财报发布与编制 - 威海市商业银行2024年中期业绩公告于2024年8月28日发布，涵盖截至2024年6月30日止六个月的未经审计中期业绩[1] - 2024年中期财务报告按照国际财务报告准则编制，并由香港立信德豪会计师事务所有限公司审阅[4] - 报告所载财务数据及指标，除特别说明外，货币单位均以人民币列示[4] - 公司董事会、监事会及高级管理层保证2024年中期报告所载数据真实、准确、完整[4] - 报告分别以中文、英文两种文字编制，在理解上发生歧义时以中文版本为准[4] - 公司2024年中期报告将向H股持有人发出，并登载于香港联合交易所及公司网站[1] 董事会与监事会 - 公司董事会包括执行董事谭先国、孟东晓、陶遵建、卢继梁及张文斌[1] - 公司非执行董事包括伊继军、宋斌、尹林、赵冰及李杰[1] - 公司独立非执行董事包括范智超、王勇、王绍宏、孙祖英及杨云红[1] - 公司董事会由15名董事组成，包括5名执行董事、5名非执行董事及5名独立非执行董事[157] - 公司监事会由8名监事组成，包括3名职工监事、3名股东监事及2名外部监事[159] - 报告期内公司高级管理层无变动[164] - 公司董事、监事及高级管理层的任期均为三年，可重选连任，独立非执行董事和外部监事的任期累计不得超过六年[157][159] - 2024年6月20日，公司职工监事王希峰先生因工作调整辞任，王文静女士被选为新任职工监事[163] - 公司董事赵冰先生自2024年5月起不再担任多家威海市国有企业的专职外部董事，并自2024年8月起担任威海市国有企业财务总监人才管理中心法定代表人、主任[164] - 公司独立非执行董事王勇先生自2024年1月起担任清华大学社会科学学院数字经济研究中心主任[164] - 公司监事张仁钊先生自2024年5月起不再担任山东通达金融租赁有限公司的董事长及党委书记[164] 财务表现 - 2024年上半年利息净收入为34.633亿元人民币，同比增长5.21%[8] - 2024年上半年手续费及佣金净收入为2.59亿元人民币，同比下降24.69%[8] - 2024年上半年净利润为11.882亿元人民币，同比增长2.90%[8] - 2024年6月30日资产总额为4228.641亿元人民币，同比增长7.91%[9] - 2024年6月30日贷款总额为2054.249亿元人民币，同比增长8.14%[9] - 2024年6月30日存款总额为2817.356亿元人民币，同比增长5.68%[9] - 2024年上半年平均总资产收益率为0.59%，同比下降0.06个百分点[10] - 2024年6月30日不良贷款率为1.45%，与上年末持平[11] - 2024年6月30日拨备覆盖率为154.08%，同比上升1.96个百分点[11] - 2024年6月30日核心一级资本充足率为8.97%，同比上升0.20个百分点[11] - 公司资产总额达到4,228.64亿元，较2023年末增长7.91%[15] - 存款总额较2023年末增加151.40亿元，增长5.68%[15] - 贷款总额较2023年末增加154.60亿元，增长8.14%[15] - 不良贷款率为1.45%，与2023年末持平[16] - 上半年实现净利润11.88亿元，较上年同期增长2.90%[16] - 利息净收入为3,463.3百万元，较上年同期增长5.21%[18] - 手续费及佣金净收入为259.0百万元，较上年同期下降24.69%[18] - 营业总收入为4,556.0百万元，较上年同期增长4.76%[18] - 税前利润为1,415.9百万元，较上年同期增长9.89%[18] - 公司2024年上半年利息净收入为34.63亿元，同比增长5.21%，主要由于业务规模增加[19] - 公司2024年上半年利息收入为81.54亿元，同比增长6.18%，主要由于生息资产平均余额增加[25] - 公司2024年上半年发放贷款和垫款利息收入为48.68亿元，同比增长8.03%，主要由于贷款投放力度加大[27] - 公司2024年上半年金融投资利息收入为22.45亿元，同比增长1.97%，主要由于投资业务规模稳步增长[28] - 公司2024年上半年融资租赁利息收入为7.62亿元，同比增长4.46%，主要由于融资租赁业务持续发展[29] - 公司2024年上半年生息资产平均余额为3,876.28亿元，较2023年上半年增长13.71%[25] - 公司2024年上半年发放贷款和垫款平均余额为1,952.13亿元，较2023年上半年增长15.28%[27] - 公司2024年上半年金融投资平均余额为1,363.88亿元，较2023年上半年增长12.21%[28] - 公司2024年上半年净利息收益率为1.80%，较2023年上半年下降0.15个百分点[20] - 公司2024年上半年净利差为1.66%，较2023年上半年下降0.15个百分点[20] - 公司2024年上半年利息支出为46.90亿元，同比增长6.91%，主要由于付息负债规模增加[30] - 吸收存款利息支出为33.52亿元，同比增长5.28%，占利息支出的71.47%[32] - 已发行债券利息支出为5.87亿元，同比增长13.43%，占利息支出的12.53%[33] - 拆入资金利息支出为4.42亿元，同比增长6.58%，占利息支出的9.43%[34] - 手续费及佣金净收入为2.59亿元，同比减少0.85亿元，主要由于代理服务费收入减少[36] - 交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益为8.34亿元，同比增长16.86%，主要由于投资证券净损益增加[39] - 营业支出为9.71亿元，同比增长11.77%，成本收入比从19.03%提高至20.21%[41] - 资产减值损失为21.70亿元，同比减少0.23亿元，主要由于贷款结构优化和信用风险管控强化[43] - 所得税费用为2.28亿元，同比增加0.94亿元，主要由于税前利润增加及免税业务收入减少[45] - 公司资产总额为4228.64亿元，较2023年末增加309.87亿元，增长7.91%[48] - 发放贷款和垫款总额为2054.25亿元，较2023年末增加154.60亿元，增长8.14%[50] - 公司贷款余额为1461.70亿元，较2023年末增加114.71亿元，增长8.52%[50] - 个人贷款余额为437.65亿元，较2023年末减少6.40亿元，减少1.44%[50] - 票据贴现为154.90亿元，较2023年末增加46.29亿元，增长42.62%[50] - 公司贷款中，租赁和商务服务业占比最高，为21.62%，金额为315.96亿元[53] - 流动资金贷款占公司贷款总额的66.09%，金额为965.98亿元[55] - 个人贷款中，住房按揭贷款占比34.41%，金额为150.59亿元[56] - 票据贴现中，银行承兑汇票占比91.23%，金额为141.31亿元[57] - 公司发放贷款和垫款总额从2023年12月的18,996.52亿元增长至2024年6月的20,542.49亿元，增长8.15%[58] - 质押贷款从2023年12月的1,736.38亿元增长至2024年6月的2,128.95亿元，增长22.62%[58] - 票据贴现从2023年12月的1,086.13亿元增长至2024年6月的1,549.02亿元，增长42.62%[58] - 威海市以外地区的贷款和垫款从2023年12月的12,545.86亿元增长至2024年6月的13,458.20亿元，增长7.27%[60] - 金融投资总额从2023年12月的14,589.29亿元增长至2024年6月的15,307.63亿元，增长4.92%[62] - 以摊余成本计量的金融投资从2023年12月的8,212.28亿元减少至2024年6月的7,695.22亿元，下降6.30%[63] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资从2023年12月的5,566.95亿元增长至2024年6月的6,927.58亿元，增长24.44%[65] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资从2023年12月的810.06亿元减少至2024年6月的684.83亿元，下降15.46%[67] - 公司负债总额从2023年12月的36,386.90亿元增长至2024年6月的39,354.20亿元，增长8.15%[69] - 吸收存款为2896.07亿元，较2023年末增加156.28亿元，增长5.70%，占负债总额的73.59%[71] - 拆入资金余额为268.49亿元，较2023年末增加42.70亿元，增长18.91%[73] - 已发行债券余额为482.61亿元，较2023年末增加108.15亿元，增长28.88%[74] - 股东权益总额为293.23亿元，较2023年末增加13.15亿元，增长4.69%[75] - 贷款总额为2054.25亿元，较2023年末增加154.6亿元，增长8.14%[78] - 不良贷款总额为29.74亿元，较2023年末增加2.14亿元，增长7.74%[78] - 不良贷款率为1.45%，与2023年末持平[79] - 次级类贷款占比提高0.11个百分点至0.92%[79] - 可疑类贷款占比下降0.14个百分点至0.46%[79] - 损失类贷款占比提高0.03个百分点至0.07%[79] - 公司银行业务营业收入为27.44亿元人民币，占总营业收入的60.23%[89] - 公司客户数量为68,822户，较上年末增加1,841户[90] - 不良贷款总额为1,078.1亿元人民币，不良贷款率为0.74%[80] - 威海市不良贷款金额为622.3亿元人民币，占总额的20.93%，不良贷款率为0.88%[81] - 公司银行业务税前利润为77.89亿元人民币，占总税前利润的55.01%[87] - 零售银行业务营业收入为98.67亿元人民币，占总营业收入的21.66%[86] - 金融市场经济业务营业收入为82.57亿元人民币，占总营业收入的18.12%[86] - 最大单一客户贷款金额占资本净额的比例为5.42%，符合监管规定[82] - 前十大单一借款人贷款总额为158.657亿元人民币，占贷款总额的7.72%[83] - 房地产业不良贷款金额为401.2亿元人民币，占总额的37.21%，不良贷款率为5.56%[80] - 公司存款余额为1,474.90亿元，较2023年末增加75.82亿元，增长5.42%，占存款总额的52.35%[91] - 公司贷款余额为1,461.70亿元，较2023年末增加114.71亿元，增长8.52%，其中流动资金贷款占66.09%，固定资产贷款占28.04%[92] - 大型企业贷款余额为222.38亿元，中型企业贷款余额为370.18亿元[93] - 普惠型小微贷款余额为316.72亿元，较2023年末增加19.85亿元，增长6.69%，贷款平均利率为4.56%，贷款户数为7.33万户[94] - 绿色贷款余额为335.89亿元，较年初增加75.68亿元，增长29.08%[95] - 贸易金融服务交易额为41.93亿美元[96] - 零售银行业务营业收入为9.87亿元，占总营业收入的21.66%[97] - 公司零售客户保有资产规模达到1,733.28亿元，较2023年末增长5.23%[98] - 个人金融资产20万元以上的客群保有金融资产达1,467.35亿元，占全行个人金融资产的84.66%[98] - 个人存款余额达到1,341.61亿元，较2023年末增加76.30亿元，增长6.03%[99] - 个人消费贷款余额为132.98亿元，较2023年末增加12.39亿元，增长10.27%[100] - 个人住房按揭贷款余额为150.59亿元[101] - 借记卡累计发卡约494.18万张，较2023年末增加约9.46万张，增长1.95%[104] - 信用卡累计发卡18.63万张[104] - 金融投资账面价值1,530.76亿元，较2023年末增加71.83亿元，增长4.92%[106] - 全国银行间市场交易量达到2.81万亿元[107] - 理财产品余额为355.51亿元[109] - 公司拥有485台自助银行设施，其中包括228台智能设备[111] - 网上银行客户总数约为67.48万，其中公司银行客户6.16万，零售银行客户61.32万，报告期内通过网上银行平台处理的交易总额为5,926.76亿元[113] - 手机银行用户约为351.48万，报告期内通过手机银行平台处理的交易总额为1,063.81亿元[114] - 微信公众号（服务号）订阅人数达到约44.99万人[114] - 视频银行集中作业场景总呼入31,892笔，同比增长10.23%[115] - 在线贷款产品“快e贷”贷款余额为111.02亿元[116] - 公司持续提升数据治理，深化数据服务，打造数据智能经营管理体系[117] - 公司通过业务中台、数据中台、技术中台及金融云平台构建中台化服务化应用体系，提升金融科技服务水平[118] - 公司优化跨条线联动，构建科技条线与业务条线的协同机制，促进业技深度融合[118] - 公司高度重视消费者权益保护工作，建立跨层级、跨机构的投诉会诊和联动处置机制，提升投诉的快速响应和协同处理能力[119] - 通達金融租賃營業收入為4.76億元，較上年同期增長7.31%[120] - 通達金融租賃淨利潤為2.50億元，較上年同期增加0.14億元，佔公司合併口徑淨利潤的比重為21.06%[120] - 公司核心一級資本充足率從2023年12月31日的8.77%上升至2024年6月30日的8.97%[123] - 公司一級資本充足率從2023年12月31日的10.41%上升至2024年6月30日的10.54%[123] - 公司資本充足率從2023年12月31日的13.38%上升至2024年6月30日的13.55%[123] - 公司槓桿率為5.89%，高於監管要求的4%[125] - 公司調整後表內外資產餘額從2023年12月31日的444,898.1百萬元增加至2024年6月30日的480,659.0百萬元[126] - 公司建立了全面覆盖的信用风险管理制度体系，包括授信政策、行业政策、地区政策等，确保各项风险管理活动有章可循[128] - 公司持续完善市场风险管理制度体系，截至报告期末，市场风险相关指标均未超过董事会确定的2024年市场风险限额[129] - 公司未发生重大操作风险损失事件，并通过动态监测关键风险指标、强化重点领域操作风险防控等措施提升操作风险管理能力[130] - 公司各项流动性指标均满足监管要求及董事会流动性风险管控要求，通过动态调整资产负债规模及期限结构、优化负债结构等措施加强流动性风险管理[131] - 公司设定了2024年银行账户利率风险限额指标，并定期监测限额执行情况，截至报告期末，利率上升100个基点时净利润为137.0百万元，下降100个基点时净利润为-137.0百万元[132][133] - 公司加强信息科技风险管理，优化信息系统性能，确保系统安全稳定运行[134] - 公司总结评估2023年战略实施情况，动态监测发展战略执行情况，及时调整优化战略措施[135] - 公司建立7*24小时声誉风险监测机制，未发生重大声誉风险事件[136] - 公司开展集中度风险压力测试，确保集中度限额得到有效遵循[137] - 公司持续加强合规建设，开展“合规坚决斗争年”活动，优化合规管理流程[138] - 公司完善反洗钱内控制度，优化反洗钱监测系统，未发现参与洗钱和恐怖融资活动[139] - 公司加强法律风险管理，实现法律性文件在线审核，提高法律服务质量[140] - 世界银行将2024年全球经济增长预期由2.4%上调至2.6%[141] - 公司已发行股份总数为5,980,058,344股，其中内资股占83.13%，H股占16.87%[143] - 内资股股东总数为1,038名[145] - 内资股前十大股东中，山东高速集团公司持股比例最高，为35.56%[146]