财务报告审议与编制 - 公司第八屆董事會第四次會議於2021年8月30日召開，審議通過2021年半年度報告及摘要、業績公告等議案，應出席董事15名，實際出席董事15名[2] - 公司按照中國企業會計準則和國際財務報告準則編製的2021年上半年財務報告已由畢馬威相關事務所分別根據中國和國際審閱準則審閱[2] 财务报告风险提示 - 報告包含對公司財務狀況、經營業績及業務發展的展望性陳述，但不構成實質承諾[2] - 公司提醒投資者閱讀報告全文，已詳細描述主要風險及應對措施[2] 利润分配 - 公司2021年半年度不派發普通股現金紅利，不送紅股，不以公積金轉增股本[2] - 半年度不派發現金紅利、不送紅股、不以公积金转增股本[187] 经营业绩 - 2021年1 - 6月利息净收入39.08亿元，同比降2.08%；非利息净收入14.19亿元，同比降32.85%；营业收入53.27亿元，同比降12.73%[11] - 2021年1 - 6月营业费用15.36亿元，同比增5.46%；信用减值损失16.50亿元，同比降40.81%；税前利润21.41亿元，同比增15.11%；净利润18.33亿元，同比增17.16%[11] - 2021年1 - 6月归属母公司股东净利润17.98亿元，同比增17.45%；基本每股收益和稀释每股收益均为0.40元，同比增17.65%[11] - 报告期内累计实现净利润18.33亿元，较去年同期增长17.16%[17] - 净利润18.33亿元，同比增加2.68亿元，增长17.16%；归属母公司股东净利润17.98亿元，同比增加2.67亿元，增长17.45%[21] - 税前利润21.41亿元，同比增加2.81亿元，增长15.11%；实际所得税率14.37%，同比下降1.50个百分点[24] - 公司2021年1-6月营业收入53.27亿元，同比减少7.77亿元，下降12.73%[26] - 利息净收入39.08亿元，同比减少0.83亿元，下降2.08%，占营业收入比例73.36%，同比提高7.97个百分点[26][27][28] - 手续费及佣金净收入7.70亿元，同比减少2.74亿元，下降26.22%，占比14.46%，同比下降2.64个百分点[25][27] - 交易净收益、投资净收益及其他经营净收益6.49亿元，同比减少4.20亿元，下降39.32%[25] - 营业费用15.36亿元，同比增加0.80亿元，增长5.46%[25] - 信用减值损失16.50亿元，同比减少11.38亿元，下降40.81%[25] - 归属母公司股东净利润17.98亿元，同比增加2.67亿元，增长17.45%；归属非控制性权益净利润0.35亿元，同比增加0.01亿元，增长4.14%[25] - 2021年1 - 6月手续费及佣金净收入7.70亿元，较2020年同期10.44亿元下降26.22%[45] - 理财手续费收入4.15亿元，同比减少2.58亿元，下降38.32%；托管及银行卡手续费收入1.03亿元，同比增加0.24亿元，增长29.81%；融资租赁手续费收入0.52亿元，同比减少0.41亿元，下降43.68%；结算业务手续费收入0.34亿元，同比增加0.15亿元，增长74.70%[46] - 2021年1 - 6月交易净（损失）/收益、投资净收益及其他经营净收益6.49亿元，同比减少4.20亿元，下降39.32%[47] - 2021年1 - 6月营业费用15.36亿元，同比增加0.80亿元，增长5.46%，其中职工薪酬费用同比增加0.49亿元，增长6.01%[49] - 2021年1 - 6月信用减值损失16.50亿元，同比减少11.38亿元，下降40.81%，发放贷款和垫款信用减值损失12.63亿元，同比减少6.82亿元，下降35.07%[51] - 2021年1 - 6月交易净损失8929.7万元，较2020年1 - 6月减少168.17% [116] - 2021年1 - 6月信用减值损失16.50058亿元，较2020年1 - 6月减少40.81% [116] 资产负债情况 - 2021年6月30日资产总额5016.37亿元，较上年末增9.09%；负债总额4693.47亿元，较上年末增9.43%[12] - 2021年6月30日客户贷款总额2349.16亿元，较上年末增13.62%；客户存款总额2956.11亿元，较上年末增8.59%[12] - 2021年6月30日发放贷款和垫款2296.31亿元，较上年末增13.48%；吸收存款2993.08亿元，较上年末增8.54%[12] - 2021年6月30日归属母公司股东权益316.33亿元，较上年末增4.45%；股东权益322.90亿元，较上年末增4.48%[12] - 2021年6月30日总资本净额454.89亿元，较上年末增20.32%；风险加权资产总额2861.45亿元，较上年末增6.79%[12] - 2021年6月30日核心一级资本净额237.25亿元，较上年末增5.98%；其他一级资本79.05亿元，较上年末降0.05%；二级资本138.59亿元，较上年末增84.48%[12] - 2021年6月30日归属母公司普通股股东的每股净资产5.27元，较上年末增6.04%[12] - 报告期末公司资产总额5016.37亿元，负债总额4693.47亿元[17] - 资产总额达5016.37亿元，较上年末增加418.10亿元，增长9.09%[21] - 客户贷款总额2349.16亿元，较上年末增加281.69亿元，增长13.62%[21] - 客户存款总额2956.11亿元，较上年末增加233.79亿元，增长8.59%，个人存款突破1000亿元[21] - 报告期末公司资产总额5016.37亿元，比上年末增加418.10亿元，增长9.09%[53] - 截至2021年6月30日，公司资产总计5016.37亿元，较上年末增长9.09%[54] - 报告期末，发放贷款和垫款2296.31亿元，比上年末增加272.73亿元，增长13.48%，占资产总额的45.78%，比上年末提高1.77个百分点[55] - 公司贷款1504.31亿元，比上年末增加116.54亿元，增长8.40%，占发放贷款和垫款总额的64.03%，比上年末下降3.09个百分点[57] - 个人贷款674.34亿元，比上年末增加66.79亿元，增长10.99%，占发放贷款和垫款总额的28.71%，比上年末下降0.68个百分点[58] - 票据贴现170.51亿元，比上年末增加98.36亿元，增长136.32%，占发放贷款和垫款总额的7.26%，比上年末提高3.77个百分点[59] - 报告期末，金融投资账面价值1922.50亿元，比上年末增加140.14亿元，增长7.86%[60] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值491.93亿元，比上年末增加119.43亿元，增长32.06%[62] - 以摊余成本计量的金融投资664.09亿元，较上年末减少77.49亿元，下降10.45%，占比下降2.89个百分点[54] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资766.48亿元，较上年末增加98.20亿元，增长14.69%，占比提高0.74个百分点[54] - 现金及存放中央银行款项469.37亿元，较上年末减少0.28亿元，下降0.60%，占比下降0.91个百分点[54] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资从2020年末的372.50亿元增至2021年6月30日的491.93亿元[63] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值达766.48亿元，较上年末增加98.20亿元，增长14.69%[64] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值为664.09亿元，比上年末减少77.49亿元，下降10.45%[66] - 公司负债总额4693.47亿元，比上年末增加404.26亿元，增长9.43%[68] - 吸收存款2993.08亿元，比上年末增加235.57亿元，增长8.54%[70] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末减少54.03%，占比下降2.30个百分点[69] - 向中央银行借款较上年末增长33.35%，占比上升0.57个百分点[69] - 拆入资金较上年末增长12.68%，占比上升0.09个百分点[69] - 已发行债券较上年末增长31.03%，占比上升3.35个百分点[69] - 卖出回购金融资产款较上年末减少4.56%，占比下降0.99个百分点[69] - 客户存款总额为29.56亿元，较上年末增长8.59%，个人存款占比34.03%，较上年末提高1.58个百分点[71][72] - 同业及其他金融机构存放款项为78.26亿元，较上年末减少91.98亿元，下降54.03%[73] - 向中央银行借款为149.45亿元，较上年末增加37.38亿元，增长33.35%[74] - 卖出回购金融资产款为315.91亿元，较上年末减少15.08亿元，下降4.56%[75] - 已发行债券为954.32亿元，较上年末增加225.98亿元，增长31.03%[76] - 股东权益为322.90亿元，较上年末增加13.83亿元，增长4.48%[77] - 经营活动现金流量净额为 -98.21亿元，同比减少295.46亿元[79] - 投资活动现金流量净额为 -117.40亿元，同比增加155.91亿元[79] - 筹资活动现金流量净额为203.49亿元，同比增加188.27亿元[79] - 截至2021年6月30日，存放同业及其他金融机构款项40.5797亿元，较2020年末增加57.96% [117] - 截至2021年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资491.93456亿元，较2020年末增加32.06% [117] - 截至2021年6月30日，已发行债券95.432222亿元，较2020年末增加31.03% [118] - 2021年6月30日其他综合收益3.94756亿元，较2020年末增加1106.58% [118] - 2021年6月30日未分配利润3.604826亿元，较2020年末增加37.64% [118] - 截至2021年6月30日，公司并表总资产为501,637,206千元，较2020年12月31日的459,827,605千元有所增长[105] - 2021年6月30日，公司调整后的表内外资产余额为536,964,780千元，2020年12月31日为493,361,724千元[105][106][107] 资产质量指标 - 2021年1-6月平均总资产回报率（年化）为0.76%，较2020年同期下降0.01个百分点[13] - 2021年1-6月加权平均净资产收益率（年化）为15.38%，较2020年同期上升1.82个百分点[13] - 2021年6月30日不良贷款率为1.49%，较上年末下降0.02个百分点[13] - 2021年6月30日拨备覆盖率为174.53%，较上年末上升4.91个百分点[13] - 2021年6月30日资本充足率为15.90%，较上年末上升1.79个百分点[13] - 2021年6月30日正常类贷款迁徙率为0.57%，较2020年12月31日下降0.31个百分点[16] - 不良贷款率1.49%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率174.53%，较上年末提高4.91个百分点；资本充足率15.90%，较上年末提高1.79个百分点[21] - 报告期末公司贷款总额（不含应计利息）2349.16亿元，不良贷款总额34.96亿元，不良贷款率1.49%，较上年末下降0.02个百分点[85] - 正常类贷款占比从2020年末的97.02%升至2021年6月末的97.43%，关注类贷款占比从1.47%降至1.08% [86] - 公司贷款占比从2020年末的70.61%升至2021年6月末的71.29%，零售贷款占比从29.39%降至