公司基本信息 - 徽商银行2024年中期报告未经审计，可于2024年9月在香港交易所披露易网站及公司网站查阅[1] - 截至2024年6月末，公司注册资本为人民币13,889,801,211元[6] - 截至2024年6月末，公司及附属机构在职员工11,979人[6] - 截至2024年6月末，公司除总行外设有21家分行及467个对外营业机构，518家自助服务区（点）[6] - 徽商银行1997年4月4日注册成立，2005年11月30日更名，2013年11月12日H股在香港联交所主板挂牌上市[6] - 2024年公司入选英国《银行家》杂志“全球银行1000强”前200位，排名112位，较上年上升11位[6] - 2024年公司入选“全球银行品牌价值500强”前200位，排名146位，较上年上升6位[6] - 2024年公司入选Brand Finance“2024年度中国品牌价值500强”，位列第183位[6] 财务数据关键指标变化 - 2024年1-6月公司营业收入206.92亿元，同比增加9.04亿元，增幅4.57%[9][16] - 2024年1-6月公司净利润89.86亿元，同比增加5.01亿元，增幅5.90%[9][16] - 截至2024年6月末，公司资产总额19281.13亿元，较上年末增加1219.69亿元，增幅6.75%[11][16] - 截至2024年6月末，公司客户贷款和垫款总额9545.46亿元，较上年末增加803.23亿元，增幅9.19%[11][16] - 截至2024年6月末，公司负债总额17734.56亿元，较上年末增加1140.40亿元，增幅6.87%[11][16] - 截至2024年6月末，公司客户存款总额11210.90亿元，较上年末增加1009.32亿元，增幅9.89%[11][16] - 2024年1-6月公司税前利润101.83亿元，同比增加3.02亿元，增幅3.06%[9][18] - 2024年1-6月公司利息净收入146.86亿元，同比减少4.56亿元，减幅3.01%[19][20] - 截至2024年6月末，公司不良贷款率1.14%，较上年末下降0.12个百分点[12][16] - 截至2024年6月末，公司不良贷款拨备覆盖率272.51%，较上年末上升0.57个百分点[12][16] - 2024年1-6月公司生息资产平均余额16820.60亿元，利息收入337.17亿元，年化平均收益率4.03%；2023年同期平均余额15357.91亿元，利息收入328.08亿元，年化平均收益率4.27%[21] - 2024年1-6月公司计息负债平均余额16794.89亿元，利息支出190.31亿元，年化平均成本率2.28%；2023年同期平均余额15336.50亿元，利息支出176.66亿元，年化平均成本率2.30%[24] - 2024年1-6月公司利息净收入146.86亿元，2023年同期为151.42亿元；2024年净息差1.57%，2023年为1.79%；2024年净利息收益率1.80%，2023年为2.00%[24] - 2024年1-6月公司利息收入同比增加9.09亿元，增幅2.77%，其中规模增长带动增加34.07亿元，利率变动导致减少24.98亿元[30] - 2024年1-6月公司客户贷款及垫款利息收入196.89亿元，同比增加5.29亿元，增幅2.76%，规模增长带动增加24.56亿元，利率变动导致减少19.27亿元[31] - 2024年1-6月公司证券投资利息收入104.94亿元，同比增加3.94亿元，增幅3.90%，规模增长带动增加9.70亿元，利率变动导致减少5.76亿元[33] - 2024年1-6月公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入8.94亿元，同比增加1.35亿元，增幅17.79%，规模增长带动增加0.05亿元，利率变动带动增加1.30亿元[34] - 2024年1-6月公司利息支出同比增加13.65亿元，增幅7.73%，其中规模增长带动增加17.47亿元，利率变动导致减少3.82亿元[35] - 2024年1-6月公司客户存款利息支出112.82亿元，同比增加3.42亿元，增幅3.13%，规模增长带动增加6.37亿元，利率变动导致减少2.59亿元[37] - 资产方面规模和利率变化共同使客户贷款及垫款利息净增长5.29亿元、证券投资净增长3.94亿元等；负债方面规模和利率变化共同使向中央银行借款利息净增长3.80亿元、客户存款净增长3.42亿元等[27] - 2024年1-6月，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出40.11亿元，同比增加7.26亿元，增幅22.10%[39] - 2024年1-6月，已发行债券利息支出24.77亿元，同比减少0.84亿元，减幅3.28%[40] - 2024年1-6月，公司实现非利息净收入60.06亿元，同比增加13.60亿元，增幅29.27%[42] - 2024年1-6月，手续费及佣金净收入为17.67亿元，同比减少0.20亿元，减幅1.12%[44] - 2024年1-6月，交易净收益为29.00亿元，同比增加7.35亿元，增幅33.95%[45] - 2024年1-6月，金融投资净收益为11.22亿元，同比增加6.81亿元，增幅154.42%[45] - 2024年1-6月，营业费用49.80亿元，同比增加1.12亿元，增幅2.30%[46] - 2024年1-6月，计提减值损失57.00亿元，同比增加5.22亿元，增幅10.08%[49] - 截至2024年6月30日，资产总额19281.13亿元，较上年末增长6.75%[51] - 客户存款总额2024年平均余额1060051（单位未明确），利息支出11282（单位未明确），年化平均成本率2.14%；2023年平均余额1001731（单位未明确），利息支出10940（单位未明确），年化平均成本率2.18%[38] - 截至2024年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为人民币9545.46亿元，较上年末增长9.19%，占资产总额比例为49.51%[55] - 截至2024年6月30日，公司负债总额为17734.56亿元，较上年末增长6.87%[72] - 截至2024年6月30日，公司客户存款总额为11210.90亿元，较2023年末增长9.89%，占负债总额的63.21%[74] - 2024年6月30日，公司向中央银行借款986.46亿元，占比5.56%；2023年12月31日金额为1380.86亿元，占比8.32%[73] - 2024年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项1832.18亿元，占比10.33%；2023年12月31日金额为1640.14亿元，占比9.88%[73] - 截至2024年6月30日，公司股东权益合计1546.56亿元，2023年12月31日为1467.27亿元[78] - 截至2024年6月30日，客户贷款及垫款总额9545.46亿元，不良贷款总额108.72亿元，不良贷款率1.14%；2023年12月31日总额为8742.23亿元，不良贷款总额110.22亿元，不良贷款率1.26%[81] - 截至2024年6月30日，客户贷款及垫款总额为9545.46亿元，不良贷款金额为108.72亿元，不良贷款率为1.14%；2023年12月31日总额为8742.23亿元，不良贷款金额为110.22亿元，不良贷款率为1.26%[84][86][87] - 2024年6月30日，逾期3个月以下客户贷款及垫款总额41.97亿元，占比35.08%；2023年12月31日为39.27亿元，占比36.86%[92] - 2024年6月30日，逾期3个月至6个月（含第6个月）客户贷款及垫款总额23.04亿元，占比19.25%；2023年12月31日为16.22亿元，占比15.23%[92] - 2024年6月30日，逾期6个月至12个月客户贷款及垫款总额27.07亿元，占比22.63%；2023年12月31日为31.83亿元，占比29.88%[92] - 2024年6月30日，逾期超过12个月客户贷款及垫款总额27.57亿元，占比23.04%；2023年12月31日为19.21亿元，占比18.03%[92] - 报告期内，公司不良贷款重组合计5.697566亿元，较上年同期下降0.532111亿元；通过转让方式处置不良信贷资产89.84万元[93][94] - 截至2024年6月30日，客户贷款及垫款减值准备期末余额为29,626百万元，2023年12月31日为29,972百万元[96] - 2024年上半年计提客户贷款及垫款减值准备1,973百万元，2023年为7,913百万元[96] - 截至2024年6月30日，资本充足率为13.37%，一级资本充足率为11.03%，核心一级资本充足率为9.41%；2023年12月31日分别为13.21%、10.82%、9.14%[98][99] - 截至2024年6月30日，核心一级资本净额为117,925百万元，一级资本净额为138,226百万元，总资本净额为167,453百万元；2023年12月31日分别为110,332百万元、130,627百万元、159,429百万元[99] - 截至2024年6月30日，杠杆率为6.71%，2023年12月31日为6.84%[101] - 截至2024年6月30日，公司贷款（含贴现）余额为人民币6903.54亿元，较上年增长人民币754.65亿元[111] - 截至2024年6月30日，公司存款余额为人民币4654.36亿元（不含保证金存款）[113] - 截至2024年6月30日，票据贴现贷款余额为人民币619.89亿元，其中直贴贷款余额为人民币84.77亿元，转贴余额为人民币535.12亿元[114] - 2023年集团本部经审计的净利润为人民币135.264亿元[174] - 2023年度提取法定盈余公积人民币13.5264亿元，提取一般风险准备人民币16.0948亿元，提取任意盈余公积人民币13.5264亿元[174] - 2023年度每10股派送现金股利人民币1.46元（含税），合计分配现金股利约人民币20.2791亿元（含税）[174] - 2023年度末期股息于2024年8月22日派付，以2024年7月10日股东名册为准[174] - 2024年中期不进行利润分配[174] 业务结构数据 - 2024年6月30日，公司贷款6283.65亿元，占比65.83%；贴现619.89亿元，占比6.49%；个人贷款2641.92亿元，占比27.68%[56] - 2024年6月30日，公司投资总额为7411.27亿元，其中以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产1815.35亿元，占比24.49%；以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产1482.25亿元，占比20.00%；以摊余成本计量的金融资产4113.67亿元，占比55.51%[59] - 截至2024年6月30日，以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产中，资产管理计划、信托计划产品及其他为1458.80亿元，底层资产为债券投资的金额占比为95.80%（2023年末为91.70%）[62][63] - 2024年6月30日，以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产中，债券为1402.51亿元，同业存单为58.61亿元，股权投资为3.75亿元，应计利息为17.38亿元[64] - 2024年6月30日，以摊余成本计量的金融资产中，债券为2931.78亿元，同业存单为7.98亿元，资产管理计划、信托计划产品及其他为1241.58亿元，应计利息为61.97亿元，减值准备为129.65亿元[66] - 截至2024年6月30日，以摊余成本计量的金融资产中，资产管理计划、信托计划产品及其他底层资产为债券投资的金额占比为54.23%（2023年末为43.85%）[67] - 2024年6月30日，以摊