财报审议与发布 - 2020年3月20日公司第七届董事会第三十三次会议审议通过2019年度报告及摘要议案[4] 财务报表审计 - 公司按企业会计准则和国际财务报告准则编制的2019年度财务报表均获审计无保留意见[4] 利润分配 - 经董事会审议通过的利润分配预案为向全体普通股股东每10股派发现金股息2元（含税），不送红股、不以公积金转增股本，该预案将提交2019年度股东大会审议[4] - 2019年每股分配股利0.20元，与2018年持平[16] - 公司实行持续、稳定的股利分配政策，优先现金分红，每年现金分配利润不低于当年可分配利润的20%[194] - 公司股利分配符合公司章程规定，分红标准和比例明确，决策程序完备[195] 报告风险提示 - 报告包含对公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述，不构成实质承诺[4] - 公司提醒投资者阅读报告中主要风险及应对措施，详情见“第六节 经营情况讨论与分析”中风险管理相关内容[5] 财务指标情况 - 2019年利息净收入68.46亿元，较2018年增长53.36%[16] - 2019年非利息净收入27.76亿元，较2018年下降4.30%[16] - 2019年营业收入96.22亿元，较2018年增长30.65%[16] - 2019年营业费用31.67亿元，较2018年增长26.38%[16] - 2019年信用/资产减值损失36.27亿元，较2018年增长52.18%[16] - 2019年税前利润28.29亿元，较2018年增长14.24%[16] - 2019年净利润23.36亿元，较2018年增长14.30%[16] - 2019年归属于母公司股东净利润22.85亿元，较2018年增长12.92%[16] - 2019年基本每股收益0.39元，较2018年增长5.41%[16] - 2019年末资产总额为373,622,150千元，较2016年末增长17.62%[17] - 2019年末客户贷款总额为172,795,443千元，较2016年末增长36.72%[17] - 2019年末客户存款总额为212,790,909千元，较2016年末增长21.13%[17] - 2019年平均总资产回报率为0.68%，较2018年增加0.02个百分点[18] - 2019年加权平均净资产收益率为8.27%，较2018年下降0.09个百分点[19] - 2019年净利息收益率为2.13%，较2018年增加0.50个百分点[20] - 2019年末不良贷款率为1.65%，较2018年末下降0.03个百分点[21] - 2019年末拨备覆盖率为155.09%，较2018年末下降12.95个百分点[21] - 2019年末核心一级资本充足率为8.36%，较2018年末下降0.03个百分点[21] - 2019年末流动性覆盖率为142.27%，较2018年末增加16.32个百分点[21] - 2019年末公司资产总额达3736.22亿元，同比增长18%；累计实现净利润23.36亿元，增速14.30%；年末不良贷款率1.65%，较上年末下降0.03个百分点[24][27] - 2019年末客户存款总额2127.91亿元，同比增长21.13%；客户贷款总额1727.95亿元，同比增长36.72%；全年营业收入96.22亿元，比上年增加22.44亿元，增长30.44%[25] - 资产总额3736.22亿元，较上年末增加559.64亿元，增长17.62%[35] - 客户贷款总额1727.95亿元，较上年末增加464.09亿元，增长36.72%[35] - 客户存款总额2127.91亿元，较上年末增加371.15亿元，增长21.13%[35] - 营业收入96.22亿元，较上年增加22.57亿元，增长30.65%；净利润23.36亿元，较上年增加2.92亿元，增长14.30%[35] - 不良贷款率1.65%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率155.09%；资本充足率14.76%，较上年末下降0.92个百分点[35] - 2019年税前利润28.29亿元，较上年增加3.53亿元，增长14.24%；实际所得税率17.43%，较上年微降0.04个百分点[38] - 营业收入中利息净收入占比71.15%，较上年提高10.54个百分点；手续费及佣金净收入占比12.65%，较上年提高0.89个百分点[40] - 平均总资产回报率0.68%，较上年提高0.02个百分点；基本每股收益0.39元，较上年增加0.02元[35] - 2019年公司利息净收入68.46亿元，比上年增加23.82亿元，增长53.36%[42] - 2019年生息资产平均余额3209.33亿元，比上年增加464.25亿元，增长16.91%[44] - 2019年净利息收益率2.13%，比上年提高0.50个百分点，净利差2.10%，比上年提高0.43个百分点[44] - 2019年公司利息收入145.15亿元，比上年增加26.28亿元，增长22.11%[48] - 2019年发放贷款和垫款利息收入76.87亿元，比上年增加23.02亿元，增长42.76%[49] - 2019年金融投资利息收入54.00亿元，比上年增加0.64亿元，增长1.19%[50] - 2019年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入5.77亿元，比上年增加1.18亿元，增长25.63%[51] - 2019年公司利息支出76.69亿元，比上年增加2.46亿元，增长3.32%[52] - 2019年吸收存款利息支出34.34亿元，比上年增加4.49亿元，增长15.04%[53] - 2019年公司吸收存款总额1872.44亿元，平均成本率1.83%，较上年有所增长[54] - 2019年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出13.86亿元，比上年减少3.17亿元，下降18.61%[55] - 2019年已发行债券利息支出25.88亿元，比上年增加1.42亿元，增长5.79%[56] - 2019年非利息净收入27.76亿元，比上年减少1.25亿元，下降4.30%[57] - 2019年手续费及佣金净收入12.17亿元，比上年增加3.51亿元，增长40.56%[60] - 2019年交易净收益、投资净收益及其他经营净收益15.59亿元，比上年减少4.76亿元，下降23.38%[62] - 2019年营业费用31.67亿元，比上年增加6.61亿元，增长26.38%[64] - 2019年信用减值损失36.27亿元，比上年增加12.44亿元，增长52.18%[66] - 2019年发放贷款和垫款信用减值损失30.27亿元，比上年增加8.13亿元，增长36.72%[67] - 截至2019年末，公司资产总额3736.22亿元，比上年末增加559.64亿元，增长17.62%[68] - 2019年末发放贷款和垫款1691.58亿元，较上年末增加457.91亿元，增长37.12%，占总资产45.28%，较上年末提高6.44个百分点[75] - 2019年末公司贷款1120.37亿元，较上年末增加337.73亿元，增长43.15%，占客户贷款总额64.83%，较上年末提高2.91个百分点[76] - 2019年末票据贴现62.50亿元，较上年末减少5.23亿元，下降7.72%，占客户贷款总额3.62%，较上年末下降1.74个百分点[77] - 2019年末个人贷款545.09亿元，较上年末增加131.59亿元，增长31.82%，占客户贷款总额31.55%，较上年末下降1.17个百分点[78] - 2019年末金融投资账面价值1423.77亿元，较上年末减少30.19亿元，下降2.08%[79] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值229.13亿元，较上年末增加5.51亿元，增长2.46%[81] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资549.74亿元，占金融投资38.61%；2018年末为530.03亿元，占36.45%[80] - 2019年末以摊余成本计量的金融投资644.91亿元，占金融投资45.30%；2018年末为700.32亿元，占48.17%[80] - 2019年末客户贷款总额1727.95亿元，较2018年末的1263.87亿元增长36.72%[73] - 2019年末资产总计3736.22亿元，较2018年末的3176.59亿元增长17.62%[69] - 截至2019年末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值549.74亿元，比上年末增加19.71亿元，增长3.72%[84] - 截至2019年末，以摊余成本计量的金融投资账面价值644.91亿元，比上年末减少55.41亿元，下降7.91%[86] - 截至2019年末，公司负债总额3431.44亿元，比上年末增加529.82亿元，增长18.26%[90] - 截至2019年末，公司吸收存款2154.25亿元，比上年末增加375.14亿元，增长21.09%，占总负债的62.78%，比上年末提高1.47个百分点[92] - 2019年末同业及其他金融机构发行的债券为676304（单位未明确），2018年末为206985（单位未明确）[82] - 2019年末企业实体发行的债券为124557（单位未明确），2018年末为30295（单位未明确）[82] - 2019年末资产管理计划为9240047（单位未明确），2018年末为9354611（单位未明确）[82] - 2019年末投资基金为9008256（单位未明确），2018年末为7467620（单位未明确）[82] - 2019年末资金信托计划为2829424（单位未明确），2018年末为3221359（单位未明确）[82] - 2019年末理财产品为1033973（单位未明确），2018年末为2080946（单位未明确）[82] - 截至2019年末，客户存款总额212.79亿元，较上年末增长21.13%；吸收存款215.43亿元，较上年末增长21.09%[93] - 2019年末，同业及其他金融机构存放款项164.63亿元，较上年末增加48.30亿元，增长41.52%[94] - 2019年末，向中央银行借款55.37亿元，较上年末减少53.42亿元，下降49.11%[95] - 2019年末，卖出回购金融资产款160.27亿元，较上年末增加11.77亿元，增长7.92%[96] - 2019年末，已发行债券768.59亿元，较上年末增加116.18亿元，增长17.81%[97] - 2019年末，股东权益304.78亿元，较上年末增加29.81亿元，增长10.84%；归属母公司股东权益299.15亿元，较上年末增加29.30亿元，增长10.86%[98] - 2019年末，贷款总额1727.95亿元，较上年末增长36.72%；不良贷款总额28.52亿元，较上年末增长7.34亿元；不良贷款率1.65%，较上年末下降0.03个百分点[103] - 正常类贷款占比从2018年末的92.69%升至2019年末的94.86%，关注类贷款占比从5.63%降至3.49%，次级类贷款占比从0.92%降至0.56%，可疑类贷款占比从0.64%升至1.01%，损失类贷款占比从0.12%降至0.08%[104] - 2019年末，活期存款占客户存款总额比例为53.20%，较上年末提高1.30个百分点；公司活期存款占公司存款比例为62.61%，较上年末提高1.21个百分点；个人活期存款占个人存款比例为31.83%，较上年末下降0.36个百分点[93] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资2019年末为229.13亿元，较2018年末的223.62亿元有所增加；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款2019年末为62.50亿元，较2018年末的67.73亿元有所减少[100] - 2019年末客户贷款总额为172,795,443千元，较2018年末的126,386,870千元增长，不良贷款率从1.68%降至1.65%[105][106][