财报审议与审计 - 2019年3月29日公司第七届董事会第十六次会议审议通过2018年度报告及摘要议案[5] - 经审计，按企业会计准则和国际财务报告准则编制的2018年度财务报表分别获标准无保留意见和无保留意见审计报告[5] 公司基本信息 - A股证券简称青岛银行，代码002948，上市于深交所；H股股份简称青岛银行，代码3866，上市于港交所[8] - 境外优先股股份简称BQD 17USDPREF，代码4611，上市于港交所[8] - 公司法定代表人是郭少泉，授权代表为郭少泉、吕岚，联席公司秘书是吕岚、余咏诗[8] - 公司注册地址在中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，邮编266061[8] - 公司办公地址在中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号，邮编266061[8] - 公司香港注册办事处地址为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[8] - 公司网址为http://www.qdccb.com/，电子邮箱为ir@qdbankchina.com[8] 利润分配 - 利润分配预案以4,509,690,000股为基数，向普通股股东每股派现金红利0.20元（含税），不送红股、不转增股本[5] - 2018年每股分配股利0.20元，与2017年持平[15] - 公司实行持续、稳定的股利分配政策，每年现金分红不低于当年可分配利润的20%[177] - 2018年度拟每股派发现金0.20元（含税），共9.01938亿元（含税），不送红股、不转增股本[178] - 2017年度已每股派发现金0.20元（含税），共8.117425498亿元（含税）[179] - 2016年度已每股派发现金0.20元（含税），共8.117425498亿元（含税）[179] - 2018年现金分红金额占净利润比率为59.37%，2017年为42.72%，2016年为38.87%[180] - 2018年分配预案股本基数为45.0969亿股，现金分红总额占利润分配总额比例为100%[181] - 公司发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排，现金分红在利润分配中占比最低应达80%[182] - 2018年度按净利润10%提取法定公积金2亿元[183] - 2018年9月19日向境外优先股股东派发股息折合5.04亿元[183] - 向全体普通股股东每10股派发现金股息2元，拟派发现金股息总额9.02亿元[183] 财务数据 - 2018年利息净收入44.64亿元，同比下降7.05%[15] - 2018年非利息净收入29.01亿元，同比增长279.10%[15] - 2018年营业收入73.65亿元，同比增长32.28%[15] - 2018年营业费用25.06亿元，同比增长37.75%[15] - 2018年资产减值损失23.83亿元，同比增长72.83%[15] - 2018年税前利润24.76亿元，同比增长4.48%[15] - 2018年净利润20.43亿元，同比增长7.34%[15] - 2018年归属母公司股东净利润20.23亿元，同比增长6.48%[15] - 2018年基本每股收益0.37元，同比下降0.10元[15] - 2018年资产总额317,658,502千元，同比增长3.72%；负债总额290,161,778千元，同比增长3.57%[16] - 2018年发放贷款和垫款123,366,891千元，同比增长29.16%；吸收存款177,911,247千元，同比增长11.14%[16] - 2018年归属母公司股东权益26,984,973千元，同比增长5.29%；股东权益27,496,724千元，同比增长5.26%[16] - 2018年平均总资产回报率0.66%，同比增加0.01个百分点；加权平均净资产收益率8.36%，同比下降2.44个百分点[16] - 2018年净息差1.67%，同比增加0.10个百分点；净利息收益率1.63%，同比下降0.09个百分点[16] - 2018年不良贷款率1.68%，同比下降0.01个百分点；拨备覆盖率168.04%，同比增加14.52个百分点[16] - 2018年核心一级资本充足率8.39%，同比下降0.32个百分点；一级资本充足率11.82%，同比下降0.75个百分点；资本充足率15.68%，同比下降0.92个百分点[16] - 按可比口径，2018年利息净收入56.01亿元，比上年增加7.98亿元，增长16.62%[17] - 调整后2018年净息差1.72%，比上年提高0.15个百分点；净利息收益率1.95%，比上年提高0.19个百分点[17] - 公司按企业会计准则与国际财务报告准则编制的财报中净利润和股东权益无差异[19] - 2018年末公司资产总额达3176.59亿元，同比增长4%，负债总额2901.62亿元，资本充足率15.68%，不良贷款率1.68%，同比下降0.01个百分点[21][26] - 2018年公司累计实现净利润20.43亿元，同比增长7.34%[23][26] - 截至2018年末，吸收存款余额1779.11亿元，同比增长11.14%；发放贷款和垫款1233.67亿元，同比增长29.16%[23] - 资产总额3176.59亿元，较上年末增加113.82亿元，增长3.72%[32] - 发放贷款和垫款1233.67亿元，较上年末增加278.52亿元，增长29.16%[32] - 吸收存款1779.11亿元，较上年末增加178.27亿元，增长11.14%[32] - 净利润20.43亿元，较上年增加1.40亿元，增长7.34%[32] - 不良贷款率1.68%，拨备覆盖率168.04%，资本充足率15.68%[32] - 平均总资产回报率0.66%，较上年提高0.01个百分点[32] - 加权平均净资产收益率8.36%，较上年下降2.44个百分点；基本每股收益0.37元，较上年下降0.10元[32] - 2018年公司税前利润24.76亿元，同比增长4.48%；净利润20.43亿元，同比增长7.34%；实际所得税率17.47%，较上年下降2.20个百分点[35] - 2018年公司营业收入73.65亿元，同比增长32.28%；利息净收入占比60.61%，较上年下降25.65个百分点；非利息净收入占比39.39%[37] - 2018年公司利息净收入44.64亿元，同比下降7.05%；按可比口径，利息净收入56.01亿元，同比增长16.62%[40] - 2018年生息资产平均余额2745.08亿元，同比下降1.66%[42] - 2018年末信用卡累计发卡18.06万张，刷卡交易额11.79亿元[33] - 2018年公司利息收入118.87亿元，同比增加1.37亿元，增长1.17%；按可比口径，利息收入130.24亿元，同比增加12.74亿元，增长10.84%[47] - 2018年发放贷款和垫款利息收入53.84亿元，同比增加9.25亿元，增长20.73%[48] - 2018年投资利息收入53.37亿元，同比减少9.31亿元，下降14.85%；按可比口径，投资利息收入64.73亿元，同比增加2.06亿元，增长3.29%[50] - 2018年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入4.59亿元，同比减少0.78亿元，下降14.50%[50] - 2018年公司利息支出74.23亿元，同比增加4.76亿元，增长6.85%[51] - 2018年吸收存款利息支出29.85亿元，同比增加3.80亿元，增长14.57%[51] - 2018年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出17.03亿元，同比减少2.48亿元，下降12.70%[54] - 2018年已发行债券利息支出24.47亿元，同比增加0.90亿元，增长3.82%[54] - 2018年公司非利息净收入29.01亿元，同比增加21.36亿元，增长279.10%[55] - 2018年公司手续费及佣金净收入8.66亿元，同比增加0.37亿元，增长4.44%[57] - 2018年手续费及佣金净收入86.58亿元，较上年增加3.68亿元，增长4.44%，理财手续费增长29.16%，委托及代理业务手续费下降7.13%等[58] - 2018年交易净收益、投资净收益及其他经营净收益20.35亿元，比上年增加20.99亿元[59] - 2018年营业费用25.06亿元，比上年增加6.87亿元，增长37.75%，职工薪酬费用增长64.68%等[61] - 2018年资产减值损失23.83亿元，发放贷款和垫款减值损失22.14亿元，比上年增加9.29亿元，增长72.34%[63][64] - 截至2018年末，公司总资产3176.59亿元，比上年末增加113.82亿元，增长3.72%[65] - 截至2018年末，发放贷款和垫款1233.67亿元，比上年末增加278.52亿元，增长29.16%，占资产总额38.84%，比上年末提高7.65个百分点[67] - 截至2018年末，公司贷款782.64亿元，较上年末增加139.00亿元，增长21.60%，占发放贷款和垫款总额的61.92%[68][69] - 截至2018年末，票据贴现总额67.73亿元，较上年末增加38.21亿元，增长129.49%，占发放贷款和垫款总额的5.36%[68][70] - 截至2018年末，个人贷款413.50亿元，较上年末增加106.04亿元，增长34.49%，占发放贷款和垫款总额的32.72%，较上年末提高1.37个百分点[68][71] - 截至2018年末，投资账面价值1453.97亿元，较上年末减少191.93亿元，下降11.66%[72] - 截至2018年末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产账面价值223.62亿元，较上年末增加221.83亿元；报告期末比年初减少295.27亿元，下降56.90%[74] - 截至2018年末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值530.03亿元，报告期末比年初增加193.69亿元，增长57.59%[76] - 截至2018年末，以摊余成本计量的金融投资账面价值700.32亿元，报告期末比年初减少93.14亿元，下降11.74%[78] - 2018年末以摊余成本计量的金融投资总额为693.93亿元，账面价值为700.32亿元[79] - 截至2018年末，可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资余额均为0，2017年末分别为790.87亿元、386.45亿元、466.79亿元[80][81] - 2018年末公司总负债2901.62亿元，比上年末增加100.09亿元，增长3.57% [83] - 2018年末吸收存款1779.11亿元，比上年末增加178.27亿元，增长11.14%，占负债总额61.31%，比上年末提高4.17个百分点[86] - 2018年末同业及其他金融机构存放款项116.33亿元，比上年末减少132.69亿元，下降53.28% [88] - 2018年末向中央银行借款108.79亿元，比上年末增加102.95亿元 [89] - 2018年末卖出回购金融资产款148.50亿元，比上年末增加29.51亿元，增长24.80% [90] - 2018年末已发行债券652.41亿元，比上年末减少33.92亿元，下降4.94% [91] - 2018年末股东权益为274.97亿元，比上年末增加13.74亿元，增长5.26% [92] - 2018年末归属母公司股东权益为269.85亿元，比上年末增加13.55亿元，增长5.29% [92] - 报告期末贷款总额（含应计利息）1269.08亿元，比上年末增长29.42%[94] - 不良贷款总额21.17亿元，比上年末增长4.58亿元；不良贷款率1.68%，比上年末下降0.01个百分点[94] - 不良贷款拨备覆盖率168.04%，比上年末提高14.52个百分点；贷款拨备率2.82%，比上年末提高0.22个百分点[94] - 报告期末次级类贷款占比较上年末增长0.37个百分点至0.92%，可疑类贷款占比较上年末下降0.38个百分点至0.64%[95] - 报告期末公司贷款占比下降1.37个百分点至67.28%，不良率较年初提高0.20个百分点至2.12%[96] - 零售贷款占比提高1.37个百分点至32.72%，不良率较年初下降0.43个百分点至0.76