银行基本信息 - 徽商银行2019年末注册资本为人民币12,154,801,211元[7] - 徽商银行2019年在岗员工9,499人[7] - 徽商银行设有17家分行及416个对外营业机构[7] - 徽商银行2016年成功发行8.88亿美元的境外优先股[7] - 徽商银行在全球银行1000强中排名142位，比上年提升20位[7] - 2019年徽商银行在全球银行千强中排名第142位，较2014年提升52位[23] 财务表现 - 公司2019年营业净收入为31,159百万元，同比增长15.61%[12] - 归属于公司股东净利润为9,819百万元，同比增长12.26%[12] - 公司资产总额为1,131,721百万元，同比增长7.73%[13] - 客户贷款及垫款总额为463,985百万元，同比增长21.54%[13] - 客户存款总额为593,834百万元，同比增长4.92%[13] - 归属于公司股东的权益为87,209百万元，同比增长27.85%[13] - 利息净收入占营业净收入的79.35%，同比增长12.68%[15] - 平均总资产收益率为0.92%，同比增长0.02%[16] - 不良贷款率为1.04%，与2018年持平[17] - 资本充足率为13.21%，同比增长1.56%[17] - 徽商银行2019年资产总额达到11,317.21亿元人民币，同比增长7.73%[23] - 2019年客户存款总额为5,938.34亿元人民币，同比增长4.92%[23] - 2019年净利润为100.62亿元人民币，同比增长13.57%[23] - 2019年不良贷款率为1.04%，拨备覆盖率达303.86%[23] - 2019年徽商银行ROE保持在15%左右，ROA稳定在0.9%以上[23] - 徽商银行2019年资产总额超人民币1.1万亿元，净利润首次突破百亿元大关[28] - 2019年徽商银行新增贷款人民币822.2亿元，增幅21.5%[28] - 徽商银行2019年民营企业贷款新增人民币198.8亿元，授信人民币1,000万元以下（含）小微企业贷款新增人民币117.6亿元[28] - 徽商银行2019年零售贷款总额人民币1,783.3亿元，比上年末增长22.8%[28] - 徽商银行2019年理财存续规模达人民币1,878.2亿元，新增人民币736.2亿元[28] - 公司2019年资产总额为11,317.21亿元，同比增长7.73%[32] - 客户贷款及垫款总额为4,639.85亿元，同比增长21.54%[32] - 客户存款总额为5,938.34亿元，同比增长4.92%[32] - 2019年净利润为100.62亿元，同比增长13.57%[33] - 利息净收入为247.26亿元，同比增长37.62%[36] - 营业净收入为313.13亿元，同比增长15.59%[34] - 净利差为2.32%，净利息收益率为2.51%[39] - 生息资产年化平均收益率为4.79%，计息负债年化平均成本率为2.47%[39] - 2019年公司实现利息收入及交易净收益合计人民币515.39亿元，同比增长14.71%[43] - 2019年公司客户贷款及垫款利息收入为人民币224.99亿元，同比增长28.83%[44] - 2019年公司证券投资利息收入为人民币242.26亿元，同比增长4.43%[45] - 2019年公司客户存款利息支出为人民币105.93亿元，同比增长25.51%[48] - 2019年公司非利息净收入为人民币65.87亿元，同比减少27.80%[52] - 2019年公司手续费及佣金净收入为人民币41.64亿元，同比增长12.36%[54] - 2019年公司其他非利息净收入为人民币24.23亿元，同比减少29.94亿元[56] - 2019年公司营业费用为人民币70.92亿元，同比增长14.29%[58] - 公司2019年资产总额为11,317.21亿元人民币，较上年末增长7.73%[62] - 公司2019年客户贷款及垫款总额为4,639.85亿元人民币，较上年末增长21.54%[64] - 公司2019年公司贷款总额为2,637.83亿元人民币，较上年末增长18.2%[65] - 公司2019年企业票据贴现总额为218.70亿元人民币，较上年末增长63.73%[66] - 公司2019年零售贷款总额为1,783.32亿元人民币，较上年末增长22.78%[68] - 公司2019年资产减值损失为119.20亿元人民币，较上年同期增加18.44%[60] - 公司2019年投资总额为4,772.54亿元人民币，其中以摊余成本计量的金融资产占比58.43%[71] - 公司2019年员工费用为41.55亿元人民币，较上年增加16.81%[59] - 公司2019年折旧及摊销为7.31亿元人民币，较上年增加68.05%[59] - 公司2019年租赁费为0.56亿元人民币，较上年减少85.07%[59] - 截至2019年12月31日，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为人民币952.25亿元[72] - 2019年公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产总额为人民币95,225百万元，较2018年的106,480百万元下降10.57%[73] - 截至2019年12月31日，公司以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产为人民币1,031.76亿元[76] - 2019年公司以摊余成本计量的金融资产净额为人民币2,788.53亿元，其中债券资产为人民币750.95亿元，资产管理计划及信托计划产品和其他为人民币2,102.90亿元[78] - 截至2019年12月31日，公司负债总额为人民币10,422.28亿元，比上年末增长6.32%[83] - 2019年公司客户存款为人民币593,834百万元，占总负债的56.98%，较2018年的565,961百万元增长4.93%[84] - 2019年公司发行债券为人民币183,243百万元，占总负债的17.58%，较2018年的91,444百万元增长100.39%[84] - 2019年公司卖出回购金融资产为人民币50,365百万元，占总负债的4.83%，较2018年的27,845百万元增长80.88%[84] - 公司客户存款总额为人民币5,938.34亿元，占负债总额的56.98%，较2018年末增长278.73亿元[85] - 零售客户存款占客户存款总额的比例为29.8%，较2018年末提高3.64%[87] - 定期存款占客户存款总额的比例为42.65%，较2018年末上升3.01个百分点[88] - 公司客户定期存款占客户存款的比例为22.83%，较2018年末降低0.84个百分点[88] - 零售客户定期存款占客户存款的比例为19.82%，较2018年末上升3.85个百分点[88] - 公司不良贷款率为1.45%，与2018年末持平[93] - 零售贷款不良贷款率为0.55%，较2018年末上升0.04个百分点[93] - 制造业不良贷款率为3.27%，较2018年末下降0.23个百分点[94] - 房地产业不良贷款率为1.41%，较2018年末上升0.95个百分点[94] - 2019年公司贷款不良增量主要集中在商业及服务业[95] - 2019年末江苏贷款总额占客户贷款及垫款总额的8.95%，江苏不良贷款占全行不良贷款的6.36%[98] - 2019年抵押贷款金额为1673.89亿元人民币，占总贷款金额的36.08%，不良贷款率为1.49%[99] - 2019年保证贷款金额为678.68亿元人民币，占总贷款金额的14.63%，不良贷款率为2.71%[99] - 2019年前十大单一借款人贷款总额为182.99亿元人民币，占资本净额的17.15%[100] - 2019年逾期超过12个月的客户贷款及垫款总额为16.46亿元人民币，占总逾期贷款的25.53%[101] - 2019年公司重组不良贷款金额为21.51亿元人民币，小企业重组不良贷款金额为13.98亿元人民币[102] - 2019年通过转让方式处置不良贷款金额为4983.45万元人民币[102] - 2019年客户贷款及垫款减值准备期末余额为146.30亿元人民币[103] - 截至2019年12月31日，徽商银行的资本充足率为13.21%，核心一级资本充足率为8.85%，一级资本充足率为10.85%[104][105] - 2019年12月31日，徽商银行的一级资本净额为87,641百万元，二级资本净额为19,066.88百万元，总资本净额为106,708.24百万元[105] - 2019年徽商银行的杠杆率为7.14%，较2018年的6.25%有所提升[108] - 2019年徽商银行的公司银行业务分部利润总额为6,671百万元，占比54.23%，个人银行业务分部利润总额为1,892百万元，占比15.38%[109] - 2019年徽商银行的总资产为1,131,721百万元，总负债为1,042,228百万元，利润总额为12,301百万元[111] - 公司流动性覆盖率为149.55%，合格优质流动性资产为人民币1,047.96亿元，未来30天净现金流出量为人民币700.74亿元[174] - 2019年末公司净稳定资金比例为100.94%，可用稳定资金为人民币6,576.95亿元，所需稳定资金为人民币6,515.78亿元[174] - 2019年9月末公司净稳定资金比例为100.32%，可用稳定资金为人民币6,535.04亿元，所需稳定资金为人民币6,514.11亿元[174] - 公司通过缺口分析、敏感性分析和久期分析评估利率风险敞口，并根据利率环境潜在变动调整银行组合期限[175] - 公司外币资产负债主要以美元为主，其余为欧元、港币、日元、加拿大元、澳元、韩元、英镑、新加坡元[177] - 公司采用定性分析和定量分析相结合的方法对汇率风险进行计量，包括缺口分析、久期分析、敞口分析等[177] - 公司实行严格的限额管理方法，包括交易限额、风险限额、外汇敞口限额和止损限额，将汇率风险控制在可承受范围内[177] 风险管理 - 徽商银行在2019年完善了市场风险监控机制，综合运用缺口分析、久期分析、外汇敞口分析等方法对市场风险进行计量[169] - 徽商银行在2019年加强了流动性风险管理，动态调整流动性管理策略和资金运作节奏，提高流动性风险识别、监测和计量水平[172] - 徽商银行在2019年持续健全操作风险管理体系，加强操作风险管理三大工具建设，完善操作风险关键风险指标[170] - 徽商银行在2019年坚持审慎、理性和稳健的流动性风险管理原则，确保流动性的前提下追求盈利增长和价值的统一[171] - 公司董事会下设的风险管理委员会对合规风险管理进行有效监督，监事会负责监督董事会和高级管理层履行合规管理职责[180] - 公司高度重视反洗钱工作，严格执行反洗钱各项法律法规，扎实推动全行反洗钱工作深入开展[181] - 公司完成制造业、批发零售等评级模型的校验和优化工作，并推广债项维度的非零售信用风险内部评级系统[182] - 公司推进信贷资产风险预警模型建设，具有较好的准确率和覆盖率[185] - 公司加快构建全面风险管理体系，推进风险派驻制，加强统一授信管理，落实全口径客户授信集中度管理[197] - 公司推进数字化风控体系建设，构建贷前准入核查、贷中提示审查、贷后预警处置全流程预警体系[197] - 公司对于民营小微业务，坚持“白名单”营销，落实贷前、贷中、贷后全流程风险管理[197] 业务发展 - 2019年新增信贷投放超过800亿元人民币，新增民营企业贷款近200亿元人民币[24] - 2019年徽商银行发行了100亿元人民币永续债和100亿元人民币小微债[24] - 2019年徽商银行个人金融资产(AUM)突破3,000亿元人民币[23] - 2019年徽商银行成本收入比率为22.76%[19] - 徽商银行2019年直营银行账户数突破1,900万户，新增364万户[31] - 徽商银行2019年个人优质客户数106.4万户，新增22.3万户[31] - 2019年公司贷款余额人民币2,856.53亿元，较上年增长人民币491.33亿元[126] - 公司存款余额为人民币3,846.42亿元（不含保证金存款）[127] - 民生贷业务累计审批人民币157.87亿元[128] - 现金管理业务交易量超人民币21,000亿元，较上年增长31%[130] - 票据直贴余额为人民币74.95亿元，较上年末增加人民币40.80亿元[130] - 票据转贴余额为人民币143.75亿元，较上年末增加人民币44.33亿元[130] - 累计办理跨境结算量76.6亿美元[130] - 完成外汇资金交易量214.89亿美元[131] - 客户资产在人民币50万元及以上客户数146,423户，较年初增长55.1%[135] - 客户资产在人民币200万元以上客户数较年初增长62.6%[135] - 借记卡交易总量3.99亿笔，交易金额人民币3.34万亿元[135] - 个人财富管理业务规模达到1647.77亿元，较年初增长622.22亿元，增幅60.67%[138] - 个人理财业务募集资金共计3623.90亿元，同比增长76.82%[138] - 信用卡累计有效卡量1470920张，报告期内发卡280570张[141] - 信用卡交易额达到398.9亿元，信用卡业务收入8.98亿元，同比增长18.5%[141] - 个人住房贷款余额897.46亿元，较年初新增49.21亿元，增幅5.80%[143] - 个人经营贷及微贷余额321.08亿元，较年初新增24.70亿元，增幅8.33%[143] - 个人非房消费贷款余额83.42亿元，较年初新增59.93亿元，增幅255.24%[143] - 零售客户存款1769.66亿元，比上年末增长19.5%[145] - 集团本部县域零售存款558.36亿元，较年初新增125.66亿元，增幅29.04%[145] - 公司2019年末存量理财产品余额为人民币1,878.26亿元，同比增长64.53%，其中非保本理财产品余额占比约96.80%[147] - 公司2019年末净值型理财产品余额为人民币1,032.88亿元，占比约54.99%[147] - 公司2019年末托管业务余额达人民币8,204.00亿元，同比增长18.59%[149] - 公司2019年资产托管手续费收入为人民币36,683.14万元，同比增长26.20%[149] - 公司2019年个人网上银行客户总数达481.48万户，交易笔数41,509.55万笔，同比增长42.67%[154] - 公司2019年个人手机银行签约客户总数达454.09万户，交易金额达人民币7,562.46亿元，同比增长98.02%[155] - 公司2019年直销银行账户数超1,900万户，代理销售的个人金融资产余额为人民币64.44亿元[156] - 公司2019年零售电子渠道账务类交易占比达到95.97%，较上年提高2.6个百分点[153] - 徽银金融租赁有限公司2019年投放租赁资产合计人民币228.4亿元[158] - 徽银金融租赁有限公司2019年底总资产人民币485.2亿元，总负债人民币438.01亿元，所有者权益人民币47.19亿元[158] - 徽银金融租赁有限公司2019年实现净利润人民币6.82亿元[158] - 金寨徽银村镇银行有限责任公司注册资金人民币8000万元，公司出资人民币3280万元，占比41%[160] - 无为徽银村镇银行有限责任公司注册资金人民币1亿元，公司出资人民币4000万元，占比40%[161] - 奇瑞徽银汽车金融股份有限公司注册资金人民币15亿元，公司持有3亿股，持股比例20%[164] 荣誉与奖项 - 公司荣获2018年度银行间本币市场交易300强、核心交易商、优秀债券市场交易商[8] - 公司获得2018年度理財直接融資工具「新銳機構獎」和「優秀投資機構」[8] - 公司被评为2019中国准独角兽企业100强和2019互联网金融准独角兽品牌[9] - 公司获得2019中国金融科技竞争力100强[9] - 公司荣获2019年度普惠金融服务银行天璣獎[9] - 公司获得2019中国开放式非净值型银行理财产品君鼎奖[9] - 公司获得2019中国资产管理金贝奖（最佳银行财富管理品牌）[9] - 公司获得2019年银团贷款最佳发展奖[9] - 公司获得2019金融创新百强[9] - 公司获得2019中国金融服务百强和2019金融创新服务实体经济十佳金融机构[9] -