - 企业银行除税前溢利为130.35亿港元，按年减少22.74亿港元或14.9%[68] - 企业银行净利息收入下降8.5%，净服务费及佣金收入下降10.6%，减值准备净拨备为18.77亿港元，按年增加4.92亿港元[68] - 财资业务除税前溢利为港币93.61亿元，按年减少港币27.03亿元或22.4%[74] - 财资业务净利息收入下降55.8%[74] - 2020年末集团整体托管资产总值逾港币13,718亿元，较上年末上升8.3%[73] - 2020年末中银保诚信托强积金资产管理规模较去年末增加15%[73] - 2020年集團保險業務毛保費收入達港幣280.13億元，按年上升10.4%[79] - 2020年集團新造標準保費按年下跌17.8%至港幣113.44億元[79] - 2020年集團新造業務價值按年下跌12.8%至港幣11.15億元[79] - 2020年集團保險業務除稅前溢利按年上升21.8%至港幣8.54億元[79] - 中銀人壽全年電子渠道新造標準保費錄得超過80%的按年增長[80] - 截至2020年末，东南亚机构客户存款余额为港币572.89亿元，较上年末增长1.2%；客户贷款余额为港币540.80亿元，较上年末增长7.4%[84] - 2020年，东南亚机构提取减值准备前之净经营收入为港币25.01亿元，按年下跌10.9%[84] - 2020年末，东南亚机构不良贷款比率为1.90%，较2019年末上升0.39个百分点[84] - “转数快”绑定客户数比去年底增长72.8%，BoC Bill二维码结算量按年增长179.7%[87] - BoC Pay用户数较去年末增长83.4%，交易量较去年同期增长272%[87] - 手机银行注册用户按年增长27.7%[87] 公司战略与业务发展 - 公司持续深耕香港市场，并积极拓展东南亚业务[2] - 公司致力于以创新科技提升客户体验，提供智能化产品和服务，打造以客户为中心的数字银行[2] - 公司主动融入国家对外开放格局，推进区域化发展，东南亚区域布局进一步完善[9] - 公司持续推进科技转型，与怡和集团、京东科技合资成立的虚拟银行livi正式开业[10] - 未来将聚焦开拓香港、大湾区、东南亚三个市场，强化区域化管理、深化数字化赋能