公司基本信息 - 公司为渤海银行股份有限公司，H股于香港联交所上市，股票代码9668，成立于2005年12月30日[4] - 公司内资股每股面值人民币1.00元，以人民币认购或入账列作缴足；H股每股面值人民币1.00元，以港元认购及买卖[4] - “四五”规划指《渤海銀行股份有限公司2021 - 2025年发展战略规划》[4] - 公司注册资本177.62亿元，首次注册登记日期为2005年12月30日[7] - H股股票在香港联交所上市，股票简称渤海银行，股票代码9668[7] 报告基本信息 - 2024年中期报告未经审计，涵盖截至2024年6月30日止六个月的业绩[1] - 业绩公告中英文版本可于香港交易所网站(www.hkexnews.hk)及公司网站(www.cbhb.com.cn)查阅[1] - 报告期指截至2024年6月30日止六个月[4] - 本报告财务数据及指标按国际财务报告准则编制，为集团合并数据，货币单位以人民币列示[6] - 报告分中、英文编制，理解有歧义时以中文文本为准[6] - 第五屆董事會第六十三次會議於2024年8月28日審議通過《2024年中期報告》，應出席董事13名，實際出席13名，4名監事列席[5] 利润分配情况 - 2024年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[5] 整体财务关键指标变化 - 2024年1-6月营业收入13,144,941千元，同比增长0.48%；税前利润4,114,362千元，同比下降11.68%；净利润3,697,109千元，同比下降9.80%[8] - 2024年6月30日资产总额1,747,995,740千元，较2023年12月31日增长0.88%；发放贷款和垫款总额947,852,113千元，增长1.63%；负债总额1,629,425,368千元，增长0.69%；吸收存款总额934,621,539千元，增长2.13%；权益总额118,570,372千元，增长3.64%[9] - 2024年1-6月归属本行普通股股东的基本每股收益0.21元，同比下降8.70%；稀释每股收益0.21元，同比下降8.70%[8] - 2024年6月30日归属本行普通股股东的每股净资产5.55元，较2023年12月31日增长4.32%[9] - 2024年1-6月平均总资产收益率0.42%，较2023年1-6月下降0.07个百分点；加权平均净资产收益率7.67%，下降1.24个百分点[8] - 2024年1-6月净息差1.16%，较2023年1-6月下降0.08个百分点；净利息收益率1.07%，下降0.14个百分点；成本收入比36.27%，下降2.42个百分点[11] - 2024年6月30日不良贷款率1.81%，较2023年12月31日上升0.03个百分点；拨备覆盖率158.41%，上升1.47个百分点；贷款拨备率2.86%，上升0.07个百分点[11] - 2024年6月30日资本充足率12.46%，较2023年12月31日上升0.88个百分点；一级资本充足率10.03%，上升0.02个百分点；核心一级资本充足率8.27%，上升0.10个百分点[11] - 2024年6月末，M2同比增长6.2%，M1同比下降5%[14] - 报告期内，公司实现营业收入131.45亿元，净利润36.97亿元[18] - 截至报告期末，集团资产总额17479.96亿元，较上年末新增152.62亿元，增幅0.88%[19] - 截至报告期末，发放贷款和垫款余额为9359.47亿元，较上年末新增155.52亿元，增幅1.69%[19] - 截至报告期末，集团负债总额16294.25亿元，较上年末新增110.94亿元，增幅0.69%[20] - 截至报告期末，吸收存款9528.35亿元，较上年末新增182.41亿元，增幅1.95%[20] - 截至报告期末，不良贷款余额为171.12亿元，比上年末增加5.54亿元；不良贷款率为1.81%，比上年末上升0.03个百分点[22] - 报告期内，集团净利润36.97亿元，同比下降9.80%[24] - 报告期内，集团利息净收入80.80亿元，同比下降13.37%[24] - 报告期内，集团净利差1.16%，同比下降0.08个百分点；净利息收益率1.07%，同比下降0.14个百分点[25] - 2024年1-6月公司生息资产平均余额15186.43亿元，利息收入281.58亿元，平均收益率3.73%，同比分别变动-1.97%、-7.86%、-0.25个百分点[26][28] - 2024年1-6月公司付息负债平均余额15726.39亿元，利息支出200.78亿元，平均成本率2.57%，同比分别变动0.79%、-5.44%、-0.17个百分点[27][31] - 2024年1-6月公司利息净收入808.02亿元，同比下降13.37%；净利差1.16%，同比下降0.08个百分点；净利息收益率1.07%，同比下降0.14个百分点[27][35] - 2024年1-6月公司发放贷款和垫款利息收入203.46亿元，同比下降9.74%[29] - 2024年1-6月公司金融投资利息收入65.77亿元，同比下降0.59%[30] - 2024年1-6月公司存放中央银行款项等利息收入合计9.84亿元，同比下降14.36%；买入返售金融资产利息收入2.51亿元，同比下降1.59%[29] - 2024年1-6月公司吸收存款利息支出111.59亿元，同比下降9.31%[32] - 2024年1-6月公司向中央银行借款等利息支出合计49.73亿元，同比下降0.43%；卖出回购金融资产款利息支出3.80亿元，同比增长13.10%[33] - 2024年1-6月公司已发行债券利息支出35.66亿元，同比下降0.91%[34] - 2024年1-6月公司非利息净收入50.65亿元，同比增长34.89%[36] - 报告期内，公司手续费及佣金净收入16.96亿元，同比下降3.92%[37] - 报告期内，公司其他非利息净收入33.69亿元，同比增长69.32%[38] - 报告期内，公司营业支出50.18亿元，同比下降6.38%[38] - 报告期内，公司计提信用减值损失40.12亿元，同比上升30.96%[40] - 报告期内，公司所得税费用4.17亿元，实际税率10.14%[40] - 截至报告期末，公司资产总额17479.96亿元，比上年末增长0.88%[41] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额9478.52亿元，比上年末增长1.63%[42] - 截至报告期末，公司金融投资6517.49亿元，比上年末增长2.94%[43] - 截至报告期末，集团总权益1,185.70亿元，比上年末增加41.68亿元，增长3.64%[46] - 2024年1 - 6月集团营业收入13,144,941千元，税前利润4,114,362千元；2023年1 - 6月营业收入13,082,522千元，税前利润4,658,582千元[52][53] - 2024年6月30日正常类贷款金额902,490,702千元，占比95.21%；不良贷款金额17,112,207千元，占比1.81%[54] - 2024年6月30日正常类贷款迁徙率为2.17%，关注类贷款迁徙率为39.97%[55] - 2024年6月30日公司贷款和垫款金额636,666,365千元，占比67.17%，不良贷款率1.52%[56] - 2024年6月30日个人贷款金额224,765,387千元，占比23.71%，不良贷款率3.30%[56] - 2024年6月30日集团一级资本118,570,372千元，一级资本扣减项(5,089,744)千元[51] - 2024年6月30日调整后表内外资产总额2,037,989,682千元，其中表内资产总额1,726,089,259千元，表外资产总额292,110,284千元[51] - 2024年6月30日，集团资本充足率12.46%，一级资本充足率10.03%，核心一级资本充足率8.27%[49] - 截至2024年6月30日，集团未到期衍生金融工具合同金额合计384,125,275千元，公允价值资产2,711,736千元，负债1,423,378千元[44] - 截至2024年6月30日，同业及其他金融机构存放款项169,028,557千元，占比10.37%，较上年末增长6.47%[45] - 截至2024年6月30日，衍生金融负债1,423,378千元，占比0.09%，较上年末增长43.69%[45] - 截至2024年6月30日，公司定期存款409,740,956千元，占比43.84%，较上年末增长18.08%[46] - 2024年6月30日集团风险加权资产合计1,131,321,209千元，2023年12月31日为1,086,646,888千元[50] - 2024年6月30日集团杠杆率为5.57%，2023年12月31日为5.48%[51] - 截至报告期末，集团无逾期未偿付债务情况[48] - 截至报告期末，公司不良贷款率为1.81%[104] - 截至报告期末，公司金融资产减值准备合计余额380.39亿元，比上年末增加19.33亿元[104] 各业务线数据关键指标变化 - 2024年1 - 6月公司银行业务营业收入8,030,219千元，税前利润3,737,157千元[52] - 截至报告期末，公司银行全量客户合计111,472户，比上年末增加6,040户，增长5.73%[70] - 截至报告期末，公司存款总额5,942.76亿元，比上年末增加281.09亿元，增长4.96%[71] - 截至报告期末，公司贷款总额6,366.66亿元，比上年末增加699.26亿元，增长12.34%[72] - 截至报告期末，科技企业贷款余额438.95亿元，专精特新企业贷款余额同比增长23.03%；高技术产业贷款余额480.29亿元，同比增长22.08%；知识产权密集型产业贷款余额403.96亿元，同比增长12.79%[72] - 截至报告期末，本行制造业贷款余额912.79亿元，比上年末增加58.44亿元，增长6.84%[72] - 截至报告期末，全行绿色贷款余额377.45亿元，比上年末增加64.86亿元，增长20.75%[73] - 截至报告期末，全行涉农贷款余额419.16亿元，比上年末增加56.64亿元，增长15.62%[73] - 报告期内，交易银行实现非息收入9.60亿元，同比增长5.73%，其中价差收入1.43亿元，同比增长268.98%；业务表内外资产规模4,707.4亿元，同比增长14.17%；累计投放4,347.77亿元，同比增长78.23%[73] - 2024年上半年债券主承销业务规模913.56亿元，同比增长105.48%；累计承销创新债券31只，金额120.17亿元；交易撮合对接资产规模433.25亿元，同比增长5.78%[76] - 截至报告期末，资产托管及外包业务规模余额28,058.55亿元，实现业务收入15,417.77万元，托管规模排名第20位[77] - 截至报告期末，普惠贷款余额457.35亿元，较上年末减少57.35亿元；客户数87,402户，较上年末减少28,263户；当年累放贷款利率4.4%，较上年末下降0.32个百分点[78] - 截至报告期末，零售存款余额2,103.19亿元，较上年末增加93.17亿元；零售客户总量793.18万户，年增21.93万户[79] - 截至报告期末，零售客户总量793.18万户，较年初净增21.93万户[80] - 截至报告期末，个人贷款余额2,247.65亿元[81] - 报告期内，零售财富资产规模增量同比增长407.24%，代銷理财存量规模增速较上年同期提升26.25个百分点，代銷信托存量规模同比增长116.14%[82] - 截至报告期末，私人银行投资理财类产品覆盖度较年初提升1.23个百分点[82] - 报告期末信用卡累计发卡量126.42万张，贷款规模41.89亿元[83] - 报告期内集团共发行理财产品204只，销售金额合计2048.85亿元，存续理财产品358只，理财产品余额1677.01亿元，净值型产品占比91.72%，封闭式产品占比54.36%，开放式产品占比