银行基本信息 - 徽商银行2018年末注册资本约为121.548亿元人民币[4] - 徽商银行2018年末在岗员工9,515人[4] - 徽商银行设有17家分行及424个对外营业机构[4] - 徽商银行拥有661家自助服务区（点）[4] - 徽商银行2016年11月成功发行8.88亿美元的境外优先股[4] - 徽商银行入选英国《银行家》杂志「全球银行1000强」前200位，排名162位[4] 财务表现 - 公司2018年归属于股东基本盈利为0.69元，同比增长15.00%[8] - 公司2018年归属于股东稀释盈利为0.69元，同比增长15.00%[8] - 公司2018年归属于股东期末净资产为5.12元，同比增长9.40%[8] - 公司2018年营业净收入为26,951百万元，同比增长19.74%[9] - 公司2018年归属于本行股东净利润为8,747百万元，同比增长14.87%[9] - 公司2018年资产总额为1,050,506百万元，同比增长15.68%[10] - 公司2018年贷款和垫款总额为381,766百万元，同比增长21.31%[10] - 公司2018年不良贷款率为1.04%，同比下降0.01个百分点[13] - 公司2018年不良贷款拨备覆盖率为302.22%，同比上升14.77个百分点[13] - 公司2018年核心一级资本充足率为8.37%，同比下降0.11个百分点[13] - 公司2018年资本充足率为11.65%，同比下降0.54个百分点[13] - 公司2018年成本收入比率为23.02%，同比下降2.88个百分点[11] - 公司2018年净利息收益率为2.37%，同比上升0.06个百分点[12] - 徽商银行2018年末资产总额为10,505.06亿元人民币，较年初增长15.68%[18][22] - 徽商银行2018年净利润为88.60亿元人民币，同比增长13.42%[18] - 徽商银行2018年末不良贷款率为1.04%，同比下降0.01个百分点，拨备覆盖率为302.22%[18][22] - 公司2018年实现净利润人民币88.60亿元，同比增长13.42%[23] - 公司2018年营业净收入为人民币270.90亿元，同比上升19.63%[24] - 公司2018年净利息收入占比为66.32%，同比下降22.87个百分点[24] - 公司2018年贷款和垫款利息收入为人民币174.64亿元，同比增长19.03%[32] - 公司2018年生息资产年化平均收益率为4.75%，计息负债年化平均成本率为2.54%[28] - 公司2018年净利差为2.21%，净利息收益率为2.37%[28] - 公司2018年利息收入及以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息收入合计人民币449.29亿元，同比增长13.99%[31] - 公司2018年企业贷款平均收益率为5.17%，零售贷款平均收益率为5.20%[33] - 2018年公司证券投资利息收入为231.98亿元人民币，同比增长9.53%[34] - 2018年公司客户存款利息支出为84.40亿元人民币，同比增长8.18%[36] - 2018年公司非利息净收入为91.23亿元人民币，同比增长272.52%[39] - 2018年公司手续费及佣金净收入为37.06亿元人民币，同比增长30.31%[41] - 2018年公司其他非利息净收入为54.17亿元人民币，同比大幅增加[43] - 2018年公司营业费用为62.05亿元人民币，同比增长6.43%[45] - 2018年公司计提资产减值损失为100.64亿元人民币，同比增长39.72%[47] - 截至2018年底，公司资产总额为10,505.06亿元人民币，同比增长15.68%[48] - 公司贷款和垫款总额为人民币3,817.66亿元，同比增长21.31%，占资产总额的36.34%，比上年末上升1.66个百分点[50] - 公司贷款总额为人民币2,231.63亿元，同比增长19.27%，占贷款和垫款总额的58.46%，比上年末下降1个百分点[52] - 零售贷款总额为人民币1,452.46亿元，同比增长29.25%，占贷款和垫款总额的38.04%，比上年末上升2.33个百分点[54] - 票据贴现总额为人民币133.57亿元，同比下降12.18%[53] - 投资总额为人民币5,046.46亿元，占资产总额的48.04%，同比增长20.51%[56] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产为人民币1,064.80亿元，其中债券和同业存单占比共1.43%[60] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产为人民币1,058.06亿元，主要包括债券和同业存单[62] - 截至2018年12月31日，公司以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产为人民币1,058.06亿元[63] - 公司以摊余成本计量的金融资产净额为人民币2,923.59亿元，其中债券资产为人民币630.77亿元，资产管理计划及信托计划产品和其他为人民币2,330.68亿元[65] - 公司负债总额为人民币9,802.29亿元，比上年末增长15.47%，主要是客户存款、拆入资金、发行债券增长所致[70] - 公司客户存款总额为人民币5,737.98亿元，比2017年末增长人民币609.90亿元，占公司负债总额的58.54%[72] - 公司零售客户存款占客户存款总额的比例为25.81%，比2017年末提高1.77个百分点[74] - 公司客户定期存款占比较上年降低了3.59个百分点，活期存款占客户存款总额的比例为54.75%，较2017年末提升1.46个百分点[75] - 公司2018年股东权益合计为702.77亿元人民币，较2017年的592.12亿元人民币增长18.7%[76] - 2018年公司不良贷款总额为39.8亿元人民币，不良贷款率为1.04%，较2017年下降0.01个百分点[77] - 公司贷款中，公司贷款占比最高，为58.46%，不良贷款率为1.45%[79] - 制造业贷款不良贷款率最高，为3.50%，较2017年上升0.74个百分点[80] - 公司2018年贷款总额为3817.66亿元人民币，较2017年的3146.94亿元人民币增长21.3%[80] - 安徽地区贷款占比最高，为89.43%，不良贷款率为1.13%[82] - 江苏地区贷款占比为10.57%，不良贷款率为0.32%[82] - 2018年公司抵押贷款金额为1628.19亿元人民币，占总贷款金额的42.65%，不良贷款率为1.47%[83] - 2018年公司前十大单一借款人贷款总额为129.66亿元人民币，占资本净额的14.71%[84] - 2018年公司逾期3个月以下的客户贷款及垫款总额为21.7亿元人民币，占总逾期贷款的37.23%[85] - 2018年公司重组不良贷款金额为2.924139亿元人民币，较上年增加2.467406亿元人民币[87] - 2018年公司贷款减值准备期末余额为119.07亿元人民币，较期初增加24.21亿元人民币[89] - 2018年公司资本充足率为11.65%，核心一级资本充足率为8.37%，一级资本充足率为9.18%[91] - 2018年公司杠杆率为6.25%，一级资本净额为695.12亿元人民币[94] - 公司银行业务利润总额达人民币55.39亿元，占全部利润总额的51.19%[95] - 个人银行业务利润总额为人民币11.55亿元，占全部利润总额的10.67%[95] - 资金业务利润总额为人民币35.23亿元，占全年利润总额的32.56%[95] - 安徽地区分部资产为人民币607,004百万元，泛长三角地区分部资产为人民币40,746百万元[97] - 2018年总行分部资产为人民币438,832百万元，分部间抵销后合计为人民币1,044,757百万元[97] - 2018年安徽地区利润总额为人民币7,239百万元，泛长三角地区利润总额为人民币691百万元[97] - 公司2018年贷款余额人民币2,365.20亿元，较上年增长人民币341.99亿元[108] - 2018年票据转贴现贷款余额为人民币101.10亿元，较上年末增加人民币4.06亿元[109] - 2018年公司存款余额人民币3,904.30亿元，较上年增长人民币215.20亿元[110] - 截至2018年末，全行民生贷业务累计审批94.27亿元[111] - 2018年现金管理业务交易量超人民币16,000亿元，较上年增长33%[112] - 2018年完成注册债务融资工具12单，注册额度人民币296.5亿元[113] - 2018年完成债务融资工具发行28单，承销金额人民币121.8亿元[113] - 公司为安徽民营企业发行银行间市场债务融资工具7单，合计金额30.8亿元，占安徽民企发债规模的70%[114] - 公司2018年国际结算累计办理92.89亿美元，同比增长7.74%[115] - 公司2018年贸易金融有效客户达到1,951户，同比增长19.91%[115] - 公司2018年个人金融资产规模(AUM)达到2,500亿元，客户资产在50万元及以上客户数94,410户，较年初增长35.8%[116] - 公司2018年借记卡交易总量2.52亿笔，交易金额2.5万亿元[116] - 公司2018年个人财富管理业务规模1,025.54亿元，较年初增长31.56%[118] - 公司2018年信用卡累计发卡1,273,414张，全年交易额354.8亿元[120] - 公司2018年信用卡收入7.58亿元，同比增长31.43%[120] - 公司个人住房贷款余额848.31亿元人民币，较年初新增133.06亿元，增幅18.60%[121] - 公司个人经营贷及微贷余额296.38亿元人民币，较年初新增35.69亿元，增幅13.69%[121] - 公司个人非房消费贷余额23.48亿元人民币，较年初新增7.11亿元，增幅43.39%[121] - 公司零售客户存款1480.62亿元人民币，比上年末增长20.1%[122] - 公司人民币债券投资组合平均久期为2.99年，投资组合收益率为4.23%[123] - 公司投资规模5046.46亿元人民币，较2017年增长20.50%[124] - 公司存量理财产品余额1141.62亿元人民币，其中非保本理财产品余额占比近九成[125] - 公司资产托管余额6917.86亿元人民币，同比增长808.44亿元，增幅13.23%[126] - 公司个人网上银行客户总数377.47万户，交易金额767.64亿元人民币，同比增长91.15%[129] - 公司手机银行签约客户总数319.57万户，交易金额3819亿元人民币，同比增长57.81%[130] - 直销银行品牌「徽常有财」账户数超1500万户，AUM超127亿，财富类产品累计交易量超过1900亿，各项贷款累计投放超200亿，贷款余额161亿[131] - 徽银金融租赁有限公司注册资本增加至人民币30亿元，公司持股比例54%[132] - 金寨徽银村镇银行有限责任公司注册资金人民币8000万元，公司出资人民币3280万元，占比41%[133] - 无为徽银村镇银行有限责任公司注册资金人民币1亿元，公司出资人民币4000万元，占比40%[134] - 奇瑞徽银汽车金融股份有限公司注册资本人民币15亿元，公司持股比例20%[136] - 公司2018年不良贷款余额有所增加，但通过多措并举、降旧控新，资产质量结构得到有效改善[138] - 公司2018年流动性覆盖率为132.75%，合格优质流动性资产人民币673.84亿元，未来30天净现金流出量人民币507.62亿元[141] - 公司2018年持续完善全面风险管理体系，坚持审慎经营理念，确保业务开展的审慎性和资产分类的客观性[137] - 公司2018年强化市场风险限额管理，落实限额执行情况旬报告制度，并对部分限额指标进行动态管理和调整[139] - 公司2018年加强操作风险管理，完善操作风险关键风险指标，建设操作风险管理信息系统，提升操作风险管理的信息化水平[140] - 公司主要通过缺口分析、敏感性分析和久期分析来评估利率风险敞口[142] - 公司外币资产负债主要以美元为主，其余为欧元、港币、日元等[143] - 公司2018年未发生声誉风险事件，媒体评价整体良好[144] - 公司建立了健全的合规风险管理体系与组织架构，形成三道防线和双线报告制度[145] - 公司采用“三纵三横”网状反洗钱管理框架，增强反洗钱合力[146] - 公司已完成制造业、批发零售等评级模型的校验和优化工作[147] - 公司设立大数据部，统筹全行数据资产管理，统一规划大数据应用和数据治理[148] - 公司顺利投产新一代核心项目体系，实现信息化建设的换“芯”升级[148] - 公司推进大数据平台基础建设，提供安全、规范、高效、稳定的数据服务[148] - 公司应用智能化技术，建成投产自动化运维监控平台[148] - 公司获评“2018年安徽地区精准扶贫突出贡献银行”[149] - 公司向安徽省见义勇为基金会捐赠300万元[149] - 预计2019年全球GDP增速将放缓至3.8%[150] - 预计2019年中国经济增长6%-6.5%，较上年小幅放缓[151] - 公司积极财政政策将聚焦减税降费，降低企业成本、增加居民收入[151] - 公司货币政策将促进“宽货币”向“宽信用”转化，解决民营和小微企业融资难问题[151] - 公司确立了“一体两翼”三年行动计划，推动与五年规划有机统一，重点布局基础设施、重大项目、新消费等领域，保持信贷稳定增长[152] - 公司积极营销先进制造业集群，服务传统产业智能化、网络化、绿色化改造，加大科技服务、现代物流、电子商务等客户营销[153] - 公司着力拓展对公存款，围绕财政、政府平台推广现金管理平台，做地方政府“财资管理银行”，抢抓政府类、行业类资产投放契机[154] - 公司强化信用风险管理，高度关注大额信贷风险暴露，优化风险预警和客户评级系统建设，强化非信贷资产风险管理[155] - 公司聚焦传统领域补短板，加快交易银行、财富管理的业务发展，聚焦新兴领域补动能，拓展综合金融的内涵[156] - 2018年安徽省生产总值迈入3万亿元，增速8%，高于全国1.4个百分点，规模以上工业增加值增长9.3%，比全国高3.1个百分点[158] - 公司个人移动金融门户4.0用户数增长28.7%[163] - 公司对公存款市场份额连续第十一年位居省内首位[162] - 公司跨境担保业务量位居全国城商行首位[162] - 公司成功发行全国城商行首单增信境外债[163] - 公司零售存款省内市场份额稳步提升[162] - 公司累计到账专项债金额稳居省内首位[162] - 公司成为省内首家申获信用风险缓释工具核心交易商资质的法人金融机构[162] - 公司上线大数据网关平台[163] - 公司推进小微数字金融建设，优化“税e融”、“信e贷”等线上业务[163] - 公司开展“两高两策”“四个一批”专项活动，加强信用风险管理[164] - 公司成功发行40亿元绿色债券，支持绿色产业发展[167] - 公司与安徽省财政厅、生态环境厅签署安徽省“环保贷”业务合作协议，投放安徽省首单“环保贷”业务[167] - 公司2018年组织10批次14科次岗位资格考试，合计10,372人次报名参加考试[171] - 公司2018年开展包括微课大赛、优秀学员及课程评选、证书奖励在内的多项培训激励活动[171] - 公司2018年深化全行岗位序列体系建设，覆盖全行各岗位的序列管理架构基本建设完成[171] - 公司前五家最大存款人/借款人营业收入占公司营业收入总额比例不超过30%[177] - 公司董事、监事及高级管理人员在2018年12月31日未持有公司或其相联法团的任何股份、相关股份及债权证[180] - 报告期内公司董事、监事及其配偶或未满18岁子女未通过购入公司股份或债券获得任何权利[181] - 公司董事、监事及高级管理人员之间除年度报告披露外，不存在其他财务、业务或亲属关系[182] - 报告期内公司董事和监事未在公司或其附属公司的重要交易、安排或合约中拥有任何直接或间接重大权益[183] - 公司董事、监事及高级管理人员在报告期内未受到任何有权机构的处罚或调查[184] - 公司与关连人士进行的持续关连交易均按正常商业条款进行，符合公司和股东的整体利益[185] - 公司向关连人士提供的贷款及信贷融资按正常商业条款进行，符合香港上市规则第14A.87条[187] - 关连人士及其联系人向公司支付的年度服务及产品费用总金额的适用百分比率预计不超过0.1%[188] - 截至2018年12月底，公司未取得终审判决的重大诉讼、仲裁案件总计