徽 商 銀 行 股 份 有 限 公 司 Huishang Bank Corporation Limited （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：3698 2024 中期報告 目錄 釋義 04 第一章 公司簡介 06 第二章 會計數據和業務數據摘要 08 第三章 管理層討論與分析 11 第四章 股本變動及股東情況 77 第五章 董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況 92 第六章 公司治理 99 第七章 重要事項 105 第八章 中期財務報告 110 2024 中期報告 . restract are and other than In ASTHON prom E THE SHOW SHIP 徽商銀行股份有限公司 「本行」或「徽商銀行」 徽商銀行股份有限公司，包括附屬公司及下屬分支機構 釋義 在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下涵義。 | --- | --- | |------------------------|------------------------------------------------| | | | | 「中國」或「我國」 | 中華人民共和國 | | 「原中 ...

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不就因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚 賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 Huishang Bank Corporation Limited* 徽商銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：3698） 2024年中期業績公告 徽商銀行股份有限公司（「本行」）董事會（「董事會」）欣然宣佈本行及附屬公司截 至2024年6月30日止六個月之未經審計中期業績。本公告列載本行2024年中期報 告全文，並符合《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》中有關中期業績初步公 告附載資料的要求。本行2024年中期報告可於2024年9月在香港交易及結算所有 限公司披露易網站 www.hkexnews.hk 及本行網站 www.hsbank.com.cn 閱覽。 承董事會命 徽商銀行股份有限公司* 嚴琛 董事長 中國安徽省合肥市 2024年8月29日 於本公告日期，本行董事會成員包括執行董事嚴琛及孔慶龍；非執行董事馬淩 霄、王朝暉、吳天、左敦禮、Gao Yang（高 ...

徽 商 銀 行 股 份 有 限 公 司 Huishang Bank Corporation Limited （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股票代號：3698 2023 年度報告 目錄 釋義 4 第一章 公司簡介 5 第二章 會計數據和業務數據摘要 10 第三章 董事長致辭 13 第四章 行長致辭 16 第五章 管理層討論與分析 19 第六章 董事會報告 64 第七章 股本變動及股東情況 77 第八章 董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況 98 第九章 企業管治報告 115 | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | |-------|----------|------------|-------|-------|-------|-------|-------|-------|-------|-------| | | 第十章 | 內部控制 | | | | | | 141 | | | | | 第十一章 | 監事會報告 | | | | | | 143 | | | | | 第十二章 | 財務報告 | | | ...

年度报告与基本信息 - 徽商银行2023年度报告于2024年4月可在香港交易及结算所披露易网站及公司网站阅览[1] - 徽商银行2023年度报告的最后实际可行日期为2024年3月27日[24] - 徽商银行2023年度报告期涵盖2023年1月1日至2023年12月31日[25] - 徽商银行注册资本为人民币13,889,801,211元[37] - 徽商银行H股于2013年11月12日在香港联交所主板上市[21] - 徽商银行总部设在安徽省合肥市，1997年4月4日注册成立[37] - 徽商银行经原安徽银保监局批准持有机构编码为B0162H234010001的金融许可证[37] - 徽商银行注册地址为中国安徽省合肥市云谷路1699号徽银大厦[37] 员工与机构信息 - 截至2023年12月31日，公司在职员工11,619人，设有21家分行及465个对外营业机构，520家自助服务区（点）[38] 荣誉与奖项 - 公司2023年继续入选英国《银行家》杂志「全球银行1000强」前200位，排名123位[38] - 公司2023年入选《财富》「中国500强」和「中国上市公司500强」榜单，分别位列第253位和352位[38] - 公司2023年位列「中国上市公司500强中，净利润率最高的40家公司」第25位[38] - 公司2023年5月获得「2023长三角手机银行APP体验潜力发展TOP 5」奖项[39] - 公司2023年8月获得「2022年度全省金融机构服务地方实体经济发展评价结果的通报－全省金融机构服务地方实体经济优秀等次」[42] - 公司2023年12月获得「智能语音技术在银行结算账户管理中的应用案例」获城市金融服务优秀案例评选活动「年度十大优秀案例奖」[42] - 公司2023年12月获得「新一代数智化运营风险监控平台建设」获2023年度城市金融服务优秀案例[43] - 公司2023年12月获得「风险管理创新优秀案例奖」[43] - 公司2023年12月获得「数字金融联合宣传年」－年度综合实力卓越奖[43] 财务表现 - 公司2023年营业收入为36,365百万元，同比增长0.37%[47] - 2023年净利润为14,991百万元，同比增长9.56%[47] - 公司2023年资产总额为1,806,144百万元，同比增长14.30%[49] - 2023年客户贷款及垫款总额为874,223百万元，同比增长14.38%[49] - 2023年客户存款总额为1,020,158百万元，同比增长14.09%[49] - 2023年不良贷款率为1.26%，同比下降0.23个百分点[51] - 2023年核心一级资本充足率为9.14%，同比上升0.54个百分点[51] - 2023年资本充足率为13.21%，同比上升1.19个百分点[51] - 2023年成本收入比率为28.05%，同比上升1.90个百分点[51] - 2023年归属于本行股东基本盈利为1.00元，同比增长7.53%[48] - 公司2023年末资产总额超人民币1.8万亿元，增长14.3%[54] - 公司2023年贷款规模超人民币8,742亿元，增长14.4%[54] - 公司2023年投资规模达人民币6,857亿元，增长14.8%[54] - 公司2023年实现净利润近人民币150亿元[54] - 公司2023年不良贷款率1.26%，近三年下降0.72个百分点[56] - 公司2023年托管业务规模突破万亿人民币[55] - 公司2023年科技型企业贷款余额人民币764.4亿元，增长53.7%[58] - 公司2023年普惠小微企业贷款余额人民币1,305.2亿元，增长24.8%[58] - 公司2023年乡村振兴系列贷款余额人民币542.6亿元，增长34.9%[58] - 公司2023年县域机构存贷款余额分别为人民币2,388.8亿元和人民币2,522.6亿元，增长20.6%和23.9%[58] - 公司2023年资产总额为18,061.44亿元，同比增长14.30%[61] - 公司2023年客户贷款和垫款总额为8,742.23亿元，同比增长14.38%[61] - 公司2023年客户存款总额为10,201.58亿元，同比增长14.09%[61] - 公司2023年营业收入为363.65亿元，同比增长0.37%[61] - 公司2023年净利润为149.91亿元，同比增长9.56%[61] - 公司2023年不良贷款余额为110.22亿元，同比下降3.39亿元[62] - 公司2023年不良贷款率为1.26%，同比下降0.23个百分点[62] - 公司2023年税前利润为176.57亿元，同比增长1.98%[63] - 公司2023年利息净收入为287.20亿元，同比增长0.05%[65] - 公司2023年净利差为1.65%，同比下降23个基点[65] - 2023年公司实现利息收入人民币649.92亿元，同比增加40.30亿元，增幅6.61%[70] - 客户贷款及垫款利息收入为人民币382.27亿元，同比增加30.03亿元，增幅8.53%[71] - 证券投资利息收入为人民币197.29亿元，同比增加3.93亿元，增幅2.03%[73] - 存拆放同业和其他金融机构利息收入为人民币15.26亿元，同比增加4.25亿元，增幅38.60%[74] - 2023年公司实现利息支出人民币362.72亿元，同比增加40.14亿元，增幅12.44%[74] - 客户存款利息支出为人民币219.77亿元，同比增加32.66亿元，增幅17.45%[75] - 同业和其他金融机构存放和拆入款项利息支出为人民币71.46亿元，同比增加3.37亿元，增幅4.95%[77] - 已发行债券利息支出为人民币50.85亿元，同比减少0.41亿元，减幅0.80%[78] - 2023年公司非利息淨收入為人民幣76.45億元，同比增長1.59%[79] - 2023年公司手續費及佣金淨收入為人民幣28.05億元，同比下降32.89%[80] - 2023年公司交易淨收益為人民幣36.01億元，同比增長69.94%[80] - 2023年公司金融投資淨收益為人民幣6.09億元，同比下降18.36%[81] - 2023年公司營業費用為人民幣101.99億元，同比增長7.65%[82] - 2023年公司資產減值損失為人民幣87.98億元，同比下降8.94%[83] - 截至2023年12月31日，公司資產總額為人民幣18,061.44億元，同比增長14.30%[86] - 2023年公司客戶貸款及墊款總額為人民幣8,742.23億元，同比增長14.38%[88] - 2023年公司投資總額為人民幣6,873.89億元，同比增長15.01%[91] - 公司以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产总额为1762.6亿元人民币，较2022年增长43.34%[93] - 公司以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产总额为1693.66亿元人民币，较2022年增长21.02%[95] - 公司以摊余成本计量的金融资产净额为3417.63亿元人民币，较2022年增长2.09%[96] - 公司负债总额为16594.17亿元人民币，较2022年增长13.86%[102] - 公司客户存款总额为10201.58亿元人民币，较2022年增长14.09%，占负债总额的61.48%[104] - 公司持有的徽银金融租赁有限公司账面价值为170.68亿元人民币，持股比例为54%[100] - 公司持有的徽银理财有限责任公司账面价值为200亿元人民币，持股比例为100%[100] - 公司持有的奇瑞徽银汽车金融股份有限公司账面价值为198.33亿元人民币，持股比例为20%[100] - 公司持有的蒙商银行股份有限公司账面价值为316.81亿元人民币，持股比例为15%[100] - 公司客户存款总额为1,020,158百万元，同比增长14.1%[105] - 个人客户定期存款为448,811百万元，同比增长40.2%[105] - 股东权益合计为146,727百万元，同比增长19.5%[106] - 不良贷款总额为110.22亿元，同比下降3.0%[108] - 公司贷款不良贷款率为1.45%，同比下降0.49个百分点[110] - 房地产业不良贷款率为7.33%，同比上升7.00个百分点[112] - 安徽地区贷款占比为87.74%，不良贷款率为1.01%[113] - 江苏地区不良贷款率为3.31%，同比下降0.02个百分点[113] - 2023年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为8,742.23亿元人民币，不良贷款率为1.26%[115] - 2023年12月31日，公司十大借款人贷款总额为31,568.65百万元人民币，占资本净额的19.80%[116] - 2023年12月31日，公司逾期贷款总额为10,653百万元人民币，其中3个月以下逾期贷款占比36.86%[119] - 2023年公司共发生不良贷款重组86,414.67万元人民币，较上年增加7,422.91万元人民币[120] - 2023年公司通过转让方式处置不良资产25.55亿元人民币，其中处置原包商银行不良资产19.8亿元人民币[121] - 2023年公司贷款减值准备期末余额为29,972百万元人民币，较期初减少1,449百万元人民币[122] - 2023年12月31日，公司资本充足率为13.21%，一级资本充足率为10.82%，核心一级资本充足率为9.14%[124] - 2023年12月31日，公司杠杆率为6.84%，较上年增加0.94个百分点[126] - 公司银行业务2023年考虑减值前的利润总额为15,956百万元，占比60.31%[128] - 个人银行业务2023年考虑减值前的利润总额为4,285百万元，占比16.20%[128] - 资金业务2023年考虑减值前的利润总额为7,813百万元，占比29.53%[128] - 其他业务2023年考虑减值前的利润总额为-1,599百万元，占比-6.04%[128] - 公司贷款（含贴现）余额2023年12月31日为6,148.89亿元，较上年增长1,046.62亿元[139] - 分部资产总额2023年为1,806,144百万元[131] - 分部负债总额2023年为1,659,417百万元[131] - 2023年中国经济总量超过126万亿元，增长5.2%[135] - 2023年末人民币贷款余额达237.6万亿元，广义货币(M2)同比增长9.7%[137] - 2023年全年新增贷款22.7万亿元，同比多增1.3万亿元[137] - 公司存款余额达到人民币4,362.17亿元，不含保证金存款[140] - 票据贴现贷款余额为人民币563.82亿元，其中票据直贴余额127.1亿元，票据转贴现余额436.72亿元[141] - 核心企业客户数同比增长110%，上下游客户数同比增长146%[142] - 现金管理签约客户10,908户，较上年增长26.06%，年度交易量达人民币6.4万亿元，较上年增长28.26%[142] - 债务融资工具承销金额人民币541.26亿元，较上年增长130%[144] - 个人财富管理业务规模达人民币1,826.95亿元，高净值客户数9.66万户，财富客户数97.56万户[145] - 借记卡保有量1,977.89万张，当年新增发卡量163.16万张，卡内存款人民币2,318.76亿元，同比增长11.02%[146] - 信用卡累计有效卡量243.75万张，报告期内实现发卡16.57万张，全年累计实现信用卡交易额人民币333.15亿元[148] - 公司个人贷款总额达1980.15亿元人民币，较年初新增128.29亿元人民币[149] - 公司个人住房贷款余额为1236.28亿元人民币，较年初增加23.81亿元人民币[149] - 公司非房消费贷款余额为164.14亿元人民币，较年初新增38.60亿元人民币，增幅30.75%[149] - 公司个人客户存款达5318.62亿元人民币，较上年末增长30.16%[150] - 公司资产托管余额达10204.95亿元人民币，较年初增长916.71亿元人民币，增幅9.87%[152] - 公司手机银行客户数达970.35万户，同比增长14.39%[156] - 公司个人网上银行客户总数达809.82万户，同比增长7.41%[157] - 公司互联网贷款余额为459.72亿元人民币，较2022年末增加52.01亿元人民币[158] - 公司国标小微企业贷款余额为3772.32亿元人民币，较年初净增626.13亿元人民币[159] - 2023年末科技型企业贷款余额达人民币764.42亿元，较年初净增人民币179.12亿元，增幅30.6%[160] - 2023年末科技型企业贷款客户数量达6,617户，增幅53.7%[160] - 2023年累计与1,830户企业签订“共同成长计划”，协议授信金额人民币266.12亿元[161] - 2023年末为2,772户科技型企业提供了线上信用贷款人民币78.5亿元[161] - 2023年末绿色信贷余额合计人民币824.04亿元，较2022年末增加人民币278.27亿元，增幅50.99%[163] - 2023年末安徽省内绿色贷款余额合计人民币750.13亿元，较2022年末增加人民币248.04亿元，增幅49.40%[163] - 2023年末徽银金融租赁有限公司租赁资产本金余额人民币621.38亿元，全年实现净利润人民币9.17亿元[164] - 2023年末徽银理财有限责任公司总资产人民币44.53亿元，所有者权益人民币43.10亿元[165] - 2023年末无为徽银村镇银行有限责任公司资产总额人民币38.74亿元，各项贷款余额人民币24.91亿元[166] - 2023年末金寨徽银村镇银行有限责任公司资产总额人民币24.77亿元，各项贷款余额人民币19.26亿元[167] - 公司2023年末流动性覆盖率为287.05%，合格优质流动性资产为1,289.60亿元人民币，未来30天净现金流出量为449.26亿元人民币[176] - 公司2023年12月末净稳定资金比例为118.54%，可用稳定资金为11,180.87亿元人民币，所需稳定资金为9,431.92亿元人民币[176] - 公司2023年9月末净稳定资金比例为116.00%，可用稳定资金为10,955.18亿元人民币，所需稳定资金为9,444.01亿元人民币[176] - 公司持续强化资金业务市场风险管控，严格执行市场风险限额管理，提升市场风险防控系统化水平[172] - 公司操作风险管理以精细化管理为标准，提升损失数据质量，促进流程优化，操作风险各指标基本符合风险偏好限额要求[173] - 公司大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系，持续监测大额风险暴露变动，定期向监管报告大额风险暴露指标运行情况[171] - 公司加强人民币存贷款利率管理，完善贷款定价管理流程，积极落实存款利率市场化调整机制，控制利率风险在可承受范围内[177] - 公司审慎开展银行账簿利率风险压力测试，衡量和预测银行账簿利率风险承受能力，提升极端情景下的利率风险管理水平[178] - 公司外幣資產負債主要以美元為主，其餘為歐元、港幣、日元等[179] - 公司2023年全年未發生重大聲譽風險事件，媒體關係融洽，媒體評價整體良好[180] - 公司已建立較為健全的合規風險管理體系與組織架構，形成前中後台聯動的合規風險三道防線和總分支行垂直的雙線報告制度[181] - 公司2023年持續開展合規風險評估、反洗錢系統迭代升級、案防及員工行為管理工作評估等專項工作[182] - 公司信息科技人員數量為640人，佔人員總數量的5.51%[184] - 公司深化數據治理，加強源頭數據管控，提升基礎數據質量，實施數據安全分類分級管理[184] - 公司自主研發反洗錢智能模型、徽享薪易貸模型、交易銀行數字化風控模型等[184] - 公司全年申報獲得17項軟件著作權[185] - 公司開展信創私有雲平台建設、新一代廣域網基礎網絡架構建設、綠色高可用數據中心建設[185] - 公司搭建網絡安全攻防實驗室，建設附屬機構互聯網統一入口，加強集團科技管理[185] - 公司完成消费者权益保护审查3,000余笔，开展专题培训140余场，覆盖2.34万人次[189] - 公司开展线上线下教育宣传活动5,600余场，受众消费者超过4,000万人次[189] - 截至2023年末，公司共受理客户投诉2,423笔，较上年增加407笔，增幅20.19%[189] - 公司将持续提升对现代化产业体系建设、科技创新、绿色发展的优质金融服务[

公司概况 - 徽商银行是全国首家由城市商业银行、城市信用社联合重组成立的区域性股份制商业银行，总部设在安徽省合肥市[7] - 截至2023年6月末，徽商银行注册资本为人民币13,889,801,211元[8] - 截至2023年6月末，徽商银行在岗员工11,163人，设有21家分行及465个对外营业机构[9] - 徽商银行持续入选《银行家》杂志全球银行1000强前200位，排名123位；全球银行品牌价值500强前200位，排名152位[10] 财务表现 - 2023年上半年，公司实现营业收入为197.88亿元，同比增长3.52%[18] - 2023年上半年，公司净利润为84.86亿元，同比增长15.69%[18] - 2023年上半年，公司资产总额为1732.89亿元，较去年同期增长9.66%[17] - 公司不良贷款率为1.32%，较去年末下降0.17个百分点[19] - 公司资本充足率为11.80%，较去年同期增长0.24%[14] - 公司ROA为1.02%，较去年同期增长0.03%[13] - 公司ROE为14.53%，较去年同期增长0.52%[13] - 公司利息净收入为151.42亿元，同比增长10.25%[21] - 公司淨利差为1.79%，较去年同期下降6个基点[21] 资产负债情况 - 截至2023年6月30日，公司资产总额为17,328.94亿元人民币，较2022年末增长9.66%[45] - 截至2023年6月30日，公司客户贷款及墊款总额为8531.24亿元人民币，较上年末增长11.62%[46] - 截至2023年6月30日，公司投资总额为6466.06亿元人民币，较2022年末增长8.18%[45] 利息收入情况 - 2023年1-6月，公司实现利息收入328.08亿元，同比增长10.62%[26] - 客户贷款利息收入增长12.29%，达到191.60亿元[27] - 公司贷款利息收入年化平均收益率为4.49%[28] 手续费及佣金收入 - 2023年1-6月，公司手续费及佣金净收入为17.87亿元人民币，同比减少11.56%[38] 交易净收益 - 2023年1-6月，公司交易净收益为21.65亿元人民币，同比增加5.15亿元，增幅31.21%[39] 风险管理 - 公司没有发生逾期未偿债务情况[74] - 公司在2023年上半年积极应对利率市场化，加大资产负债结构和客户结构调整，提高风险定价水平[149] - 公司外汇资金即、远期交易多以代客交易为主，规避了汇率风险，积极运用衍生产品工具规避汇率波动风险[152] 股东情况 - 公司内资股股东持股比例为74.95%，H股持股比例为25.05%[176] - 存款保险基金管理有限责任公司持有1,559,000,000股内资股，占已发行股份的14.97%[181] - China Vanke Co., Ltd.持有972,384,600股H股，占已发行股份的27.95%[181]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不就因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚 賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 Huishang Bank Corporation Limited* 徽商銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：3698） 2023年中期業績公告 徽商銀行股份有限公司（「本行」）董事會（「董事會」）欣然宣佈本行及附屬公司截 至2023年6月30日止六個月之未經審計中期業績。本公告列載本行2023年中期報 告全文，並符合《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》中有關中期業績初步公 告附載資料的要求。本行2023年中期報告的印刷版本將於2023年9月內寄發予本 行H股股東，屆時亦可在香港交易及結算所有限公司披露易網站 www.hkexnews. hk及本行網站 www.hsbank.com.cn閱覽。 | --- | --- | --- | --- | --- | |-------|-------|-------|-------|------------------- ...

公司基本信息 - 徽商银行2022年末注册资本为人民币13,889,801,211元[34] - 徽商银行在岗员工11,190人，设有21家分行及466个对外营业机构[35] - 徽商银行入选英国《银行家》杂志「全球银行1000强」前200位，排名128位[35] 财务表现 - 公司2022年营业收入为36,230百万元，同比增长2.02%[41] - 公司2022年税前利润为17,315百万元，同比增长27.91%[41] - 公司2022年净利润为13,683百万元，同比增长16.11%[41] - 公司2022年资产总额为1,580,236百万元，同比增长14.21%[42] - 公司2022年客户贷款及垫款总额为764,309百万元，同比增长16.72%[42] - 公司2022年客户存款总额为894,156百万元，同比增长16.33%[42] - 公司2022年平均总资产收益率(ROA)为0.92%，同比增长0.03个百分点[43] - 公司2022年净利息收益率为2.11%，同比下降0.09个百分点[43] - 公司2022年利息净收入占营业收入比例为79.23%，同比增长3.61个百分点[44] - 徽商银行2022年末资产总额为15,802.36亿元人民币，同比增长14.21%[50] - 客户贷款及垫款总额为7,643.09亿元人民币，同比增长16.72%[50] - 负债总额为14,574.14亿元人民币，同比增长14.56%[50] - 客户存款总额为8,941.56亿元人民币，同比增长16.33%[50] - 2022年净利润为136.83亿元人民币，同比增长16.11%[50] - 2022年营业收入为36,229,641千元人民币，同比增长2.01%[47] - 归属于本行股东净利润为13,397,600千元人民币，同比增长16.91%[47] - 公司2022年资产总额为人民币15,802.36亿元，同比增长14.21%[60] - 公司2022年净利润为人民币136.83亿元，同比增长16.11%[60] - 公司2022年利息净收入为人民币287.05亿元，同比增长6.88%[63] - 公司2022年实现税前利润人民币173.15亿元，同比增长27.91%[61] - 2022年公司客户贷款及垫款利息收入为352.24亿元，同比增长7.90%[72] - 2022年公司证券投资利息收入为193.36亿元，同比增长3.61%[74] - 2022年公司存拆放同业和其他金融机构利息收入为11.01亿元，同比增长10.88%[75] - 2022年公司利息支出为322.58亿元，同比增长6.61%[76] - 2022年公司客户存款利息支出为187.11亿元，同比增长16.23%[77] - 2022年公司利息净收入为287.05亿元，同比增长6.88%[66] - 2022年公司净利差为1.88%，同比下降0.10个百分点[66] - 2022年公司净利息收益率为2.11%，同比下降0.09个百分点[66] - 2022年公司融资租赁利息收入为41.51亿元，同比增长12.89%[64] - 2022年公司向中央银行借款利息支出为16.11亿元，同比下降7.57%[66] - 同业和其他金融机构存放和拆入款项利息支出减少2.99%至68.09亿元人民币[79] - 已发行债券利息支出减少5.02%至51.26亿元人民币[79] - 非利息净收入减少13.09%至75.25亿元人民币[80] - 手续费及佣金净收入减少5.66%至41.80亿元人民币[82] - 交易净收益减少28.99%至21.19亿元人民币[83] - 金融投资净收益减少18.02%至7.46亿元人民币[84] - 营业费用增加9.10%至94.74亿元人民币[85] - 资产减值损失减少28.68%至96.62亿元人民币[85] - 资产总额增加14.21%至15,802.36亿元人民币[88] - 客户贷款及垫款总额增加16.72%至7,643.09亿元人民币[90] - 公司投资组合总额从2021年的543,209百万元增长至2022年的597,678百万元，增长10.03%[95] - 以摊余成本计量的金融资产从2021年的302,310百万元增至2022年的334,782百万元，增长10.74%[95] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产总额从2021年的122,969百万元微降至2022年的122,955百万元[97] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产总额从2021年的117,930百万元增至2022年的139,941百万元，增长18.66%[99] - 债券投资在以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产中占比最大，2022年为137,067百万元，较2021年的115,301百万元增长18.88%[99] - 资产管理计划、信托计划产品及其他在以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产中占比最大，2022年为89,925百万元，较2021年的86,487百万元增长3.97%[97] - 以摊余成本计量的金融资产中，债券投资从2021年的135,780百万元增至2022年的180,858百万元，增长33.20%[101] - 公司2022年负债总额为人民币14,574.14亿元，同比增长14.56%，主要由于客户存款增长[106] - 公司客户存款总额为人民币8,941.56亿元，同比增长16.33%，占负债总额的61.35%[107] - 公司个人客户定期存款为人民币3,202.01亿元，同比增长44.75%，占客户存款总额的35.81%[108] - 公司股东权益合计为人民币1,228.22亿元，同比增长10.14%[109] - 公司2022年贷款总额为人民币7,643.09亿元，其中公司贷款占比61.06%，不良贷款率为1.94%[113] - 2022年客户贷款及垫款总额为7643.09亿元人民币，不良贷款率为1.49%，较2021年的1.78%有所下降[115] - 个人贷款总额为2540.82亿元人民币，占贷款总额的33.24%，不良贷款率为0.90%[115] - 制造业贷款总额为780.68亿元人民币，占贷款总额的10.21%，不良贷款率为6.20%[115] - 安徽省贷款总额为6658.59亿元人民币，占贷款总额的87.12%，不良贷款率为1.14%[117] - 抵押贷款总额为2236.45亿元人民币，占贷款总额的29.27%，不良贷款率为0.92%[119] - 前十大单一借款人贷款总额为251.79亿元人民币，占资本净额的18.91%[121] - 逾期超过12个月的贷款总额为685.1亿元人民币，占逾期贷款总额的51.90%[123] - 2022年公司通过转让方式处置原包商银行不良资产8.43亿元人民币[126] - 公司2022年贷款减值准备期末余额为31,421百万元，较2021年的27,953百万元有所增加[128] - 公司2022年资本充足率为12.02%，一级资本充足率为9.53%，核心一级资本充足率为8.60%[129] - 公司2022年杠杆率为5.90%，较2021年的5.96%略有下降[131] - 公司2022年公司银行业务利润总额为16,109百万元，占总利润的59.71%[133] - 公司2022年个人银行业务利润总额为7,216百万元，占总利润的26.75%[133] - 公司2022年资金业务利润总额为3,240百万元，占总利润的12.01%[133] - 公司2022年安徽地区分部资产为954,659百万元，占总资产的60.97%[134] - 公司2022年江苏地区分部资产为47,452百万元，占总资产的3.03%[134] - 公司2022年总行分部资产为507,326百万元，占总资产的32.41%[134] - 公司2022年其他地区分部资产为65,035百万元，占总资产的4.15%[134] - 2022年公司贷款余额达到人民币5,102.27亿元，较上年增长人民币927.92亿元[141] - 2022年公司存款余额为人民币4,328.39亿元（不含保证金存款）[142] - 2022年票据贴现贷款余额为人民币435.10亿元，其中票据直贴余额为人民币135.19亿元，票据转贴现余额为人民币299.91亿元[142] - 2022年核心企业客户数同比增长35%，上下游客户数同比增长81%[142] - 2022年现金管理签约客户8,657户，较上年增长70.35%，现金管理业务年度交易量达人民币4.99万亿元，较上年增长1.22%[143] - 2022年完成债务融资工具发行57单，承销金额人民币235.1亿元，较上年增长10%[144] - 2022年客户资产在人民币50万元及以上客户数27.79万户，较年初增长24.83%[145] - 2022年个人金融资产规模(AUM)达到人民币6,499.29亿元[145] - 2022年个人财富管理业务规模为人民币2,099.64亿元，全行高净值客户数8.81万户，财富客户数80.99万户[146] - 截至2022年末，公司借記卡保有量1,856.29萬張，當年新增發卡量190.15萬張，卡內存款人民幣2,088.6億元，同比增長34.85%[147] - 截至2022年末，公司信用卡累計有效卡量243.75萬張，報告期內實現發卡17.59萬張，信用卡交易額人民幣617.43億元[148] - 截至2022年末，公司個人貸款總額人民幣1,851.86億元，較年初新增人民幣89.72億元，個人貸款不良率0.58%，較年初上升0.11個百分點[149] - 截至2022年末，公司個人客戶存款人民幣4,087.31億元，較上年末增長39.55%，其中集團本部縣域個人存款人民幣1,227.12億元，較年初新增人民幣363.61億元，增幅42.11%[150] - 截至2022年末，公司資產託管餘額達人民幣9,288.24億元，較年初增長人民幣180.89億元，增幅1.99%，資產託管手續費收入人民幣54,787.21萬元，同比增長15.41%[152] - 截至2022年末，公司手機銀行客戶數已達848.27萬戶，同比增長20.33%，手機銀行交易22,681.29萬筆，交易金額達人民幣17,236.99億元[156] - 截至2022年末，公司個人網上銀行客戶總數達到753.94萬戶，交易筆數4,326.07萬筆，交易金額達人民幣4,563.83億元[157] - 2022年，公司網絡支付業務實現交易40,088.73萬筆，同比增長16.36%，交易金額達人民幣2,170.32億元，同比增長0.25%[157] - 公司互联网贷款余额为人民币407.26亿元，较2021年末增加人民币65.17亿元，逾期率2.62%，不良率1.62%[158] - 公司国标小微企业贷款余额为人民币3,146.19亿元，较年初净增人民币585.78亿元，其中普惠型小微企业贷款余额为人民币1,045.55亿元，增速26.11%[159] - 公司科技型企业贷款余额为人民币585.30亿元，较年初净增人民币146.33亿元，增幅33.33%[160] - 公司绿色信贷余额为人民币545.76亿元，较2021年末增加人民币223.96亿元，增幅69.59%[162] - 公司持有非金融企业绿色债券投资余额为人民币11.89亿元，较年初增加人民币5.78亿元，增长94.58%[162] - 徽银金融租赁有限公司租赁资产本金余额为人民币600.24亿元，全年实现净利润人民币8.03亿元[163] - 徽银理财有限责任公司总资产为人民币43.54亿元，所有者权益为人民币40.10亿元[164] - 无为徽银村镇银行有限责任公司资产总额为人民币39.28亿元，各项贷款余额为人民币22.78亿元[165] - 金寨徽银村镇银行有限责任公司资产总额为人民币24.41亿元，各项贷款余额为人民币17.03亿元[166] - 蒙商银行股份有限公司注册资本为人民币200亿元，公司持股比例为15%[168] - 截至2022年末，公司流动性覆盖率为292.78%，合格优质流动性资产为人民币1,332.87亿元，未来30天净现金流出量为人民币455.25亿元[173] - 截至2022年末，公司净稳定资金比例为112.00%，可用稳定资金为人民币9,662.94亿元，所需稳定资金为人民币8,627.42亿元[173] - 截至2022年9月末，公司净稳定资金比例为108.63%，可用稳定资金为人民币9,548.22亿元，所需稳定资金为人民币8,789.38亿元[173] - 公司外幣資產負債主要以美元為主，其餘為歐元、港幣、日元等[176] - 公司採用缺口分析、久期分析、敞口分析、風險價值(VAR)分析、壓力測試和事後檢驗等方法對匯率風險進行計量[176] - 公司2022年全年未發生重大聲譽風險事件，媒體關係融洽，媒體評價整體良好[177] - 公司已建立較為健全的合規風險管理體系與組織架構，形成前中後台聯動的合規風險三道防線和總分支行垂直的雙線報告制度[178] - 公司2022年持續開展合規風險評估工作、洗錢和恐怖融資風險自評估及案件警示教育等專項工作[179] - 公司推動反洗錢業務處理走向集約化、規範化、專業化，有效增強反洗錢合力[180] - 公司信息科技人員數量為517人，佔人員總數量的4.62%[181] - 公司完成DevOps开发管理平台建设，并应用于个人客户管理、对公客户管理等自主可控开发项目[182] - 公司开展消费者权益保护专题培训，覆盖中高级管理人员、基层业务人员和新员工累计超过2.5万人次[184] - 公司开展线上线下教育宣传活动4,000余场，受众消费者超过1,900万人次[184] - 公司2022年共受理客户投诉2,016笔，较上年减少166笔，降幅7.61%[184] - 公司预计2023年全球经济将由“滞胀”向衰退演变，欧美等发达经济体大概率在上半年陷入衰退[185] - 公司预计2023年中国经济将迎来整体性复苏，内需潜力持续释放，新动能加快发展壮大[186] - 公司2023年将全力推进数字化转型，致力打造专业、规范、协同、敏捷的优秀地方主流银行[187] - 2022年安徽省GDP总量达到4.5万亿元，跻身GDP前十强省份[192] - 公司省内贷款新增超千亿，制造业贷款余额增幅23.3%，战略性新兴产业贷款余额增幅31.4%，科创类贷款余额增幅33.3%，绿色贷款余额增幅69.6%[193] - 公司个人存款市场份额达到9.32%，提高1.32个百分点，创历史最高增幅[193] - 公司不良贷款规模和比率实现双降，分别为113.6亿元和1.49%，是近三年最好水平[193] - 公司资产托管量和投行业务量均保持稳定增长[193] - 公司加快数字化风控体系建设，强化数据与风险管理的深度融合[188] - 公司推进金融科技规划落地实施，加强数据治理与应用，提升科技系统开发的自主可控能力[188] - 公司以“碳达峰、碳中和”为指引，积极倡导绿色金融，支持绿色、低碳、循环经济发展[195] - 公司持续推进五年战略规划落地实施，围绕打造优秀地方主流银行的战略定位[189] - 公司深化人才培养，推进“栋梁计划”，持续健全管培生体系，加大领域级专家、投研、交易类专业人才引进与培养[189] - 2022年通过「知鸟」手机学习平台的员工学习人数达217.38万人次[198] - 「知鸟」手机学习平台的活跃度达98.7%[198]

公司基本信息 - 徽商银行2022年年度报告将于2023年4月寄发给H股股东，并可在香港交易及结算所网站和公司网站查阅[1] - 徽商银行注册资本为人民币13,889,801,211元[36] - 徽商银行H股于2013年11月12日在香港联交所主板上市，股份代号为3698[36] - 徽商银行总部设在安徽省合肥市，成立于1997年4月4日[36] - 徽商银行经安徽银保监局批准持有机构编码为B0162H234010001的金融许可证[36] 财务业绩 - 公司2022年营业收入为362.3亿人民币，同比增长2.02%[45] - 公司2022年税前利润为173.15亿人民币，同比增长27.91%[45] - 公司2022年净利润为136.83亿人民币，同比增长16.11%[45] - 公司2022年资产总额为15,802.36亿人民币，同比增长14.21%[46] - 公司2022年客户贷款及垫款总额为7,643.09亿人民币，同比增长16.72%[46] - 公司2022年客户存款总额为8,941.56亿人民币，同比增长16.33%[46] - 公司2022年平均总资产收益率(ROA)为0.92%，同比增长0.03%[47] - 公司2022年平均净资产收益率(ROE)为12.77%，同比增长0.44%[47] - 公司2022年净利差为1.88%，同比下降0.10%[47] - 公司2022年净利息收益率为2.11%，同比下降0.09%[47] - 公司2022年利息淨收入佔營業收入百分比為79.23%，同比增長3.61%[48] - 公司2022年不良貸款率為1.49%，同比下降0.29%[49] - 公司2022年不良貸款撥備覆蓋率為276.57%，同比增長36.83%[49] - 公司2022年核心一級資本充足率為8.60%，同比增長0.15%[49] - 公司2022年營業收入為36,229,641千元，同比增長2.02%[51] - 公司2022年歸屬於本行股東淨利潤為13,397,600千元，同比增長16.91%[51] - 公司2022年末資產總額為15,802.36億元，同比增長14.21%[54] - 公司2022年末客戶貸款及墊款總額為7,643.09億元，同比增長16.72%[54] - 公司2022年末客戶存款總額為8,941.56億元，同比增長16.33%[54] - 公司2022年實現淨利潤136.83億元，同比增長16.11%[54] - 徽商银行2022年末资产总额达人民币1.58万亿元[60] - 公司2022年资产总额为人民币15,802.36亿元，同比增长14.21%[64] - 公司2022年客户贷款及垫款总额为人民币7,643.09亿元，同比增长16.72%[64] - 公司2022年净利润为人民币136.83亿元，同比增长16.11%[64] - 公司2022年不良贷款余额为人民币113.61亿元，同比下降2.99亿元，不良贷款率为1.49%，同比下降0.29个百分点[64] - 公司2022年不良贷款拨备覆盖率为276.57%，同比上升36.83个百分点[64] - 公司2022年利息净收入为人民币287.05亿元，同比增长6.88%[67] - 公司2022年净利差为1.88%，净利息收益率为2.11%，分别较上年同期下降10个基点和9个基点[67] - 公司2022年税前利润为人民币173.15亿元，同比增长27.91%[65] - 公司2022年实际所得税率为20.98%，同比增加8.04个百分点[65] - 2022年公司利息收入为609.62亿元人民币，同比增长6.74%[73] - 客户贷款及垫款利息收入为352.24亿元人民币，同比增长7.90%，其中规模增长带动收入增加49.14亿元，利率变动导致收入减少23.34亿元[74] - 证券投资利息收入为193.36亿元人民币，同比增长3.61%，其中规模增长带动收入增加20.87亿元，利率变动导致收入减少14.14亿元[76] - 存拆放同业和其他金融机构利息收入为11.01亿元人民币，同比增长10.88%，其中规模增长带动收入增加0.20亿元，利率变动导致收入增加0.88亿元[77] - 2022年公司利息支出为322.58亿元人民币，同比增长6.61%，其中规模增长带动支出增加32.30亿元，利率变动导致支出减少12.29亿元[78] - 客户存款利息支出为187.11亿元人民币，同比增长16.23%，其中规模增长带动支出增加22.06亿元，利率变动带动支出增加4.07亿元[79] - 同业和其他金融机构存放和拆入款项利息支出为68.09亿元人民币，同比减少2.99%，其中规模增长带动支出增加6.07亿元，利率变动导致支出减少8.17亿元[81] - 已发行债券利息支出为51.26亿元人民币，同比减少5.02%，其中规模增长带动支出增加4.91亿元，利率变动导致支出减少7.62亿元[81] - 2022年公司非利息净收入为75.25亿元人民币，同比减少13.09%，主要是交易净收益的减少[82] - 手续费及佣金净收入为41.80亿元人民币，同比减少5.66%[84] - 2022年金融投资净收益为人民币7.46亿元，同比减少18.02%[86] - 2022年营业费用为人民币94.74亿元，同比增加9.10%[87] - 2022年资产减值损失为人民币96.62亿元，同比减少28.68%[87] - 截至2022年12月31日，公司资产总额为人民币15,802.36亿元，同比增加14.21%[90] - 2022年客户贷款及垫款总额为人民币7,643.09亿元，同比增加16.72%[92] - 2022年公司贷款占比为61.06%，个人贷款占比为33.24%[94] - 2022年投资总额为人民币5,976.78亿元，其中以摊余成本计量的金融资产占比56.02%[97] - 2022年以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产总额为人民币1,229.55亿元[99] - 公司2022年债券投资总额为137,067百万元，同比增长18.9%[101] - 公司2022年以摊余成本计量的金融资产净额为334,782百万元，同比增长10.7%[103] - 公司2022年负债总额为14,574.14亿元，同比增长14.56%[108] - 公司2022年客户存款总额为8,941.56亿元，同比增长16.33%[110] - 公司2022年公司客户存款总额为432,839百万元，占比48.41%[111] - 公司2022年个人客户存款总额为408,731百万元，占比45.71%[111] - 公司2022年定期存款总额为508,174百万元，占比56.83%[111] - 公司2022年活期存款总额为333,396百万元，占比37.29%[111] - 公司2022年股东权益合计为1228.22亿元人民币，较2021年的1115.16亿元人民币增长10.1%[112] - 2022年公司不良贷款总额为113.61亿元人民币，不良贷款率为1.49%，较2021年的1.78%下降0.29个百分点[114] - 公司贷款总额为7643.09亿元人民币，其中公司贷款占比61.06%，个人贷款占比33.25%[116] - 制造业贷款不良贷款率为6.20%，较2021年的7.29%有所下降[118] - 安徽地区贷款占比87.12%，不良贷款率为1.14%，较2021年的1.20%有所改善[120] - 2022年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为7,643.09亿元人民币，占总贷款金额的100%，不良贷款率为1.49%[122] - 2022年12月31日，公司前十大单一借款人贷款总额为25,179百万元人民币，占资本净额的18.91%[124] - 2022年12月31日，公司逾期超过12个月的客户贷款及垫款总额为6,851百万元人民币，占总逾期贷款的51.90%[126] - 2022年全年，公司通过转让方式处置原包商银行不良资产8.43亿元人民币[129] - 2022年12月31日，公司贷款减值准备期末余额为31,421百万元人民币，较2021年增加3,468百万元人民币[131] - 2022年12月31日，公司资本充足率为12.02%，一级资本充足率为9.53%，核心一级资本充足率为8.60%[132] - 2022年12月31日，公司杠杆率为5.90%，一级资本净额为105,612百万元人民币[134] - 2022年公司银行业务利润总额为16,109百万元，占总利润的59.71%[136] - 2022年个人银行业务利润总额为7,216百万元，占总利润的26.75%[136] - 2022年资金业务利润总额为3,240百万元，占总利润的12.01%[136] - 2022年其他业务利润总额为412百万元，占总利润的1.53%[136] - 2022年总资产为1,580,236百万元[137] - 2022年总负债为1,457,414百万元[137] - 公司2022年贷款余额为5,102.27亿元，较上年增长927.92亿元[144] - 公司存款余额为人民币4,328.39亿元（不含保证金存款）[145] - 票据贴现贷款余额为人民币435.10亿元，其中票据直贴余额为人民币135.19亿元，票据转贴现余额为人民币299.91亿元[145] - 核心企业客户数同比增长35%，上下游客户数同比增长81%[145] - 现金管理签约客户8,657户，较上年增长70.35%；现金管理业务年度交易量达人民币4.99万亿元，较上年增长1.22%[146] - 完成债务融资工具发行57单，承销金额为人民币235.1亿元，较上年增长10%[147] - 客户资产在人民币50万元及以上客户数27.79万户，较年初增长24.83%，全行个人金融资产规模(AUM)达到人民币6,499.29亿元[148] - 个人财富管理业务规模为人民币2,099.64亿元，全行高净值客户数8.81万户，财富客户数80.99万户[149] - 借记卡保有量1,856.29万张，当年新增发卡量190.15万张；卡内存款为人民币2,088.6亿元，同比增长34.85%[150] - 信用卡累计有效卡量243.75万张，报告期内实现发卡17.59万张，全年累计实现信用卡交易额为人民币617.43亿元[151] - 公司个人贷款总额达到人民币1,851.86亿元，较年初新增人民币89.72亿元[152] - 公司个人住房贷款余额为人民币1,212.47亿元，较年初减少人民币4.11亿元[152] - 公司非房消费贷款余额为人民币125.53亿元，较年初新增人民币25.18亿元，增幅25.10%[152] - 公司个人客户存款达到人民币4,087.31亿元，较上年末增长39.55%[153] - 公司资产托管余额达到人民币9,288.24亿元，较年初增长人民币180.89亿元，增幅1.99%[155] - 公司手机银行客户数达到848.27万户，同比增长20.33%[159] - 公司互联网贷款余额为人民币407.26亿元，较2021年末增加人民币65.17亿元[161] - 公司国标小微企业贷款余额为人民币3,146.19亿元，较年初净增人民币585.78亿元[162] - 公司科技型企业贷款余额达到人民币585.30亿元，较年初净增人民币146.33亿元，增幅33.33%[163] - 公司绿色信贷余额合计人民币545.76亿元，较2021年末增加人民币223.96亿元，增幅69.59%[165] - 安徽省内绿色贷款余额合计人民币502.09亿元，较2021年末增加人民币201.53亿元，增幅67.05%[165] - 公司持有非金融企业绿色债券投资余额人民币11.89亿元，较年初增加人民币5.78亿元，增长94.58%[165] - 徽银金融租赁有限公司租赁资产本金余额人民币600.24亿元，总资产人民币616.83亿元，全年实现净利润人民币8.03亿元[166] - 徽银理财有限责任公司总资产人民币43.54亿元，所有者权益人民币40.10亿元[167] - 无为徽银村镇银行有限责任公司资产总额人民币39.28亿元，各项贷款余额人民币22.78亿元[168] - 金寨徽银村镇银行有限责任公司资产总额人民币24.41亿元，各项贷款余额人民币17.03亿元[169] - 奇瑞徽银汽车金融股份有限公司注册资本增至人民币15亿元，公司持股比例20%[170] - 蒙商银行股份有限公司注册资本人民币200亿元，公司持股比例15%[171] - 截至2022年末，公司流动性覆盖率为292.78%，合格优质流动性资产为人民币1,332.87亿元，未来30天净现金流出量为人民币455.25亿元[176] - 截至2022年末，公司净稳定资金比例为112.00%，可用稳定资金为人民币9,662.94亿元，所需稳定资金为人民币8,627.42亿元[176] - 公司持续完善银行账簿利率风险管理架构和流程，优化利率风险限额管理框架，提升利率风险管理水平[178] - 公司采用定性分析和定量分析相结合的方法对汇率风险进行计量，包括缺口分析、久期分析、敞口分析、风险价值(VAR)分析等[179] - 公司实行严格的限额管理，包括交易限额、风险限额、外汇敞口限额和止损限额，将汇率风险控制在可承受范围内[179] - 公司积极运用衍生品工具规避汇率波动风险，在人民币汇率双边波动的新常态下合理持有自营盘敞口[179] - 公司声誉风险管理覆盖所有行为、经营活动和业务领域，2022年未发生重大声誉风险事件，媒体关系融洽[180] - 公司持续加强流动性风险的前瞻性管理，动态调整流动性管理策略和资金运作节奏，提高应对流动性风险的能力[176] - 公司定期进行银行账簿利率风险压力测试，制定应对策略，提高防范利率风险的能力[178] - 公司积极推动LPR利率报价机制改革，落实存款市场化调整机制，持续完善银行账簿利率风险管理体系[178] - 公司信息科技人员数量为517人，占人员总数的4.62%[184] - 公司深化数据治理，制定企业级数据标准，提升数据治理水平[183] - 公司依托大数据实验室，研发个人线上反欺诈模型、客户反洗钱预测模型等数据应用模型[183] - 公司完成DevOps开发管理平台建设，引进和部署一系列自主可控通用开发平台[185] - 公司开展金融科技战略规划编制项目，建立起适应数字银行建设的企业级架构体系[185] - 公司建设基于威胁狩猎的安全运营中心，持续健全安全防御体系[185] - 公司积极落实“助企纾困”政策，精准发力普惠金融，降低企业融资成本[186] - 公司强化绿色信贷杠杆调节作用，积极推行绿色信貸，支持低碳经济[186] - 公司支持“三农”发展，积极发挥金融企业专业优势，赋能乡村振兴[186] - 公司2022年受理客户投诉2,016笔，较上年减少166笔，降幅7.61%[187] - 公司2022年开展线上线下教育宣传活动4,000余场，受众消费者超过1,900万人次[187] - 公司2022年完成涉及产品和服务的消费者权益保护审查1,400余笔[187] - 公司2022年开展消费者权益保护专题培训，覆盖中高级管理人员、基层业务人员和新员工累计超过2.5万人次[187] - 公司预计2023年全球经济将由滞胀向衰退演变，欧美等发达经济体大概率在上半年陷入衰退[188] - 公司预计2023年中国经济将迎来整体性复苏，内需潜力持续释放[189] - 公司2023年将全力推进数字化转型，致力打造专业、规范、协同、敏捷的优秀地方主流银行[190] - 公司2023年将加快数字化风控体系建设，强化数据与风险管理的深度融合[191] - 公司2023年将加快业务和管理创新，加速新产品孵化落地[192] - 公司2022年安徽省GDP总量人民币4.5万亿元，跻身GDP前十强省份[195] - 安徽省内贷款新增超千亿，制造业贷款余额增幅23.3%，战略性新兴产业贷款余额增幅31.4%，科创类贷款余额增幅33.3%，绿色贷款余额增幅69.6%[196] - 对接全省963个系统内重点项目，实现信贷投放量人民币200亿元[196] - 个人存款市场份额9.32%，提高1.32个百分点，创历史最高增幅[196] - 不良贷款规模、比率实现双降，分别为113.6亿元、1.49%，是近三年最好水平[196] - 公司业务综合服务、中小企业业务线上线下融合、县域支行能力提升等重点领域改革深入推进[196] - 与羚羊工业互联网平台合作，创新推出工业互联贷[196] - 资产托管量、投行业务量均保持稳定增长[196] - 本行以“碳达峰、碳中和”为指引，积极倡导绿色金融，支持绿色、低碳、循环经济发展[198] - 本行建立了全行统一的薪酬管理架构和体系，持续优化

徽商銀行股份有限公司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：3698 2022 中期報告 目錄 | --- | --- | --- | |--------|------------------------------------------|-------| | | 釋義 | 4 | | | | | | 第一章 | 公司簡介 | 6 | | | | | | 第二章 | 會計數據和業務數據摘要 | 8 | | | | | | 第三章 | 管理層討論與分析 | 11 | | | | | | | | | | 第四章 | 股本變動及股東情況 | 60 | | 第五章 | 董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況 | 70 | | | | | | 第六章 | 公司治理 | 75 | | | | | | | | | | 第七章 | 重要事項 | 78 | | | | | | 第八章 | 中期財務報告 | 82 | 2022 中期報告 12938011100 personal om P 6 - 「本行」或「徽商銀行」 徽商銀行股份有限公司，包括附屬公司及下屬分支機構 「中國」或「我國」 中華人民共和國 「中 ...

徽 商 銀 行 股 份 有 限 公 司 Huishang Bank Corporation Limited (於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司) 股份代號：3698 2021 年度報告 C3 黑黑黑龙 手机通行 科技金融 假居信 普惠闷闷 : 好距离 湖心意 || 目錄 CONTENTS 釋義 4 第一章 公司簡介 5 第二章 會計數據和業務數據摘要 12 第三章 董事長致辭 15 第四章 行長致辭 18 第五章 管理層討論與分析 22 第六章 董事會報告 68 第七章 股本變動及股東情況 83 第八章 董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況 106 第九章 企業管治報告 124 第十章 內部控制 150 第十一章 監事會報告 153 第十二章 財務報告 154 2021 年度報告 科技金融 t was a first f 冠 重直與反 美丽疆团 徽商銀行股份有限公司 在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下涵義。 釋義 | --- | --- | |-------------------------------------------------------|---------------- ...