公司基本信息 - 公司于1997年4月4日注册成立，2005年11月30日更名，2013年11月12日H股上市，2016年11月发行8.88亿美元境外优先股[13] - 截至2019年6月30日，公司注册资本为人民币12,154,801,211元，在岗员工9,443人，设有17家分行及425个对外营业机构，拥有三家附属公司[13] 财务数据关键指标变化 - 2019年1 - 6月营业净收入为15,310百万元，较2018年同期的13,443百万元增长13.89%[15] - 2019年1 - 6月税前利润为6,111百万元，较2018年同期的5,150百万元增长18.66%[15] - 2019年1 - 6月归属于本行股东净利润为4,920百万元，较2018年同期的4,273百万元增长15.14%[15] - 2019年1 - 6月归属于本行股东基本盈利为0.40元/股，较2018年同期的0.35元/股增长14.29%[16] - 2019年1 - 6月归属于本行股东稀释盈利为0.40元/股，较2018年同期的0.35元/股增长14.29%[16] - 2019年末归属于本行股东期末净资产为5.45元/股，较2018年末的5.12元/股增长6.45%[16] - 截至2019年6月末，公司资产总额为10982.08亿元，较上年末增加477.02亿元，增幅4.54%[24] - 2019年上半年，公司营业收入为153.10亿元，较上年同期增加18.67亿元，增幅13.89%；净利润为50.11亿元，较上年同期增加7.16亿元，增幅16.66%[24] - 2019年1 - 6月，公司实现税前利润61.11亿元，同比增长18.66%，实际所得税率为18.00%，同比上升1.40个百分点[25] - 2019年1 - 6月，公司实现营业净收入（含对联营企业投资净收益）153.77亿元，同比上升13.83%，其中利息净收入占比83.40%，同比上升1.65个百分点，非利息净收入占比16.60%，同比下降1.65个百分点[27] - 2019年1 - 6月，公司利息净收入为128.25亿元，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具利息净收入8.64亿元，合计136.89亿元，同比上升23.96%[29] - 2019年1 - 6月，平均总资产收益率0.93%，较2018年1 - 6月增加0.01个百分点；平均股东权益收益率15.11%，较2018年1 - 6月减少0.26个百分点[18] - 2019年1-6月生息资产年化平均收益率为4.80%，计息负债年化平均成本率为2.43%[33] - 2019年1-6月净利息收入及FVTPL金融工具利息净收入为136.89亿元，2018年同期为110.43亿元；净利差为2.37%，较上年同期上升0.18个百分点；净利息收益率为2.56%，较上年同期上升0.17个百分点[32][33] - 2019年1-6月利息收入变动中规模因素为337.6亿元，利率因素为9.4亿元，净增长347.0亿元；利息支出变动中规模因素为168.7亿元，利率因素为 - 86.3亿元，净增长82.4亿元；净利息收入变动为264.6亿元[36] - 2019年1-6月实现利息收入及交易净收益中FVTPL金融资产利息收入合计257.12亿元，同比增加34.70亿元，增幅15.60%[39] - 2019年1-6月证券投资利息收入125.89亿元，较上年同期增加5.33亿元，增幅4.42%；客户贷款及垫款利息收入为107.54亿元，同比增加26.03亿元，增幅31.93%[39] - 2019年1-6月实现利息支出及交易净收益中FVTPL金融负债利息支出合计120.23亿元，同比增加8.24亿元，增幅7.36%[42] - 2019年1-6月客户存款利息支出49.67亿元，同比增加9.20亿元，增幅22.73%[43] - 2019年1-6月实现非利息净收入25.52亿元，同比增加0.85亿元，增幅3.45%[45] - 2019年1-6月手续费及佣金净收入为18.88亿元，同比增加1.90亿元，增幅11.19%[47] - 2019年1-6月计息负债及利息支出（含FVTPL负债利息支出）总额为989.338亿元，利息支出120.23亿元，年化平均成本率2.43%；2018年同期总额为859.827亿元，利息支出111.99亿元，年化平均成本率2.62%[32] - 2019年1-6月手续费及佣金净收入18.88亿元，2018年同期为16.98亿元[48] - 2019年1-6月其他非利息净收入6.64亿元，同比减少1.05亿元，减幅13.65%[50] - 2019年1-6月营业费用33.72亿元，同比增加14.27%[52] - 2019年1-6月计提资产减值损失58.94亿元，较上年同期增加8.99%[54] - 截至2019年6月30日，资产总额10982.08亿元，较2018年末增长4.54%[57] - 截至2019年6月30日，公司负债总额为10238.20亿元，较上年末增长4.45%[81] - 2019年6月30日客户存款总额为6080.37亿元，占比59.39%；2018年12月31日为5659.61亿元，占比57.74%[82] - 2019年6月30日发行债券金额为1250.73亿元，占比12.22%；2018年12月31日为914.44亿元，占比9.33%[82] - 截至2019年6月30日，公司客户存款总额为6080.37亿元，较2018年末增长7.43%，占负债总额的59.39%[84] - 截至2019年6月30日，公司零售客户存款占客户存款总额的比例为27.71%，较2018年末上升1.54个百分点[85] - 截至2019年6月30日，公司定期存款占客户存款总额的比例为41.88%，较2018年末上升2.24个百分点[86] - 截至2019年6月30日，公司股东权益合计为743.87亿元，较2018年末的702.77亿元有所增加[88] - 截至2019年6月30日，资本充足率为11.59%，一级资本充足率为9.21%，核心一级资本充足率为8.44%[107] - 2019年6月30日核心一级资本为67,802.98，2018年12月31日为63,528.66；核心一级资本净额分别为67,476.58和63,347.58；一级资本净额分别为73,671.78和69,511.83；二级资本分别为19,050.85和18,683.14；总资本净额分别为92,722.63和88,194.97；风险加权资产分别为799,911.28和756,950.97；资本充足率分别为11.59%和11.65%；一级资本充足率分别为9.21%和9.18%；核心一级资本充足率分别为8.44%和8.37%[108] 各业务线资产数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，客户贷款及垫款总额4345.57亿元，较上年末增长13.83%，占资产总额比例为39.57%，较上年末增加3.23个百分点[60] - 截至2019年6月30日，公司贷款总额2639.52亿元，较上年末增长18.28%，占客户贷款和垫款总额的60.74%，较上年末增加2.28个百分点[62] - 截至2019年6月30日，票据贴现总额63.77亿元，比上年末下降52.26%[63] - 截至2019年6月30日，零售贷款总额1642.28亿元，较上年末增长13.07%，占客户贷款及垫款总额的37.79%，比上年末下降0.25个百分点[65] - 2019年6月30日零售贷款总额为1642.28亿元，2018年12月31日为1452.46亿元，其中个人住房抵押贷款占比分别为55.33%和58.51%[66] - 2019年6月30日投资总额为4816.57亿元，2018年12月31日为5046.46亿元，以摊余成本计量的金融资产占比分别为62.47%和57.93%[68] - 2019年6月30日以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产净额为811.64亿元，2018年12月31日为1064.8亿元[71] - 2019年6月30日以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产净额为996.29亿元，2018年12月31日为1058.06亿元[72] - 2019年6月30日以摊余成本计量的金融资产净额为3008.64亿元，2018年12月31日为2923.6亿元[75] - 2019年6月30日以摊余成本计量的金融资产账面价值为3008.64亿元，公允价值为3013.18亿元；2018年12月31日账面价值为2923.6亿元，公允价值为2929.51亿元[76] - 截至2019年6月30日，公司贷款（含贴现）余额2703.29亿元，较2018年末增长338.09亿元[127] - 截至2019年6月30日，票据贴现贷款余额为63.77亿元[129] 各业务线经营数据关键指标变化 - 2019年1 - 6月公司银行业务分部税前利润3,399百万元，占比55.62%；个人银行业务687百万元，占比11.24%；资金业务1,939百万元，占比31.73%；其他业务86百万元，占比1.41%；2018年1 - 6月对应数据分别为2,710百万元（占比52.62%）、686百万元（占比13.32%）、1,428百万元（占比27.73%）、326百万元（占比6.33%）[111] - 2019年上半年，现金管理业务交易量达15000亿元，较上年同期增长87.5%[131] - 2019年上半年，完成注册债务融资工具12单，注册额度202亿元[133] - 2019年上半年，完成债务融资工具发行21单，承销金额101亿元[133] - 截至2019年6月末，本外币收支总量达32.77亿美元（不含南京地区），在省内30家金融机构中位居第5位[136] - 2019年上半年，国际结算量达37.26亿美元，同比增长12.03%[136] - 2019年上半年，国际贸易融资及国内信用证项下表内贸易融资投放累计折合人民币约121.3亿元，表外贸易融资余额折合人民币约252.74亿元[136] - 2019年6月末，财富管理业务规模（不含直销银行）人民币1355.09亿元，较年初增长人民币329.55亿元，增速32.13%[139] - 2019年上半年，个人理财业务募集资金共计人民币1631.17亿元，同比增长59.64%[139] - 截至2019年6月末，累计对外发行借记卡1790万张，有效卡1381万张，占比达77.15%[140] - 2019年上半年，累计实现信用卡交易额人民币189.1亿元，信用卡透支本金余额人民币117.39亿元，较上年末增长人民币5.01亿元[141] - 2019年上半年，信用卡业务收入人民币4.41亿元，同比增长率28%，截至2019年6月30日，信用卡贷款不良率2.31%，较上年末上升了0.36个百分点[141] - 2019年6月末，母公司个人住房类贷款余额人民币907.13亿元，较年初新增人民币58.88亿元，增幅6.94%[143] - 2019年6月30日，个人贷款（不含住房类贷款）余额人民币359.84亿元，较年初增加人民币39.97亿元，增幅12.50%[143] - 2019年6月末零售存款总额1685.21亿元，较2018年末增加204.59亿元，增幅13.82%[144] - 截至2019年6月30日，普惠网点各项存款余额319.21亿元，较年初增长66.07亿元，增幅26%；各项贷款余额55.88亿元，较年初新增9.84亿元，增幅21.38%[144] - 截至2019年上半年，人民币债券投资组合平均久期为2.95年，投资组合收益率为4.03%，考虑返税後收益率为4.72%[145] - 报告期末存量理财产品余额1566.00亿元，较去年末增长37.17%，其中净值型产品余额586.48亿元，占比37.45%[145] -