青岛银行股份有限公司 境内同步披露公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈 述或者重大遗漏。 青岛银行股份有限公司根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》规定， 已在香港联合交易所有限公司披露易网站（https://www.hkexnews.hk/）披露后附 公告。 特此公告。 根据《深圳证券交易所股票上市规则》关于上市公司在境内外证券交易所同 步披露公告的规定，特将该公告在深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）同 步披露，供参阅。 青岛银行股份有限公司董事会 董事會會議通告 青島銀行股份有限公司（「本行」）董事會（「董事會」）謹此宣佈，本行將於2025年4月28日 （星期一）舉行董事會會議，藉以考慮及批准本行及其附屬公司截至2025年3月31日止三個 月之第一季度業績及其他事宜。 承董事會命 青島銀行股份有限公司* 景在倫 董事長 中國山東省青島市 2025年4月14日 Bank of Qingdao Co., Ltd.* * H 3866 2025 年 4 月 14 日 香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本通告的內容概不負責， ...

信贷需求疲软、财富管理业务承压的银行业"寒冬"里，维持双位数增长并不常见。 2024年已披露业绩的35家上市银行中，仅有不足三成的公司实现10%以上的利润增长； 其中，青岛银行以20.16%的归母净利增速摘得城商行"桂冠"，成为浦发银行外，唯一利润增速在20% 以上的上市银行。 与大部分城商行相似，青岛银行业务结构仍以存贷款为主。 拆分来看，青岛银行利息与非息收入对其营收的贡献率呈现"七三开"，营收构成在银行业中颇具代表 性： 其中，利息净收入源于高速扩表下的"以量补价"，同比增幅达6.38%； 非息收入增长预计来自"债牛"行情下的投资收益，与金价高涨催生的贵金属销售服务，增幅达13.58%。 对新一届领导班子而言，领先同业的利润涨幅，已是青岛银行"新三年战略规划"有效性的验证。 2022年中，有着30年中行经验的景在伦就任青岛银行董事长；次年"老农业"吴显明到位，就任青岛银行 行长。 同年4月，张迟红、张猛2位副行长加入，青岛银行新一届领导班子基本就位。 人员齐备后，青岛银行推出"新三年战略规划"，聚焦"调结构、强客基、优协同、提能力"四大战略主 题，推动公司业务、零售业务、金融市场业务和国际业务四大板块业 ...

文章核心观点 青岛银行在2024年业绩发布会上回应投资者关心问题，2024年业绩表现良好，2025年将调整经营指导思想，同时介绍息差管理、成本控制、重点领域风险防范及“对等关税”影响等情况 [1][4][6][7] 业绩表现 - 2024年全年实现营业收入134.98亿元，较上年增加10.25亿元，增长8.22% [1] - 2024年净利润44.05亿元，较上年增加7.33亿元，增长19.97% [1] - 2024年归属于母公司股东的净利润42.64亿元，较上年增加7.16亿元，增长20.16% [1] - 截至2024年末，客户贷款总额3406.90亿元，较上年末增长13.53% [1] - 截至2024年末，客户存款总额4320.24亿元，较上年末增长11.91% [1] - 2024年净息差为1.73%，比上年下降0.1个百分点，降幅优于银行业平均水平 [1] - 2024年实现营业支出自A股上市以来首次同比减少 [6] - 2024年末拨备覆盖率241.32%，比上年末提高15.36个百分点 [6] 经营指导思想调整 - 2025年围绕专业提升、数智赋能、体系优化和特色驱动四个方面调整经营指导思想 [1] - 数智赋能方面，除提升员工专业能力外，还将利用大模型等工具为经营发展赋能 [1] 息差管理 - 考核和资源配置导向贯彻高质量发展战略，落实质效优先理念，突出营收等效益类指标权重，强化相关考核，实施差异化考核 [4] - 资产端优化结构，提升高收益资产在生息资产中的比重，加大贷款投放力度，布局重点领域和客群 [4] - 负债端优化大类负债结构，保持存款占比，多措并举降低存款成本，提高活期存款结算性存款占比 [6] 成本控制 - 保障人员和科技等费用合理支出，提升运营效率，压降运营成本 [6] - 加强资产质量管控，信用减值损失同比下降 [6] 重点领域风险防范 - 房地产业贷款金额占公司类贷款的6.77%，不良贷款率为2.07%，对公房地产贷款占比较小，项目集中在省内发达地区主城区核心区域，2024年无新增不良，资产质量预计保持稳健 [6] - 地方融资平台相关业务规模占比有限，传统信贷业务投向省内发达地区，投资类业务投向全国发达地区，投资类业务主要投向标准化债券，风险整体可控 [6] “对等关税”影响 - 涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务影响有限，部分客户已采取应对措施，影响范围有限 [7] - 长期来看，会加速产业链重塑升级，企业“出海”需求增加，挑战中蕴含机遇 [7] - 涉外资产整体占比较小，“对等关税”影响可控 [7]

本报记者 刘钊 4月9日，青岛银行召开2024年度业绩说明会。会上，青岛银行党委书记、董事长景在伦，行长吴显明等 银行高层针对市场关注的诸多问题进行了深入交流。 2024年，青岛银行集团资产总额达6899.63亿元，较上年末增长13.48%；管理总资产突破9000亿元大 关；经营业绩方面，该行全年实现营业收入134.98亿元，同比增长8.22%；实现归母净利润42.64亿元， 同比增长20.16%，营业收入、归母净利润均创历史新高。 然而，可预见的是2025年银行业将迎来更大挑战，同时这一年又是青岛银行三年战略规划收官之年，也 是该行启动新三年战略规划之年，市场及投资者对其未来发展颇为关注。 过硬综合实力助力高质量发展 "回顾2024年，应该说是充满挑战与机遇的一年，也是青岛银行稳健发展、取得卓越成绩的一年。"景在 伦表示，"过去的一年，我们专注提升金融服务的专业性，强化全面风险防控。在客户基础、业务结 构、盈利能力、资产质量及经营管理等方面都有了显著的提升，高质量发展成效逐步显现。" 《证券日报》记者在会议现场注意到，投资者都十分关心青岛银行的经营优势对其未来发展的影响，在 景在伦看来，青岛银行综合化经营优 ...

4月9日下午，青岛银行（002948.SZ）副行长刘鹏在该行2024年度业绩发布会上回应称，特朗普关税带 来的影响值得关注，该行涉外业务占比相对较低，客户端已经采取应对措施，预计对该行的整体影响有 限。 总体看经营业绩，2024年，青岛银行实现营业收入134.98亿元，比上年增加10.25亿元，增长8.22%；归 母净利润42.64亿元，比上年增加7.16亿元，增幅20.16%。 截至2024年末，青岛银行资产总额达到6899.63亿元，比上年末增加819.78亿元，增幅13.48%。其中， 客户贷款总额3406.90亿元，比上年末增加406.00亿元，增长13.53%。 美"对等关税"对各行业影响备受关注，银行业被认为可能在信贷需求、净息差、资产质量等方面承受额 外压力。 刘鹏表示，"对等关税"短期内会对外贸业务集中的企业带来一定冲击，但长期来看会加速整个产业链的 重组升级，企业出海的需求会加大不会减少。"对商业银行来说,这里面孕育了很多的业务机会。"他 说。 "从结算规模来看，青岛银行涉美贸易占比比较低，涉美业务集中度也很低，且经过前期调研，客户端 已经采取一些应对措施，因此对全行的影响是有限的。"刘鹏表 ...

文章核心观点 青岛银行在2024年度业绩说明会上，就分红、资产质量、信贷投放、美国“对等关税”等问题进行回应，公司在盈利、资产质量、业务发展等方面有一定表现，同时也面临息差收窄、部分业务不良率上升等挑战，并明确了未来发展方向和策略 [1][2][4] 经营业绩 - 2024年营业收入134.98亿元，同比增长8.22%；净利润44.05亿元，同比增长19.97%；归母净利润42.64亿元，同比增长20.16% [2] - 净息差1.73%，较上年下降0.10个百分点，在已公布财报的23家A股上市银行中排第八 [2] - 利息收入224.21亿元，同比增长6.06%；利息支出125.48亿元，同比增长5.81% [2] - 手续费及佣金净收入15.10亿元，同比下降4.85% [11] - 加权平均净资产收益率11.51%，较上年提高0.80个百分点 [8] 资产质量 - 2024年末不良贷款率1.14%，下降0.04个百分点；拨备覆盖率241.32%，提高15.36个百分点 [4] - 公司类贷款不良率0.87%，同比下降22个基点；零售贷款不良率2.02%，同比上涨58个基点 [5] - 未来重点关注信用卡业务、制造业和批发零售业小微企业贷款、个人经营性贷款及住房按揭贷款的资产质量 [6][7] 应对息差收窄措施 - 优化资产结构，提升高收益资产比重，加大贷款投放，2024年客户贷款总额增长406亿，增幅13.53% [2] - 压降负债成本，管控高成本存款量价，调整存款期限结构，增加活期和结算性存款占比，2024年公司和零售存款平均付息率分别下降0.16和0.18个百分点 [3] 提升ROE策略 - 提升盈利水平，稳定息差，提升利息净收入，重视中间业务收入，发展投行、代销、代理和交易银行业务 [9][10] - 完善全面风险管理体系，防范风险，改善资产质量 [14] - 推动青银理财和青银金租子公司业务发展，提升子公司盈利能力 [14] 子公司情况 - 2024年末青银理财理财投资资产余额2165.91亿元 [15] - 2024年青银金租完成首轮增资扩股，总资产185.74亿元，增长3.88%；营业收入6.67亿元，增长3.06%；净利润3.51亿元，增长40.23% [15] 分红情况 - 2024年拟向全体普通股股东每10股派发现金股息1.60元（含税），分配金额约9.31亿元 [15] - 银行分红需综合考量多因素，未来将增强分红稳定性、及时性和可预期性 [15][16] 资产配置与信贷投放 - 2024年末客户贷款总额3406.90亿元，增长13.53%，占资产总额比例49.38%，提高0.02个百分点 [17] - 2024年末自营投资2573.81亿元，增长14.00%，其中债券投资1984.46亿元，增幅19.43% [17] - 对公信贷重点布局“八大赛道”，零售贷款加大住房、消费、经营贷投放力度 [17][18] 美国加征关税影响 - 短期冲击外贸进出口，长期加速产业链重塑升级，企业“出海”需求增加，对银行挑战中蕴含机遇 [19] - 对青岛银行业务影响有限，涉美贸易结算占比低，客户已采取应对措施 [19] - 2024年国际业务活跃客户3901户，净增811户，增幅26.25%；国际结算业务量176.88亿美元，增长31.31%，居山东省内法人银行榜首 [19]

2024年，是"十四五" 规划的关键一年，青岛银行 深刻践行金融工作的政治性、 人民性，服务实体经济，立 足本地特色化经营。 2024年，是青岛银行 三年战略规划承前启后的攻 坚之年，我们坚持高质量发 展，向广大投资者交上一份 精彩答卷。 12 经营业绩 稳健增长 3 客基夯实 结构优化 4 集团协同 多元发展 5 笃行实干 行稳致远 资产质量 稳中向好 一、经营业绩 稳健增长 免责声明 1.在本材料中，除特别注明外，财务指标采用集团口径数据，业务指标采用本行口径数据。 2.除特别注明外，本材料数据均为中国企业会计准则口径数据，货币币种均为人民币。 3.部分数据存在四舍五入。 备注： 2 n 本资料由青岛银行股份有限公司（以下简称"本行"）制备，未经独立验证。本资料应与2024年度报告（中文版）一并阅 读，所涉信息及释义以2024年度报告（中文版）披露为准。本资料未明示或暗示任何陈述或保证，阁下不应依赖其所表述 或包含的信息的准确性、公正性或完整性。本资料所含任何部分不得构成或作为任何合同、承诺或投资决定的基础或依据。 因本资料以及本资料中表述或包含的任何信息不论以何种方式引起的任何损失，本行或本行的董事、高 ...

经营业绩 - 2024年末集团管理总资产突破9000亿元，资产总额约6900亿元，贷款总额突破3400亿元；总资产、存款总额、贷款总额分别增长13.5%、11.9%、13.5% [3] - 2024年实现营业收入135亿元，同比增长8.2%，实现归母净利润43亿元，同比增长20.2% [3] - 2024年净利差1.76%、净息差1.73%，加权平均净资产收益率11.51%，比上年提高0.8个百分点 [3] 客基与结构 - 公司客户总数27.5万户，增长12.18%；借记卡客户601万户，增长6.05%；金融资产20万元以上的中高端零售客群达42.7万户，增长9.51% [4] - 2024年存款付息率为2.08%，同比下降0.15个百分点 [4] 资产质量 - 2024年不良贷款率1.14%，下降0.04个百分点，实现连续七年下降；“不良+关注”贷款率1.7%，下降0.02个百分点，实现连续六年下降 [5] - 拨备覆盖率连续提升至241.32%，比上年末提高15.36个百分点 [5][6] 集团协同 公司板块 - 公司存款达2122亿元，增长7.6%，公司存款平均成本率1.71%，较上年下降0.16个百分点 [6] - 2024年末公司贷款（含贴现）余额达2624亿元，增长18.7% [6] - 2024年交易银行客群实现快速增长，国际结算量和跨境人民币结算量均位居省内法人银行首位 [6] 零售板块 - 零售客户在本行保有资产规模达3459亿元，增长9.1% [6] - 零售存款规模达2198亿元，增长16.6%，零售存款平均成本率2.46%，较上年下降0.18个百分点 [6] - 个人经营贷款达110亿元，增长7.0% [7] 金融市场板块 - 集团自营投资规模达2574亿元，增长14%，其中债券投资增长19.4%，投资收益及公允价值变动损益合计增长26.7% [7] - 资产托管规模超1450亿元，托管产品合计420只 [7] - 债务融资工具发行982亿元，承销额度481亿元，增长59.8%，全口径债务融资工具承销规模排名山东省第二，中长期债务融资工具承销规模排名山东省第一 [7] 子公司与理财 - 青银金租总资产达到186亿元，实现净利润3.51亿元，增长40.2%，全年新增业务覆盖省内16地市及全国19个省及直辖市 [7] - 青银理财产品行外代销渠道已达90家，较上年末翻倍增长，2024年度理财手续费收入对集团手续费收入的贡献达46.6% [7] 竞争优势 - 公司治理优势：建立科学合理的“三会一层”机制，董事会运转高效，专委会发挥专业支撑，独立董事履职有保障 [8] - 综合化经营优势：具备多元化牌照资质，与子公司协同发展，加强多业务联动，提供“一揽子解决方案” [9][10] - 特色化经营优势：决策敏捷灵活，“青馨服务”领先，立足本地开展蓝色、绿色、科技金融等特色业务 [10] - 资产质量优势：完善全面风险管理体系，2024年末不良贷款率连续七年下降，拨备覆盖率连续五年上升 [10] 2025年经营指导思想 - 专业提升：提升专业经营、支持和支撑能力，满足客户需求，带动全行高效稳健开展业务 [11] - 数智赋能：聚焦四大数智化体系建设，提升科技研发水平，强化智能技术应用 [12] - 体系优化：围绕“十大体系”建设，完善经营和管理类体系 [12][13] - 特色驱动：围绕“八大赛道”开展差异化经营，建立业务长板和品牌形象 [13] 息差应对与走势 - 应对措施：贯彻高质量发展战略，优化资产结构，压降负债成本，发挥多牌照优势发展中间业务 [13][14][15] - 走势：2025年行业净息差仍面临收窄压力，但负债成本下降将对冲部分资产端收益率下降 [15] 金融市场业务 - 发展情况：2024年实现营业收入29.13亿元，占本公司营业收入的21.58%；自营投资规模和效益同步增长；资产托管规模增长，产品谱系丰富；投资银行业务承销业绩创新高 [15][16][17] - 与传统信贷业务联动：投贷联动、投存联动、承销业务联动、创新业务联动 [17][18] 资产质量展望 - 2025年预计资产质量继续保持稳定向好，强化风险防控，关注重点领域、业务和大户 [18] - 关注领域：信用卡业务、制造业和批发零售业等行业的小微企业贷款、个人经营性贷款及住房按揭贷款 [18][19] 市值管理 - 核心：提升公司内在价值，用业绩回报投资者 [20] - 措施：制定管理办法，明确职责；制定股东回报规划，增强分红稳定性；坚持高质量信息披露，完善投资者沟通渠道 [20][21] AI领域规划与实践 - 规划：成立专题研究小组，制定发展规划和行动方案 [21] - 实践：自主研发“星辰助手”，推动AI在多领域深度应用；采用开源基座模型；以推理算力为主布局算力；加强数据资产挖掘 [22]

文章核心观点 - 青岛银行召开2024年度业绩说明会，展示2024年业绩表现，有信心完成三年战略规划收官并启动新一轮规划编制 [1] 会议基本信息 - 4月9日下午青岛银行在总行召开2024年度业绩说明会，采用线上线下结合、全程视频直播形式面向A股和H股境内外同步召开 [1] - 国信证券、广发证券、招商证券等知名机构的证券分析师和投资者，以及专业财经媒体参会 [1] - 青岛银行景在伦董事长、吴显明行长带领高管团队出席会议 [1] 董事长发言 - 景在伦董事长感谢和欢迎关心支持青岛银行发展的各界朋友 [1] - 2024年青岛银行践行金融工作政治性、人民性，深化重点领域改革，做实做细金融“五篇大文章”，提升金融服务专业性，强化全面风险防控，高质量发展成效显现，综合实力迈上新台阶 [1] - 2025年青岛银行有信心、能力完成三年战略规划收官，启动新一轮三年战略规划编制，赓续“创·新金融，美·好银行”愿景，提升五项能力，夯实长期可持续发展基石 [1] 行长发言 - 吴显明行长围绕经营业绩、客群建设等多方面全面总结青岛银行2024年主要经营情况，展示经营亮点与竞争优势 [2] 交流成果 - 投资者及媒体围绕竞争优势、发展思路等领域与高管深入沟通交流，增进各界对青岛银行了解与认可，展现高管团队风貌和素质，树立良好资本市场品牌形象 [2]

股份与股本情况 - 截至2025年3月31日，H股法定/注册股份2,291,945,474股，面值1元，股本2,291,945,474元[5] - 截至2025年3月31日，A股法定/注册股份3,528,409,250股，面值1元，股本3,528,409,250元[5] - 2025年3月底法定/注册股本总额5,820,354,724元[5] - 截至2025年3月31日，H股已发行股份2,291,945,474股，库存股0[6] - 截至2025年3月31日，A股已发行股份3,528,409,250股，库存股0[6] 报表提交情况 - 公司于2025年4月1日呈交证券变动月报表[5]