盈利与收益情况 - 2021年上半年期內溢利為港幣135.91億元，較2020年下半年上升10.4%，按年下降15.9%[5] - 2021年上半年平均股東權益回報率及平均總資產回報率分別為8.42%及0.76%[5] - 2021年上半年每股基本盈利為港幣1.1895元，每股中期股息為港幣0.447元[5] - 2021年上半年提取减值准备前之净经营收入为250.50亿港元，按年减少36.93亿港元或12.8%[9] - 2021年上半年期内溢利为135.91亿港元，按年减少25.70亿港元或15.9%[9] - 2021年上半年股东应占溢利为125.76亿港元，按年减少26.33亿港元或17.3%[9] - 与2020年下半年相比，提取减值准备前之净经营收入减少6.81亿港元或2.6%[10] - 与2020年下半年相比，期内溢利回升12.84亿港元或10.4%[10] - 2021年上半年集团净交易性收益为23.54亿港元，按年上升0.24亿港元或1.0%，与2020年下半年相比下跌4.90亿港元或17.2%[16][17] - 其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益按年减少1.06亿港元或52.5%[18] - 2021年上半年除税前溢利总额为港币161.53亿元，较2020年同期的港币192.24亿元有所下降[37] - 2021年上半年个人银行除税前溢利为港币36.52亿元，按年减少港币7.00亿元或16.1%[38] - 企业银行除税前溢利为港币67.13亿元，按年减少港币4.45亿元或6.2%[41] - 财资业务除税前溢利为港币51.41亿元，按年减少港币20.76亿元或28.8%，净交易性收益减少22.4%，净利息收入上升8.7%[47] - 2021年上半年集团保险业务新造标准保费按年上升15.5%至港币62.86亿元，除税前溢利按年上升30.9%至港币5.13亿元[48] - 2021年上半年利息收入198.48亿港元，2020年同期为289.36亿港元[73] - 2021年上半年净利息收入159.42亿港元，2020年同期为186.36亿港元[73] - 2021年上半年净保费收入90.17亿港元，2020年同期为79.16亿港元[73] - 2021年上半年总经营收入350.20亿港元，2020年同期为375.54亿港元[73] - 2021年上半年净经营收入238.68亿港元，2020年同期为273.77亿港元[73] - 2021年上半年经营溢利162.86亿港元，2020年同期为197.88亿港元[73] - 2021年上半年期内溢利135.91亿港元，2020年同期为161.61亿港元[73] - 2021年上半年每股盈利（基本及摊薄）为1.1895港元，2020年同期为1.4385港元[73] - 2021年上半年期内溢利为135.91亿港元，2020年同期为161.61亿港元[74] - 2021年上半年期内除税后其他全面收益为 - 17.29亿港元，2020年同期为6.43亿港元[74] - 2021年上半年期内全面收益总额为118.62亿港元，2020年同期为168.04亿港元[74] - 2021年上半年公司期内溢利为13,264百万港元[77] - 2021年上半年公司全面收益总额为11,070百万港元[77] 利息与息差指标 - 2021年上半年淨息差為1.08%，調整後淨息差為1.10%，按年下降40個基點[6] - 2021年上半年净利差为1.02%，2020年下半年为1.07%，2020年上半年为1.25%[11] - 2021年上半年净息差为1.08%，2020年下半年为1.13%，2020年上半年为1.41%[11] - 2021年上半年净息差（调整后）为1.10%，2020年下半年为1.16%，2020年上半年为1.50%[11] - 2021年上半年净利息收入为港币159.42亿元，计入外汇掉期合约后为港币162.54亿元，按年下降18.0%[12] - 平均生息资产按年上升港币3,264.86亿元或12.3%，客户贷款及债券投资因客户存款规模上升而增长[12] - 计入外汇掉期合约后净息差为1.10%，按年下降40个基点，主要因市场利率下降[12] - 与2020年下半年相比，净利息收入下降1.8%，主要因市场利率进一步下行[12] 成本与费用情况 - 2021年上半年成本对收入比率为30.27%[6] - 2021年上半年经营支出为75.82亿港元，按年减少0.07亿港元或0.1%，与2020年下半年相比减少11.76亿港元或13.4%[20][21] - 人事费用按年增长0.1%，房屋及设备支出上升5.3%，折旧及摊销减少0.9%，其他经营支出下降2.4%[21] 资本与流动性指标 - 2021年6月末一級資本比率為17.61%，總資本比率為19.79%[7] - 2021年第一季度及第二季度流動性覆蓋比率的平均值分別為134.09%及134.20%[7] - 2021年第一季度末及第二季度末穩定資金淨額比率分別為124.90%及118.50%[7] - 新股認購活動令2021年6月末資本比率和第二季度末穩定資金淨額比率短暫性下降[7] - 截至2021年6月30日，普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长4.2%及3.8%，总资本较上年末增长3.8%，风险加权资产增长15.9%[34] - 2021年首2个季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求，二季度末稳定资金净额比率因新股认购活动短暂下降[35] - 2021年第一季度流动性覆盖比率平均值为134.09%，第二季度为134.20%；第一季度稳定资金净额比率季度终结值为124.90%，第二季度为118.50%[35] - 截至2021年6月30日，普通股权一级资本比率为15.95%，一级资本比率为17.61%，总资本比率为19.79%[34] 资产与负债情况 - 2021年6月30日资产总额为3,834,870百万港元，较2020年12月31日的3,320,981百万港元有所增加[25] - 贷款及其他账项余额为1,747,852百万港元，占比45.6%，较2020年12月31日的1,500,416百万港元及45.2%有所上升[25] - 证券投资及其他债务工具余额为1,054,051百万港元，占比27.5%，较2020年12月31日的940,699百万港元及28.3%有所变化[25] - 截至2021年6月30日，集团资产总额达38348.70亿港元，较上年末增长5138.89亿港元或15.5%；调整认购新股活动相关影响后为34474.81亿港元，较上年末增长3.8%[26] - 2021年上半年，客户贷款增长2470.89亿港元或16.5%至17449.53亿港元，调整相关影响后增长919.02亿港元或6.1%[27] - 在香港使用之贷款上升2211.81亿港元或22.3%，调整认购新股融资贷款影响后上升6.7%；工商金融业务贷款增长2040.48亿港元或37.8%，调整后增长9.1%；个人贷款上升171.33亿港元或3.8%；贸易融资上升173.53亿港元或26.1%；在香港以外使用之贷款增加85.55亿港元或1.9%[28] - 截至2021年6月30日，客户存款总额达26824.40亿港元，较上年末增加4987.31亿港元或22.8%，调整相关影响后增长5.2%[32] - 调整认购新股资金影响后，即期及往来存款增长25.8%，储蓄存款上升3.6%，定期、短期及通知存款下降1.3%；支储存款占比为68.8%，较上年末上升2.0个百分点[32] - 证券投资及其他债务工具增加1133.52亿港元或12.0%，主要因增持政府相关债券及票据[26] - 贷款及其他账项增长2474.36亿港元或16.5%，其中客户贷款增长2470.89亿港元或16.5%，贸易票据增加19.20亿港元或19.5%[26] - 其他资产增加630.96亿港元或39.1%，因新股认购活动增加，应收结算款增长[26] - 截至2021年6月30日，公司股东应占股本和储备总额为港币2929.67亿元，较上年末增加港币26.65亿元或0.9%[33] - 截至2021年6月30日，负债总额为3512.58亿港元，2020年12月31日为3001.33亿港元[75] - 截至2021年6月30日，资本总额为322.29亿港元，2020年12月31日为319.66亿港元[75] - 2021年6月30日库存现金及在银行等结余及定期存放为5462.37亿港元，2020年12月31日为4637.11亿港元[75] - 2021年6月30日贷款及其他账项为17478.52亿港元，2020年12月31日为15004.16亿港元[75] - 2021年6月30日客户存款为26824.40亿港元，2020年12月31日为21837.09亿港元[75] - 2021年6月30日投资物业为184.51亿港元，2020年12月31日为184.41亿港元[75] 业务板块表现 - 2021年上半年个人银行净利息收入下降40.6%，净服务及佣金收入增加24.3%，提取减值准备净拨备按年减少港币5.63亿[38] - 企业银行净利息收入下降17.3%，净服务及佣金收入增加24.3%[41] - 企业银行减值准备净拨备为港币3.46亿元，按年减少港币2.15亿元[41] - 截至2021年6月末，大湾区“开户易”累计开户逾14万户，较上年末录得双位数增幅[41] - 2021年上半年线上企业及机构代客业务收入同比增长14%[46] 金融科技与数字化业务 - 2021年上半年线上按揭月均申请笔数较上年度月均增长逾2.6倍[39] - 截至2021年6月末，“私人财富”客户数较上年末录得双位数增幅[39] - 2021年6月末，私人银行管理资产总值较上年末上升12.3%[39] - 2021年上半年，手机银行交易笔数按年显著上升超六成，主要投资产品线上交易金额按年大幅增长[40] - 近八成客户通过电子渠道认购iBond通胀挂钩债券[40] - 2021年上半年，智能助理使用量较上年同期增长超五成[40] - 集团完善手机银行效能，加入光学文字辨识及人脸识别技术，引入人工智能实时决策[50] - 集团于5家分行推出智能设备“至专客服（桌面版）”，推进iGTB在东南亚地区延伸覆盖[50] - 集团持续进行系统云端化建设工程，深化资讯科技现代化转型[50] - BoC Pay用户数较上年末增长17.6%，累计交易量按年上升68.8%[51] - FPS客户数较上年末增长20.1%[51] - 截至2021年6月末，线上即时估价值服务累计使用逾550万次[51] - BoC Bill覆盖受理点较上年末增长7.9%[51] - 中后台单位相关流程处理效率提升50%[51] - 截至2021年6月末，电子按揭申请平台覆盖逾90%的按揭申请[51] - 期内区块链技术覆盖99%物业估价报告[51] - 公司推出逾90项开放应用程式介面 (API)[51] - BoC Bill为12,000个公共停车收费表提供新型综合收款服务[51] - 公司与3大龙头地产代理及按揭中介公司推出线上即时API估价服务及API直连按揭申请服务[51] 风险管理 - 集团持续做好疫情下区域风险管理，推行“三道防线”管控机制，加强信贷等风险管理[50] - 信贷风险总监负责主持各类信贷风险管理工作，向风险总监汇报并管控附属机构信贷风险承担[55] - 集团对非零售风险承担的高风险客户采取更频繁评级重检和密切监控，对零售风险承担在组合层面应用每月更新的内部评级及损失预测结果监察[55] - 集团参照金管局贷款分类制度指引，实施信贷资产五级分类[55] - 信贷评审委员会对副总裁级或以上人员审批的重大信贷申请进行独立评审[56] - 零售信贷交易利用零售内部评级系统进行信贷风险评估[56] - 根据香港财务报告准则第9号，预期信用损失分类为三个阶段评估，金融资产等需归类其中一个阶段[56] - 集团建立重大信贷风险恶化条件框架判断金融工具所属阶段，考虑逾期天数等因素[57] - 集团利用巴塞尔资本协定二的内部评级模型