公司基本信息 - 公司法定中文名称为中国银行股份有限公司，法定代表人、董事长为陈四清，副董事长、行长为刘连舸[16] - 公司注册地址和办公地址均为中国北京市复兴门内大街1号[16][17] - 公司A股信息披露报纸有《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[16] - 公司A股在上海证券交易所上市，股票代码601988；H股在香港联合交易所有限公司上市，股份代号3988[21] - 公司统一社会信用代码为911000001000013428，金融许可证机构编码为B0003H111000001[20] - 公司注册资本为人民币贰仟玖佰肆拾叁亿捌仟柒佰柒拾玖万壹仟贰佰肆拾壹元整[20] - 国内审计师为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为安永会计师事务所[18] - A股每股面值人民币1.00元，H股每股面值人民币1.00元，境内优先股每股面值人民币100元，境外优先股每股面值人民币100元[8,9] - 公司境内优先股第一期简称中行优1，代码360002；第二期简称中行优2，代码360010[19] - 公司境外优先股股份代号为4601[20] 公司上市与排名情况 - 中国银行2006年先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家「A+H」发行上市的中国商业银行[2] - 中国银行在全球1000家大银行排名第3位[6] - 中国银行在全球银行品牌500强排名第4位[6] - 中国银行在2018年世界500强排名第46位[6] - 中国银行在全球企业2000强排名第9位[6] - 中国银行在BrandZ最具价值中国品牌100强排名第14位[6] - 中国银行在中国500最具价值品牌排名第11位[6] - 中国银行在2018胡润品牌榜排名第13位[6] 公司战略目标 - 中国银行战略目标分「三步走」，2020年夯实发展基础等，2035年实现从世界一流大行向世界一流强行跨越，2050年成为社会主义现代化强国的金融重器[3] 公司全球服务网络 - 中国银行在全球57个国家和地区设有机构，拥有完善全球服务网络[2] 董事会相关情况 - 2019年3月29日公司召开董事会会议，审议通过2018年年度报告及年度业绩公告，应出席董事14名，实际亲自出席14名且均行使表决权[11] - 董事会建议派发2018年度末期普通股股息每股0.184元人民币（税前），待2019年5月17日年度股东大会批准后生效[11] 财务报告审计情况 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2018年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[11] 财务数据关键指标变化 - 2018年营业收入为503,806百万元人民币，较2017年的483,761百万元人民币增长约4.14%[12][13] - 2018年税后利润为192,435百万元人民币，较2017年的184,986百万元人民币增长约4.02%[12][13] - 2018年基本每股收益为0.59元，2017年为0.56元[12][13] - 2018年平均总资产回报率为0.94%，2017年为0.98%[12][13] - 2018年净资产收益率为12.06%，2017年为12.24%[12][13] - 2018年净息差为1.90%，2017年为1.84%[12][13] - 2018年非利息收入占比为28.60%，2017年为30.05%[12][13] - 2018年不良贷款率为1.42%，2017年为1.45%[12][13] - 2018年不良贷款拨备覆盖率为181.97%，2017年为159.18%[12][13] - 2018年信贷成本为0.95%，2017年为0.81%[12][13] - 2018年集团实现税后利润1924亿元，同比增长4.03%；本行股东应享税后利润1801亿元，同比增长4.45%[22] - 2018年末不良贷款率为1.42%，较上年末下降0.03个百分点；不良贷款拨备覆盖率为181.97%，较上年提高22.79个百分点[22] - 2018年末集团资产总额21.27万亿元，负债总额19.54万亿元，本行股东应享权益1.61万亿元，分别比上年末增长9.25%、9.23%和7.82%[26] - 2018年全年实现税后利润1,924亿元，较上年增长4.03%[26] - 2018年集团营业收入达5,038.06亿元，比上年增长4.14%[26] - 2018年集团成本收入比为28.09%，较上年下降0.25个百分点[26] - 2018年不良贷款拨备覆盖率达到181.97%，比上年提升22.79个百分点[26] - 2018年集团实现税后利润1924.35亿元，同比增加74.49亿元，增长4.03%；本行股东应享税后利润1800.86亿元，同比增加76.79亿元，增长4.45%[32] - 2018年集团净利息收入3597.06亿元，同比增加213.17亿元，增长6.30%[33][35] - 2018年集团非利息收入1441.00亿元，同比减少12.72亿元，下降0.87%[33] - 2018年集团手续费及佣金收支净额872.08亿元，同比减少14.83亿元，下降1.67%[33] - 2018年集团营业收入5038.06亿元，同比增加200.45亿元，增长4.14%[33] - 2018年集团营业费用1769.79亿元，同比增加31.20亿元，增长1.79%[33] - 2018年集团资产减值损失992.94亿元，同比增加111.33亿元，增长12.63%[33] - 2018年集团营业利润2275.33亿元，同比增加57.92亿元，增长2.61%[33] - 2018年集团税前利润2296.43亿元，同比增加67.40亿元，增长3.02%[33] - 2018年集团所得税372.08亿元，同比减少7.09亿元，下降1.87%[33] - 2018年集团净息差为1.90%，较上年提升6个基点，中国内地人民币净息差为2.11%，较上年提升7个基点[36][38] - 2018年客户贷款平均余额11,107,013百万元，利息收支469,098百万元，平均利率4.22%；2017年平均余额10,601,544百万元，利息收支414,695百万元，平均利率3.91%[36] - 2018年投资平均余额4,497,016百万元，利息收支144,326百万元，平均利率3.21%；2017年平均余额4,290,094百万元，利息收支132,167百万元，平均利率3.08%[36] - 2018年中国内地人民币业务公司贷款平均余额4,754,363百万元，平均利率4.47%；2017年平均余额4,500,691百万元，平均利率4.40%，平均余额变动253,672百万元，平均利率变动7个基点[37] - 2018年中国内地人民币业务个人贷款平均余额3,448,247百万元，平均利率4.67%；2017年平均余额3,250,322百万元，平均利率4.25%，平均余额变动197,925百万元，平均利率变动42个基点[37] - 2018年集团实现非利息收入1441.00亿元，同比减少12.72亿元，下降0.87%，在营业收入中占比28.60%[39] - 2018年集团实现手续费及佣金收支净额872.08亿元，同比减少14.83亿元，下降1.67%，在营业收入中占比17.31%[39] - 2018年中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中占比较上年提升0.99个百分点[38] - 2018年中国内地人民币活期存款平均余额在中国内地人民币客户存款中占比较上年提升1.00个百分点[38] - 2018年中国人民银行四次下调金融机构存款准备金率，公司适用的人民币存款准备金率比上年末有所下降[38] - 2018年集团手续费及佣金收入999.97亿元，同比减少0.80%；手续费及佣金支出127.89亿元，同比增长5.62%；手续费及佣金收支净额872.08亿元，同比减少1.67%[40] - 2018年集团实现其他非利息收入568.92亿元，同比增加2.11亿元，增长0.37%[41] - 2018年集团营业费用1769.79亿元，同比增加31.20亿元，增长1.79%；集团成本收入比（中国内地监管口径）为28.09%，同比下降0.25个百分点[42] - 2018年集团贷款减值损失1079.05亿元，同比增加238.80亿元，增长28.42%[44] - 2018年集团所得税费用372.08亿元，同比减少7.09亿元，下降1.87%；实际税率16.20%，同比下降0.81个百分点[45] - 2018年末集团资产总计212672.75亿元，比上年末增加17998.51亿元，增长9.25%；集团负债合计195418.78亿元，比上年末增加16511.33亿元，增长9.23%[46] - 2018年末集团客户贷款总额118192.72亿元，比上年末增加9227.14亿元，增长8.47%；其中人民币贷款总额90955.62亿元，比上年末增加7705.49亿元，增长9.26%；外币贷款总额折合3968.57亿美元，比上年末增加33.05亿美元，增长0.84%[48] - 2018年末集团贷款减值准备余额3037.81亿元，比上年末增加515.27亿元；重组贷款总额为100.02亿元，比上年末增加18.65亿元[49] - 2018年员工费用853.91亿元，同比增长4.06%；业务费用427.68亿元，同比增长3.72%；折旧和摊销134.51亿元，同比减少1.58%；税金及附加47.44亿元，同比增长1.45%；保险索偿支出170.08亿元，同比减少24.77%；其他136.17亿元，同比增长41.65%[43] - 2018年公司贷款7347.598亿元，占比62.17%；个人贷款4440.085亿元，占比37.57%；应计利息31.589亿元，占比0.26%[50] - 年末集团投资总额50,545.51亿元，较上年末增加4,998.29亿元，增长10.97%[51] - 人民币投资总额39,786.36亿元，较上年末增加4,479.63亿元，增长12.69%；外币投资总额折合1,567.66亿美元，较上年末增加0.45亿美元，增长0.03%[51] - 年末集团客户存款总额148,835.96亿元，较上年末增加12,256.72亿元，增长8.97%[57] - 人民币客户存款总额112,564.54亿元，较上年末增加10,201.25亿元，增长9.97%；外币客户存款总额折合5,284.91亿美元，较上年末增加48.47亿美元，增长0.93%[57] - 年末集团股东权益合计17,253.97亿元，较上年末增加1,487.18亿元，增长9.43%[60] - 2018年集团实现税后利润1,924.35亿元，其中本行股东应享税后利润1,800.86亿元[60] - 2018年根据股东大会审议批准的2017年度利润分配方案，派发年度现金股利518.12亿元[60] - 本行派发优先股股息67.91亿元[60] - 2018年1月1日起适用IFRS 9，受此影响集团股东权益减少354.17亿元[60] - 年末集团现金及现金等价物余额16,886.00亿元，比上年末增加7,298.48亿元[62] - 2018年集团经营活动现金流量净流入6,623.58亿元，同比增加2,562.22亿元；投资活动现金流量净流出1,824.93亿元，同比减少3,225.97亿元；筹资活动现金流量净流入2,293.37亿元，同比增加1,637.53亿元[63] - 2018年中国内地净利息收入303,945百万元，非利息收入89,099百万元，税前利润1,622.24亿元，同比增长1.98%，资产总额41,693,230.6百万元，比上年末增长9.22%，占集团资产总额73.18%，对集团税前利润贡献70.37%[64] - 2018年港澳台地区净利息收入38,831百万元，非利息收入51,143百万元，税前利润510.04亿元，同比下降0.80%，资产总额41,970.31亿元，比上年末增长18.76%，占集团资产总额18.14%，对集团税前利润贡献22.12%[64][65] - 2018年其他国家和地区净利息收入16,930百万元，非利息收入6,647百万元，税前利润173.02亿元，同比增长14.19%，资产总额20,096.80亿元，比上年末增长5.1