财务报告编制与审计 - 公司2024年上半年财务报告已根据中国和国际财务报告准则编制，并由毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别审阅[3] - 公司2024年上半年财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，为合并财务报表口径数据[17] - 公司董事长景在伦、行长吴显明、主管财务工作的副行长陈霜、计划财务部总经理李振国声明保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整[3] - 公司2024年上半年财务报告已在中国证监会和香港联交所网站公布[5] 分红与股本 - 公司董事会提议进行2024年中期现金分红，但2024年半年度不送红股，不以公积金转增股本[3] 财务数据与指标 - 2024年上半年公司营业收入为7,128,085千元，同比增长11.98%[18] - 2024年上半年归属于母公司股东的净利润为2,640,917千元，同比增长13.07%[18] - 2024年上半年公司资产总额为654,024,373千元，同比增长7.57%[20] - 2024年上半年公司客户贷款总额为324,394,232千元，同比增长8.10%[20] - 2024年上半年公司不良贷款率为1.17%，同比下降0.01个百分点[22] - 2024年上半年公司核心一级资本充足率为9.07%，同比上升0.65个百分点[22] - 2024年上半年公司流动性覆盖率为203.40%，同比上升45.29个百分点[22] - 2024年上半年公司基本每股收益为0.45元，同比增长12.50%[18] - 2024年上半年公司经营活动产生的现金流量净额为4,870,696千元，同比下降2.53%[18] - 2024年上半年公司非经常性损益合计为49,127千元，主要包括政府补助53,856千元[28] - 公司资产总额达到6,540.24亿元，比上年末增长7.57%[39] - 客户贷款总额为3,243.94亿元，比上年末增长8.10%[39] - 客户存款总额为4,115.88亿元，比上年末增长6.61%[39] - 营业收入为71.28亿元，同比增长11.98%[39] - 净利润为27.11亿元，同比增长12.62%[39] - 不良贷款率为1.17%，比上年末下降0.01个百分点[39] - 拨备覆盖率为234.43%，比上年末提高8.47个百分点[39] - 资本充足率为13.44%，核心一级资本充足率为9.07%，均比上年末提高0.65个百分点[39] - 线上供应链融资余额为112.84亿元，较上年末增长39.46%[40] - 普惠贷款余额为404.22亿元，较上年末增长19.43%[40] - 公司存款突破2000亿元，较上年末增长5.77%，零售存款余额2026.84亿元，较上年末增长7.56%[42] - 公司业务中收实现手续费及佣金净收入3.72亿元，同比增长46.40%，投行业务债务融资工具承销额度达269.29亿元[42] - 报告期内，公司净利润27.11亿元，同比增长12.62%，归属于母公司股东的净利润26.41亿元，同比增长13.07%[46] - 公司营业收入71.28亿元，同比增长11.98%，非利息净收入占比32.96%，同比提高3.80个百分点[48] - 利息净收入47.79亿元，同比增长5.98%，主要由于扩大生息资产规模及压降计息负债成本率[49] - 发放贷款和垫款利息收入72.10亿元，同比增长8.87%，金融投资利息收入26.69亿元，同比下降0.14%[50] - 吸收存款利息支出41.37亿元，同比增长5.63%，存款平均成本率下降至2.13%[50] - 青银金租实现营业收入3.32亿元，同比增长14.43%，青银理财实现营业收入3.26亿元，同比增长8.03%[43] - 零售客户在本行保有资产规模达3326.45亿元，较上年末增长156.33亿元[43] - 公司新拓对公客户超过2万户，绿色、科技、制造业等实体类客户数量实现较快增长[43] - 公司生息资产平均余额为5430.98亿元，同比增长10.38%[53] - 公司利息收入为109.91亿元，同比增长7.21%[57] - 发放贷款和垫款利息收入为72.10亿元，同比增长8.87%[58] - 金融投资利息收入为26.69亿元，同比下降0.14%[60] - 存拆放同业及买入返售资产利息收入为3.79亿元，同比增长29.54%[61] - 公司利息支出为62.12亿元，同比增长8.18%[62] - 吸收存款利息支出为41.37亿元，同比增长5.63%[63] - 应付债券利息支出为12.13亿元，同比增长22.78%[67] - 非利息净收入为23.49亿元，同比增长26.58%[69] - 公司手续费及佣金净收入为9.31亿元，同比微降0.95%[71] - 理财业务手续费收入5.16亿元，同比增长2.36%[72] - 委托及代理业务手续费收入2.76亿元，同比下降20.22%[72] - 结算业务手续费收入0.84亿元，同比增长30.47%[73] - 其他非利息净收入14.18亿元，同比增长54.83%[74] - 投资收益和公允价值变动损益12.98亿元，同比增长38.18%[74] - 业务及管理费17.91亿元，同比增长5.77%[75] - 信用减值损失19.20亿元，同比增长6.07%[77] - 发放贷款和垫款3,163.97亿元，同比增长7.99%[82] - 资产总额6,540.24亿元，同比增长7.57%[79] - 公司贷款总额为2,261.93亿元，比上年末增长12.22%，占客户贷款总额的69.73%，提高2.56个百分点[85] - 个人贷款总额为779.99亿元，比上年末下降1.37%，占客户贷款总额的24.04%，下降2.31个百分点[86] - 票据贴现总额为202.03亿元，比上年末增长3.92%，占客户贷款总额的6.23%，下降0.25个百分点[87] - 金融投资账面价值为2,285.28亿元，比上年末增长1.11%[88] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值为626.39亿元，比上年末增长7.50%[89] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值为1,073.00亿元，比上年末下降6.68%[92] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值为585.89亿元，比上年末增长11.06%[94] - 负债总额为6,111.69亿元，比上年末增长7.59%[96] - 吸收存款总额为4,218.11亿元，比上年末增长6.66%，占负债总额的69.02%，下降0.60个百分点[97] - 公司吸收存款总额为4218.11亿元，同比增长6.66%，其中客户存款总额为4115.88亿元，同比增长6.61%[98] - 公司存款余额为2086.01亿元，同比增长5.77%，个人存款余额为2026.84亿元，同比增长7.56%[98] - 同业及其他金融机构存放款项为193.36亿元，同比增长762.32%[101] - 卖出回购金融资产款为267.76亿元，同比下降27.40%[102] - 向中央银行借款为244.48亿元，同比增长34.07%[103] - 应付债券为879.74亿元，同比下降1.45%[104] - 股东权益为428.56亿元，同比增长7.30%，其中归属于母公司股东权益为419.58亿元，同比增长7.41%[105] - 经营活动产生的现金流量净额为48.71亿元，同比减少1.26亿元[107] - 投资活动产生的现金流量净额为78.71亿元，同比增加117.44亿元[107] - 公司银行业务分部营业收入为323.13亿元，占比45.33%，零售银行业务分部营业收入为191.43亿元，占比26.86%[111] - 公司贷款总额为3243.94亿元，不良贷款总额为37.89亿元，不良贷款率为1.17%[117] - 正常类贷款占比98.25%，关注类贷款占比0.58%，次级类贷款占比0.60%，可疑类贷款占比0.22%，损失类贷款占比0.35%[119] - 公司类贷款占比75.96%，其中流动资金贷款占比47.28%，固定资产贷款占比20.93%，票据贴现占比6.23%[122] - 零售贷款占比24.04%，其中个人住房按揭贷款占比14.41%，个人消费贷款占比6.26%，个人经营贷款占比3.37%[122] - 批发和零售业贷款占比14.78%，不良贷款率为1.34%；制造业贷款占比10.65%，不良贷款率为2.80%[125] - 房地产业贷款占比7.00%，不良贷款率为2.17%；建筑业贷款占比11.32%，不良贷款率为0.31%[125] - 山东省贷款占比100.00%，其中青岛市贷款占比51.14%，不良贷款率为1.60%[128] - 信用贷款占比21.71%，保证贷款占比21.90%，抵押贷款占比37.07%，质押贷款占比19.32%[130] - 前十大单一借款人贷款总额为204.11亿元，占贷款总额的6.29%[132] - 公司贷款总额从2023年末的3000.89亿元增长至2024年6月末的3243.94亿元，增长8.1%[134] - 公司贷款减值准备从2023年末的79.97亿元增加至2024年6月末的88.84亿元，增长11.08%[138] - 公司拨备覆盖率从2023年末的225.96%提升至2024年6月末的234.43%，提高8.47个百分点[138] - 公司资本充足率从2023年末的12.79%提升至2024年6月末的13.44%，核心一级资本充足率从8.42%提升至9.07%[147] - 公司逾期贷款中，逾期3个月至1年的贷款金额从2023年末的9.26亿元增加至2024年6月末的15.92亿元，增长71.9%[134] - 公司抵债资产总额为965.36万元，计提减值准备90.84万元，抵债资产净值为874.52万元[135] - 公司重组贷款占比保持稳定，2024年6月末和2023年末均为0.03%[144] - 公司2024年上半年计提贷款减值准备13.49亿元，较2023年全年的20.48亿元有所下降[137] - 公司2024年上半年收回已核销贷款1.12亿元，较2023年全年的8670万元有所增加[137] - 公司不良贷款率持续下降，资产质量保持稳定良好趋势[139] - 公司核心一级资本充足率从2023年末的8.42%提升至2024年6月30日的9.07%，提高了0.65个百分点[148] - 公司资本充足率从2023年末的12.79%提升至2024年6月30日的13.44%，提高了0.65个百分点[148] - 公司杠杆率从2023年末的5.83%提升至2024年6月30日的5.96%，提高了0.13个百分点[152] - 公司并表总资产从2023年末的607,985,372千元增长至2024年6月30日的654,024,373千元，增长了7.57%[153] - 公司证券投资总额为173,996,356千元，其中政府及中央银行债券占比30.27%，政策性银行债券占比13.49%，同业及其他金融机构债券占比28.02%，企业实体债券占比28.22%[162] - 公司持有的金额最大的前十只证券中，债券1面值为5,170,000千元，利率为3.39%，到期日为2050年3月[163] - 公司持有的衍生金融工具名义金额为72,895,340千元，资产公允价值为57,357千元，负债公允价值为-101,296千元[166] - 公司信贷承诺余额为812.05亿元[169] - 公允价值变动损益同比增长101.16%，达到519,741千元，主要由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资公允价值变动增加[174] - 其他业务收入同比增长19,235.58%，达到129,355千元，主要由于销售贵金属业务收入增加[174] - 现金及存放中央银行款项同比增长49.30%，达到46,349,223千元，主要由于存放央行超额存款准备金增加[174] - 同业及其他金融机构存放款项同比增长762.32%，达到19,336,006千元，主要由于加强同业负债管理，积极拓展低成本同业存款[174] - 应收利息同比下降28.26%，减少0.11亿元，主要由于发放贷款和垫款应收利息减少[175] - 公司坏账准备为0.38亿元，与上年末基本持平[178] - 子公司青银金租的总资产为179.45亿元，净利润为1.76亿元[180] - 青银金租注册资本由10亿元人民币增加至12.25亿元人民币，公司持股比例由51%上升至60%[181] - 公司零售银行业务实现营业收入19.14亿元，同比增幅9.82%，占公司营业收入的26.86%[186] - 报告期末，零售客户数846.33万户，新客户有效率同比提升3.86%，零售客户在本行保有资产规模达3,326.45亿元，较上年末增长156.33亿元，增幅4.93%[186] - 报告期内，公司新增代发企业9,476户，较去年同期增长8.56%[186] - 报告期末，零售存款余额2,026.84亿元，较上年末增长142.40亿元，增幅7.56%，零售存款占存款总额的49.25%，较上年末提高0.44个百分点[188] - 报告期内，零售存款平均成本率2.53%，较去年同期下降0.14个百分点[188] - 报告期末，零售贷款（含信用卡）余额779.99亿元，较上年末减少10.85亿元，降幅1.37%，占各项贷款余额的24.04%[189] - 报告期内，公司发放"房抵快贷"36.50亿元，同比增长38.57%[190] - 报告期末，个人普惠贷款余额105.28亿元，较上年末增加7.48亿元，增幅7.65%[190] - 公司个人消费贷款余额203.23亿元，较上年末减少15.19亿元，降幅6.96%[192] - 公司互联网贷款余额119.59亿元，其中省内余额占比达99.56%，较上年末提升1.64个百分点[192] - 公司个人住房按揭贷款余额467.51亿元，较上年末减少1.94亿元，降幅0.41%[192] - 公司信用卡新增发卡18.26万张，累计发卡总量达到428.85万张，较上年末增长4.45%[193] - 公司信用卡透支金额117.47亿元，较上年末减少7.04亿元，降幅5.65%[193] - 公司资产管理规模100万元以上的零售客户共62,556户，较上年末增加3,001户，增幅5.04%[196] - 公司保有的资产共计1,416.74亿元，较上年末增长74.51亿元，增幅5.55%[196] - 公司实现财富管理手续费及佣金收入1.02亿元，其中代理保险业务收入6,011.57万元，代理基金业务收入1,806.36万元，较去年同期增长100.41%[196] - 公司存款余额2,086.01亿元，较上年末增长113.72亿元，增幅5.77%[198] - 公司贷款余额2,463.95亿元，较上年末增加253.90亿元，增幅11.49%[200]