各位股东： 根据《中华人民共和国公司法》《徽商银行股份有限公司章程》等有关规定，徽商银行股份有限公司 ("本行"或"徽商银行")拟召开2024年度股东大会。现将有关事项通知如下： 一、会议基本情况 （一）会议召开时间 2024年度股东大会于2025年6月30日（星期一）上午9:00召开，会期预计半天。 （二）会议召集人 本行董事会。 （三）会议地点 中国安徽省合肥市云谷路1699号徽银大厦B区304会议室。 （四）会议方式 现场会议、投票表决。 二、会议内容 （一）审议议案： 1.审议批准本行2024年度财务决算报告； 2.审议批准本行2025年资本性支出预算方案； 3.审议批准本行2024年度利润分配方案； 4.审议批准聘请本行2025年度外部审计机构； 5.审议批准本行董事会2024年度工作报告； 6.审议批准本行监事会2024年度工作报告； 10.确定本行部分监事2023年度薪酬标准； 11.选举魏李翔先生为第四届董事会非执行董事； 12.审议批准关于本行发行股份一般性授权的议案； 13.审议批准关于延长本行首次公开发行A股股票并上市（"A股发行"）方案有效期的议案； 14.审议批准关于延长授权董事会办 ...

（原标题：徽商银行：六年回A未果，内部现新裂痕） 日前，作为第二家赴港上市的内地城商行，徽商银行披露了2024年财报。虽然在2024年，徽商银行的资 产规模依旧保持了两位数增长，但在以扩大信贷规模对冲净息差收窄的操作中，该行违规行为也随之增 多。 据不完全统计，2024年金融监管部门对徽商银行的行政处罚金额超2000万元，较2023年增加近500万 元，且百万级罚单6张，每一张都涉及信贷业务违规。 在资产质量方面，截至2024年末，徽商银行的不良贷款率降至了1%以下，但零售业务不良贷款金额却 增加明显，提升了后续处置不良资产的成本及难度，加之该行贷款仍存在质量下迁风险且收购的原包商 银行资产处置工作尚未完成，未来徽商银行很难再出现不良贷款率大幅下降的情况。 此外，从2013年登陆港交所至今，徽商银行已在港股市场征战了将近12年，尽管近期股价连创新高，但 上市以来的绝大多数时间，徽商银行股价运行在2港元至3港元区间。因此，徽商银行在2019年便开启了 上市辅导备案，但由于该行目前仍存在公司治理、主要股东股权纠纷，以及职工超额持股等问题，等待 了六年之久的A股上市梦依旧难圆。 利息收入"以量换价"，监管罚款超20 ...

公司基本信息 - 公司1997年4月4日注册成立[9] - 公司2005年11月30日更名为徽商银行股份有限公司[9] - 公司2005年12月28日合并相关银行和信用社正式挂牌成立[9] - 公司2006年1月1日正式对外营业[9] - 公司2013年11月12日H股在香港联交所主板挂牌上市[9] - 公司2024年末注册资本为人民币13,889,801,211元[9] - 截至2024年12月31日，公司及附属机构在职员工12,837人[10] - 截至2024年12月31日，公司除总行外设有21家分行及464个对外营业机构[10] - 截至2024年12月31日，公司有503家自助服务区（点）[10] - 公司主要经营范围包括银行业务、证券投资基金托管、公募证券投资基金销售、结汇售汇业务、外汇业务[199] 公司排名与荣誉 - 2024年公司在英国《银行家》杂志全球银行业1000强中位列112名，较上年提升11个位次[10] - 公司在“全球銀行品牌價值500強”排行榜位列第146位[12] - 公司在2024年度中國品牌價值500強中排名第183位[12] - 公司在2024年度世界銀行1000強榜單中位列第112位[12] - 公司在2024年中國銀行業前100名單中排名第24位[13] - 公司2024年1季度安徽科技企業信貸政策導向效果評估獲優秀等次第一名[12] - 公司2023年度全省信訪工作被評為優秀單位[12] - 公司2023年度省直保密工作成績突出[12] - 公司獲2023年度「優秀綜合業務機構」稱號[11] - 公司獲2023年度「優秀交易機構」稱號[11] - 公司獲2023年度聯動運營獎[11] - 2024年9月公司「『老外』支付不『見外』」案例評選「優秀案例」[14] - 2024年9月公司獲2023年度全省金融機構服務地方實體經濟發展評價結果「優秀」等次[14] - 2024年10月公司獲金譽獎卓越區域服務私人銀行獎[14] - 2024年11月公司手機銀行在「第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動」中榮獲「最佳數字銀行創新獎」[14] - 2024年11月公司交易家平台在「第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動」中榮獲2024數字金融金榜獎「企業網銀最佳用戶體驗獎」[14] - 2024年11月公司獲2024年度城市金融服務優秀案例評選「十大城市金融服務優秀案例」－《點面結合立體式電詐風險防禦機制》[15] - 2024年11月公司「可持續發展掛鈎貸款助力鋼鐵行業綠色轉型」服務案例榮獲2024年度城市金融服務優秀案例徵集活動「金融『五篇大文章』優秀案例」[15] - 2024年12月公司「金融風控大模型在銀行零售信貸場景應用方案」項目獲2024年AI Cloud典型案例[16] - 2024年12月公司「創新「黨建+信用」模式，賦能鄉村振興」入選中國普惠金融典型案例(2024)－服務鄉村振興案例[16] - 2024年12月公司獲2024年國家開發銀行卓越承銷商獎[16] - 2024年公司在全球银行1000强排名第112位，较上年提升11位[30] - 在全球银行1000强排名第112位，较上年提高11位[36] 整体财务数据关键指标变化 - 2024年营业收入371.28亿元，较2023年增长2.10%[17] - 2024年净利润159.17亿元，较2023年增长6.18%[17] - 2024年末资产总额20137.53亿元，较2023年末增长11.49%[17] - 2024年末客户贷款及垫款总额10021.66亿元，较2023年末增长14.64%[17] - 2024年末客户存款总额11389.66亿元，较2023年末增长11.65%[17] - 2024年平均总资产收益率(ROA)为0.83%，较2023年下降0.06个百分点[20] - 2024年不良贷款率为0.99%，较2023年下降0.27个百分点[20] - 2024年末资本充足率为13.72%，较2023年末提升0.51个百分点[20] - 2024年成本收入比率为28.80%，较2023年上升0.75个百分点[20] - 全行本外币资产总额20137.53亿元，贷款余额10021.66亿元，负债总额18520.86亿元，存款余额11389.66亿元，净利润159.17亿元，较上年增加6.18%[31] - 2024年末资产总额20137.53亿元，较上年末增加2076.09亿元，增幅11.49%[42] - 2024年末客户贷款和垫款总额10021.66亿元，较上年末增加1279.43亿元，增幅14.64%[42] - 2024年末负债总额18520.86亿元，较上年末增加1926.69亿元，增幅11.61%[42] - 2024年末客户存款总额11389.66亿元，较上年末增加1188.08亿元，增幅11.65%[42] - 2024年营业收入371.28亿元，较上年同期增加7.63亿元，增幅2.10%；净利润159.17亿元，较上年同期增加9.26亿元，增幅6.18%[42] - 2024年末不良贷款余额98.76亿元，较上年末减少11.46亿元；不良贷款率0.99%，较上年末下降0.27个百分点；不良贷款拨备覆盖率286.47%，较上年末增加14.53个百分点[43] - 2024年税前利润179.89亿元，同比增加3.32亿元，增幅1.88%；实际所得税率11.52%，同比下降3.58个百分点[44] - 2024年利息净收入285.91亿元，同比减少1.29亿元，减幅0.45%；净息差1.49%，净利息收益率1.71%，较上年同期分别下降16个基点和17个基点[46] - 2024年计息负债平均成本率2.19%，较上年下降14个BP[40] - 2024年成功发行人民币100亿元永续债[40] - 2024年公司实现利息收入663.34亿元，同比增加13.42亿元，增幅2.06%[52] - 2024年客户贷款及垫款利息收入400.25亿元，同比增加17.98亿元，增幅4.70%[53] - 2024年证券投资利息收入192.88亿元，同比减少4.41亿元，减幅2.24%[56] - 2024年公司实现利息支出377.43亿元，同比增加14.71亿元，增幅4.06%[58] - 2024年客户存款利息支出227.32亿元，同比增加7.55亿元，增幅3.44%[59] - 2024年公司实现非利息净收入85.38亿元，同比增加8.93亿元，增幅11.68%[64] - 2024年手续费及佣金净收入28.49亿元，同比增加0.44亿元，增幅1.57%[67] - 2024年交易净收益32.20亿元，同比减少3.81亿元，减幅10.58%[68] - 2024年金融投资净收益21.05亿元，同比增加14.96亿元，增幅245.65%[69] - 2024年公司计提减值损失85.48亿元，同比减少2.50亿元，减幅2.84%[73] - 2024年减值损失合计85.48亿元，2023年为87.98亿元，其中客户贷款及垫款减值损失2024年为35.42亿元，2023年为79.13亿元[75] - 截至2024年12月31日，公司资产总额20137.53亿元，较上年末增长11.49%[76] - 2024年末客户贷款及垫款总额10021.66亿元，较上年末增长14.64%，占资产总额比例为49.77%[78] - 2024年末投资总额7716.73亿元，占资产总额比例为38.32%，2023年末为6873.89亿元，占比38.06%[77] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产2024年末为1681.09亿元，占投资组合21.79%，2023年末为1762.60亿元，占比25.64%[82] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产2024年末为1739.59亿元，占投资组合22.54%，2023年末为1693.66亿元，占比24.64%[82] - 以摊余成本计量的金融资产2024年末为4296.04亿元，占投资组合55.67%，2023年末为3417.63亿元，占比49.72%[82] - 截至2024年末，资产管理计划、信托计划产品及其他类投资中，债券投资为底层资产的金额占比为96.27%（2023年末为91.70%）[84] - 截至2024年末，以摊余成本计量的金融资产中，资产管理计划、信托计划产品及其他类投资中，债券投资为底层资产的金额占比为65.49%（2023年末为43.85%）[87] - 2024年末以摊余成本计量的金融资产账面价值429.604亿元，公允价值450.876亿元；2023年末账面价值341.763亿元，公允价值347.369亿元[90] - 2024年末公司负债总额18520.86亿元，较上年末增长11.61%[95] - 2024年末客户存款总额11389.66亿元，较2023年末增长11.65%，占负债总额61.50%[97] - 2024年末公司股东权益合计1616.67亿元，2023年末为1467.27亿元[100] - 2024年末正常类贷款9809.16亿元，占比97.88%；不良贷款总额98.76亿元，不良贷款率0.99%，比上年末下降0.27个百分点[102] - 2024年末客户贷款及垫款总额为10021.66亿元，不良贷款率0.99%；2023年末总额8742.23亿元，不良贷款率1.26%[104][106][108][110] - 2024年末公司贷款6275.83亿元，占比62.62%，不良贷款率0.86%；2023年末贷款5585.07亿元，占比63.89%，不良贷款率1.45%[104] - 2024年末个人贷款2979.54亿元，占比29.73%，不良贷款率1.51%；2023年末贷款2593.34亿元，占比29.66%，不良贷款率1.13%[104][106] - 2024年末商业及服务业贷款1248.27亿元，占比12.46%，不良贷款率1.88%；2023年末贷款983.38亿元，占比11.25%，不良贷款率3.17%[106] - 2024年末房地产业贷款369.45亿元，占比3.68%，不良贷款率1.08%；2023年末贷款346.48亿元，占比3.96%，不良贷款率7.33%[106] - 2024年末安徽地区贷款8905.96亿元，占比88.87%，不良贷款率0.89%；2023年末贷款7670.54亿元，占比87.74%，不良贷款率1.01%[108] - 2024年前十大单一借款人贷款合计32373百万元，占资本净额18.43%[112] - 2024年末逾期3个月以下客户贷款及垫款4913百万元，占比38.82%；2023年末为3927百万元，占比36.86%[114] - 2024年公司不良贷款重组合计94177.23万元，较上年同期上升7762.56万元[115] - 2024年公司通过转让方式处置不良资产70231.88万元，其中原包商银行不良资产70142.04万元[116] - 2024年客户贷款及垫款减值准备期初余额299.72亿元，本期计提35.42亿元，期末余额282.93亿元[119] - 截至2024年12月31日，公司资本充足率为13.72%，一级资本充足率为11.41%，核心一级资本充足率为9.83%[120][121] - 2024年杠杆率为6.76%，一级资本净额1461.91亿元，调整后表内外资产余额21614.89亿元[123] - 2024年公司银行业务考虑减值前利润总额155.88亿元，占比58.74%；个人银行业务41.79亿元，占比15.75%；资金业务86.42亿元，占比32.57%；其他业务 -18.72亿元，占比 -7.06%[

文章核心观点 2025年3月27日徽商银行发布2024年度业绩报告，资产规模超2万亿成中西部首家达此规模城商行，经营实力提升、风险防控升级、科技驱动效能提升、深耕区域显担当，交出高质量发展答卷 [1] 经营实力跃升 - 截至2024年末总资产达2.01万亿元，较上年末增长11.49%；存款余额1.14万亿元，贷款余额突破1万亿元，同比分别增长11.65%和14.64% [2] - 2024年营业收入371.28亿元，同比增长2.1%，净利润159.17亿元，同比增长6.18%，连续4年净利润正增长 [2] - 对公业务存、贷款市场份额达19.26%、11.95%，对公存款有效户增长10.2%，公司贷款有效户增长34.7%，现金管理签约客户数同比增长40.6% [2] - 零售业务个人客户数超2600万，个人金融资产突破8200亿元，增长15.9%；储蓄存款超6300亿元，市场份额10.92%，较年初提高0.51个百分点 [3] - 2024年金融投资净收益21.1亿元，同比增长245.7%，票据业务交易量达1.48万亿元，资产托管手续费收入6.2亿元，同比增长5.8% [3] 风险防控升级 - 2024年末不良贷款率0.99%，较上年末下降0.27个百分点；不良贷款余额98.76亿元，较上年末减少11.46亿元；不良贷款拨备覆盖率286.47%，较上年末增加14.53个百分点 [4] - 强化全面风险管理体系建设，建立大风控管理体系，提升风险识别与应对能力 [4] 科技驱动效能提升 - 2024年投产金融科技战略规划项目54个，实施89个软件开发项目，关键系统自主可控比例显著提升 [5] - 数字化转型深入对公、零售、风险管理、党建等层面，建设投产徽银司库、手机银行7.0等 [6] - 2024年获2项发明专利、14项软件著作权，推进四大领域数据集市建设，完善模型开发技术体系 [6] 深耕区域显担当 - 2024年末服务安徽省内县域存贷款余额分别为2630亿元、2776亿元，较年初增长均超10%，全省贷款余额占比88.87%，较年初提高1.13个百分点 [7] - 2024年末制造业贷款余额1239.33亿元，同比增长26.62%，占贷款总额比重12.36%，较年初增长1.16个百分点 [8] - 2024年发行安徽省首单科创主题金融债券200亿元，科技型企业贷款余额814.7亿元，较年初增长36.8% [8] - 完善全生命周期产品体系，通过“四链融合”模式助推科技成果转化，为3600余户科技型企业提供102亿元线上信用贷款 [8] - 2024年末绿色信贷余额1158.8亿元，同比增长40.6%，为安徽省内新能源汽车产业授信1144亿元，支持1702户上下游客户 [9]

公司基本信息 - 公司于1997年4月4日注册成立，2005年11月30日更名，2005年12月28日合并相关银行和信用社挂牌成立，2006年1月1日正式对外营业，2013年11月12日H股在香港联交所主板挂牌上市[9] - 公司法定代表人是严琛，授权代表为严琛、魏伟峰，董事会秘书是廉保华，公司秘书是魏伟峰[8] - 公司注册及办公地址为中国安徽省合肥市云谷路1699号徽银大厦，联系电话为+86 - 551 - 62667806/65195664，传真为+86 - 551 - 62667661，邮政编码为230092[8] - 公司主要经营范围包括银行业务、证券投资基金托管、公募证券投资基金销售、结汇售汇业务、外汇业务[10] - 公司有四家附属公司，分别为徽银金融租赁有限公司、徽银理财有限责任公司、无为徽银村镇银行有限责任公司和金寨徽银村镇银行有限责任公司，并参股奇瑞徽银汽车金融股份有限公司、蒙商银行股份有限公司[10] - 公司对徽银金融租赁有限公司初始投资1,020,000千元，股权比例54%；对徽银理财有限责任公司初始投资2,000,000千元，股权比例100%等[88] - 蒙商银行股份有限公司注册资本200亿元，公司持有30亿股，持股比例15%[162] - 2025年2月，奇瑞徽银汽车金融股份有限公司注册资本增至50亿元，公司持有10亿股，持股比例20%[161] 公司人员与机构信息 - 截至2024年12月31日，公司及附属机构在职员工12,837人[10] - 截至2024年12月31日，公司除总行外设有21家分行及464个对外营业机构，503家自助服务区（点）[10] - 公司信息科技人员数量为707人，占人员总数的6.03%[183] 公司排名与荣誉 - 2024年公司在英国《银行家》杂志全球银行业1000强中位列112名，较上年提升11个位次[10] - 公司在“全球銀行品牌價值500強”排行榜位列第146位[12] - 公司在2024年度中國品牌價值500強中排名第183位[12] - 公司在2024年度世界銀行1000強榜單中位列第112位[12] - 公司在2024年中國銀行業前100名單中排名第24位[13] - 公司2024年1季度安徽科技企業信貸政策導向效果評估獲優秀等次第一名[12] - 公司獲2023年度「優秀綜合業務機構」「優秀交易機構」等多個上海票據交易所相關獎項[11] - 公司獲2023年度聯動運營獎（中國銀聯業務運營中心頒發）[11] - 公司獲2023年度「優秀金融債發行機構」獎（中央國債登記結算有限責任公司頒發）[11] - 公司獲2023年金融消費者教育與金融知識普及工作優秀組織單位（國家金融監督管理總局安徽監管局頒發）[11] - 公司獲2023年度省級非稅收入代理銀行一等獎（安徽省財政廳、人民銀行安徽省分行頒發）[11] - 2024年9月公司「『老外』支付不『見外』」案例評選「優秀案例」[14] - 2024年9月公司獲2023年度全省金融機構服務地方實體經濟發展評價結果「優秀」等次[14] - 2024年10月公司獲金譽獎卓越區域服務私人銀行獎[14] - 2024年11月公司手機銀行在「第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動」中榮獲「最佳數字銀行創新獎」[14] - 2024年11月公司交易家平台在「第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動」中榮獲2024數字金融金榜獎「企業網銀最佳用戶體驗獎」[14] - 2024年11月公司「基於場景驅動的數智化金融雲平台創新案例」榮獲「2024銀行家年度金融科技產品創新優秀案例」[15] - 2024年11月公司獲2024年度城市金融服務優秀案例評選「十大城市金融服務優秀案例」－《點面結合立體式電詐風險防禦機制》[15] - 2024年12月公司「徽商銀行數據管理能力建設」獲「2024星河案例數據資產專項－潛力案例」[15] - 2024年12月公司「金融風控大模型在銀行零售信貸場景應用方案」項目獲2024年AI Cloud典型案例[16] - 2024年12月公司獲2024年國家開發銀行卓越承銷商獎[16] - 2024年公司在中国银行业100强排名第24位，全球银行1000强排名第112位，较上年提升11位[27] - 2024年公司荣获“2024年度全省‘双树双建’活动优秀组织奖”，定点帮扶工作连续3年在省直单位成效考核中获评“好”等次[27] - 在全球银行1000强排名第112位，较上年提高11位[30] - 2024年公司在中国银行业100强排名第24位，全球银行1000强排名第112位，较上年提高11位[197] 财务数据关键指标变化 - 2024年营业收入371.28亿元，较2023年增长2.10%[17] - 2024年净利润159.17亿元，较2023年增长6.18%[17] - 2024年末资产总额20.13753万亿元，较2023年末增长11.49%[17] - 2024年末客户贷款及垫款总额10.02166万亿元，较2023年末增长14.64%[17] - 2024年末客户存款总额11.38966万亿元，较2023年末增长11.65%[17] - 2024年平均总资产收益率(ROA)为0.83%，较2023年下降0.06个百分点[20] - 2024年不良贷款率为0.99%，较2023年下降0.27个百分点[20] - 2024年末资本充足率为13.72%，较2023年末提升0.51个百分点[20] - 全行本外币资产总额20137.53亿元，贷款余额10021.66亿元，负债总额18520.86亿元，存款余额11389.66亿元，净利润159.17亿元，较上年增加6.18%[28] - 2024年末公司资产总额20137.53亿元，较上年末增加2076.09亿元，增幅11.49%[36] - 2024年末客户贷款及垫款总额10021.66亿元，较上年末增加1279.43亿元，增幅14.64%[36] - 2024年末负债总额18520.86亿元，较上年末增加1926.69亿元，增幅11.61%[36] - 2024年末客户存款总额11389.66亿元，较上年末增加1188.08亿元，增幅11.65%[36] - 2024年公司营业收入371.28亿元，较上年同期增加7.63亿元，增幅2.10%；净利润159.17亿元，较上年同期增加9.26亿元，增幅6.18%[36] - 2024年末不良贷款余额98.76亿元，较上年末减少11.46亿元；不良贷款率0.99%，较上年末下降0.27个百分点；不良贷款拨备覆盖率286.47%，较上年末增加14.53个百分点[37] - 2024年公司税前利润179.89亿元，同比增加3.32亿元，增幅1.88%；实际所得税率11.52%，同比下降3.58个百分点[38] - 2024年公司利息净收入285.91亿元，同比减少1.29亿元，减幅0.45%；净息差1.49%，净利息收益率1.71%，较上年同期分别下降16个基点和17个基点[40] - 2024年计息负债平均成本率2.19%，较上年下降14个BP[34] - 公司成功发行人民币100亿元永续债[34] - 2024年公司实现利息收入663.34亿元，同比增加13.42亿元，增幅2.06%[46] - 2024年客户贷款及垫款利息收入400.25亿元，同比增加17.98亿元，增幅4.70%[47] - 2024年证券投资利息收入192.88亿元，同比减少4.41亿元，减幅2.24%[50] - 2024年存拆放同业和其他金融机构利息收入18.94亿元，同比增加3.68亿元，增幅24.12%[51] - 2024年公司实现利息支出377.43亿元，同比增加14.71亿元，增幅4.06%[52] - 2024年客户存款利息支出227.32亿元，同比增加7.55亿元，增幅3.44%[53] - 2024年公司实现非利息净收入85.38亿元，同比增加8.93亿元，增幅11.68%[58] - 2024年手续费及佣金净收入28.49亿元，同比增加0.44亿元，增幅1.57%[61] - 2024年交易净收益32.20亿元，同比减少3.81亿元，减幅10.58%[62] - 2024年金融投资净收益21.05亿元，同比增加14.96亿元，增幅245.65%[63] - 2024年公司计提减值损失85.48亿元，同比减少2.50亿元，减幅2.84%[67] - 截至2024年12月31日，公司资产总额20137.53亿元，较上年末增长11.49%[70] - 截至2024年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为10021.66亿元，较上年末增长14.64%，占资产总额比例为49.77%[72] - 2024年客户贷款及垫款减值损失为35.42亿元，2023年为79.13亿元[69] - 2024年金融投资减值损失为33.34亿元，2023年收益为5.83亿元[69] - 2024年公司贷款金额为6275.83亿元，占客户贷款及垫款总额的62.62%；2023年为5585.07亿元，占比63.89%[74] - 2024年贴现金额为766.29亿元，占客户贷款及垫款总额的7.65%；2023年为563.82亿元，占比6.45%[74] - 2024年个人贷款金额为2979.54亿元，占客户贷款及垫款总额的29.73%；2023年为2593.34亿元，占比29.66%[74] - 2024年以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产为168.11亿元，占投资总额的21.79%；2023年为176.26亿元，占比25.64%[77] - 2024年以摊余成本计量的金融资产为429.60亿元，占投资总额的55.67%；2023年为341.76亿元，占比49.72%[77] - 截至2024年12月31日，以摊余成本计量的金融资产账面价值为429,604百万元，公允价值为450,876百万元；2023年12月31日账面价值为341,763百万元，公允价值为347,369百万元[86] - 截至2024年12月31日，公司负债总额为18,520.86亿元，较上年末增长11.61%[91] - 2024年末客户存款总额为11,389.66亿元，较2023年末增长11.65%，占负债总额的61.50%[93] - 2024年12月31日，公司向中央银行借款139,580百万元，占比7.54%；2023年12月31日金额为138,086百万元，占比8.32%等[92] - 2024年12月31日，公司公司客户活期存款余额223,494百万元，占比19.62%；定期存款余额277,099百万元，占比24.33%等[95] - 2024年12月31日，公司股本为13,890百万元，其他权益工具为19,999百万元等[96] - 截至2024年12月31日，正常类贷款金额9,809.16亿元，占比97.88%；关注类贷款金额113.74亿元，占比1.13%等[98] - 截至2024年12月31日，客户贷款及垫款总额10,021.66亿元，不良贷款总额98.76亿元，不良贷款率0.99%，比上年末下降0.27个百分点[98] - 2024年末客户贷款及垫款总额为10021.66亿元，不良贷款率0.99%；2023年末总额为8742.23亿元，不良贷款率1.26%[100][102][104][106] - 2024年末公司贷款金额6275.83亿元，占比62.62%，不良贷款率0.86%；2023年末金额5585.07亿元，占比63.89%，不良贷款率1.45%[100] - 2024年末个人贷款金额2979.54亿元，占比29.73%，不良贷款率1.51%；2023年末金额2593.34亿元，占比29.66%，不良贷款率1.13%[100][102] -

文章核心观点 徽商银行拟将A股发行方案和授权办理A股发行具体事宜议案的有效期自原有效期届满次日起延长12个月，相关事项已通过董事会审议，拟提交股东大会审议批准 [1][2] 分组1：A股发行方案有效期情况 - A股发行方案于2018年股东周年大会获审议通过，2019 - 2023年股东周年大会先后将有效期延长12个月 [1] - 原有效期将于2025年6月29日届满，拟自届满次日起延长12个月，其他内容保持不变 [1] 分组2：授权议案有效期情况 - 授权办理A股发行具体事宜的议案于2018年股东周年大会获审议通过，2019 - 2023年股东周年大会先后将有效期延长12个月 [1] - 原有效期将于2025年6月29日届满，拟自届满次日起延长12个月，其他内容保持不变 [1] 分组3：后续安排 - 延长A股发行方案和授权议案有效期事项已通过董事会审议，拟提交股东大会审议批准 [2] - 公司将适时向股东寄发载有相关议案资料的股东大会通函及通告 [2]

ESG领域成就 - 徽商银行获评经济观察报"年度社会责任领航银行"，并入选中央广播电视总台"中国ESG上市公司长三角先锋50（2024）"和"中国ESG上市公司金融业先锋30"榜单 [1] - 公司通过将ESG理念融入经营管理实践，获得多项荣誉 [1] 绿色金融与可持续发展 - 徽商银行发放安徽省首笔支持钢铁行业的可持续发展挂钩贷款，金额达1亿元，助力企业绿色低碳转型 [2] - 公司加快绿色金融组织体系建设，推出多层次、广覆盖的绿色金融产品谱系，包括"矿山生态修复绿色贷款"、"碳排放权质押融资业务"等 [2] - 截至2024年末，徽商银行绿色贷款余额达1158.8亿元，较年初增长40.6% [3] - 公司为新能源汽车产业提供授信1144.13亿元，服务汽车产业链上下游企业2183户 [3] 普惠金融与小微企业支持 - 徽商银行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台，办理安徽省首笔小微企业"资金流"贷款业务，金额近400万元 [4] - 公司构建3大产品体系和N个场景的普惠金融产品体系，推出"信e贷"、"科技e贷"等线上产品 [4] - 截至2024年末，徽商银行普惠小微企业贷款余额达1543.99亿元，惠及超26.7万户经营主体 [4] 养老与儿童金融服务 - 徽商银行关注"一老一小"金融需求，推进养老金融专业化队伍建设，打造78家"长春花"适老化特色网点 [5] - 公司推出"徽成长"品牌，为16周岁以下儿童提供专属银行账户"徽宝成长卡"，支持DIY定制卡面并免除多项费用 [5] 社会责任与公司治理 - 徽商银行荣获"金融消费者教育与金融知识普及工作优秀组织单位"和"居民最满意银行"，连续多年在安徽省服务行业居民满意度调查中稳居银行业第一名 [6] - 公司在2024年全球银行1000强榜单中位列第112位，较上年提升11位，在中国银行中排名第22位，较上年提升2位 [6] - 徽商银行以党建为引领，将ESG理念融入公司治理，发展质效不断提升 [7] 未来展望 - 徽商银行将继续秉承ESG理念，不断创新金融服务，优化提升管理质效，积极践行国有企业责任担当 [8]

公司基本信息 - 截至2024年6月末，公司注册资本为人民币13,889,801,211元[26] - 截至2024年6月末，公司及附属机构在职员工11,979人[27] - 截至2024年6月末，公司除总行外设有21家分行及467个对外营业机构，518家自助服务区（点）[27] 公司排名情况 - 2024年公司入选英国《银行家》杂志“全球银行1000强”前200位，排名112位，较上年上升11位[27] - 2024年公司入选英国《银行家》杂志“全球银行品牌价值500强”前200位，排名146位，较上年上升6位[27] - 2024年公司入选Brand Finance“2024年度中国品牌价值500强”，位列第183位[27] 公司营业收入、利润及盈利相关数据 - 2024年1 - 6月公司营业收入为20,692百万元，2023年1 - 6月为19,788百万元，同比增长4.57%[29] - 2024年1 - 6月公司税前利润为10,183百万元，2023年1 - 6月为9,881百万元，同比增长3.06%[29] - 2024年1 - 6月公司净利润为8,986百万元，2023年1 - 6月为8,486百万元，同比增长5.90%[29] - 2024年1 - 6月公司归属于本行股东净利润为8,631百万元，2023年1 - 6月为8,102百万元，同比增长6.53%[29] - 2024年1 - 6月，归属本行股东基本盈利和稀释盈利均为0.62元，较2023年同期的0.58元增长6.90%[30] - 2024年上半年，公司实现营业收入206.92亿元，较上年同期增加9.04亿元，增幅4.57%；净利润为89.86亿元，较上年同期增加5.01亿元，增幅5.90%[37] - 2024年1 - 6月，公司实现税前利润101.83亿元，同比增加3.02亿元，增幅3.06%；实际所得税税率为11.75%，同比下降2.37个百分点[39] 公司资产、负债及股东权益数据 - 截至2024年6月30日，资产总额为19281.13亿元，较上年末的18061.44亿元增长6.75%；客户贷款及垫款总额为9545.46亿元，较上年末的8742.23亿元增长9.19%；负债总额为17734.56亿元，较上年末的16594.17亿元增长6.87%；客户存款总额为11210.90亿元，较上年末的10201.58亿元增长9.89%[30][37] - 截至2024年6月30日，公司资产总额19281.13亿元，较上年末增长6.75%[65] - 截至2024年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为9545.46亿元，较上年末增长9.19%，占资产总额比例为49.51%[68] - 2024年6月30日，公司资产总额为19281.13亿元，2023年12月31日为18061.44亿元[66] - 2024年6月30日公司投资为7411.27亿元，占资产总额比例为38.44%；2023年12月31日为6873.89亿元，占比38.06%[66] - 2024年6月30日现金及存放中央银行款项877.69亿元，占比4.55%；2023年12月31日为986.12亿元，占比5.46%[66] - 2024年6月30日存放同业及其他金融机构款项89.93亿元，占比0.47%；2023年12月31日为144.09亿元，占比0.80%[66] - 截至2024年6月30日，公司负债总额为17734.56亿元，较上年末增长6.87%[81] - 截至2024年6月30日，公司客户存款总额为11210.90亿元，较2023年末增长9.89%，占负债总额的63.21%[82] - 2024年6月30日，公司股东权益合计1546.56亿元，2023年12月31日为1467.27亿元[85] 公司收益及息差相关数据 - 2024年1 - 6月，平均总资产收益率（ROA）为0.96%，较2023年同期的1.02%下降0.06个百分点；平均净资产收益率（ROE）为13.75%，较2023年同期的14.53%下降0.78个百分点[32] - 2024年1 - 6月，净利息收益率为1.80%，较2023年同期的2.00%下降0.20个百分点；净息差为1.57%，较2023年同期的1.79%下降0.22个百分点[32][41] - 2024年1-6月公司生息资产平均余额16820.60亿元，利息收入337.17亿元，年化平均收益率4.03%；2023年同期平均余额15357.91亿元，利息收入328.08亿元，年化平均收益率4.27%[42] - 2024年1-6月公司计息负债平均余额16794.89亿元，利息支出190.31亿元，年化平均成本率2.28%；2023年同期平均余额15336.50亿元，利息支出176.66亿元，年化平均成本率2.30%[43] - 2024年1-6月公司利息净收入146.86亿元，2023年同期为151.42亿元；2024年净息差1.57%，2023年为1.79%；2024年净利息收益率1.80%，2023年为2.00%[43] 公司利息收入与支出数据 - 2024年1 - 6月，利息净收入为146.86亿元，同比减少4.56亿元，减幅3.01%，其中规模增长带动增加16.60亿元，利率变动导致减少21.16亿元[41] - 2024年1-6月公司利息收入同比增加9.09亿元，增幅2.77%，规模增长带动增加34.07亿元，利率变动导致减少24.98亿元[48] - 2024年1-6月公司客户贷款及垫款利息收入196.89亿元，同比增加5.29亿元，增幅2.76%，规模增长带动增加24.56亿元，利率变动导致减少19.27亿元[49] - 2024年1-6月公司证券投资利息收入104.94亿元，同比增加3.94亿元，增幅3.90%，规模增长带动增加9.70亿元，利率变动导致减少5.76亿元[50] - 2024年1-6月公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入8.94亿元，同比增加1.35亿元，增幅17.79%，规模增长带动增加0.05亿元，利率变动带动增加1.30亿元[51] - 2024年1-6月公司利息支出同比增加13.65亿元，增幅7.73%，规模增长带动增加17.47亿元，利率变动导致减少3.82亿元[52] - 资产方面，客户贷款及垫款规模变动使利息收入增加24.56亿元，利率变动减少19.27亿元，净增长529亿元；证券投资规模变动增加970亿元，利率变动减少576亿元，净增长394亿元等[46] - 负债方面，向中央银行借款规模变动使利息支出增加451亿元，利率变动减少71亿元，净增长380亿元；客户存款规模变动增加637亿元，利率变动减少295亿元，净增长342亿元等[46] - 2024年1 - 6月公司客户存款利息支出112.82亿元，同比增加3.42亿元，增幅3.13%[53] - 2024年1 - 6月同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出40.11亿元，同比增加7.26亿元，增幅22.10%[54] - 2024年1 - 6月已发行债券利息支出24.77亿元，同比减少0.84亿元，减幅3.28%[55] 公司非利息净收入及其他收入数据 - 2024年1 - 6月公司实现非利息净收入60.06亿元，同比增加13.60亿元，增幅29.27%[56] - 2024年1 - 6月手续费及佣金净收入17.67亿元，较2023年1 - 6月的17.87亿元略有减少；其他净收入为42.39亿元，较2023年1 - 6月的28.59亿元有所增加[40] - 2024年1 - 6月手续费及佣金净收入17.67亿元，同比减少0.20亿元，减幅1.12%[58] - 2024年1 - 6月交易净收益29.00亿元，同比增加7.35亿元，增幅33.95%[59] - 2024年1 - 6月金融投资净收益11.22亿元，同比增加6.81亿元，增幅154.42%[60] 公司营业费用及减值损失数据 - 2024年1 - 6月公司营业费用49.80亿元，同比增加1.12亿元，增幅2.30%[61] - 2024年1 - 6月公司计提减值损失57.00亿元，同比增加5.22亿元，增幅10.08%[63] 公司贷款相关数据 - 按产品类型划分，2024年6月30日公司贷款中公司贷款6283.65亿元，占比65.83%；贴现619.89亿元，占比6.49%；个人贷款2641.92亿元，占比27.68%[69] - 2024年6月30日，公司贷款金额6283.65亿元，占比65.83%，不良贷款率1.13%；个人贷款金额2641.92亿元，占比27.68%，不良贷款率1.42%[88] - 按行业划分，2024年6月30日公用事业贷款金额2421.55亿元，占比25.37%，不良贷款率0.04%；房地产不良贷款率3.56%[90] - 按地区划分，2024年6月30日安徽省贷款金额8487.41亿元，占比88.92%，不良贷款率0.93%[91] - 按担保方式划分，2024年6月30日抵押贷款金额2270.29亿元，占比23.79%，不良贷款率1.72%；质押贷款不良贷款率0.08%[92] - 前十大单一借款人贷款合计35201百万元，占资本净额21.02%，其中借款人A贷款金额7800百万元，占比4.66%[94] - 2024年6月30日逾期3个月以下客户贷款及垫款总额4197百万元，占比35.08%；2023年12月31日为3927百万元，占比36.86%[96] - 2024年6月30日逾期3个月至6个月客户贷款及垫款总额2304百万元，占比19.25%；2023年12月31日为1622百万元，占比15.23%[96] - 2024年6月30日逾期6个月至12个月客户贷款及垫款总额2707百万元，占比22.63%；2023年12月31日为3183百万元，占比29.88%[96] - 2024年6月30日逾期超过12个月客户贷款及垫款总额2757百万元，占比23.04%；2023年12月31日为1921百万元，占比18.03%[96] - 报告期内公司不良贷款重组合计56975.66万元，较上年同期下降5321.11万元[97] - 报告期内公司通过转让方式处置不良信贷资产89.84万元[98] - 2024年上半年公司贷款（含贴现）余额为6903.54亿元，较上年增长754.65亿元[118] - 截至2024年6月30日，票据贴现贷款余额为619.89亿元，其中直贴贷款余额84.77亿元，转贴余额535.12亿元[121] 公司不良贷款及拨备相关数据 - 截至2024年6月30日，不良贷款率为1.14%，较上年末的1.26%下降0.12个百分点；不良贷款拨备覆盖率为272.51%，较上年末的271.94%上升0.57个百分点；贷款拨备率为3.10%，较上年末的3.43%下降0.52个百分点[32][38] - 截至2024年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为9545.46亿元，不良贷款总额为108.72亿元，不良贷款率1.14%，比上年末下降0.12个百分点[87] - 2024年6月30日客户贷款及垫款总额为9545.46亿元，不良贷款率1.14%；2023年12月31日总额为8742.23亿元，不良贷款率1.26%[88][90][91][92] - 截至2024年6月30日，公司客户贷款及垫款减值准备期末余额为29626百万元，2023年12月31日为29972百万元[101] 公司资本充足率相关数据 - 截至2024年6月30日，资本充足率为13.37%，较2023年6月30日的11.80%上升1.57个百分点；一级资本充足率为11.03%，较2023年6月30日的9.42%上升1.61个百分点；核心一级资本充足率为9.41%，较2023年6月30日的8.57%上升0.8

公司基本信息 - 徽商银行2024年中期报告未经审计，可于2024年9月在香港交易所披露易网站及公司网站查阅[1] - 截至2024年6月末，公司注册资本为人民币13,889,801,211元[6] - 截至2024年6月末，公司及附属机构在职员工11,979人[6] - 截至2024年6月末，公司除总行外设有21家分行及467个对外营业机构，518家自助服务区（点）[6] - 徽商银行1997年4月4日注册成立，2005年11月30日更名，2013年11月12日H股在香港联交所主板挂牌上市[6] - 2024年公司入选英国《银行家》杂志“全球银行1000强”前200位，排名112位，较上年上升11位[6] - 2024年公司入选“全球银行品牌价值500强”前200位，排名146位，较上年上升6位[6] - 2024年公司入选Brand Finance“2024年度中国品牌价值500强”，位列第183位[6] 财务数据关键指标变化 - 2024年1-6月公司营业收入206.92亿元，同比增加9.04亿元，增幅4.57%[9][16] - 2024年1-6月公司净利润89.86亿元，同比增加5.01亿元，增幅5.90%[9][16] - 截至2024年6月末，公司资产总额19281.13亿元，较上年末增加1219.69亿元，增幅6.75%[11][16] - 截至2024年6月末，公司客户贷款和垫款总额9545.46亿元，较上年末增加803.23亿元，增幅9.19%[11][16] - 截至2024年6月末，公司负债总额17734.56亿元，较上年末增加1140.40亿元，增幅6.87%[11][16] - 截至2024年6月末，公司客户存款总额11210.90亿元，较上年末增加1009.32亿元，增幅9.89%[11][16] - 2024年1-6月公司税前利润101.83亿元，同比增加3.02亿元，增幅3.06%[9][18] - 2024年1-6月公司利息净收入146.86亿元，同比减少4.56亿元，减幅3.01%[19][20] - 截至2024年6月末，公司不良贷款率1.14%，较上年末下降0.12个百分点[12][16] - 截至2024年6月末，公司不良贷款拨备覆盖率272.51%，较上年末上升0.57个百分点[12][16] - 2024年1-6月公司生息资产平均余额16820.60亿元，利息收入337.17亿元，年化平均收益率4.03%；2023年同期平均余额15357.91亿元，利息收入328.08亿元，年化平均收益率4.27%[21] - 2024年1-6月公司计息负债平均余额16794.89亿元，利息支出190.31亿元，年化平均成本率2.28%；2023年同期平均余额15336.50亿元，利息支出176.66亿元，年化平均成本率2.30%[24] - 2024年1-6月公司利息净收入146.86亿元，2023年同期为151.42亿元；2024年净息差1.57%，2023年为1.79%；2024年净利息收益率1.80%，2023年为2.00%[24] - 2024年1-6月公司利息收入同比增加9.09亿元，增幅2.77%，其中规模增长带动增加34.07亿元，利率变动导致减少24.98亿元[30] - 2024年1-6月公司客户贷款及垫款利息收入196.89亿元，同比增加5.29亿元，增幅2.76%，规模增长带动增加24.56亿元，利率变动导致减少19.27亿元[31] - 2024年1-6月公司证券投资利息收入104.94亿元，同比增加3.94亿元，增幅3.90%，规模增长带动增加9.70亿元，利率变动导致减少5.76亿元[33] - 2024年1-6月公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入8.94亿元，同比增加1.35亿元，增幅17.79%，规模增长带动增加0.05亿元，利率变动带动增加1.30亿元[34] - 2024年1-6月公司利息支出同比增加13.65亿元，增幅7.73%，其中规模增长带动增加17.47亿元，利率变动导致减少3.82亿元[35] - 2024年1-6月公司客户存款利息支出112.82亿元，同比增加3.42亿元，增幅3.13%，规模增长带动增加6.37亿元，利率变动导致减少2.59亿元[37] - 资产方面规模和利率变化共同使客户贷款及垫款利息净增长5.29亿元、证券投资净增长3.94亿元等；负债方面规模和利率变化共同使向中央银行借款利息净增长3.80亿元、客户存款净增长3.42亿元等[27] - 2024年1-6月，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出40.11亿元，同比增加7.26亿元，增幅22.10%[39] - 2024年1-6月，已发行债券利息支出24.77亿元，同比减少0.84亿元，减幅3.28%[40] - 2024年1-6月，公司实现非利息净收入60.06亿元，同比增加13.60亿元，增幅29.27%[42] - 2024年1-6月，手续费及佣金净收入为17.67亿元，同比减少0.20亿元，减幅1.12%[44] - 2024年1-6月，交易净收益为29.00亿元，同比增加7.35亿元，增幅33.95%[45] - 2024年1-6月，金融投资净收益为11.22亿元，同比增加6.81亿元，增幅154.42%[45] - 2024年1-6月，营业费用49.80亿元，同比增加1.12亿元，增幅2.30%[46] - 2024年1-6月，计提减值损失57.00亿元，同比增加5.22亿元，增幅10.08%[49] - 截至2024年6月30日，资产总额19281.13亿元，较上年末增长6.75%[51] - 客户存款总额2024年平均余额1060051（单位未明确），利息支出11282（单位未明确），年化平均成本率2.14%；2023年平均余额1001731（单位未明确），利息支出10940（单位未明确），年化平均成本率2.18%[38] - 截至2024年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为人民币9545.46亿元，较上年末增长9.19%，占资产总额比例为49.51%[55] - 截至2024年6月30日，公司负债总额为17734.56亿元，较上年末增长6.87%[72] - 截至2024年6月30日，公司客户存款总额为11210.90亿元，较2023年末增长9.89%，占负债总额的63.21%[74] - 2024年6月30日，公司向中央银行借款986.46亿元，占比5.56%；2023年12月31日金额为1380.86亿元，占比8.32%[73] - 2024年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项1832.18亿元，占比10.33%；2023年12月31日金额为1640.14亿元，占比9.88%[73] - 截至2024年6月30日，公司股东权益合计1546.56亿元，2023年12月31日为1467.27亿元[78] - 截至2024年6月30日，客户贷款及垫款总额9545.46亿元，不良贷款总额108.72亿元，不良贷款率1.14%；2023年12月31日总额为8742.23亿元，不良贷款总额110.22亿元，不良贷款率1.26%[81] - 截至2024年6月30日，客户贷款及垫款总额为9545.46亿元，不良贷款金额为108.72亿元，不良贷款率为1.14%；2023年12月31日总额为8742.23亿元，不良贷款金额为110.22亿元，不良贷款率为1.26%[84][86][87] - 2024年6月30日，逾期3个月以下客户贷款及垫款总额41.97亿元，占比35.08%；2023年12月31日为39.27亿元，占比36.86%[92] - 2024年6月30日，逾期3个月至6个月（含第6个月）客户贷款及垫款总额23.04亿元，占比19.25%；2023年12月31日为16.22亿元，占比15.23%[92] - 2024年6月30日，逾期6个月至12个月客户贷款及垫款总额27.07亿元，占比22.63%；2023年12月31日为31.83亿元，占比29.88%[92] - 2024年6月30日，逾期超过12个月客户贷款及垫款总额27.57亿元，占比23.04%；2023年12月31日为19.21亿元，占比18.03%[92] - 报告期内，公司不良贷款重组合计5.697566亿元，较上年同期下降0.532111亿元；通过转让方式处置不良信贷资产89.84万元[93][94] - 截至2024年6月30日，客户贷款及垫款减值准备期末余额为29,626百万元，2023年12月31日为29,972百万元[96] - 2024年上半年计提客户贷款及垫款减值准备1,973百万元，2023年为7,913百万元[96] - 截至2024年6月30日，资本充足率为13.37%，一级资本充足率为11.03%，核心一级资本充足率为9.41%；2023年12月31日分别为13.21%、10.82%、9.14%[98][99] - 截至2024年6月30日，核心一级资本净额为117,925百万元，一级资本净额为138,226百万元，总资本净额为167,453百万元；2023年12月31日分别为110,332百万元、130,627百万元、159,429百万元[99] - 截至2024年6月30日，杠杆率为6.71%，2023年12月31日为6.84%[101] - 截至2024年6月30日，公司贷款（含贴现）余额为人民币6903.54亿元，较上年增长人民币754.65亿元[111] - 截至2024年6月30日，公司存款余额为人民币4654.36亿元（不含保证金存款）[113] - 截至2024年6月30日，票据贴现贷款余额为人民币619.89亿元，其中直贴贷款余额为人民币84.77亿元，转贴余额为人民币535.12亿元[114] - 2023年集团本部经审计的净利润为人民币135.264亿元[174] - 2023年度提取法定盈余公积人民币13.5264亿元，提取一般风险准备人民币16.0948亿元，提取任意盈余公积人民币13.5264亿元[174] - 2023年度每10股派送现金股利人民币1.46元（含税），合计分配现金股利约人民币20.2791亿元（含税）[174] - 2023年度末期股息于2024年8月22日派付，以2024年7月10日股东名册为准[174] - 2024年中期不进行利润分配[174] 业务结构数据 - 2024年6月30日，公司贷款6283.65亿元，占比65.83%；贴现619.89亿元，占比6.49%；个人贷款2641.92亿元，占比27.68%[56] - 2024年6月30日，公司投资总额为7411.27亿元，其中以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产1815.35亿元，占比24.49%；以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产1482.25亿元，占比20.00%；以摊余成本计量的金融资产4113.67亿元，占比55.51%[59] - 截至2024年6月30日，以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产中，资产管理计划、信托计划产品及其他为1458.80亿元，底层资产为债券投资的金额占比为95.80%（2023年末为91.70%）[62][63] - 2024年6月30日，以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产中，债券为1402.51亿元，同业存单为58.61亿元，股权投资为3.75亿元，应计利息为17.38亿元[64] - 2024年6月30日，以摊余成本计量的金融资产中，债券为2931.78亿元，同业存单为7.98亿元，资产管理计划、信托计划产品及其他为1241.58亿元，应计利息为61.97亿元，减值准备为129.65亿元[66] - 截至2024年6月30日，以摊余成本计量的金融资产中，资产管理计划、信托计划产品及其他底层资产为债券投资的金额占比为54.23%（2023年末为43.85%）[67] - 2024年6月30日，以摊

公司基本信息 - 公司于1997年4月4日注册成立，2005年11月30日更名，2013年11月12日H股在香港联交所主板挂牌上市[35] - 截至2023年末，公司注册资本为人民币13,889,801,211元[35] 公司人员与机构信息 - 截至2023年12月31日，公司在职员工11,619人[36] - 截至2023年12月31日，公司设有21家分行及465个对外营业机构，520家自助服务区（点）[36] 公司排名与荣誉 - 2023年公司入选英国《银行家》杂志“全球银行1000强”前200位，排名123位[36] - 2023年公司入选“全球银行品牌价值500强”前200位，排名152位[36] - 2023年公司入选《财富》“中国500强”，位列第253位[36] - 2023年公司入选《财富》“中国上市公司500强”，位列第352位[36] - 2023年公司位列“中国上市公司500强中，净利润率最高的40家公司”第25位[36] - 2023年公司获得多项荣誉，如安徽省国有控股企业税收贡献10强、2023长三角手机银行APP体验潜力发展TOP 5等[37][40][41] - 公司位居全球银行业1000强第123位、中国银行业100强第24位，较上年分别提升5位、1位[57] 财务数据关键指标变化 - 归属于本行股东基本盈利2023年为1.00元，2022年为0.93元，同比增长7.53%[42] - 归属于本行股东稀释盈利2023年为1.00元，2022年为0.93元，同比增长7.53%[42] - 归属于本行股东期末净资产2023年为8.85元，2022年为7.89元，同比增长12.17%[42] - 营业收入2023年为363.65亿元，2022年为362.30亿元，同比增长0.37%[43] - 税前利润2023年为176.57亿元，2022年为173.15亿元，同比增长1.98%[43] - 净利润2023年为149.91亿元，2022年为136.83亿元，同比增长9.56%[43] - 归属于本行股东净利润2023年为144.33亿元，2022年为133.98亿元，同比增长7.73%[43] - 2023年末资产总额18061.44亿元，较2022年末增长14.3%[44][53] - 2023年末客户贷款及垫款总额8742.23亿元，较2022年末增长14.38%[44] - 2023年末负债总额16594.17亿元，较2022年末增长13.86%[44] - 2023年末客户存款总额10201.58亿元，较2022年末增长14.09%[44] - 2023年归属本行股东的权益1429.83亿元，较2022年末增长19.54%[44] - 2023年利息净收入占营业收入78.98%，较2022年下降0.25%[46] - 2023年非利息净收入占营业收入21.02%，较2022年上升0.25%[46] - 2023年平均总资产收益率0.89%，较2022年下降0.03%[47] - 2023年不良贷款率1.26%，较2022年末下降0.23%[48] - 2023年核心一级资本充足率9.14%，较2022年末上升0.54%[48] - 公司2023年不良贷款率1.26%，近三年下降0.72个百分点[55] - 公司2023年资产总额超1.8万亿元，增长14.3%，贷款规模超8742亿元，增长14.4%[57] - 公司2023年实现净利润近150亿元，超额完成董事会各项经营计划[57] - 公司2023年成功发行400亿元金融债券，发债量创历史新高[57] - 截至2023年末，资产总额18061.44亿元，较上年末增加2259.08亿元，增幅14.30%[62] - 2023年末客户贷款及垫款总额8742.23亿元，较上年末增加1099.14亿元，增幅14.38%[62] - 2023年末负债总额16594.17亿元，较上年末增加2020.03亿元，增幅13.86%[62] - 2023年末客户存款总额10201.58亿元，较上年末增加1260.02亿元，增幅14.09%[62] - 2023年营业收入363.65亿元，较上年同期增加1.35亿元，增幅0.37%[62] - 2023年净利润149.91亿元，较上年同期增加13.08亿元，增幅9.56%[62] - 2023年末不良贷款余额110.22亿元，较上年末减少3.39亿元；不良贷款率1.26%，较上年末下降0.23个百分点[63] - 2023年税前利润176.57亿元，同比增加3.42亿元，增幅1.98%；实际所得税率15.10%，同比下降5.88个百分点[64] - 2023年利息净收入287.20亿元，同比增长0.15亿元，增幅0.05%；净息差1.65%，净利息收益率1.88%，均较上年同期下降23个基点[66] - 2023年公司实现利息收入649.92亿元，同比增加40.30亿元，增幅6.61%[71] - 2023年客户贷款及垫款利息收入382.27亿元，同比增加30.03亿元，增幅8.53%[72] - 2023年证券投资利息收入197.29亿元，同比增加3.93亿元，增幅2.03%[74] - 2023年存拆放同业和其他金融机构利息收入15.26亿元，同比增加4.25亿元，增幅38.60%[75] - 2023年公司实现利息支出362.72亿元，同比增加40.14亿元，增幅12.44%[75] - 2023年客户存款利息支出219.77亿元，同比增加32.66亿元，增幅17.45%[76] - 2023年同业和其他金融机构存放和拆入款项利息支出71.46亿元，同比增加3.37亿元，增幅4.95%[78] - 2023年已发行债券利息支出50.85亿元，同比减少0.41亿元，减幅0.80%[79] - 2023年计息负债及利息支出总额1559.484亿元，利息支出36.272亿元，平均成本率2.33%[68] - 2023年利息净收入28.720亿元，净息差1.65%，净利息收益率1.88%[68] - 2023年公司实现非利息净收入76.45亿元，同比增加1.20亿元，增幅1.59%[80] - 2023年公司手续费及佣金净收入28.05亿元，同比减少13.75亿元，减幅32.89%[81] - 2023年公司交易净收益36.01亿元，同比增加14.82亿元，增幅69.94%[81] - 2023年公司金融投资净收益6.09亿元，同比减少1.37亿元，减幅18.36%[82] - 2023年公司营业费用101.99亿元，同比增加7.25亿元，增幅7.65%[83] - 2023年公司计提资产减值损失87.98亿元，同比减少8.64亿元，减幅8.94%[84] - 截至2023年12月31日，公司资产总额18061.44亿元，较2022年末增长14.30%[87] - 截至2023年12月31日，公司客户贷款及垫款总额8742.23亿元，较上年末增长14.38%，占资产总额比例为48.40%，比上年末上升0.03个百分点[89] - 2023年末公司投资6873.89亿元，其中以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产占比25.64%，以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产占比24.64%，以摊余成本计量的金融资产占比49.72%[92] - 2023年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产总额为176,260百万元，2022年末为122,955百万元[94] - 2023年末以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产总额为169,366百万元，2022年末为139,941百万元[96] - 2023年末以摊余成本计量的金融资产净额为341,763百万元，2022年末为334,782百万元[97] - 2023年末公司负债总额为16,594.17亿元，较上年末增长13.86% [103] - 2023年末客户存款总额为1020.158亿元，较2022年末的894.156亿元有所增长，其中公司客户存款活期263.924亿元占比25.87%、定期172.293亿元占比16.89%；个人客户存款活期83.051亿元占比8.14%、定期448.811亿元占比43.99%[106] - 2023年末股东权益合计为146.727亿元，较2022年末的122.822亿元增长，其中其他权益工具从100亿元增至199.99亿元等[107] - 2023年末客户贷款及垫款总额为8742.23亿元，不良贷款总额为110.22亿元，不良贷款率1.26%，较2022年末下降0.23个百分点[109] - 2023年末正常类贷款金额为8561.83亿元，占比97.94%；关注类贷款70.18亿元，占比0.80%等[109] - 2023年末公司贷款金额为5585.07亿元，占比63.89%，不良贷款率1.45%；个人贷款2593.34亿元，占比29.66%，不良贷款率1.13%[111] - 2023年末商业及服务业贷款金额为983.38亿元，占比11.25%，不良贷款率3.17%；制造业978.75亿元，占比11.20%，不良贷款率1.37%等[113] - 2023年末安徽地区贷款金额为7670.54亿元，占比87.74%，不良贷款率1.01%；江苏地区535.59亿元，占比6.13%，不良贷款率3.31%等[114] - 2023年末公用事业贷款金额为2231.68亿元，占比25.53%，不良贷款率仅0.05%[113] - 2023年末房地产业贷款金额为346.48亿元，占比3.96%，不良贷款率升至7.33%[113] - 2023年末教育及媒体贷款金额为36.55亿元，占比0.42%，不良贷款率从27.75%降至0.08%[113] - 2023年末客户贷款及垫款总额8742.23亿元，不良贷款率1.26%；2022年末总额7643.09亿元，不良贷款率1.49%[116] - 2023年末十大借款人贷款合计315.6865亿元，占资本净额19.80%[117] - 2023年末逾期3个月以下客户贷款及垫款39.27亿元，占比36.86%；2022年末为37.17亿元，占比28.15%[120] - 2023年不良贷款重组合计8.641467亿元，较上年增加0.742291亿元[121] - 2023年通过转让方式处置不良资产25.55亿元，其中原包商银行不良资产19.8亿元[122] - 2023年末客户贷款及垫款减值准备期末余额299.72亿元，2022年末为314.21亿元[123] - 截至2023年12月31日，资本充足率为13.21%，一级资本充足率为10.82%，核心一级资本充足率为9.14%[125] - 2023年末核心一级资本净额1103.32亿元，一级资本净额1306.27亿元，总资本净额1594.29亿元[125] - 2023年末杠杆率为6.84%，2022年末为5.90%[127] - 2023年末一级资本净额1306.27亿元，调整后表内外资产余额19085.85亿元；2022年末分别为1056.12亿元和17904.14亿元[127] - 2023年考虑减值前利润总额264.55亿元，其中公司银行业务159.56亿元占比60.31%，个人银行业务42.85亿元占比16.20%，资金业务78.13亿元占比29.53%，其他业务-15.99亿元占比-6.04%[129] - 2022年考虑减值前利润总额269.77亿元，其中公司银行业务156.51亿元占比58.02%，个人银行业务52.04亿元占比19.29%，资金业务74.64亿元占比27.67%，其他业务-13.42亿元占比-4.98%[129] - 2023年资产总额18061.44亿元，负债总额16594.17亿元，考虑减值前利润总额264.55亿元[132] -