公司基本信息 - 公司股票简称青农商行，代码002958，上市于深圳证券交易所[7] - 公司法定代表人为王锡峰[7] - 董事会秘书为朱光远，联系地址为山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼，电话0532 - 66957767，传真0532 - 85933800，电子信箱qrcb@qrcb.com.cn[7] - 公司注册地址和办公地址均为山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼，邮政编码266061[8] - 公司选定的信息披露报纸有《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[8] - 登载半年度报告的网址为巨潮资讯网http://www.cninfo.com.cn[8] - 公司半年度报告备置地点为青岛农村商业银行股份有限公司董事会办公室及主要营业场所[8] 报告期相关信息 - 报告期为2024年1月1日至2024年6月30日，报告期末为2024年6月30日[6] 董事会会议信息 - 公司第五届董事会第三次临时会议于2024年8月29日审议通过半年度报告及摘要议案，应出席董事11人，实际出席10人[2] 利润分配计划 - 公司2024年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] - 公司计划半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[119] 财务数据关键指标变化 - 2024年1 - 6月营业收入5858890千元，较2023年同期增长4.75%[10] - 2024年1 - 6月净利润2015115千元，较2023年同期增长5.71%[10] - 2024年6月30日资产总额较2023年末增长1.60%，达475405371千元[10] - 2024年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额8844357千元，较2023年同期下降47.88%[10] - 2024年1 - 6月核心一级资本充足率为10.39%，高于标准值7.5%[17] - 2024年1 - 6月流动性比例为94.05%，高于标准值25%[17] - 2024年1 - 6月不良贷款率为1.80%，低于标准值5%[17] - 2024年1 - 6月拨备覆盖率为226.63%，高于标准值150%[17] - 2024年1 - 6月成本收入比为23.83%，低于标准值45%[17] - 2024年1 - 6月总资产收益率（年化）为0.85%[17] - 截至6月末，公司资产总额4754.05亿元，较年初增加74.69亿元，增长1.60%[25] - 截至6月末，发放贷款和垫款总额2608.44亿元，较年初增加50.00亿元，增长1.95%[25] - 截至6月末，吸收存款余额3108.52亿元，较年初增加53.13亿元，增长1.74%[25] - 截至6月末，不良贷款率1.80%，较年初下降0.01个百分点[25] - 上半年营业收入58.59亿元，同比增加2.66亿元，增长4.75%[25] - 上半年归属于母公司股东的净利润20.28亿元，同比增加1.36亿元，增长7.21%[25] - 上半年手续费及佣金净收入5.36亿元，同比增加1.65亿元，增长44.41%[25] - 2024年上半年利息净收入35.69亿元，较上年同期减少2.32亿元，降幅6.10%[28] - 2024年上半年公司利息收入80.62亿元，较上年同期减少2.16亿元，降幅2.61%[31] - 2024年上半年发放贷款和垫款利息收入56.55亿元，占总利息收入70.14%，较上年同期减少1.25亿元，降幅2.16%[31] - 2024年上半年金融投资利息收入19.00亿元，占总利息收入23.57%，较上年同期减少0.38亿元，降幅1.96%[32] - 2024年上半年公司利息支出44.94亿元，较上年同期增加0.16亿元，增幅0.36%[33] - 2024年上半年吸收存款利息支出29.30亿元，占总利息支出65.21%，较上年同期减少0.29亿元，降幅0.97%[33] - 2024年上半年应付债券利息支出9.69亿元，占总利息支出21.57%，较上年同期减少0.68亿元，降幅6.59%[35] - 2024年上半年公司净利差为1.69%，较上年同期下降0.17个百分点[30][35] - 2024年上半年公司净利息收益率为1.70%，较上年同期下降0.16个百分点[30][35] - 2024年上半年计息负债规模较上年同期增加106.49亿元，增长2.58%，负债平均成本率较上年同期下降0.05个百分点[33] - 2024年上半年吸收存款平均余额较上年同期增加82.36亿元，增长2.86%，存款平均成本率较上年同期下降0.08个百分点[33] - 2024年上半年手续费及佣金净收入5.36亿元，较上年同期增加1.65亿元，增幅44.41%[36] - 2024年上半年其他非利息净收入17.55亿元，较上年同期增加3.33亿元，增幅23.41%，其中投资收益同比减少1.63亿元，公允价值变动收益同比增加6.55亿元[36] - 2024年上半年业务及管理费为13.96亿元，较上年同期增加0.40亿元，增幅2.96%，成本收入比为23.83%，较上年同期降低0.41个百分点[38] - 2024年上半年税金及附加为0.62亿元，较上年同期减少0.05亿元[38] - 2024年上半年计提发放贷款和垫款信用减值损失为26.35亿元，较上年同期增加2.76亿元[38] - 截至2024年6月30日，资产总额为4754.05亿元，较上年末增长1.60%[40] - 截至2024年6月30日，发放贷款和垫款净额为2507.35亿元，占资产总额的52.74%，较上年末增加54.11亿元，增幅2.21%[40] - 2024年上半年，存放同业及其他金融机构款项较上年末增加124.03亿元，增幅19.16%[40] - 2024年上半年，买入返售金融资产较上年末减少197.50亿元，降幅46.23%[40] - 截至2024年6月30日，公司公司贷款和垫款总额为1643.09亿元，较上年末增加3.10亿元，增幅为0.19%[43] - 截至2024年6月30日，公司票据贴现179.92亿元，较上年末增加9.42亿元，增幅为5.53%[44] - 截至2024年6月30日，公司个人贷款和垫款总额为785.44亿元，较上年末增加37.47亿元，增幅为5.01%[45] - 截至2024年6月30日，公司发放贷款和垫款总额为2608.44亿元，其中抵押贷款1102.74亿元，占比为42.28%[46] - 截至2024年6月30日，公司青岛地区贷款占发放贷款和垫款总额的比例为93.63%[47] - 截至2024年6月30日，公司向十大单一借款人贷款合计173.77亿元，占发放贷款和垫款总额的比例为6.66%[48] - 截至2024年6月30日，公司不良贷款余额为46.99亿元，不良贷款率为1.80%，较上年末下降0.01个百分点[49] - 2024年6月30日，制造业公司贷款不良余额为11.23亿元，占比33.07%，不良贷款率4.63%[50] - 2024年6月30日，建筑业公司贷款不良余额为7.56亿元，占比22.27%，不良贷款率3.31%[50] - 2024年6月30日，房地产业公司贷款不良余额为6.99亿元，占比20.61%，不良贷款率4.79%[50] - 2024年6月30日不良贷款总额46.99亿元，不良贷款率1.80%，较2023年末的46.42亿元、1.81%略有变化[52][53][54] - 公司贷款不良余额33.95亿元，占比72.24%，不良贷款率2.07%；个人贷款不良余额13.05亿元，占比27.76%，不良贷款率1.66%[52] - 按担保方式，抵押贷款不良贷款金额21.24亿元，占比45.19%，不良贷款率1.93%[53] - 青岛地区不良贷款金额45.56亿元，占比96.94%；其他地区不良贷款金额1.44亿元，占比3.06%[54] - 2024年6月30日未逾期贷款2533.72亿元，占比97.14%；逾期贷款74.73亿元，较上年末减少16.05亿元，降幅17.68%[55] - 2024年6月30日重组贷款金额11.92亿元，占发放贷款和垫款总额的0.46%，较2023年末的5.75亿元、0.22%有所增加[56] - 2024年1 - 6月贷款减值准备年末余额106.50亿元，2023年为110.46亿元[57] - 截至2024年6月30日，金融投资账面价值占资产总额的36.06%[57] - 交易性金融资产账面价值504.96亿元，较上年末增加25.19亿元，增幅5.25%[58] - 债权投资828.62亿元，占比48.33%；其他债权投资380.72亿元，占比22.21%；其他权益工具投资0.52亿元，占比0.00%[58] - 截至2024年6月30日，交易性金融资产合计504.96亿元，较2023年末的479.77亿元增加25.19亿元[59] - 截至2024年6月30日，债权投资账面价值828.62亿元，较上年末减少20.64亿元，降幅2.43%[60] - 截至2024年6月30日，其他债权投资账面价值380.72亿元，较上年末增加10.75亿元，增幅2.90%[60] - 截至2024年6月30日，其他权益工具投资账面价值0.05亿元[61] - 截至2024年6月30日，金融债券账面价值为240.00亿元[62] - 截至2024年6月30日，负债总额为4348.04亿元，较上年末增加59.16亿元，增幅1.38%[64] - 截至2024年6月30日，吸收存款余额为3108.52亿元，占负债总额的71.49%，较上年末增加53.13亿元，增幅1.74%[64] - 向中央银行借款较2023年末增加36.76亿元，增幅34.26%[63] - 同业及其他金融机构存放款项较2023年末增加23.42亿元，增幅59.48%[63] - 拆入资金较2023年末减少25.44亿元，降幅23.95%[63] - 截至2024年6月30日，公司个人存款余额2245.87亿元，占比72.25%，较上年末增加94.64亿元，增幅4.40%；公司存款占比25.51%[66] - 报告期末，公司向中央银行借款余额144.06亿元，较上年末增加36.76亿元，增幅34.26%[67] - 报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额62.80亿元，较上年末增加23.42亿元，增幅59.48%[67] - 报告期末，公司应付债券余额733.24亿元，较上年末减少56.00亿元，下降7.10%[68] - 报告期末，公司卖出回购金融资产款余额173.17亿元，较上年末增加25.02亿元，增幅16.89%[68] - 报告期内，经营活动产生的现金流量净额88.44亿元，现金流入257.34亿元，较上年同期减少137.23亿元，现金流出168.90亿元，较上年同期减少56.00亿元[69] - 报告期内，投资活动产生的现金流量净额4.43亿元，现金流入899.69亿元，较上年同期增加134.45亿元，现金流出895.26亿元，较上年同期减少24.59亿元[70] - 报告期内，筹资活动使用的现金流量净额67.44亿元，现金流入579.98亿元，较上年同期增加57.88亿元，现金流出647.42亿元，较上年同期增加132.12亿元[70] - 交易性金融资产期初余额47976881千元，本期公允价值变动损益901474千元，期末余额50496257千元[71] - 衍生金融负债期初余额 -202940千元，本期公允价值变动损益 -30870千元，期末余额 -233562千元[71] - 手续费及佣金收入从2023年1 - 6月的440,628千元增至2024年1 - 6月的595,421千元，增幅35.13%[73] - 公允价值变动收益从2023年1 - 6月的238,879千元增至2024年1 - 6月的894,055千元，增幅274.27%[73] - 资产处置收益从2023年的1,721千元增至2024年的53,690千元，增幅3,019.70%[73] - 其他综合收益的税后净额从2023年的94,766千元增至2024年的238,594千元，增幅151.77%[73] - 买入返售金融资产从