公司基本信息 - 公司法定代表人是李晓鹏，授权代表是刘金、李嘉焱[20] - 公司联系地址为北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心，邮编100033，联系电话86 - 10 - 63636363 [20] - 公司注册及办公地址为北京市西城区太平桥大街25号、甲25号中国光大中心，统一社会信用代码91110000100011743X [21] - 公司A股在上海证券交易所上市，普通股简称光大银行，代码601818；H股在香港联合交易所上市，股票简称中国光大银行，代码6818 [24] 财报审议与编制 - 公司2020年中期报告于2020年8月28日经第八届董事会第十八次会议审议通过，应出席董事13名，实际出席13名，6名监事列席会议[18] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年中期财务报告分别经安永华明和安永会计师事务所审阅[18] 利润分配情况 - 公司半年度不进行利润分配或资本公积转增股本[18] 会计师事务所与法律顾问 - 公司报告期国内聘请的会计师事务所是安永华明会计师事务所，办公地址在北京东长安街1号东方广场安永大楼16层[24] - 公司报告期国际聘请的会计师事务所是安永会计师事务所，办公地址在香港中环添美道1号中信大厦22楼[24] - 公司A股法律顾问是北京市君合律师事务所，H股法律顾问是高伟绅律师事务所[25] 财务数据关键指标变化 - 2020年1 - 6月利息净收入546.66亿元，较2019年同期增长11.15%[26] - 2020年1 - 6月手续费及佣金净收入141.33亿元，较2019年同期增长10.86%[26] - 2020年6月30日资产总额53884.34亿元，较2019年末增长13.84%[26] - 2020年6月30日负债总额49969.91亿元，较2019年末增长14.94%[26] - 2020年6月30日存款余额36721.02亿元，较2019年末增长21.68%[26] - 2020年基本每股收益0.31元，较2019年下降16.22%[26] - 2020年加权平均净资产收益率10.05%，较2019年下降2.85个百分点[26] - 2020年净息差2.20%，较2019年增加0.05个百分点[26] - 2020年6月30日不良贷款率1.55%，较2019年末下降0.01个百分点[28] - 2020年6月30日拨备覆盖率186.77%，较2019年末增加5.15个百分点[28] - 2019年12月31日并表口径下总资本净额为474,359百万元，核心一级资本净额为323,262百万元，一级资本净额为388,275百万元，二级资本为86,084百万元[31] - 2019年12月31日并表口径下核心一级资本充足率为8.68%，一级资本充足率为10.43%，资本充足率为12.74%[31] - 2020年3月31日杠杆率为6.29%，一级资本净额为395,121百万元，调整后表内外资产余额为6,283,331百万元[35] - 2019年12月31日流动性覆盖率为171.87%，合格优质流动性资产为833,515百万元，未来30天现金净流出量为484,964百万元[36] - 2020年3月31日净稳定资金比例为107.87%，可用的稳定资金为2,943,886百万元，所需的稳定资金为2,729,074百万元[37] - 报告期内集团实现经营收入721.57亿元，同比增长8.96%；利息净收入546.66亿元，同比增长11.15%；净利息收益率2.30%，同比提升2BPs；手续费及佣金净收入141.33亿元，同比增长10.86%[46] - 报告期末集团不良贷款余额454.13亿元，比上年末增加32.01亿元；不良贷款率1.55%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率186.77%，比上年末上升5.15个百分点[46] - 报告期内公司经营收入721.57亿元，同比增加59.33亿元，增长8.96%[48] - 利息净收入占比75.76%，同比上升1.49个百分点；手续费及佣金净收入占比19.59%，同比上升0.34个百分点[48] - 报告期内公司利息净收入546.66亿元，同比增加54.83亿元，增长11.15%[50] - 公司净利差2.20%，同比上升5BPs；净利息收益率2.30%，同比上升2BPs[50] - 报告期内公司利息收入1111.20亿元，同比增加80.70亿元，增长7.83%[52] - 报告期内公司贷款和垫款利息收入781.64亿元，同比增加76.03亿元，增长10.78%[53] - 报告期内公司投资利息收入260.47亿元，同比增加21.52亿元，增长9.01%[54] - 报告期内公司拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入16.25亿元，同比减少24.03亿元，下降59.66%[54] - 报告期内公司利息支出564.54亿元，同比增加25.87亿元，增长4.80%[57] - 报告期内公司手续费及佣金净收入141.33亿元，同比增加13.84亿元，增长10.86%[61] - 2020年1-6月手续费及佣金净收入141.33亿元，2019年同期为127.49亿元[62] - 2020年1-6月其他收入33.58亿元，同比减少9.34亿元[63] - 2020年1-6月经营费用194.46亿元，同比增加10.83亿元，增长5.90%，成本收入比25.91%，同比下降0.77个百分点[66] - 2020年1-6月计提资产减值损失306.73亿元，同比增加72.94亿元，增长31.20%[68] - 2020年1-6月所得税费用36.17亿元，同比减少3.81亿元，下降9.53%[70] - 报告期末资产总额53884.34亿元，比上年末增加6550.03亿元，增长13.84%[71] - 报告期末贷款和垫款本金总额29215.62亿元，比上年末增加2093.58亿元，增长7.72%，贷款和垫款净额在资产总额中占比52.81%，比上年末下降3.05个百分点[74] - 报告期末投资证券及其他金融资产16507.39亿元，比上年末增加2033.88亿元，在资产总额中占比30.63%，比上年末上升0.06个百分点[76] - 报告期末持有金融债券金额3759.80亿元，比上年末增加744.60亿元，其中以摊余成本计量的金融债券占比78.94%[78] - 集团负债总额49969.91亿元，比上年末增加6496.14亿元，增长14.94%[82] - 集团客户存款余额36721.02亿元，比上年末增加6542.14亿元，增长21.68%[83] - 集团归属本行股东权益3914.43亿元，比上年末净增加53.89亿元[85] - 集团资产负债表外信贷承诺合计15363.33亿元，比上年末增加2488.37亿元[87] - 集团投资活动现金净流出1349.34亿元，收回投资现金流入3458.68亿元，投资支付现金流出5073.52亿元[89] - 集团筹资活动现金净流出300.08亿元，偿付债券本金现金流出109.31亿元[89] - 集团经营活动现金净流入1876.04亿元，经营活动现金流入320.31亿元，经营资产变动现金流出4889.89亿元，经营负债变动现金流入6445.62亿元[90] - 集团商誉成本60.19亿元，报告期末商誉减值准备47.38亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变化[81] - 集团持有面值最大的十支金融债券中，债券1面值176.4亿元，年利率4.04%[80] - 2020年6月30日贷款及垫款本金总额为2921.562亿元，2019年12月31日为2712.204亿元[92][93][97] - 2020年6月30日保证、抵押、质押贷款占比69.08%，信用贷款占比30.92%[93] - 前十大贷款客户贷款余额合计541.15亿元，占贷款总额1.85%，占资本净额11.41%[94] - 报告期末不良贷款余额454.13亿元，较上年末增加32.01亿元，不良贷款率1.55%，较上年末下降0.01个百分点[96] - 2020年6月30日正常类贷款迁徙率为1.60%，较上年末减少0.97个百分点[98] - 2020年6月30日关注类贷款迁徙率为26.97%，较上年末减少15.86个百分点[98] - 2020年6月30日次级类贷款迁徙率为52.35%，较上年末减少33.69个百分点[98] - 2020年6月30日可疑类贷款迁徙率为29.81%，较上年末减少36.93个百分点[98] - 2020年6月30日已重组贷款和垫款余额114.54亿元，占贷款和垫款本金总额0.39%[99] - 2020年6月30日逾期贷款本金合计647.17亿元，其中逾期3个月以内占比44.68%[100] - 2020年6月30日不良贷款总额454.13亿元，2019年12月31日为422.12亿元[104][105] - 2020年6月30日抵债资产净值42.8亿元，2019年12月31日为47.8亿元[106] - 截至2020年6月30日贷款减值准备期末余额842.93亿元，2019年12月31日为762.28亿元[107] - 2020年1 - 6月经营收入721.57亿元，2019年1 - 6月为662.24亿元；2020年1 - 6月利润总额220.38亿元，2019年1 - 6月为244.82亿元[111][112] - 2020年6月30日存放同业及其他金融机构款项436.58亿元，较2019年12月31日的313.58亿元增长39.22%[113] - 2020年6月30日买入返售金融资产1925.06亿元，较2019年12月31日的68.35亿元增长2716.47%[113] - 2020年6月30日以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产3180.28亿元，较2019年12月31日的2114.06亿元增长50.43%[113] - 2020年6月30日其他资产569.82亿元，较2019年12月31日的359.79亿元增长58.38%[113] - 2020年1 - 6月汇兑净收益7.1亿元，较2019年1 - 6月的77.8亿元减少90.87%[113] - 2020年1 - 6月信用减值损失305.26亿元，较2019年1 - 6月的233.31亿元增长30.84%[113] - 其他应收款从2019年12月31日的261.87亿元增至2020年6月30日的460.04亿元，增加198.17亿元[116] - 其他应收款坏账准备余额从2019年12月31日的5.73亿元增至2020年6月30日的6.84亿元，增加1.11亿元[117] 业务支持与排名情况 - 公司对抗击疫情医疗保障和生活保障相关企业累计投放资金超950亿元，对四大受困行业累计投放资金超1500亿元[39] - 中小微企业临时性延期还本135.19亿元、临时性延期付息9.03亿元，境外机构为境内企业提供低成本跨境融资113.91亿元[39] - 公司在“全球银行1000强”最新榜单中排名提升到第35位，比上年提升4位[40] - 公司对公存款增量、增速均在可比同业中名列前茅，零售存款规模跃居同业前列[40] - 公司中收增速超过营收增速，不良率总体稳定，拨备覆盖率有所提升[40] 零售银行业务数据关键指标变化 - 报告期末零售银行业务经营收入292.83亿元，同比增长8.30%，占全行经营收入40.58%[43] - 零售客户总量1.14亿户，比上年末增长13.34%；财富客户数89.04万户，增长14.78%；私人银行客户数3.67万户，增长13.82%[43] - 管理零售客户总资产(AUM)1.88万亿元，比上年末增长10.46%[43] - 客户迁徙方面，迁入对公类客户1600多户，迁入零售类客户58.30万户，其中高净值客户449户，迁入零售客户带动新增AUM159.80亿元[44] - 交叉销售方面，销售光大集团内信托、保险、证券类产品180多只，销售金额合计380多亿元[44] - 报告期末零售银行业务经营收入292.83亿元，同比增加22.44亿元，增长8.30%，占全行经营收入的40.58