公司基本信息 - 公司始建于1908年，1987年4月1日重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行[7] - 2005年6月公司在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所挂牌上市[8] - 公司法定代表人为彭纯[13] - 公司联系电话为86 - 21 - 58766688，传真为86 - 21 - 58798398[13] - 公司电子邮箱为investor@bankcomm.com，邮编为200120[13] - 公司注册地址和总行办公地址均为中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号[13] - 公司A股上市交易所为上交所，H股上市交易所为香港联交所[13] - 公司境内优先股上市交易所为上交所，简称为交行优1；境外优先股上市交易所为香港联交所，简称为BOCOM 15USDPREF[13] - 国内审计师为普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为罗兵咸永道会计师事务所[13] - 公司授权代表为侯维栋、顾生[13] - 公司统一社会信用代码为9131000010000595XD[13] 公司战略发展 - 2018年公司将“两化一行”战略精炼为“186”战略施工图[5] - 2018年公司创立110周年，提出“186”战略施工图[9] - 交行对“两化一行”战略注解全新内涵，形成“186”战略体系[22][23] - 交行将遵循“186”战略施工图推进战略实施落地[24] 公司荣誉与排名 - 公司有135家营业网点获评银行业文明规范服务千佳单位，获评数量位列行业第一[4] - 2018年公司连续十年跻身《财富》世界500强，营业收入排名第168位[9] - 2018年公司位列《银行家》全球1000家大银行一级资本排名第11位[9] - 2018年信用卡消费额排名市场第二[19] - 2018年消保服务蝉联银保监会考评“一级”，“百佳”“千佳”网点评选连续五年领跑同业[19] - 2018年，公司手机银行APP获“最佳个人手机银行”奖，135家网点获“千佳”示范服务网点评选，位列行业第一[37] - 2018年度全球银行1000强第11位，世界500强第168位[40] - 135家营业网点获评「银行业文明规范服务千佳单位」，获评数量位列行业第一[41] 公司人员变动 - 2018年2月董事长更替，由接替牛锡明担任[21] - 2018年6月任德奇加盟交行，担任副董事长、行长职务[21] - 2019年1月宋曙光因国家金融工作需要辞任监事长职务[21] - 2018年部分董事会和高管成员变动，吴伟、蔡浩仪等加入，于亚利、沈如军等离任[21] 公司财务数据关键指标变化 - 2018年利息净收入为130,908百万元人民币[14][16] - 2018年税前利润为86,067百万元人民币[14][16] - 2018年净利润（归属于母公司股东）为73,630百万元人民币[14][16] - 2018年资产总额为9,531,171百万元人民币[14][16] - 2018年平均资产回报率为0.80%[14][16] - 2018年平均股东权益报酬率为11.36%[14][16] - 2018年不良贷款率为1.49%[14][16] - 2018年成本收入比为31.50%[14][16] - 2018年拨备覆盖率为173.13%[14][16] - 2018年资本充足率为14.37%[16] - 2018年末集团资产总额达9.53万亿元，较上年末增长5.45%[27] - 2018年实现净利润（归属于母公司股东）736.30亿元，增幅4.85%[27] - 2018年末不良率1.49%，成本收入比31.50%，人均利润达82.23万元，网均存款（不含普惠型网点）达21.44亿元[27] - 2018年末集团客户贷款余额较上年末增加2749.72亿元，增幅6.00%[27] - 2018年末集团客户存款余额较上年末增加1791.23亿元，增幅3.23%[27] - 2018年新发生个金资产业务平均利率较上年提升93个基点[27] - 2018年集团成本收入比较上年下降0.35个百分点[27] - 2018年海外行、子公司对集团利润贡献占比合计达13.92%，较上年提升0.65个百分点[28] - 2018年手续费及佣金净收入412.37亿元，同比增长1.69%[28] - 2018年集团逾期及逾期90天以上贷款余额和占比连续3年实现“双降”，拨备覆盖率大幅提升18.40个百分点[30] - 报告期末公司总资产人民币9.53万亿元，较上年末增长5.45%[34] - 报告期末公司总负债人民币8.83万亿元，较上年末增长5.55%[33][34] - 2018年末集团资产总额达人民币95,311.71亿元，较上年末增长5.45%[45] - 2018年集团实现净利润（归属于母公司股东）人民币736.30亿元，同比增长4.85%[45] - 2018年集团净利息收益率1.51%，与上年持平；手续费及佣金净收入人民币412.37亿元，同比增长1.69%[45] - 2018年集团成本收入比31.50%，较上年下降0.35个百分点[45] - 2018年末集团拨备覆盖率较上年末上升18.40个百分点，达到173.13%[45] - 2018年末集团资本充足率为14.37%，较上年末上升0.37个百分点[45] - 2018年末集团客户贷款余额达人民币48,542.28亿元，较上年末增加人民币2,749.72亿元，增幅6.00%[46] - 2018年普惠金融「两增」口径贷款余额较上年末增加人民币262.80亿元，增幅29.63%；金融精准扶贫贷款达人民币277.43亿元，增幅72.78%[46] - 报告期末，托管资产规模达人民币89,132.12亿元，较上年末增长8.33%；管理的个人金融资产(AUM)达人民币30,575.96亿元，较上年末增长6.11%[47] - 达标交银理财、达标沃德和私人银行客户数较上年末分别增长1.82%、9.40%和11.09%[47] - 报告期内，六大事事业部制利润中心税前拨备前利润同比增长15.87%，省辖分行经营利润贡献度较上年提升2个百分点[48] - 报告期内，信息科技投入较上年增长6.10%；手机银行交易笔数达3.70亿笔，同比增长21.71%；交易金额达人民币11.00万亿元，同比增长43.79%[48] - 报告期末，不良贷款率1.49%，较上年末下降0.01个百分点；逾期贷款、逾期90天以上贷款余额较上年末分别减少人民币103.34亿元、135.20亿元，占比较上年末分别下降0.33个、0.38个百分点[50] - 报告期末，拨备覆盖率为173.13%，较上年末大幅提升18.40个百分点；风险加权资产（RWA）增速低于资产增速4.67个百分点，余额占总资产的比例为59.70%，较上年末下降2.77个百分点[50] - 报告期末，集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.16%、12.21%和14.37%，分别较上年末上升0.37个、0.35个和0.37个百分点[50] - 集团实现税前利润860.67亿元，同比增加28.02亿元，增幅3.37%；利息净收入1309.08亿元，同比增加60.35亿元，在净经营收入中占比为61.44%[82][84] - 公司2018年利息净收入同比增长4.83%，达130.908亿元，净息差为1.39%，同比降1个基点，净利息收益率为1.51%，同比持平，四季度净息差和净利息收益率环比分别升2个和4个基点[86][87] - 2018年生息资产平均余额8692.888亿元，平均收益率4.01%；计息负债平均余额8310.408亿元，平均成本率2.62%[86] - 2018年客户贷款利息收入2254.22亿元，同比增252.15亿元，增幅12.59%，因平均收益率升28个基点且平均余额增2634.84亿元[86][91] - 2018年证券投资利息收入854.49亿元，同比增55.54亿元，增幅6.95%，因平均余额增1567.57亿元[86][92] - 2018年存放中央银行款项利息收入130.48亿元，同比减5.22亿元，降幅3.85%，因平均余额减536.64亿元[86][93] - 2018年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入249.45亿元，同比增44.17亿元，增幅21.52%，因平均收益率升37个基点且平均余额增535.55亿元[86][94] - 2018年利息支出2179.56亿元，同比增286.29亿元，增幅15.12%[95] - 2018年客户存款利息支出1285.89亿元，同比增172.23亿元，增幅15.47%，占全部利息支出59.00%，因平均余额增2730.32亿元且平均成本率升21个基点[95] - 2018年同业及其他金融机构存放和拆入利息支出667.88亿元，同比增20.37亿元，增幅3.15%，因平均成本率升18个基点[96] - 2018年发行债券及其他利息支出225.79亿元，同比增93.69亿元，增幅70.92%，因平均余额增2190.14亿元[97] - 手续费及佣金净收入412.37亿元，同比增加6.86亿元，增幅1.69%[98] - 银行卡手续费收入201.14亿元，同比增加38.47亿元，增幅23.65%[99] - 贷款信用减值损失424.96亿元，同比增加123.35亿元，增幅40.90%，信贷成本率0.85%，同比上升0.19个百分点[101] - 业务成本640.40亿元，同比增加36.35亿元，增幅6.02%，成本收入比31.50%，同比下降0.35个百分点[102] - 所得税支出119.02亿元，同比减少6.72亿元，降幅5.34%，实际税率13.83%[104] - 资产总额95311.71亿元，较上年末增加4929.17亿元，增幅5.45%[105] - 客户贷款余额48542.28亿元，较上年末增加2749.72亿元，增幅6.00%，境内银行机构人民币贷款增幅8.41%[107] - 制造业贷款余额581.412亿元，占比11.98%，较上年末占比下降0.71个百分点[109] - 交通运输、仓储和邮政业贷款余额573.151亿元，占比11.82%，较上年末占比下降0.76个百分点[109] - 个人贷款总额1635.627亿元，占比33.69%，较上年末占比上升2.9个百分点[109] - 报告期末公司贷款余额为32186.01亿元，较上年末增加492.27亿元，增幅1.55%[110] - 报告期末个人贷款余额为16356.27亿元，较上年末增加2257.45亿元，增幅16.01%，在客户贷款中占比较上年末上升2.90个百分点至33.69%[110] - 报告期末对最大单一客户的贷款总额占集团资本净额的3.60%，对最大十家客户的贷款总额占集团资本净额的16.64%[111] - 报告期末长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区贷款余额占比分别为34.88%、16.23%和7.84%，较上年末分别增长10.29%、3.86%和8.00%[112] - 报告期末不良贷款率为1.49%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为173.13%，较上年末上升18.40个百分点[113] - 报告期末金融投资净额为28219.09亿元，较上年末增加2936.33亿元，增幅11.61%[115] - 报告期末债券投资余额23695.21亿元，较上年末增加2581.92亿元，增幅12.23%[118] - 报告期末持有金融债券6961.68亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别为2945.10亿元和4016.58亿元，占比分别为42.30%和57.70%[119] - 2018年12月31日不良贷款为725.12亿元，逾期90天以上的贷款为633.21亿元，不良贷款占贷款余额的百分比为1.49%[114] - 十大客户贷款余额合计13.5999亿元，占贷款总额比例为2.80%[112] - 报告期末集团负债总额为88258.63亿元，较上年末增加4638.80亿元，增幅5.55%[121] - 报告期末客户存款余额为57244.89亿元，较上年末增加1791.23亿元，增幅3.23%[122] - 报告期末现金及现金等价物余额2434.92亿元，较上年末净增加145.73亿元[123] - 经营活动现金流量为净流入1238.92亿元，