财务报告相关 - 按照企业会计准则编制的截至2019年6月30日止六个月财务报表，已由毕马威华振会计师事务所审阅；按国际会计准则编制的同期中期财务报告，已由毕马威会计师事务所审阅[2] - 公司第七届董事会第二十六次会议于2019年8月23日召开，审议通过2019年中期报告及摘要议案，应出席董事15名，现场出席12名，委托出席3名[2] - 报告期指截至2019年6月30日止六个月期间[5] - 公司按企业会计准则编制的财务报表与按国际会计准则编制的中期财务报告中的净利润和股东权益并无差异[24] - 公司中期财务报告未经审计，报告期内未变更会计师事务所[180] 专业术语定义 - 接口银行是将公司业务平台与合作方服务平台实现系统对接的战略模式[6] - 绿色信贷指公司投向节能环保项目及服务贷款，以及符合相关目录的贷款[6] - 两高一剩行业指高耗能、高污染、产能过剩行业[6] - 小微企业包括小型企业、微型企业、个体工商户和小微企业主[6] - IFRS 9是2018年1月1日生效的《国际财务报告准则第9号—金融工具》[6] - IFRS 16是2019年1月1日生效的《国际财务报告准则第16号—租赁》[6] 公司上市与股本变动 - 2019年1月16日公司完成首次公开发行A股股票并在深交所上市，注册资本由40.59亿元增至45.10亿元[11] - 公司于2019年1月16日完成首次公开发行A股股票并在深交所上市，发行价格每股4.52元，发行数量450,977,251股，资本公积增加15.12亿元[83] 利润分配 - 公司2019年中期计划不派发现金红利、不送红股、不以公积金转增股本[2] - 公司计划半年度不派发现金红利、不送红股、不以公积金转增股本[179] 财务指标情况 - 2019年1 - 6月利息净收入31.45亿元，较2018年同期17.36亿元增长81.11%[19] - 2019年1 - 6月非利息净收入13.90亿元，较2018年同期13.94亿元下降0.27%[19] - 2019年1 - 6月营业收入45.35亿元，较2018年同期31.30亿元增长44.87%[19] - 2019年1 - 6月营业费用12.66亿元，较2018年同期9.64亿元增长31.36%[19] - 2019年1 - 6月资产减值损失14.28亿元，较2018年同期5.17亿元增长176.51%[19] - 2019年1 - 6月税前利润18.40亿元，较2018年同期16.49亿元增长11.54%[19] - 2019年1 - 6月净利润14.66亿元，较2018年同期13.31亿元增长10.16%[19] - 2019年1 - 6月归属母公司股东净利润14.38亿元，较2018年同期13.21亿元增长8.86%[19] - 2019年1 - 6月基本每股收益和稀释每股收益均为0.32元，较2018年同期0.33元下降3.03%[19] - 截至2019年6月30日，公司资产总额3452.31亿元，较上年末增长8.68%；发放贷款和垫款1433.44亿元，增长16.19%；负债总额3152.33亿元，增长8.64%；吸收存款1883.60亿元，增长5.87%[20] - 2019年1 - 6月，公司平均总资产回报率年化0.88%，与上年同期持平；加权平均净资产收益率年化13.49%，同比下降1.13个百分点；净息差年化2.03%，同比增加0.56个百分点；净利息收益率年化2.06%，同比增加0.71个百分点[20] - 截至2019年6月30日，公司不良贷款率1.68%，与上年末持平；拨备覆盖率150.42%，较上年末下降17.62个百分点；贷款拨备率2.53%，较上年末下降0.29个百分点[21] - 截至2019年6月30日，公司核心一级资本充足率9.22%，较上年末提高0.83个百分点；一级资本充足率12.56%，提高0.74个百分点；资本充足率16.20%，提高0.52个百分点[21] - 截至2019年6月30日，公司流动性覆盖率180.02%，较上年末提高54.07个百分点；流动性比例67.73%，提高7.18个百分点；净稳定资金比例102.03%，较上年末下降0.77个百分点[21] - 截至2019年6月30日，公司单一最大客户贷款比率4.70%，最大十家客户贷款比率30.38%[25] - 2019年6月30日，公司正常类贷款迁徙率1.74%，关注类贷款迁徙率49.87%，次级类贷款迁徙率61.53%，可疑类贷款迁徙率39.25%[25] - 截至2019年6月30日，公司合格优质流动性资产650.54亿元，未来30天现金净流出量361.38亿元，流动性覆盖率（本外币合计）180.02%[26] - 2019年6月30日，公司可用的稳定资金1881.84亿元，所需的稳定资金1844.35亿元，净稳定资金比例102.03%[27] - 公司资产总额3452.31亿元，比上年末增加275.72亿元，增长8.68%[32] - 发放贷款和垫款1433.44亿元，比上年末增加199.77亿元，增长16.19%[32] - 吸收存款1883.60亿元，比上年末增加104.49亿元，增长5.87%[32] - 净利润14.66亿元，同比增加1.35亿元，增长10.16%[32] - 不良贷款率1.68%，与上年末持平；拨备覆盖率150.42%；资本充足率16.20%，比上年末提高0.52个百分点[32] - 平均总资产回报率（年化）0.88%，同比持平；加权平均净资产收益率（年化）13.49%，同比下降1.13个百分点；基本每股收益0.32元，同比减少0.01元[32] - 税前利润18.40亿元，同比增加1.90亿元，增长11.54%；实际所得税率20.31%，同比提高0.99个百分点[34] - 2019年1-6月公司营业收入45.35亿元，同比增加14.04亿元，增长44.87%[36] - 利息净收入31.45亿元，同比增加14.08亿元，增长81.11%，占营业收入比重69.35%，同比提高13.88个百分点[36][37][38] - 手续费及佣金净收入5.81亿元，同比增加2.38亿元，增长69.59%，占营业收入比重12.81%，同比提高1.87个百分点[35][37] - 交易净收益、投资净收益及其他经营净收益8.09亿元，同比减少2.42亿元，下降23.03%，占营业收入比重17.85%，同比降低15.74个百分点[35][37] - 营业费用12.66亿元，同比增加3.02亿元，增长31.36%[35] - 资产减值损失14.28亿元，同比增加9.12亿元，增长176.51%[35] - 税前利润18.40亿元，同比增加1.90亿元，增长11.54%；净利润14.66亿元，同比增加1.35亿元，增长10.16%[35] - 归属母公司股东净利润14.38亿元，同比增加1.17亿元，增长8.86%；归属非控制性权益净利润0.28亿元，同比增加0.18亿元，增长193.33%[35] - 生息资产平均余额3073.06亿元，同比增加481.66亿元，增长18.59%[40] - 净利息收益率2.06%，同比提高0.71个百分点；净利差2.03%，同比提高0.56个百分点[38][40] - 报告期内公司利息收入68.26亿元，同比增加13.73亿元，增长25.17%[42] - 发放贷款和垫款利息收入34.42亿元，同比增加10.29亿元，增长42.66%[43] - 金融投资利息收入26.86亿元，同比增加1.51亿元，增长5.96%[45] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入2.84亿元，同比增加0.98亿元，增长52.91%[46] - 报告期内公司利息支出36.81亿元，同比减少0.36亿元，下降0.96%[47] - 吸收存款利息支出15.92亿元，同比增加1.60亿元，增长11.15%[48] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出6.60亿元，同比减少2.10亿元，下降24.13%[50] - 已发行债券利息支出12.57亿元，同比减少0.71亿元，下降5.36%[51] - 报告期内公司非利息净收入13.90亿元，同比减少0.04亿元，下降0.27%[52] - 手续费及佣金净收入5.81亿元，同比增加2.38亿元，增长69.59%[53] - 报告期内交易、投资及其他经营净收益8.09亿元，同比减少2.42亿元，其中交易净收益0.15亿元，同比减少0.79亿元，投资净收益7.86亿元，同比减少1.66亿元[55] - 报告期内营业费用12.66亿元，同比增加3.02亿元，增长31.36%，其中职工薪酬费用同比增加2.23亿元，增长47.04%[57] - 报告期内资产减值损失14.28亿元，发放贷款和垫款减值损失13.82亿元，同比增加8.56亿元，增长162.66%[59][60] - 报告期末公司资产总计3452.31亿元，比上年末增加275.72亿元，增长8.68%[61] - 发放贷款和垫款1433.44亿元，占比41.52%，较上年末增长16.19%，占比提升2.68个百分点[61] - 以摊余成本计量的金融投资665.73亿元，占比19.28%，较上年末下降4.94%，占比降低2.77个百分点[61] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资525.07亿元，占比15.21%，较上年末下降0.93%，占比降低1.48个百分点[61] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资273.34亿元，占比7.92%，较上年末增长22.23%，占比提升0.88个百分点[61] - 现金及存放中央银行款项346.00亿元，占比10.02%，较上年末增长17.07%，占比提升0.72个百分点[61] - 存放同业及其他金融机构款项13.21亿元，占比0.38%，较上年末下降14.35%，占比降低0.11个百分点[61] - 报告期末发放贷款和垫款1433.44亿元，比上年末增加199.77亿元，增长16.19%，占总资产41.52%，较上年末提高2.68个百分点[62] - 公司贷款894.95亿元，比上年末增加112.30亿元，增长14.35%，占发放贷款和垫款总额61.13%[64] - 票据贴现121.17亿元，比上年末增加53.44亿元，增长78.91%，占发放贷款和垫款总额8.28%[65] - 个人贷款447.81亿元，比上年末增加34.31亿元，增长8.30%，占发放贷款和垫款总额30.59%[66] - 报告期末金融投资账面价值1464.14亿元，比上年末增加10.17亿元，增长0.70%[67] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值273.34亿元，比上年末增加49.72亿元，增长22.23%[69] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值525.07亿元，比上年末减少4.96亿元，下降0.93%[71] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值665.73亿元，比上年末减少34.59亿元，下降4.94%[73] - 2019年6月30日以摊余成本计量的金融投资账面价值为66573268千元，较2018年末的70032056千元有所下降[74] - 报告期末公司持有多种金融债券，如16国开05面值4270000千元，利率3.80% [75] - 2019年6月30日利率互换及其他名义金额为19309283千元，资产公允价值323千元，负债公允价值 -273千元[76] - 报告期末公司负债合计3152.33亿元，比上年末增加250.71亿元，增长8.64% [77] - 吸收存款为公司主要资金来源，2019年6月30日为1883.60亿元，比上年末增加104.49亿元，增长5.87%，占总负债59.75%，比上年末下降1.56个百分点[79] - 公司存款2019年6月30日为126830494千元，较上年末增长6.90%，占吸收存款68.24% [79] - 个人存款2019年6月30日为58836530千元，较上年末增长3.41%，占吸收存款31.66% [79] - 2019年6月30日活期存款占吸收存款总额（未含应计利息）的比例为49.38%，比上年末下降2.52个百分点[79] - 公司活期存款占公司存款的比例为57.70%，比上年末下降3.71个百分点[79] - 个人活期存款占个人存款的比例为31.6