公司利润分配与审计情况 - 公司2020年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本[4] - 公司2020年中期财务报告未经审计[4] 公司股权结构 - 公司间接持有招银云创100%股权[5] - 公司间接持有招银租赁100%股权[5] 公司上市与登记信息 - A股上市于上海证券交易所，股票代码600036；H股上市于香港联交所，股票代码03968；境内优先股上市于上海证券交易所，股票代码360028；境外优先股上市于香港联交所，股票代码04614[8] - A股和境内优先股股票登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司；H股股票登记及过户处为香港中央证券登记有限公司；境外优先股股票登记处和转让代理为纽约梅隆银行卢森堡分行[8] 公司合作机构信息 - 国内会计师事务所为德勤华永会计师事务所，办公地址在中国上海市延安东路222号外滩中心30楼；国际会计师事务所为德勤•关黄陈方会计师行，办公地址在香港金钟道88号太古广场一座35楼[8] - 中国内地法律顾问为君合律师事务所，香港法律顾问为史密夫斐尔律师事务所[8] 公司信息披露相关 - 内地指定信息披露报纸为《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》，网站为上海证券交易所网站和公司网站；香港指定信息披露网站为香港联交所网站和公司网站[9] - 定期报告备置地为公司董事会办公室[9] 公司财务关键指标变化 - 2020年1-6月营业净收入1481.63亿元，较2019年同期增长7.10%[11] - 2020年1-6月税前利润628.38亿元，较2019年同期减少3.14%[11] - 2020年6月30日资产总额80318.26亿元，较2019年末增长8.29%[11] - 2020年6月30日客户存款总额54400.50亿元，较2019年末增长12.30%[11] - 2020年1-6月归属本行股东的平均总资产收益率为1.29%，较2019年同期减少0.16个百分点[13] - 2020年1-6月净利息收益率为2.50%，较2019年同期减少0.20个百分点[13] - 2020年6月30日核心一级资本充足率为11.31%，较2019年末下降0.64个百分点[13] - 2020年6月30日不良贷款率为1.14%，较2019年末减少0.02个百分点[13] - 2020年6月30日不良贷款拨备覆盖率为440.81%，较2019年末增加14.03个百分点[13] - 2020年上半年公司实现归属于本行股东的净利润497.88亿元，同比下降1.63%；实现营业净收入1481.63亿元，同比增长7.10%[16][19] - 截至报告期末，公司资产总额80318.26亿元，较上年末增长8.29%；贷款和垫款总额48517.15亿元，较上年末增长8.04%[16] - 报告期内公司实现税前利润628.38亿元，同比下降3.14%，实际所得税税率20.31%，同比下降1.29个百分点[17] - 报告期内公司利息收入1536.85亿元，同比增长6.34%；贷款和垫款利息收入1183.76亿元，同比增长8.52%[20][21] - 报告期内公司投资利息收入250.08亿元，同比增长3.14%；投资年化平均收益率3.52%，同比下降17个基点[23] - 报告期内公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入65.57亿元，同比下降11.22%；年化平均收益率1.97%，同比下降66个基点[24] - 报告期内公司利息支出628.12亿元，同比增长9.98%；客户存款利息支出419.16亿元，同比增长22.87%[25][26] - 报告期内公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出74.29亿元，同比下降23.25%；应付债券利息支出85.70亿元，同比增长4.81%[28] - 截至报告期末，公司不良贷款余额553.28亿元，较上年末增加30.53亿元；不良贷款率1.14%，较上年末下降0.02个百分点[16] - 报告期内公司净利息收入908.73亿元，同比增长3.97%[29] - 2020年1 - 6月生息资产年化平均收益率4.23%，同比下降24个基点；计息负债年化平均成本率1.81%，同比下降8个基点[30] - 2020年1 - 6月净利息收益率2.50%，同比下降20个基点；净利差2.42%，同比下降16个基点[30] - 2020年1 - 6月贷款和垫款平均余额47118.83亿元，利息收入1183.76亿元，年化平均收益率5.05%[30] - 2020年1 - 6月客户存款平均余额52461.37亿元，利息支出419.16亿元，年化平均成本率1.61%[30] - 2020年1 - 6月因规模变化利息收入变动175.29亿元，因利率变化利息收入变动 - 83.61亿元，净变动91.68亿元[32] - 2020年1 - 6月因规模变化利息支出变动77.10亿元，因利率变化利息支出变动 - 20.08亿元，净变动57.02亿元[32] - 2020年第二季度净利息收益率2.45%，环比下降11个基点；净利差2.39%，环比下降7个基点[34] - 2020年第二季度生息资产年化平均收益率4.14%，环比下降19个基点；计息负债年化平均成本率1.75%，环比下降12个基点[34] - 2020年4 - 6月贷款和垫款平均余额47657.30亿元，利息收入587.34亿元，年化平均收益率4.96%[33] - 报告期内，集团实现非利息净收入572.90亿元，同比增长12.49%[35] - 净手续费及佣金收入422.69亿元，同比增长8.46%；其他非利息净收入150.21亿元，同比增长25.59%[35] - 零售、批发、其他业务非利息净收入分别为262.36亿、238.24亿、72.30亿元，同比分别增长0.29%、31.64%、8.35%，占比分别为45.80%、41.58%、12.62%[35] - 报告期内，集团经营费用448.82亿元，同比增长11.09%；集团成本收入比28.25%，同比上升0.67个百分点[37] - 报告期内，集团信用减值损失404.43亿元，同比增长22.32%；贷款和垫款信用减值损失362.11亿元，同比上升22.70%[39] - 截至报告期末，集团资产总额80318.26亿元，较上年末增长8.29%[40] - 截至报告期末，集团贷款和垫款总额48517.15亿元，较上年末增长8.04%；占资产总额比例为60.41%，较上年末下降0.13个百分点[42] - 2020年6月30日合营和联营公司投资123.89亿元，较上年末增长14.88%[54] - 2020年6月30日负债总额73928.05亿元，较上年末增长8.73%，主要因客户存款规模增长[54] - 2020年6月30日客户存款54743.92亿元，占比74.05%；2019年12月31日为48749.81亿元，占比71.70%[53] - 2020年6月30日债券投资合计1547.7亿元，2019年12月31日为1374.012亿元[52] - 截至报告期末，集团客户存款总额54400.50亿元，较上年末增长12.30%，占集团负债总额的73.59%[55] - 公司客户活期存款余额占公司客户存款余额的比例为59.32%，较上年末上升3.63个百分点；零售客户活期存款余额占零售客户存款余额的比例为66.55%，较上年末上升1.71个百分点[56] - 截至报告期末，集团股东权益6390.21亿元，较上年末增长3.45%，其中未分配利润3418.43亿元，较上年末增长6.29%；投资重估储备99.17亿元，较上年末增长11.19%；外币财务报表折算差额23.05亿元，较上年末增长47.66%[57] - 截至报告期末，正常类贷款47482.99亿元，占比97.87%；不良贷款553.28亿元，占比1.14%[59] - 截至报告期末，公司贷款占比42.69%，较上年末上升0.34个百分点；零售贷款占比51.20%，较上年末下降1.41个百分点[60] - 截至报告期末，不良贷款余额553.28亿元，较上年末增加30.53亿元，不良贷款率1.14%，较上年末下降0.02个百分点[61] - 截至报告期末，关注类贷款余额480.88亿元，较上年末减少45.02亿元，关注贷款率0.99%，较上年末下降0.18个百分点[61] - 截至报告期末，零售贷款不良余额202.24亿元，较上年末增加30.38亿元，不良率0.81%，较上年末上升0.08个百分点[62] - 截至报告期末，信用卡贷款不良额120.65亿元，比上年末增加30.32亿元，不良率1.85%，较上年末上升0.50个百分点[62] - 截至报告期末，公司贷款不良额351.04亿元，较上年末增加0.34亿元，不良率1.70%，较上年末下降0.14个百分点[62] - 2020年6月30日贷款和垫款总额为4851.715亿元，不良贷款率为1.14%；2019年12月31日总额为4490.65亿元，不良贷款率为1.16%[63][65][67] - 2020年6月30日公司贷款金额为2070.978亿元，占比42.69%，不良贷款率为1.70%；2019年12月31日金额为1901.994亿元，占比42.35%，不良贷款率为1.84%[63] - 2020年6月30日零售贷款金额为2484.152亿元，占比51.20%，不良贷款率为0.81%；2019年12月31日金额为2362.616亿元，占比52.61%，不良贷款率为0.73%[63] - 2020年上半年部分行业不良贷款率上升，如租赁和商务服务业、批发和零售业、信息传输等[64] - 2020年6月30日总行不良贷款率为2.13%，较上年末上升0.62个百分点[65][66] - 截至报告期末，长江三角洲、环渤海、珠江三角洲及海西等地贷款余额占比上升[66] - 2020年6月30日信用贷款金额为1664.995亿元，占比34.32%，不良贷款率为1.09%；2019年12月31日金额为1535.977亿元，占比34.20%，不良贷款率为0.87%[67] - 公司抵质押贷款较上年末增长3.79%，保证贷款增长12.90%，信用贷款增长8.40%[68] - 受信用卡不良增加影响，信用贷款不良率较上年末上升0.22个百分点[68] - 其他担保方式贷款的不良率均有所下降[68] - 最大单一借款人贷款总额331.59亿元，占高级法下资本净额的4.44%；最大十家单一借款人贷款总额1482.81亿元，占高级法下资本净额的19.83%，占权重法下资本净额的21.33%，占贷款和垫款总额的3.06%[69] - 截至报告期末，逾期贷款656.93亿元，较上年末增加23.30亿元，逾期贷款占比1.35%，较上年末下降0.06个百分点[71] - 逾期贷款中，抵质押贷款占比33.73%，保证贷款占比22.39%，信用贷款占比43.88%[71] - 不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.25[71] - 截至报告期末，重组贷款占比为0.49%，较上年末下降0.07个百分点[73] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额8.03亿元，扣除减值准备1.74亿元后，账面价值6.29亿元；抵债金融工具余额18.37亿元[73] - 截至报告期末，贷款损失准备余额2438.91亿元，较上年末增加207.94亿元[75] - 不良贷款拨备覆盖率440.81%，较上年末提高14.03个百分点；贷款拨备率5.03%，较上年末提高0.06个百分点[75] - 报告期内，资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率最低要求分别为8%、6%和5%，加上储备资本等后，应分别不低于10.5%、8.5%和7.5%[76] - 截至报告期末，持有多数股权或控制权的被投资金融机构按当地监管要求衡量无监管资本缺口，集团内部资本转移无重大限制[78] - 截至2020年6月30日，集团高级法下核心一级资本净额5674.62亿元，较上年末增长3.11%；一级资本净额6015.61亿元，增长2.93%；资本净额7475.97亿元，增长4.42%[80] - 截至2020年6月30日，集团高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.31%、11.99%和14.90%，较上年末分别下降0.64、0.70和0.64个百分点[79][80] - 截至2020年6月30日，公司高级法下核心一级资本净额4895.75亿元