银行业支持高碳行业绿色转型实践 - 威海银行推出"可持续挂钩节水贷款" 以27亿元授信支持热电公司节能改造 产品以水效为核心挂钩指标 将单位耗水量下降百分比与利率优惠挂钩 [1][2] - 兴业银行落地铝行业转型贷款 向山东滨州某铝业公司发放贷款2亿元 采用"转型评价+利率挂钩"双机制 贷款利率优惠与企业氧化铝、电解铝等产品能耗表现挂钩 [2] - 截至2024年末 兴业银行投向转型领域绿色融资规模达1927亿元 持续加大对钢铁、化工、有色、建材等高碳行业低碳转型的金融支持力度 [2] 转型金融产品发展现状 - 转型金融是对绿色金融的重要补充 聚焦支持高碳行业按气候目标有序转型 为高碳行业大规模融资提供新选择 [3] - 国内转型金融产品以转型类债券及信贷为主 债券产品占比较高 信贷产品尚未进入规模上量阶段 与绿色金融产品体系相比仍处于起步阶段 [3] - 转型金融产品于2021年兴起 以可持续发展挂钩贷款、债券为代表 通过设定低碳转型关键绩效指标和可持续发展目标 引入财务激励/惩罚机制 [4] 转型金融标准体系建设 - 当前投资主要集中在低碳或零碳项目 传统高碳行业低碳转型资金缺口巨大 转型金融将成为金融机构业务增长新抓手 [5] - 高碳或难减排产业转型需求大 伴随上下游产业链连锁效应 转型金融体量大、发展潜力大 [5] - 中国人民银行牵头制定钢铁、煤电、建材、农业四个重点行业转型金融标准 明确转型主体认定条件 截至2025年1月末试点地区落地贷款累计金额约425亿元 [6] - 正在研究制定第二批航运、化工等七个行业的转型金融标准 [6]

绿色金融战略与组织架构 - 公司将绿色金融纳入全行战略层面推进 成立绿色金融管理委员会 出台《绿色金融三年行动方案（2023-2025）》 [2] - 在总分行设立绿色金融部与绿色支行 强化组织体系保障 [2] - 建立"1+3+5+N"绿色产品体系 发布"绿色成金"特色品牌 设立绿色支行 [1] 绿色金融业务发展 - 截至2025年5月末 绿色贷款余额达515.13亿元 较年初增长38.19% [1] - 累计发行70亿元绿色金融债券 [1] - 推出"绿色工厂贷"等创新信贷工具 其中"绿色工厂贷"FTP成本较普通客户下调40BP 已投放29户 金额6.53亿元 [2] 绿色金融产品创新 - 推出全国首笔海洋可持续发展挂钩贷款 [3] - 创新"绿e链"产品 结合供应链金融模式服务核心企业绿色采购与节能减排需求 [3] - 推出全国首笔渔业贝类碳汇指数保险质押贷款 [3] - 上线"绿农贷" 累计支持近千农户 投放金额达4.4亿元 为客户节省融资成本超30% [3] 政策工具运用与可持续发展 - 运用"央行碳减排支持工具"和"山东省碳减排政策工具" 累计支持项目金额达84.97亿元 [3] - 开展"基于ISSB准则的可持续信息披露框架"研究 编制《可持续信息披露报告指南》与《可持续表现提升建议报告》 [3] - 推动绿色理念融入办公运营、出行模式与网点建设 是山东省内首家签署联合国《负责任银行原则》的城市商业银行 [3] 未来发展方向 - 围绕"市场化、专业化、精细化、数字化"转型方向 优化绿色金融服务供给 [4] - 持续对接国家绿色低碳高质量发展战略 加快金融产品和服务体系创新 [1]

绿色金融战略 - 威海银行将绿色金融作为服务实体经济重要抓手，构建涵盖绿色技术研发、场景应用、产业转型等全周期服务矩阵 [1] - 通过优化信贷资源配置、创新金融工具应用，精准对接区域特色化绿色发展需求 [1] - 持续为区域经济绿色转型注入金融活水，在绿水青山与金山银山之间架起畅通的金融桥梁 [1] 创新金融产品案例 - 向山东某药业公司发放4500万元可持续挂钩贷款，融资成本与节水效能深度关联 [1] - 创新设计"基准利率+动态调整"定价机制：若2025年半年度数据较基准值下降5%，触发5个基点的利率优惠 [1] - 在天津发放800万元"双登记碳配额质押+可持续发展挂钩"贷款，贷款利率与企业减排成效绑定，若二氧化碳排放量下降10%可享利率优惠 [2] - 为威海某农业发展公司发放950万元绿色贷款，专项用于苗木培育与采购，构建"育林—固碳—增收"循环发展模式 [2] 重点绿色项目支持 - 支持聊城某塑胶科技公司3亿元绿色项目贷款，用于9.36万吨氯化聚乙烯和20万吨聚合氯化铝生产 [3] - 聚合氯化铝作为高效净水剂，较传统产品节省30%用量及40%成本，投产后将推动我国水处理技术迈入国际前列 [3] 未来发展定位 - 秉持"绿水青山就是金山银山"发展理念，以金融创新赋能生态保护与产业升级 [3] - 持续擦亮"绿色金融"品牌，在服务实体经济"五篇大文章"中展现更大作为 [3] - 为实现经济高质量发展与生态文明建设共赢贡献更多金融力量 [3]

业绩表现 - 青岛银行2024年归母净利润42.64亿元，同比增长20.16%，增速位居榜首 [1][2] - 齐鲁银行2024年归母净利润49.86亿元，规模最大，同比增长17.77% [1][2] - 威海银行2024年归母净利润19.92亿元，同比增长2.99% [1][2] - 青岛银行2024年营收134.98亿元，同比增长8.22%，营收规模第一 [3] - 齐鲁银行2024年营收124.96亿元，威海银行93.16亿元 [3] - 威海银行净息差1.77%最高，青岛银行1.73%，齐鲁银行1.51% [3] - 威海银行成本收入比22.88%最低，齐鲁银行27.41%，青岛银行未披露 [3] 资产规模与质量 - 青岛银行总资产6899.63亿元规模最大，同比增长13.48% [4] - 齐鲁银行总资产6895.39亿元，增速14.01%最快 [4][5] - 威海银行总资产4414.64亿元，增速12.65% [4] - 齐鲁银行2021-2023年资产规模增速分别为20.32%、16.75%、19.53% [5] - 威海银行不良贷款率1.41%最高，齐鲁银行1.14%，青岛银行1.19% [7] - 齐鲁银行拨备覆盖率322.38%，青岛银行241.32%，威海银行156.07% [7] 业务结构 - 威海银行公司业务占比62.45%最高 [7] - 齐鲁银行公司业务收入69.98亿元占比56%，零售业务30.62亿元占比24.5% [7] - 青岛银行零售业务收入37.27亿元占比27.61%，公司业务61.87亿元占比45.84% [7] - 齐鲁银行个人贷款不良率从1.18%升至2%，青岛银行零售贷款不良率从1.44%升至2.02% [8] 存贷款情况 - 青岛银行贷款总额3406.90亿元同比增长12.53%，存款4320.24亿元同比增长11.23% [3] - 齐鲁银行贷款总额3371.42亿元同比增长12.31%，存款4395.41亿元同比增长10.42% [3] - 威海银行贷款总额2103.31亿元同比增长10.72%，存款2934.90亿元同比增长8.34% [3] - 三家银行存款增速均下滑，威海银行降幅最大达6.08个百分点 [3]

公司基本信息 - 公司2025年2月26日由威海市商業銀行更名為威海銀行[9] - 公司註冊資本為人民幣59.80058344億元[7] - 公司轄濟南、天津、青島等近130家分支機搆[9] - 公司2016年在山東省金融機構中首家發起設立金融租賃公司[9] - 公司2020年10月12日在香港交易所主板成功上市[9] - 公司股票在香港聯合交易所有限公司上市，簡稱威海銀行，代號09677[7] - 公司成立於1997年，由山東高速集團投資控股[9] 公司会议与审计 - 公司第九屆董事會第三次會議於2025年3月28日召開，審議通過2024年度報告，應出席董事15名，親自出席15名[4] - 公司按照中國企業會計準則編製的2024年年度財務報告由中興華會計師事務所審計，按國際財務報告準則編製的由香港立信德豪會計師事務所審計，均出具標準無保留意見審計報告[4] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入6999.9，较2023年增长5.68%[11] - 2024年手续费及佣金净收入574.4，较2023年下降9.21%[11] - 2024年营业收入9315.6，较2023年增长6.64%[11] - 2024年净利润2198.1，较2023年增长3.87%[11] - 2024年末资产总额441463.8，较2023年末增长12.65%[11] - 2024年末负债总额410666.3，较2023年末增长12.86%[11] - 2024年平均总资产收益率0.53%，较2023年下降0.05个百分点[12] - 2024年加权平均净资产收益率7.55%，较2023年下降0.60个百分点[12] - 2024年不良贷款率1.41%，较2023年下降0.04个百分点[12] - 2024年流动性比例115.27%，较2023年增长28.75个百分点[12] - 资产总额达4414.64亿元，较2023年末增加495.87亿元，增长12.65%[23] - 各项存款总额较2023年末增加268.93亿元，增长10.09%[23] - 各项贷款总额较2023年末增加203.66亿元，增长10.72%[23] - 全年实现营业收入93.16亿元，同比增加5.82亿元，增长6.64%[23] - 全年实现净利润21.98亿元，同比增加0.82亿元，增长3.87%[23] - 不良贷款比例为1.41%，较2023年末下降0.04个百分点[23] - 资本充足率为13.76%，较2023年末提高0.38个百分点[23] - 拨备覆盖率为156.07%，较2023年末提高3.95个百分点[23] - 2024年利息净收入为70.00亿元，较2023年增加3.76亿元，增长5.68%，分别占2023年和2024年营业收入的75.82%及75.14%[26][27] - 2024年利息收入为164.99亿元，较2023年增加8.94亿元，增长5.73%，主要因贷款业务规模增长带动[26][35] - 2024年手续费及佣金净收入为5.74亿元，较2023年减少0.58亿元，下降9.21%[26] - 2024年营业收为93.16亿元，较2023年增加5.80亿元，增长6.64%；营业支出为22.38亿元，较2023年增加2.87亿元，增长14.73%[26] - 2024年税前利润为25.06亿元，较2023年增加2.15亿元，增长9.36%；净利润为21.98亿元，较2023年增加0.82亿元，增长3.87%[26] - 2024年发放贷款和垫款利息收入为98.54亿元，较2023年增加7.30亿元，增长8.00%，平均余额由2023年的1750.65亿元增长13.27%至2024年的1982.92亿元[39] - 2024年总生息资产平均余额为3952.19亿元，利息收入为164.99亿元，平均收益率为4.17%；2023年平均余额为3507.17亿元，利息收入为156.05亿元，平均收益率为4.45%[28] - 2024年总付息负债平均余额为3744.80亿元，利息支出为94.99亿元，平均付息率为2.54%；2023年平均余额为3333.81亿元，利息支出为89.81亿元，平均付息率为2.69%[28] - 2024年净利息收入变化中，规模变动带来85.47亿元增长，利率变动带来47.83亿元下降，净增长37.64亿元[32] - 2024年利息收入变化中，规模变动带来192.46亿元增长，利率变动带来103.04亿元下降，净增长89.42亿元；利息支出变化中，规模变动带来106.99亿元增长，利率变动带来55.21亿元下降，净增长51.78亿元[32] - 报告期内金融投资利息收入44.95亿元，较2023年增加0.57亿元，增长1.28%，金融投资平均余额从1249.00亿元增至1397.34亿元[40] - 应收融资租赁款利息收入15.93亿元，较2023年增加0.38亿元，增长2.47%[41] - 报告期内利息支出94.99亿元，较2023年增加5.18亿元，增长5.77%[42] - 2024年吸收存款利息支出68.35亿元，较2023年增加2.4亿元，增长3.64%，吸收存款平均余额增长12.34%至2754.36亿元[44] - 报告期内手续费及佣金净收入5.74亿元，较2023年减少0.58亿元，下降9.21%[47] - 报告期内交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益17.41亿元，较2023年增加2.62亿元，增长17.72%[51] - 报告期内营业支出22.38亿元，较2023年增加2.87亿元，增长14.73%[53] - 报告期内资产减值损失45.72亿元，较2023年增加0.78亿元[56] - 报告期内所得税费用3.08亿元，较2023年增加1.33亿元，增长75.67%[59] - 截至报告期末资产总额4414.64亿元，较2023年末增加495.87亿元，增长12.65%[62] - 2024年末资产总额4414.64亿元，2023年末为3918.77亿元[64] - 2024年末发放贷款和垫款总额2103.31亿元，较2023年末增加203.66亿元，增长10.72%[65] - 2024年末公司贷款余额1505.18亿元，较2023年末增加158.19亿元，增长11.74%[65] - 2024年末个人贷款余额433.04亿元，较2023年末减少11.01亿元，下降2.48%[65] - 2024年末票据贴现165.09亿元，较2023年末增加56.48亿元，增长52.00%[65] - 截至报告期末，金融投资账面价值1671.37亿元，较2023年末增加212.44亿元，增长14.56%[79] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值767.39亿元，较2023年末减少53.84亿元，降低6.56%[82] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值828.63亿元，较2023年末增加271.93亿元，增长48.85%[85] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值75.36亿元，较2023年末减少5.65亿元，下降6.98%[88] - 截至报告期末，负债总额为4106.66亿元，较2023年末增加467.97亿元，增长12.86%[91] - 吸收存款是主要资金来源，截至2024年末占负债总额的73.53%，各项存款总额2934.90亿元，较2023年末增加268.93亿元，增长10.09%[94] - 2024年末公司存款中活期存款573.61亿元，占比19.54%，定期存款940.23亿元，占比32.04%[96] - 2024年末个人存款中活期存款105.72亿元，占比3.60%，定期存款1315.24亿元，占比44.82%[96] - 2024年末已发行债券497.18亿元，占负债总额的12.11%，较2023年末的374.46亿元有所增加[92] - 报告期末拆入资金余额为274.71亿元，较2023年末增加48.91亿元，增长21.66%[97] - 报告期末发行债券规模497.18亿元，较2023年末增加122.72亿元，增长32.77%[98] - 报告期末权益总额307.98亿元，较2023年末增加27.90亿元，增长9.96%；归属股东权益总额为248.99亿元，较2023年末增加27.58亿元，增长12.46%[99] - 报告期末贷款总额（不含应计利息）为2103.31亿元，比2023年末增加203.66亿元，增长10.72%；不良贷款总额为29.60亿元，比2023年末增加2.00亿元，增长7.25%[103] - 报告期末不良贷款率较2023年末下降0.04个百分点至1.41%，次级类贷款占比较2023年末下降0.23个百分点至0.58%，可疑类贷款占比较2023年末上升0.10个百分点至0.70%，损失类贷款占比较2023年末上升0.09个百分点至0.13%[105] - 2024年末房地产业不良贷款金额39540万元，占比55.03%，不良贷款率5.44%；2023年末金额27750万元，占比23.01%，不良贷款率3.94%[107] - 2024年末威海市不良贷款金额63180万元，占比21.34%，不良贷款率0.83%；威海市以外地区金额232830万元，占比78.66%，不良贷款率1.74%[109] - 报告期末最大单一客户贷款金额占资本净额的比例为5.19%，符合监管规定[110] - 报告期末贷款合计14965.7亿元，占贷款总额比例7.10%，占资本净额比例39.76%[112] - 截至2024年12月31日，集团口径核心一级资本净额为254.847亿元，一级资本净额为296.216亿元，总资本净额为376.458亿元，核心一级资本充足率为9.31%，一级资本充足率为10.82%，资本充足率为13.76%[156] - 截至2023年12月31日，集团口径核心一级资本净额为226.274亿元，一级资本净额为268.442亿元，总资本净额为345.088亿元，核心一级资本充足率为8.77%，一级资本充足率为10.41%，资本充足率为13.38%[156] - 截至2024年12月31日，本行口径核心一级资本净额为220.623亿元，一级资本净额为260.616亿元，总资本净额为334.212亿元，核心一级资本充足率为8.98%，一级资本充足率为10.61%，资本充足率为13.60%[158] - 截至2023年12月31日，本行口径核心一级资本净额为194.746亿元，一级资本净额为235.738亿元，总资本净额为307.120亿元，核心一级资本充足率为8.32%，一级资本充足率为10.07%，资本充足率为13.12%[158] - 截至报告期末，公司杠杆率为5.93%，高于监管要求的4%[159] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日公司杠杆率分别为5.93%、5.88%、5.89%、5.97%[162] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日公司一级资本净额分别为296.216亿元、285.198亿元、282.948亿元、280.016亿元[162] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年公司银行业务营业收入5817.5百万元，占比62.45%；零售银行业务1691.7百万元，占比18.16%；金融市场业务1803.1百万元，占比19.36%；其他3.3百万元，占比0.03%[114] - 截至报告期末，公司客户70746户，较上年末增加3765户[117] - 报告期末公司存款余额1513.84亿元，较2023年末增加114.76亿元，增长8.20%，占各项存款余额的51.58%[118] - 公司活期存款573.61亿元，占公司存款的37.89%；定期存款940.23亿元，占公司

财报发布与审核 - 威海银行公布截至2024年12月31日止年度经审核年度业绩[3] - 威海银行第九届董事会第三次会议于2025年3月28日召开，应出席董事15名，亲自出席15名，会议一致通过2024年度报告[7] - 威海银行按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2024年年度财务报告，分别由中兴华会计师事务所和香港立信德豪会计师事务所审计并出具标准无保留意见审计报告[7] 银行基本信息 - 威海银行注册资本为人民币5,980,058,344元[10] - 威海银行股票在香港联合交易所有限公司上市，股份代号为09677[10] - 威海银行法定代表人是孟东晓，董事会秘书是张家恩[10] - 威海银行注册地址和办公地址为中国山东省威海市青岛北路137A号，邮政编码264200[10] - 威海银行客服电话为(86) 40000 - 96636，投诉电话为(86) 631 - 5221290[10] - 威海银行网址为www.whccb.com，香港主要营业地址为香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[10] - 威海银行H股股份过户登记处为香港中央证券登记有限公司[10] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年末，公司资产总额达4414.64亿元，较2023年末增长12.65%[12][14] - 2024年利息净收入69.999亿元，较2023年增长5.68%[14] - 2024年手续费及佣金净收入5.744亿元，较2023年下降9.21%[14] - 2024年营业收入93.156亿元，较2023年增长6.64%[14] - 2024年净利润21.981亿元，较2023年增长3.87%[14] - 2024年末贷款总额2103.312亿元，较2023年末增长10.72%[14] - 2024年末存款总额2934.895亿元，较2023年末增长10.09%[14] - 2024年平均总资产收益率为0.53%，较2023年下降0.05个百分点[15] - 2024年末不良贷款率为1.41%，较2023年末下降0.04个百分点[15] - 2024年末流动性比例为115.27%，较2023年末增长28.75个百分点[15] - 公司2024年资产总额突破4400亿元，达到4414.64亿元，较2023年末增加495.87亿元，增长12.65%[19][26] - 公司各项存款总额较2023年末增加268.93亿元，增长10.09%[26] - 公司各项贷款总额较2023年末增加203.66亿元，增长10.72%[26] - 公司全年实现营业收入93.16亿元，同比增加5.82亿元，增长6.64%[26] - 公司全年实现净利润21.98亿元，同比增加0.82亿元，增长3.87%[26] - 公司不良贷款比例为1.41%，较2023年末下降0.04个百分点[26] - 公司资本充足率为13.76%，较2023年末提高0.38个百分点[26] - 公司拨备覆盖率为156.07%，较2023年末提高3.95个百分点[26] - 公司绿色贷款余额达到377.13亿元，较年初增加116.92亿元，增长44.93%[26] - 公司绿色贷款在各项贷款中占比17.93%，增量、占比均居全省城商行前列[26] - 报告期内公司实现营业收入93.16亿元，较2023年增加5.8亿元，增长6.64%；净利润21.98亿元，较2023年增加0.82亿元，增长3.87%[28] - 2024年利息净收入为70.00亿元，较2023年增加3.76亿元，增长5.68%，分别占2023年和2024年营业收入的75.82%及75.14%[30] - 2024年利息收入164.99亿元，较2023年增加8.94亿元，增长5.73%，主要因贷款业务规模增长带动贷款利息收入增加[38] - 2024年手续费及佣金净收入5.744亿元，较2023年减少0.583亿元，下降9.21%[29] - 2024年交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益17.413亿元，较2023年增加2.621亿元，增长17.72%[29] - 2024年营业支出22.376亿元，较2023年增加2.873亿元，增长14.73%[29] - 2024年资产减值损失45.716亿元，较2023年增加0.783亿元，增长1.74%[29] - 2024年税前利润25.064亿元，较2023年增加2.146亿元，增长9.36%[29] - 2024年所得税费用3.083亿元，较2023年增加1.328亿元，增长75.67%[29] - 2024年归属本行股东的净利润19.917亿元，较2023年增加0.579亿元，增长2.99%；归属非控制性权益净利润2.064亿元，较2023年增加0.239亿元，增长13.10%[29] - 2024年利息收入总额164.99亿元，较2023年的156.05亿元增长5.73%，发放贷款和垫款利息收入占比最高，为59.72%[41] - 2024年发放贷款和垫款利息收入98.54亿元，较2023年增加7.30亿元，增长8.00%，平均余额增长13.27%至1982.92亿元[42] - 2024年金融投资利息收入44.95亿元，较2023年增加0.57亿元，增长1.28%，平均余额增长至1397.34亿元[43] - 2024年利息支出94.99亿元，较2023年增加5.18亿元，增长5.77%，吸收存款利息支出占比最高，为71.95%[45] - 2024年吸收存款利息支出68.35亿元，较2023年增加2.4亿元，增长3.64%，平均余额增长12.34%至2754.36亿元，平均利率下降0.21个百分点[47] - 2024年手续费及佣金净收入5.74亿元，较2023年减少0.58亿元，下降9.21%，主要因代理服务和结算业务手续费收入减少[50] - 2024年交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益17.41亿元，较2023年增加2.62亿元，增长17.72%，主要因投资证券净收益和经营租赁业务收入增加[54] - 2024年营业支出22.38亿元，较2023年增加2.87亿元，增长14.73%，主要因人工成本和经营租赁资产折旧增加[56] - 2024年资产减值损失45.72亿元，较2023年增加0.78亿元，主要因发放贷款及垫款的资产减值损失增加[59] - 2024年成本收入比为22.88%，较2023年的21.31%有所上升[58] - 2024年公司资产总额4414.64亿元，较2023年末增加495.87亿元，增长12.65%[65] - 2024年发放贷款和垫款3325.0亿元，2023年为3147.6亿元；金融投资834.2亿元，2023年为833.4亿元；应收融资租赁款287.5亿元，2023年为318.4亿元[61] - 报告期内所得税费用为3.08亿元，较2023年增加1.33亿元，增长75.67%[62] - 2024年税前利润2506.4亿元，按法定税率计算的所得税626.6亿元；2023年税前利润2291.8亿元，按法定税率计算的所得税572.9亿元[64] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额为2103.31亿元，较2023年末增加203.66亿元，增长10.72%[68] - 2024年末金融投资账面价值1671.37亿元，较2023年末增加212.44亿元，增长14.56%[82] - 2024年末以摊余成本计量的金融投资账面价值767.39亿元，较2023年末减少53.84亿元，降低6.56%[85] - 2024年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值828.63亿元，较2023年末增加271.93亿元，增长48.85%[88] - 2024年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值75.36亿元，较2023年末减少5.65亿元，下降6.98%[91] - 2024年末负债总额4106.66亿元，较2023年末增加467.97亿元，增长12.86%[94] - 2024年末吸收存款3019.516亿元，占负债总额73.53%；已发行债券497.177亿元，占比12.11%，较2023年均有变化[95] - 2024年末应缴所得税4.784亿元，占负债总额0.12%，较2023年末的0.03%有所上升[95] - 截至2024年末，各项存款总额2934.90亿元，较2023年末增加268.93亿元，增长10.09%，吸收存款占负债总额的73.53% [97] - 截至2024年末，拆入资金余额为274.71亿元，较2023年末增加48.91亿元，增长21.66% [100] - 截至2024年末，发行债券规模497.18亿元，较2023年末增加122.72亿元，增长32.77% [101] - 截至2024年末，权益总额307.98亿元，较2023年末增加27.90亿元，增长9.96%；归属股东的权益总额为248.99亿元，较2023年末增加27.58亿元，增长12.46% [102] - 报告期末，信贷承诺余额为698.99亿元 [104] - 截至2024年末，贷款总额（不含应计利息）为2103.31亿元，比2023年末增加203.66亿元，增长10.72%；不良贷款总额为29.60亿元，比2023年末增加2.00亿元，增长7.25% [106] - 截至2024年末，不良贷款率较2023年末下降0.04个百分点至1.41% [108] - 2024年末，房地产业不良贷款金额395.4百万元，占不良公司贷款总额55.03%，不良贷款率5.44% [110] - 2024年末，威海市不良贷款金额631.8百万元，占不良贷款总额21.34%，不良贷款率0.83% [112] - 2024年末，威海市以外地区不良贷款金额2328.3百万元，占不良贷款总额78.66%，不良贷款率1.74% [112] - 最大单一客户贷款金额占资本净额的比例为5.19%，符合监管规定[113] - 前十大单一借款人贷款合计149.657亿元，占贷款总额的7.10%，占资本净额的39.76%[115] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年公司银行业务营业收入581.75亿元，占总额62.45%；零售银行业务169.17亿元，占18.16%；金融市场业务180.31亿元，占19.36%；其他3300万元，占0.03%[117] - 截至报告期末，公司客户70746户，较上年末增加3765户[120] - 截至报告期末，公司存款余额为1513.84亿元，较2023年末增加114.76亿元，增长8.20%，占各项存款余额的51.58%[121] - 截至报告期末，公司贷款余额为1505.18亿元，较2023年末增加158.19亿元，增长11.74%[122] - 截至报告期末，大型企业贷款余额为202.94亿元，中型企业贷款余额为376.16亿元[123] - 截至报告期末，普惠型小微贷款余额为317.71亿元，对普惠型小微企业的贷款平均利率4.51%，贷款户数为7.33万户[124] - 报告期内，公司成功发行40亿元小型微型企业贷款专项金融债券[125] - 供应链融资业务余额为87.41亿元[126] - 贸易金融服务交易额为84.78亿美元[127] - 零售客户在公司保有资产规模达1816.22亿元，较2023年末增长10.27%[129] - 个人金融资产20万元以上客群在公司保有金融资产达1537.44亿元，占全行个人金融资产的84.65%[129] - 个人存款余额达1420.96亿元，较2023年末增加155.65亿元，增长12.30%[131] - 个人消费贷款余额为145.85亿元，较2023年末增加25.25亿元，增长20.94%[133] - 个人住房按揭贷款余额为148.45亿元[134] - 个人经营贷款余额138.74亿元[135] - 个人理财规模334.05亿元，全部为净值型理财[136] - 金融投资账面价值1671.37亿元，较2023年末增加212.44亿元，增长14.56%[139] - 报告期内全国银行间市场交易量达5.29万亿元[140] - 报告期内理财业务募集资金总额为

公司概况 - 公司自1997年成立以来,始终牢记服务实体经济的初心和使命,坚持"服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济"的市场定位[6] - 公司在改革中创新,在发展中超越,走出了一条独具特色的发展道路,现已在山东省实现网点机构"全省全覆盖"[6] - 公司2016年在山东省金融机构中首家发起设立了金融租赁公司,开始向综合化经营迈出实质性步伐[6] - 公司2020年10月在香港交易所主板成功上市,2021年正式采纳"赤道原则",成为山东省首家"赤道银行"[6] - 公司获得多项殊荣,包括"全国十佳城市商业银行"、"最具竞争力中小银行"、"全国十佳手机银行创新奖"等,品牌美誉度和社会影响力显著提升[6] - 本行註冊資本為人民幣5,980,058,344元[5] - 本行法定代表人為譚先國[5] - 本行董事會秘書為張家恩[5] - 本行H股股票在香港聯交所上市，股票簡稱為"威海銀行"，股份代號為9677[5] - 本行主要業務包括公司銀行業務、零售銀行業務、金融市場業務及金融租賃服務[200] - 本行於1997年7月21日開始經營，於1998年4月17日更名為現名稱[200] 财务数据 - 2024年上半年,公司實現營業收入45.56億元,同比增長4.76%[7] - 2024年6月30日,公司資產總額達4,228.64億元,較上年末增長7.91%[8] - 2024年6月30日,公司不良貸款率為1.45%,撥備覆蓋率為154.08%,資本充足率為13.55%[10] - 2024年上半年,公司實現淨利潤11.88億元,同比增長2.90%[7] - 2024年6月30日,公司存貸比為72.91%,流動性比例為97.06%[10] - 公司資產總額達到4,228.64億元，較2023年末增加309.87億元，增長7.91%[14] - 公司存款總額較2023年末增加151.40億元，增長5.68%[14] - 公司貸款總額較2023年末增加154.60億元，增長8.14%[14] - 公司不良貸款率為1.45%，與2023年末持平[15] - 公司資本充足率為13.55%，撥備覆蓋率為154.08%[15] - 公司上半年實現淨利潤11.88億元，較上年同期增加0.34億元，增長2.90%[16] - 公司利息淨收入為34.63億元，較上年同期增加1.72億元，增長5.21%[18] - 公司營業收入為45.56億元，較上年同期增加2.07億元，增長4.76%[16] - 公司稅前利潤為14.16億元，較上年同期增加1.27億元，增長9.89%[16] - 公司綠色貸款餘額達到335.89億元，較2023年末增加75.68億元，增長29.08%[15] 资产负债情况 - 公司發放貸款和墊款總額為2,054.25億元，較2023年末增加154.60億元，增長8.14%[58] - 公司金融投資總額為1,530.76億元，較2023年末增加4.92%[59] - 公司以攤餘成本計量的金融投資賬面價值為769.52億元，較2023年末下降6.30%[61] - 公司以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資賬面價值為692.76億元，較2023年末增長24.44%[63] - 公司以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資賬面價值為68.48億元，較2023年末下降15.46%[65] - 公司負債總額為3,935.42億元，較2023年末增長8.15%[67] - 公司吸收存款占负债总额的73.59%，較2023年末增加156.28億元，增長5.70%[68] - 公司拆入資金餘額為268.49億元，較2023年末增加42.70億元，增長18.91%[71] - 公司已發行債券餘額為482.61億元，較2023年末增加108.15億元，增長28.88%[72] - 公司股東權益總額為293.23億元，較2023年末增加13.15億元，增長4.69%[73] 信贷情况 - 公司貸款餘額為1,461.70億元，較2023年末增加114.71億元，增長8.52%[49] - 個人貸款餘額為437.65億元，較2023年末減少6.40億元，減少1.44%[49] - 票據貼現為154.90億元，較2023年末增加46.29億元，增長42.62%[49] - 公司貸款投放的前五大行業為租賃和商務服務業、水利、環境和公共設施管理業、製造業、建築業及批發和零售業[50] - 公司貸款中流動資金貸款佔66.09%，固定資產貸款佔28.04%[53] - 個人貸款中住房按揭貸款佔34.41%，個人消費貸款佔30.38%，個人經營貸款佔35.21%[54] - 票據貼現中銀行承兌匯票佔91.23%，商業承兌匯票佔8.77%[55] - 公司貸款中抵押貸款占比32.43%，保證貸款占比35.14%[56] - 公司貸款中威海市以外地區貸款占比65.51%[58] 存款情况 - 公司存款餘額為1,474.90億元，較2023年末增加75.82億元，增長5.42%[89] - 公司貸款餘額為1,461.70億元，較2023年末增加114.71億元，增長8.52%[90] - 大型企業貸款餘額為222.38億元，中型企業貸款餘額為370.18億元[91] - 普惠型小微貸款餘額為316.72億元，較2023年末增加19.85億元，增長6.69%[92] - 本行個人存款餘額達到1,341.61億元，較2023年末增長6.03%[97] - 本行個人消費貸款餘額為132.98億元，較2023年末增長10.27%[98] - 本行個人住房按揭貸款餘額為150.59億元[99] 中间业务 - 2024年上半年手續費及佣金淨收入為2.59億元，同比減少0.85億元[35][36][37] - 2024年上半年交易淨損益、投資證券淨損益及其他營業淨損益為8.34億元，同比增加1.20億元[38][39] - 報告期內貿易金融服務交易額為41.93億美元[94] - 本行個人理財規模達到340.09億元，全部為淨值型理財[101] - 本行理財產品餘額為355.51億元[107] 数字化转型 - 本行持續推進數字化轉型,夯實數據基礎能力,提升數據資產運營水平[115] - 本行優化跨條線聯動,以業務需求為導向,提供端到端的科技服務,促進業技深度融合[116] - 本行合計擁有約67.48萬名網上銀行客戶,報告期內通過網上銀行平台處理的交易總額為5,926.76億元[111] - 本行擁有約351.48萬名手機銀行用戶,報告期內通過手機銀行平台處理的交易總額為1,063.81億元[112] - 本行微信公眾號(服務號)的訂閱人數達到約44.99萬人[112] - 本行上半年視頻銀行集中作業場景總呼入31,892筆,同比增長10.23%[113] - 本行推出了在線"快e貸"產品,截至報告期末貸款餘額為111.02億元[114] 风险管理 - 本行建立健全層次清晰、科學適用、全面覆蓋的信用風險管理制度體系[126] - 持續完善市場風險管理政策制度和工作流程，不斷健全市場風險管理的制度體系建設[127] - 做好操作風險監測分析與評估，及時整改優化[128] - 密切關注宏觀貨幣政策及外部市場環境變化對流動性風險的影響，及時動態調整資產負債規模及期限結構[129] - 持續優化信息系統性能，提高系統服務能力，強化運維保障支持，確保全行系統安全穩定運行[132] - 密切關注外部經營環境變化，動態監測發展戰略執行情況，及時調整優化戰略措施[133] - 建立覆蓋總行-分行-支行層面的聲譽風險管理組織框架，成立聲譽風險管理團隊[134] - 開展集中度風險壓力測試工作，有效識別應對潛在風險，通過制定風險偏好、調整准入退出標準等確保集中度限額得到有效遵循[135] 公司治理 - 公司明確劃分股東大會、董事會、監事會及高級管理層的職責,建立了良好的企業管治制度[172] - 公司一直遵守上市規則附錄C1第二部分所載的守則條文,致力保持高標準的企業管治[172] - 召開1次年度股東大會,出席股東及代理人共19人,代表股份約80.45%[173] - 董事會召開2次會議,審議通過41項決議案,下設專門委員會召開10次會議[174] - 監事會召開2次會議,審議通過22項決議案,下設專門委員會召開3次會議[175] - 獨立董事和外部監事積極履職,保障公司及股東整體利益[176] - 根據監管要求和公司實際情況,修訂公司章程並經股東大會審議通過[177] - 按照股東大會決議,派發2023年度現金股息,每100股10元[178] 股东情况 - 截至報告期末,公司已發行股份共5,980,058,344股,其中包括4,971,197,344股內資股及1,008,861,000股H股[141] - 公司內資股股東總數為1,038名[143] - 公司前十大內資股股東包括山東高速集團公司、威海市財政局、山東高速等[144] - 山東高速集團公司持有本行47.16%的內資股[146] - 威海市財政局持有本行15.38%的內資股[146] - 山東高速持有本行11.60%的內資股[146] - China Hongqiao Group Limited持有本行4.62%的H股[146] 员工情况 - 公司正式在崗員工總數達到3,320人,其中女性員工佔比55.9%,30歲及以下員工佔22.4%,擁有本科學歷及以上的員工佔96.1%[167] - 公司嚴格遵循《商業銀行穩健薪酬監管指引》等相關規定,制訂科學、合理、與長期穩健可持續發展相適應的激勵約束機制[169] - 公司組織開展了「誠心通達」專業考證、「初心成長」優秀青年員工培養等培訓項目,有效提升了隊伍的專業素質[170] 其他 - 發行同業存單本金總額為316.90億元,發行小型微型企業貸款專項金融債券40億元[185] - 作為原告的未決訴訟4件,涉案金額8.24億元,預期不會對本行造成重大不利影響[186] - 報告期內未發生需披露的重大合同、重大擔保、重大投資等事項[187] - 按金融監管總局規定的重大關聯交易議案有3項,關聯交易敞口餘額73.51億元[188]

财报发布与编制 - 威海市商业银行2024年中期业绩公告于2024年8月28日发布，涵盖截至2024年6月30日止六个月的未经审计中期业绩[1] - 2024年中期财务报告按照国际财务报告准则编制，并由香港立信德豪会计师事务所有限公司审阅[4] - 报告所载财务数据及指标，除特别说明外，货币单位均以人民币列示[4] - 公司董事会、监事会及高级管理层保证2024年中期报告所载数据真实、准确、完整[4] - 报告分别以中文、英文两种文字编制，在理解上发生歧义时以中文版本为准[4] - 公司2024年中期报告将向H股持有人发出，并登载于香港联合交易所及公司网站[1] 董事会与监事会 - 公司董事会包括执行董事谭先国、孟东晓、陶遵建、卢继梁及张文斌[1] - 公司非执行董事包括伊继军、宋斌、尹林、赵冰及李杰[1] - 公司独立非执行董事包括范智超、王勇、王绍宏、孙祖英及杨云红[1] - 公司董事会由15名董事组成，包括5名执行董事、5名非执行董事及5名独立非执行董事[157] - 公司监事会由8名监事组成，包括3名职工监事、3名股东监事及2名外部监事[159] - 报告期内公司高级管理层无变动[164] - 公司董事、监事及高级管理层的任期均为三年，可重选连任，独立非执行董事和外部监事的任期累计不得超过六年[157][159] - 2024年6月20日，公司职工监事王希峰先生因工作调整辞任，王文静女士被选为新任职工监事[163] - 公司董事赵冰先生自2024年5月起不再担任多家威海市国有企业的专职外部董事，并自2024年8月起担任威海市国有企业财务总监人才管理中心法定代表人、主任[164] - 公司独立非执行董事王勇先生自2024年1月起担任清华大学社会科学学院数字经济研究中心主任[164] - 公司监事张仁钊先生自2024年5月起不再担任山东通达金融租赁有限公司的董事长及党委书记[164] 财务表现 - 2024年上半年利息净收入为34.633亿元人民币，同比增长5.21%[8] - 2024年上半年手续费及佣金净收入为2.59亿元人民币，同比下降24.69%[8] - 2024年上半年净利润为11.882亿元人民币，同比增长2.90%[8] - 2024年6月30日资产总额为4228.641亿元人民币，同比增长7.91%[9] - 2024年6月30日贷款总额为2054.249亿元人民币，同比增长8.14%[9] - 2024年6月30日存款总额为2817.356亿元人民币，同比增长5.68%[9] - 2024年上半年平均总资产收益率为0.59%，同比下降0.06个百分点[10] - 2024年6月30日不良贷款率为1.45%，与上年末持平[11] - 2024年6月30日拨备覆盖率为154.08%，同比上升1.96个百分点[11] - 2024年6月30日核心一级资本充足率为8.97%，同比上升0.20个百分点[11] - 公司资产总额达到4,228.64亿元，较2023年末增长7.91%[15] - 存款总额较2023年末增加151.40亿元，增长5.68%[15] - 贷款总额较2023年末增加154.60亿元，增长8.14%[15] - 不良贷款率为1.45%，与2023年末持平[16] - 上半年实现净利润11.88亿元，较上年同期增长2.90%[16] - 利息净收入为3,463.3百万元，较上年同期增长5.21%[18] - 手续费及佣金净收入为259.0百万元，较上年同期下降24.69%[18] - 营业总收入为4,556.0百万元，较上年同期增长4.76%[18] - 税前利润为1,415.9百万元，较上年同期增长9.89%[18] - 公司2024年上半年利息净收入为34.63亿元，同比增长5.21%，主要由于业务规模增加[19] - 公司2024年上半年利息收入为81.54亿元，同比增长6.18%，主要由于生息资产平均余额增加[25] - 公司2024年上半年发放贷款和垫款利息收入为48.68亿元，同比增长8.03%，主要由于贷款投放力度加大[27] - 公司2024年上半年金融投资利息收入为22.45亿元，同比增长1.97%，主要由于投资业务规模稳步增长[28] - 公司2024年上半年融资租赁利息收入为7.62亿元，同比增长4.46%，主要由于融资租赁业务持续发展[29] - 公司2024年上半年生息资产平均余额为3,876.28亿元，较2023年上半年增长13.71%[25] - 公司2024年上半年发放贷款和垫款平均余额为1,952.13亿元，较2023年上半年增长15.28%[27] - 公司2024年上半年金融投资平均余额为1,363.88亿元，较2023年上半年增长12.21%[28] - 公司2024年上半年净利息收益率为1.80%，较2023年上半年下降0.15个百分点[20] - 公司2024年上半年净利差为1.66%，较2023年上半年下降0.15个百分点[20] - 公司2024年上半年利息支出为46.90亿元，同比增长6.91%，主要由于付息负债规模增加[30] - 吸收存款利息支出为33.52亿元，同比增长5.28%，占利息支出的71.47%[32] - 已发行债券利息支出为5.87亿元，同比增长13.43%，占利息支出的12.53%[33] - 拆入资金利息支出为4.42亿元，同比增长6.58%，占利息支出的9.43%[34] - 手续费及佣金净收入为2.59亿元，同比减少0.85亿元，主要由于代理服务费收入减少[36] - 交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益为8.34亿元，同比增长16.86%，主要由于投资证券净损益增加[39] - 营业支出为9.71亿元，同比增长11.77%，成本收入比从19.03%提高至20.21%[41] - 资产减值损失为21.70亿元，同比减少0.23亿元，主要由于贷款结构优化和信用风险管控强化[43] - 所得税费用为2.28亿元，同比增加0.94亿元，主要由于税前利润增加及免税业务收入减少[45] - 公司资产总额为4228.64亿元，较2023年末增加309.87亿元，增长7.91%[48] - 发放贷款和垫款总额为2054.25亿元，较2023年末增加154.60亿元，增长8.14%[50] - 公司贷款余额为1461.70亿元，较2023年末增加114.71亿元，增长8.52%[50] - 个人贷款余额为437.65亿元，较2023年末减少6.40亿元，减少1.44%[50] - 票据贴现为154.90亿元，较2023年末增加46.29亿元，增长42.62%[50] - 公司贷款中，租赁和商务服务业占比最高，为21.62%，金额为315.96亿元[53] - 流动资金贷款占公司贷款总额的66.09%，金额为965.98亿元[55] - 个人贷款中，住房按揭贷款占比34.41%，金额为150.59亿元[56] - 票据贴现中，银行承兑汇票占比91.23%，金额为141.31亿元[57] - 公司发放贷款和垫款总额从2023年12月的18,996.52亿元增长至2024年6月的20,542.49亿元，增长8.15%[58] - 质押贷款从2023年12月的1,736.38亿元增长至2024年6月的2,128.95亿元，增长22.62%[58] - 票据贴现从2023年12月的1,086.13亿元增长至2024年6月的1,549.02亿元，增长42.62%[58] - 威海市以外地区的贷款和垫款从2023年12月的12,545.86亿元增长至2024年6月的13,458.20亿元，增长7.27%[60] - 金融投资总额从2023年12月的14,589.29亿元增长至2024年6月的15,307.63亿元，增长4.92%[62] - 以摊余成本计量的金融投资从2023年12月的8,212.28亿元减少至2024年6月的7,695.22亿元，下降6.30%[63] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资从2023年12月的5,566.95亿元增长至2024年6月的6,927.58亿元，增长24.44%[65] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资从2023年12月的810.06亿元减少至2024年6月的684.83亿元，下降15.46%[67] - 公司负债总额从2023年12月的36,386.90亿元增长至2024年6月的39,354.20亿元，增长8.15%[69] - 吸收存款为2896.07亿元，较2023年末增加156.28亿元，增长5.70%，占负债总额的73.59%[71] - 拆入资金余额为268.49亿元，较2023年末增加42.70亿元，增长18.91%[73] - 已发行债券余额为482.61亿元，较2023年末增加108.15亿元，增长28.88%[74] - 股东权益总额为293.23亿元，较2023年末增加13.15亿元，增长4.69%[75] - 贷款总额为2054.25亿元，较2023年末增加154.6亿元，增长8.14%[78] - 不良贷款总额为29.74亿元，较2023年末增加2.14亿元，增长7.74%[78] - 不良贷款率为1.45%，与2023年末持平[79] - 次级类贷款占比提高0.11个百分点至0.92%[79] - 可疑类贷款占比下降0.14个百分点至0.46%[79] - 损失类贷款占比提高0.03个百分点至0.07%[79] - 公司银行业务营业收入为27.44亿元人民币，占总营业收入的60.23%[89] - 公司客户数量为68,822户，较上年末增加1,841户[90] - 不良贷款总额为1,078.1亿元人民币，不良贷款率为0.74%[80] - 威海市不良贷款金额为622.3亿元人民币，占总额的20.93%，不良贷款率为0.88%[81] - 公司银行业务税前利润为77.89亿元人民币，占总税前利润的55.01%[87] - 零售银行业务营业收入为98.67亿元人民币，占总营业收入的21.66%[86] - 金融市场经济业务营业收入为82.57亿元人民币，占总营业收入的18.12%[86] - 最大单一客户贷款金额占资本净额的比例为5.42%，符合监管规定[82] - 前十大单一借款人贷款总额为158.657亿元人民币，占贷款总额的7.72%[83] - 房地产业不良贷款金额为401.2亿元人民币，占总额的37.21%，不良贷款率为5.56%[80] - 公司存款余额为1,474.90亿元，较2023年末增加75.82亿元，增长5.42%，占存款总额的52.35%[91] - 公司贷款余额为1,461.70亿元，较2023年末增加114.71亿元，增长8.52%，其中流动资金贷款占66.09%，固定资产贷款占28.04%[92] - 大型企业贷款余额为222.38亿元，中型企业贷款余额为370.18亿元[93] - 普惠型小微贷款余额为316.72亿元，较2023年末增加19.85亿元，增长6.69%，贷款平均利率为4.56%，贷款户数为7.33万户[94] - 绿色贷款余额为335.89亿元，较年初增加75.68亿元，增长29.08%[95] - 贸易金融服务交易额为41.93亿美元[96] - 零售银行业务营业收入为9.87亿元，占总营业收入的21.66%[97] - 公司零售客户保有资产规模达到1,733.28亿元，较2023年末增长5.23%[98] - 个人金融资产20万元以上的客群保有金融资产达1,467.35亿元，占全行个人金融资产的84.66%[98] - 个人存款余额达到1,341.61亿元，较2023年末增加76.30亿元，增长6.03%[99] - 个人消费贷款余额为132.98亿元，较2023年末增加12.39亿元，增长10.27%[100] - 个人住房按揭贷款余额为150.59亿元[101] - 借记卡累计发卡约494.18万张，较2023年末增加约9.46万张，增长1.95%[104] - 信用卡累计发卡18.63万张[104] - 金融投资账面价值1,530.76亿元，较2023年末增加71.83亿元，增长4.92%[106] - 全国银行间市场交易量达到2.81万亿元[107] - 理财产品余额为355.51亿元[109] - 公司拥有485台自助银行设施，其中包括228台智能设备[111] - 网上银行客户总数约为67.48万，其中公司银行客户6.16万，零售银行客户61.32万，报告期内通过网上银行平台处理的交易总额为5,926.76亿元[113] - 手机银行用户约为351.48万，报告期内通过手机银行平台处理的交易总额为1,063.81亿元[114] - 微信公众号（服务号）订阅人数达到约44.99万人[114] - 视频银行集中作业场景总呼入31,892笔，同比增长10.23%[115] - 在线贷款产品“快e贷”贷款余额为111.02亿元[116] - 公司持续提升数据治理，深化数据服务，打造数据智能经营管理体系[117] - 公司通过业务中台、数据中台、技术中台及金融云平台构建中台化服务化应用体系，提升金融科技服务水平[118] - 公司优化跨条线联动，构建科技条线与业务条线的协同机制，促进业技深度融合[118] - 公司高度重视消费者权益保护工作，建立跨层级、跨机构的投诉会诊和联动处置机制，提升投诉的快速响应和协同处理能力[119] - 通達金融租賃營業收入為4.76億元，較上年同期增長7.31%[120] - 通達金融租賃淨利潤為2.50億元，較上年同期增加0.14億元，佔公司合併口徑淨利潤的比重為21.06%[120] - 公司核心一級資本充足率從2023年12月31日的8.77%上升至2024年6月30日的8.97%[123] - 公司一級資本充足率從2023年12月31日的10.41%上升至2024年6月30日的10.54%[123] - 公司資本充足率從2023年12月31日的13.38%上升至2024年6月30日的13.55%[123] - 公司槓桿率為5.89%，高於監管要求的4%[125] - 公司調整後表內外資產餘額從2023年12月31日的444,898.1百萬元增加至2024年6月30日的480,659.0百萬元[126] - 公司建立了全面覆盖的信用风险管理制度体系，包括授信政策、行业政策、地区政策等，确保各项风险管理活动有章可循[128] - 公司持续完善市场风险管理制度体系，截至报告期末，市场风险相关指标均未超过董事会确定的2024年市场风险限额[129] - 公司未发生重大操作风险损失事件，并通过动态监测关键风险指标、强化重点领域操作风险防控等措施提升操作风险管理能力[130] - 公司各项流动性指标均满足监管要求及董事会流动性风险管控要求，通过动态调整资产负债规模及期限结构、优化负债结构等措施加强流动性风险管理[131] - 公司设定了2024年银行账户利率风险限额指标，并定期监测限额执行情况，截至报告期末，利率上升100个基点时净利润为137.0百万元，下降100个基点时净利润为-137.0百万元[132][133] - 公司加强信息科技风险管理，优化信息系统性能，确保系统安全稳定运行[134] - 公司总结评估2023年战略实施情况，动态监测发展战略执行情况，及时调整优化战略措施[135] - 公司建立7*24小时声誉风险监测机制，未发生重大声誉风险事件[136] - 公司开展集中度风险压力测试，确保集中度限额得到有效遵循[137] - 公司持续加强合规建设，开展“合规坚决斗争年”活动，优化合规管理流程[138] - 公司完善反洗钱内控制度，优化反洗钱监测系统，未发现参与洗钱和恐怖融资活动[139] - 公司加强法律风险管理，实现法律性文件在线审核，提高法律服务质量[140] - 世界银行将2024年全球经济增长预期由2.4%上调至2.6%[141] - 公司已发行股份总数为5,980,058,344股，其中内资股占83.13%，H股占16.87%[143] - 内资股股东总数为1,038名[145] - 内资股前十大股东中，山东高速集团公司持股比例最高，为35.56%[146]

公司概况 - 公司成立于1997年，始终坚持服务实体经济，市场定位为服务地方经济、小微企业和城乡居民[12] - 公司在山东省拥有126家分支机构，率先实现网点机构全省全覆盖，2016年成为山东省金融机构中首家设立金融租赁公司，2020年在香港交易所主板成功上市[13] - 公司正式采纳“赤道原则”，成为山东省首家“赤道银行”[13] 公司发展战略 - 公司战略方向是以“数字化”为驱动，发展“两端型零售银行”特色道路[15] - 公司发展策略包括鞏固特色业务优势，加快移动化、场景化、智能化改造，提升客户体验，以及借助“平台”拓宽获客渠道，提升服务实体经济质效[16] 公司核心竞争力 - 公司核心竞争力之一是全面的网络布局，分支机构数量达到126家，形成了独特的服务区域经济的机构比较优势[20] - 公司核心竞争力之二是优质的股东结构，主要股东包括大型国有企业山东高速集团公司及威海市财政局，为公司长期发展提供有力支持[21] 公司财务表现 - 公司全年实现净利润21.16亿元，同比增加0.38亿元，增长1.82%[30] - 公司资产总额达到3,918.77亿元，较上年末增加481.74亿元，增长14.02%[29] 公司利息收入情况 - 公司利息淨收入为6,623.5亿人民币，较2022年增加173.0亿人民币，增长2.68%[34] - 公司2023年利息淨收入为66.24亿人民币，较2022年增加1.73亿人民币，增长2.68%[35] 公司资产负债情况 - 公司资本充足率为13.38%，各项监管指标持续全面达标[29] - 公司资产总额为3918.77亿人民币，较2022年末增加481.74亿人民币，增长14.02%[53] 公司贷款情况 - 公司贷款总额在2023年12月31日达到134,698.7百万人民币，较2022年同期增长21.09%[58] - 公司2023年末发放贷款和墊款总额为1899.65亿人民币，较2022年末增加256.68亿人民币，增长15.62%[54] 公司风险管理 - 公司建立了完善的内部资本充足评估程序，至少每年实施一次内部资本充足评估工作，持续优化评估框架和制度流程[133] - 公司市场风险报告制度明确了市场风险报告遵循的报送范围、程序和频率，通过编制不同层次和种类的市场风险报告满足对市场风险状况的多样性需求[155]

财务报告与审计 - 威海市商业银行2023年度业绩公告已由立信会计师事务所审计并出具标准无保留意见的审计报告[4] - 报告期截至2023年12月31日，财务报告遵循中国企业会计准则编制[4] - 本行董事长及高管保证财务报告的真实、准确、完整[4] - 本行董事会于2024年3月22日召开会议，审议并一致通过2023年度报告[4] - 本行的2023年度报告将于适当时候向股东发布，并在相关网站上登载[1] 风险管理 - 报告期内，董事会确认本行未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[4] - 本行在经营管理中面临的主要风险及应对措施已在“管理层讨论及分析”章节中详细描述[4] - 本行的信用风险管理目标是确保信贷业务稳健发展和资产质量安全，适度承受信用风险并获取相应的风险收益[141] - 本行建立了全面的信用风险管理政策制度体系，包括授信政策、行业政策、地区政策等，以确保符合发展战略和风险偏好[141] - 本行的市场风险管理目标是将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现风险调整后的收益率最大化[142] - 本行的风险管理体系包括董事会、监事会、高级管理层及其下设的专门委员会，形成了完整的风险管理组织架构[136] 经营业绩 - 2023年利息净收入为66.235亿元，同比增长2.68%[12] - 2023年营业收入为87.354亿元，同比增长5.36%[12] - 2023年净利润为21.163亿元，同比增长1.82%[12] - 归属于本行股东的每股收益为0.29元，同比增长3.57%[11] - 归属于本行股东的每股净资产为3.70元，同比增长10.45%[11] 资产与负债 - 2023年资产总额为3918.768亿元，同比增长14.02%[13] - 各项存款余额较2022年末增加371.03亿元，增幅为16.17%[18] - 各项贷款余额较2022年末增加256.68亿元，增幅为15.62%[18] - 截至2023年12月31日，负债总额为3,638.69亿元，较2022年末增加458.99亿元，增幅为14.43%[71] - 吸收存款为2,739.79亿元，较2022年末增加394.91亿元，增幅为16.84%[73] 贷款与不良贷款 - 2023年贷款总额为1899.652亿元，同比增长15.62%[13] - 不良贷款率为1.45%[14] - 不良贷款总额为27.60亿元，比2022年末增加3.64亿元，增幅为15.18%[82] - 房地产行业不良贷款金额为277.5万元，占不良贷款总额的23.01%[84] 资本充足率与股东权益 - 2023年资本充足率为13.38%，各项监管指标持续全面达标[18] - 截至2023年12月31日，股东权益总额为280.08亿元，较2022年末增加22.75亿元，增幅为8.84%[79] - 核心一级资本充足率为8.77%[14] - 核心一级资本总额为23,023.0百万元，较2022年增加11.0%[129] 数字化与创新 - 公司战略聚焦数字化转型，推动线下业务线上化，提升客户体验[10] - 公司致力于创新发展供应链金融和绿色金融业务，强化特色业务优势[8] - 本行在数字化建设方面，推动“数字银行战略化”，实现业务创新和技术创新相互带动[123] 股东结构与治理 - 截至2023年12月31日，已发行股份总数为5,980,058,344股，其中内资股为4,971,197,344股，H股为1,008,861,000股[163] - 前十大内资股东中，山东高速集团公司持股2,126,237,528股，占总股份的35.56%[165] - 本行董事会由15名董事组成，包括5名执行董事、5名非执行董事及5名独立非执行董事[176] 未来展望 - 2024年中国经济将持续回升，支撑高质量发展的要素条件不断积累[159] - 公司将以“数字化”为驱动，推进“两端型零售银行”特色发展道路[160] - 2024年公司将重点做好“十件大事”，实现“十大提高”，包括提高引领水平和战略水平[161][162]