财务数据关键指标变化 - 集团有形股东权益回报基本基准为3.0%，法定基准为0.9% [8] - 集团经营收入基本基准为147.65亿美元，法定基准为147.54亿美元，分别同比增长3%和4% [8] - 集团普通股权益一级资本比率为14.4%，超13 - 14%的目标范围60个基点 [8] - 集团除税前溢利基本基准为25.08亿美元，法定基准为16.13亿美元，基本基准同比增长40% [8] - 2020年有形股东权益基本回报为3.0%，较2019年的6.4%减少340个基点[47] - 2020年普通股股东应占基本溢利占平均有形普通股股东权益的百分比为 -34.6%，2019年为20.2%[48] - 2020年全年股东回报总额为负34.6%[48] - 2020年有形股东权益回报为3%[57] - 预计2023年或之前有形股东权益回报提升至7%以上[57] - 2020年作出的投資為16億元，2018年和2019年也均有16億元投資[54] - 2020年向客戶開放的應用程式介面為104個，2019年為52個，2018年為2個[54] - 印度、韩国、阿联酋及印尼市场总溢利上升34%[56] - 2020年全球国内生产总值急剧收缩约3.5%，为二战以来最严重衰退[62] - 2020年亚洲受中国2.3%正增长带动，但整体仍收缩1.2%[62] - 2020年美国经济收缩幅度在G7经济体中最小，为3.5%[62] - 2020年欧元区经济收缩6.8%，2019年增长1.3%[62] - 预计2021年全球经济增长将反弹至5.3%[63] - 2021年亚洲将以7.4%的强劲增长带动全球经济[63] - 2021年美国经济预期反弹5.5%，欧元区反弹4%[63] - 新兴市场中期通胀风险更大，全球增长面临结构性挑战[64] - 发达经济体长期增长受制于人口老化及高负债水平[64] - 2020年中国内地GDP增长2.3%，预计2021年将飙升至8%[65] - 2020年香港GDP收缩6.1%，预计2021年将温和反弹至3.5%[65] - 2020年韩国经济衰退1%，预计2021年将增长2.9%[65] - 预计2021年印度经济将反弹10%，2021财年GDP可能收缩8%[65] - 预计2021年印尼经济增长4.5%，2020年实际经济增长为-2.1%[65] - 预计2021年新加坡经济增长5.2%，2020年实际经济增长为-5.4%[65] - 中国领导层有信心实现到2035年经济规模翻倍，未来15年平均增长率约为4.8%[65] - 美国政府换届或使中美往来策略更易预测，贸易等关键领域仍受关注[65] - 美国新一届政府上场或使全球经济复苏，利于出口主导地区[65] - 印度政府出台财政刺激政策，2022财年GDP预测可能有上调压力[65] - 2020年尼日利亚实际经济增长2.5%，2021年预计增长4.8%；阿联酋2020年实际经济增长-4.6%，2021年预计增长1.9%；美国2020年实际经济增长-3.5%，2021年预计增长5.5%[66] - 撒哈拉以南非洲地区2020年经济收缩3.4%，预计2021年逐步复苏[66] - 2020年超10800名雇员完成学习课程[73] - 2020年个人客户总数960万，2019年为920万；中小企业银行及CCIB客户总数261000，2019年为268000[76] - 2020年共支付38亿元，2019年为40亿元[76] - 2020年活跃供应商12900名，2019年为14600名[76] - 2020年宣派股息2.84亿元，2019年为8.63亿元[81] - 2020年雇员净推介值为+17.5，较2019年的+11.5提升6个百分点[86] - 2020年可持续发展目标达成率为78%，较2019年的93.1%下降15个百分点[86] - 2020年“Premium理财”、“优先理财”及私人银行客户数量按年增加7%[87] - 2020年企业及机构银行业务网络收入为42亿元，较2019年的46亿元下降10%[88] - 2020年富裕客户业务收入为35亿元，较2019年持平，下降1%[88] - 2020年印度、印尼、韩国及阿联酋的除税前基本经营溢利为5.59亿元，较2019年的4.2亿元增长33%[89] - 2020年零售银行数码开户比例升至80%，2019年约为30%；数码服务使用率升至70%，2019年为25%[90] - 2020年企业及机构银行业务数码交易量为1.89亿元，较2019年的1.57亿元增长20%[90] - 2020年每名全职雇员平均产生的基本经营收入为174,000元，较2019年的182,000元下降4%[90] - 已达成或符合进度的可持续发展目标为78%，较去年减少的碳足迹为37%[101] - 企业及机构银行业务除税前溢利按18%基本基准为18.41亿元，按22%法定基准为16.77亿元[103] - 企业及机构银行业务有形股东权益回报按190个基点基本基准为6.6%，按190个基点法定基准为6.1%[103] - 风险加权资产为1370亿元，低回报客户风险加权资产为80亿元[104] - 低回报客户风险加权资产的比例为14.5%[104] - 长期次优风险加权资产按年减少27%[104] - 低回报客户风险加权资产比例由2019年的13.8%增至2020年的14.5%[104] - 网络收入下降10%，占总收入的58%；投资级別淨風險承擔佔企业淨風險承擔總額的65%；优质经营账户结余占比增至64%[105] - 除税前基本溢利减少18%至18.41亿元，基本经营收入增加2%至72.14亿元，总资产增加9%，贷款及垫款增加4%，有形股东权益基本回报由8.5%降至6.6%[105] - 零售银行业务除税前溢利为5.87亿元，有形股东权益回报为6.5%，风险加权资产为470亿元[108] - 活跃使用数码服务的零售银行客户占比由2019年的54%上升至2020年底的61%[109] - 零售银行业务中来自「优先理财」的收入占比由2019年的57%增至2020年的59%[110] - 「Premium理财」及「优先理财」富裕客户的收入占比由2019年的57%增至59%，「Premium理财」银行服务收入按年增长15%[112] - Mox于2020年底录得66000名客户及逾6.70亿元存款，数码销售按年增长逾300%[112] - 除税前基本溢利减少46%至5.87亿元，主要因收入减少及信贷减值增加[113] - 基本经营收入减少3%至50.13亿元，大中华及北亚、东盟及南亚、非洲及中东地区分别减少1%、5%、9%（按固定汇率基准计算分别减少1%、3%、5%）[113] - 财富管理业务增长5%，存款边际利润受低利率环境影响压缩，部分被7%的客户存款增长抵消[113] - 有形股东权益基本回报由12.7%降至6.5%[113] - 优质储蓄账户结余由2019年的180亿元增至2020年的220亿元[116] - 2020年吸纳6500名新客户，带来额外收入7800万元及额外现金负债30亿元[118] - 维持严谨成本控制，成本下降8%，同时风险加权资产下降8%[118] - 风险加权资产效益2020年改善至65%（2019年：70%）[118] - 商业银行客户参与调查满意度提升至31%（2019年：26%）[118] - 2020年私人银行新增资金净额7亿元，48%的客户认为非常容易进行业务往来（2019年：33%）[121][122] - 除税前基本溢利减少34%至6200万元，若不计特定项目按正常基准计算，基本溢利按年增加1%[125] - 基本经营收入减少6%至5.40亿元，财富管理增长5%部分抵消其减少[125] - 资产管理规模增加60亿元或9%，得益于新增资金净额7亿元及市场利好[125] - 有形股东权益基本回报由7.3%降至4.8%[125] - 大中华及北亚地区除税前基本溢利减少16%至20.35亿元，基本经营收入减少2%至60.16亿元[130] - 大中华及北亚地区客户贷款及垫款增加9%，客户存款增加13%，风险加权资产增加70亿元[130] - 中国业务未计减值及税项前基本经营溢利提升26%，自中国客户收入增加3%[130] - 韩国业务经营溢利增长50%[130] - 东盟及南亚地区贡献集团超四分之一收入，除税前基本溢利减少24%至7.79亿元，基本经营收入增加4%至43.66亿元，客户贷款及垫款增加8%，客户存款增加6%，风险加权资产减少80亿元[135] - 非洲及中东地区客户贷款及垫款占集团9%，除税前基本溢利减少98%至1300万元，基本经营收入减少8%至23.64亿元，客户贷款及垫款减少7%，客户存款增加10%[138][142] - 欧洲及美洲地区客户贷款及垫款占集团20%，基本基准除税前溢利3.86亿元，法定基准除税前溢利3.41亿元，风险加权资产460亿元[144] - 按固定汇率基准计算，非洲及中东地区财富管理收入增长8%，优先理财存款增长17%[141] - 非洲数码转型带来50万名客户及1.25亿元存款，获《环球金融》2020年度10个国家的“最佳数码银行”奖[141] - 非洲及中东地区分支机构数量减少19%，员工人数减少7%[141] - 因收入增加及成本降低，除税前基本溢利增长146%至3.86亿元，减值增加三分之二[146] - 基本经营收入增长11%至19.22亿元，经债务价值调整后，收入增长7%[146] - 支出减少6%，客户贷款及垫款增长9%，客户存款增长3%[146] - 整体基本经营溢利减少40%，年末核心资本比率为14.4%，高于目标范围13 - 14%的上限[147] - 经营收入减少3%，按固定汇率基准计算减少2%，净利息收入减少11%，净息差减少19%或31个基点[147] - 其他收入增加4%或（不包括债务价值调整的正面影响）3%，经营支出（不包括英国银行征费）减少2%或按固定汇率基准计算减少1%[147] - 信贷减值增加13.88亿元至22.94亿元，信贷减值总额为22.94亿元，表示贷款损失率为66个基点[147] - 2020年贷款损失率为27个基点，管理层额外拨加占11个基点，2015年为143个基点[148] - 其他减值为净拨回1500万元，飞机减值相关支出1.32亿元[148] - 联营公司及合营企业之溢利减少35%至1.64亿元，集团应占渤海银行持股比例从19.99%降至16.26%[148] - 除税前溢利降低40%或按固定汇率基准计算降低39%，法定溢利减少57%，受8.95亿元支出影响[148] - 基本溢利的税项按37.7%实际税率计算，增加8个百分点；法定溢利的税项按53.4%实际税率计算，基本税率增加16个百分点[148] - 有形股东权益回报减少340个基点至3.0%[148] - 每股基本盈利减少52%至36.1仙，法定每股盈利减少46.6仙至10.4仙[148] - 2020年净利息收入6882百万元，较2019年减少11%[149] - 交易银行服务收入下降19%，金融市场业务收入增长18%[150] - 企业融资业务收入下降2%，借贷及组合管理业务收入增长8%[150] - 财富管理业务收入增长5%，外汇、股票及结构性票据销售带动收入（不含银行保险）增长14%，银行保险收入下降16%[151] - 零售产品收入下降8%或按固定汇率基准下降7%，存款收入下降27%，信用卡及私人贷款收入下降3%[151] - 财资业务收入下降42%，新增变现收益2.20亿元基本被外汇掉期收入减少及对冲无效不利变动抵销[151] - 其他产品收入增加1.86亿元至负6000万元[151] - 企业及机构银行业务溢利下降18%，零售银行业务溢利下降46%，商业银行溢利减少超一半，私人银行业务溢利减少34%[152] - 大中华及北亚地区溢利占集团整体除税前溢利81%，溢利下降16%，收入仅下降2%[152] - 欧洲及美洲地区溢利增长146%，得益于收入增长11%及支出下降6%[152] - 经调整净利息收入下降14%，净息差下降19%，减少31个基点[153] - 平均计息资产增加6%，总收益率下降100个基点；平均计息负债增加8%，负债支付率降低80个基点[155] - 信贷减值总额为22.94亿元，较2019年增长153%[156] - 2020年客户贷款及垫款总额为28.8312亿元，较2019年的27.4306亿元增长