财务报告编制与审计 - [公司2020年度财务报告按中国企业会计准则和国际财务报告准则编制，均获标准无保留意见审计报告][4] 股息分配 - [公司董事会建议向普通股股东每100股派发现金股息人民币10元（含税），该方案将提请2020年度股东周年大会批准][4] 公司基本信息 - [公司实收资本为5,980,058,344元][8] - [公司法定代表人为谭先国，董事会秘书为毕秋波][8] - [公司注册地址为中国山东省威海市宝泉路9号，邮政编码264200][8] - [公司香港办事处营业地址为香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼][8] - [公司联系电话为(86) 631 - 5236187，传真为(86) 631 - 5210210，电子邮箱为whccb@whccb.com，网站为www.whccb.com][8] 上市情况 - [公司H股于2020年10月12日在香港联交所上市][6] - [2020年10月12日在香港交易所主板成功上市，募集资金净额32.77亿港元用于补充核心一级资本][12] - [2020年10月12日，公司在香港交易所主板成功上市，募集资金净额32.77亿港元][20] - [2020年下半年公司完成首次公开发行H股10.09亿股，募集资金总额33.80亿港元][90] - [2020年10月12日公司在香港联交所主板上市，首次公开发行H股877,271,000股，超额配售权行使后，报告期内共发行1,008,861,000股H股][176] - [2020年10月12日公司在香港联交所主板上市，共发行1,008,861,000股H股][188] 报告期 - [报告期为截至2020年12月31日止年度][6] 董事会会议 - [公司第七届董事会第二十三次会议于2021年3月31日召开，审议通过2020年度报告，应出席董事15名，亲自出席14名][4] 经营业绩 - [2020年利息净收入46.583亿元，较2019年增长40.90%][14] - [2020年手续费及佣金净收入4.637亿元，较2019年增长70.67%][14] - [2020年营业收入60.34亿元，较2019年增长21.97%][14] - [2020年净利润16.482亿元，较2019年增长8.17%][14] - [2020年归属本行股东的净利润15.095亿元，较2019年增长4.85%][14] - [2020年实现净利润16.48亿元，同比增长8.17%][19] - [公司2020年实现营业收入60.34亿元，较2019年增加10.87亿元，增长21.97%][21] - [公司2020年税前利润19.51亿元，较2019年增加1.38亿元，增长7.59%][21] - [公司2020年净利润16.48亿元，较2019年增加1.25亿元，增长8.17%][21] - [公司2020年利息净收入46.58亿元，较2019年增加13.52亿元，增长40.90%][23] - [公司2020年利息净收入占营业收入的77.20%，2019年占比为66.83%][23] - [公司2020年利息收入增加23.81%，利息支出增加13.82%][23] - [公司2020年手续费及佣金净收入4.64亿元，较2019年增加1.92亿元，增长70.67%][22] - [公司归属本行股东的净利润2020年为15.10亿元，较2019年增加0.70亿元，增长4.85%][22] 利息收支详情 - [2020年利息收入110.91亿元，较2019年增加21.33亿元，增长23.81%，主要因生息资产平均余额和平均收益率上升][29] - [2020年发放贷款和垫款利息收入58.44亿元，较2019年增加11.79亿元，增长25.28%，因平均余额增长23.26%和平均收益率提升][31] - [2020年金融投资利息收入38.54亿元，较2019年增加7.40亿元，增长23.74%，因加大债券投资力度使平均余额增加][32] - [2020年买入返售金融资产利息收入0.63亿元，较2019年增加0.19亿元，增长43.64%，平均余额增长88.83%但平均收益率降低][33] - [2020年拆出资金利息收入0.69亿元，较2019年增加0.42亿元，增长153.85%，日均余额增长121.53%][34] - [2020年应收融资租赁款利息收入10.12亿元，较2019年增加1.42亿元，增长16.35%，因业务平均余额增加][35] - [2020年利息支出64.32亿元，较2019年增加7.81亿元，增长13.82%，付息负债平均余额增加但平均付息率略降][36] - [2020年吸收存款利息支出占比68.39%，较2019年的56.67%有所上升][37] - [2020年已发行债券利息支出占比16.40%，较2019年的24.98%有所下降][37] - [2020年利息净收入变化为1352.1亿元，较之前增长27.4亿元][27] - [2020年吸收存款利息支出43.99亿元，较2019年增长37.34%，吸收存款平均余额增至1630.49亿元，增长24.21%，平均付息率增至2.66%][38] - [2020年同业存放款项利息支出1.11亿元，较2019年下降46.81%][40] - [2020年拆入资金利息支出5.56亿元，较2019年增长20.18%][41] - [2020年已发行债券利息支出10.55亿元，较2019年下降25.22%][42] 其他业务收支 - [2020年手续费及佣金净收入4.64亿元，较2019年增长70.67%，手续费支出降至0.70亿元][43] - [2020年交易净收益、投资证券净收益及其他营业净收益9.12亿元，较2019年下降33.40%][46] - [2020年营业支出15.78亿元，较2019年增长7.89%][48] - [2019年及2020年成本收入比率（不含税金及附加费）分别为28.68%及25.08%][49] - [2020年人工成本8.56亿元，较2019年增长7.04%，占营业支出总额的54.24%][50] - [2020年人工成本总额为855.8，较2019年的799.5增长7.04%][51] - [2020年其他一般及行政费用为4.15亿元，较2019年增加0.48亿元，增长13.17%][52] - [2020年资产减值损失为25.05亿元，较2019年增加8.34亿元，增长49.89%][53] - [2020年所得税费用为3.03亿元，较2019年增加0.13亿元，增长4.49%][55] 资产情况 - [2020年末总资产达2676.02亿元，较2019年末增长19.13%][15] - [2020年末客户贷款及垫款为1177.49亿元，较2019年末增长30.67%][15] - [截至2020年末，资产总额为2676.02亿元，较2019年末增加429.66亿元，增长19.13%][57] - [截至2020年末，发放贷款和垫款为1177.49亿元，较2019年末增加30.67%；金融投资为1012.21亿元，较2019年末增加13.57%][57] - [截至2020年末，公司贷款余额为792.33亿元，较2019年末增加24.78%；个人贷款为335.33亿元，较2019年末增加50.43%；票据贴现为75.27亿元，较2019年末增加13.00%][59] - [2020年末公司贷款中，短期贷款和垫款占比39.85%，中长期贷款占比60.15%；2019年末短期贷款和垫款占比53.04%，中长期贷款占比46.96%][61] - [截至报告期末，公司短期贷款和垫款余额为315.78亿元，占贷款的39.85%，较2019年末降低21.03亿元，降幅为6.24%][62] - [截至报告期末，公司中长期贷款余额为476.55亿元，占贷款的60.15%，较2019年末增加178.37亿元，增幅为59.82%][62] - [截至报告期末，公司流动资金贷款余额为523.48亿元，较2019年末增加58.62亿元，增幅为12.61%；固定资产贷款余额为250.97亿元，较2019年末增加98.82亿元，增幅为64.95%；其他贷款余额为17.88亿元，较2019年末降低0.10亿元，降幅为0.53%][64] - [截至报告期末，公司贷款投放前五大行业为制造业、租赁和商务服务业、水利环境和公共设施管理业、建筑业及房地产业，贷款总额分别为181.49亿元、146.58亿元、113.70亿元、78.02亿元和76.55亿元，分别占公司贷款总额的22.91%、18.50%、14.35%、9.85%和9.66%][66] - [截至报告期末，公司住房按揭贷款余额为139.14亿元，较2019年末增加39.45亿元，增幅为39.57%][67] - [截至报告期末，公司个人消费贷款余额为31.74亿元，较2019年末增加11.93亿元，增幅为60.25%][68] - [截至报告期末，公司个人经营性贷款余额为157.05亿元，较2019年末增加58.22亿元，增幅为58.92%][68] - [截至报告期末，公司信用卡余额为7.41亿元，较2019年末增加2.82亿元，增幅为61.27%，2020年新增发卡37,959张，存量接近10万张][68] - [截至报告期末，公司质押贷款、抵押贷款、保证贷款、信用贷款、票据贴现分别为62.24亿元、501.23亿元、463.46亿元、100.73亿元、75.27亿元，分别占发放贷款和垫款总额的5.17%、41.67%、38.53%、8.37%、6.26%][70] - [2019年末公司发放贷款和垫款总额为924.52亿元，2020年末为1202.93亿元][70] - [发放贷款和垫款总额2020年末为1202.93亿元，较2019年末的924.52亿元增长29.90%，威海市以外地区占比从66.06%升至71.15%][71] - [票据贴现总额2020年末为75.27亿元，占发放贷款和垫款总额的6.26%，较2019年末增加8.66亿元，增幅13.00%，银行承兑汇票占比88.64%][72][73] - [金融投资账面价值2020年末为1012.21亿元，较2019年末增加120.93亿元，上升13.57%][74][75] - [以摊余成本计量的金融投资账面价值2020年末为680.52亿元，较2019年末增加113.30亿元，增幅19.97%，主要增加非金融企业债券投资][76] - [以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值2020年末为182.72亿元，较2019年末增加43.73亿元，增长31.46%，增持政策性金融债券和非金融企业债券投资][78] - [以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值2020年末为148.97亿元，较2019年末减少36.10亿元，降幅19.51%，主要是交易性信托计划和资管计划业务到期未续作][80] 负债情况 - [2020年末总负债为2459.28亿元，较2019年末增长18.97%][15] - [2020年末吸收存款1795.89亿元，较2019年末增加353.55亿元，增长24.51%，占负债总额比例从69.78%升至73.02%][83][84] - [2020年末卖出回购金融资产余额65.46亿元，较2019年末减少34.00亿元，下降34.18%][86] - [2020年末同业存放款项30.86亿元，较2019年末减少19.16亿元，下降38.31%][87] - [2020年末拆入资金余额152.35亿元，较2019年末增加48.05亿元，增长46.07%][88] - [2020年末已发行债券余额308.73亿元，较2019年末增加12.48亿元，增长4.21%][89] - [截至2020年末，公司负债总额2459.28亿元，较2019年末的2067.12亿元增长18.97%；股东权益总额216.74亿元，较2019年末的179.24亿元增长20.92%][83][90] 表外项目 - [报告期末，公司资产负债表表外项目中信贷承诺余额371.14亿元][92] 不良贷款情况 - [截至报告期末，公司贷款总额（不含应计利息）1202.93亿元，比2019年末增长278