公司基本信息 - 贵州银行公布截至2024年6月30日止六个月未经审计的中期业绩[1] - 内资股和H股每股面值均为人民币1.00元[7][8] - 贵州银行H股上市日期为2019年12月30日[8] - 报告期为截至2024年6月30日止六个月[9] - 报告日为2024年8月30日[9] - 贵州银行法定代表人为杨明尚先生[11] - 贵州银行传真号码为(86) 0851 - 86207999[11] - 贵州银行电子邮箱为irm@bgzchina.com[11] - 贵州银行电话为(86) 0851 - 86987798[11] - 贵州银行注册地址在中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼[11] - 截至报告期末，公司正式员工5487人，营业网点223家[13] 财务数据关键指标变化 - 2024年上半年利息净收入434258万元，较2023年下降13.77%[16] - 2024年上半年营业收入596727万元，较2023年下降7.20%[16] - 2024年上半年净利润212250万元，较2023年下降3.80%[16] - 截至2024年6月30日，资产总额58844054万元，较2023年末增长2.02%[17] - 截至2024年6月30日，发放贷款及垫款净额34865394万元，较2023年末增长5.03%[17] - 截至2024年6月30日，吸收存款37031241万元，较2023年末增长3.95%[17] - 2024年6月30日不良贷款率1.65%，较2023年末下降0.03%[17] - 2024年6月30日拨备覆盖率290.57%，较2023年末上升2.86%[17] - 2024年6月30日流动性覆盖率273.59%，较2023年末下降92.11%[17] - 截至报告期末，公司资产总额5884.41亿元，较年初增加116.55亿元，增幅2.02%；贷款总额3486.54亿元，较年初增加167.05亿元，增幅5.03%[23] - 截至报告期末，公司负债总额5381.33亿元，较年初增加97.65亿元，增幅1.85%；存款总额3703.12亿元，较年初增加140.66亿元，增幅3.95%[23] - 报告期内，公司实现营业收入59.67亿元，较去年同期减少4.63亿元，降幅7.20%；净利润21.23亿元，较去年同期减少0.84亿元，降幅3.80%[23] - 报告期内，公司基本每股收益0.14元，较去年同期减少0.01元，降幅6.67%；每股净资产3.45元，较去年同期增加0.23元，增幅7.14%[23] - 截至报告期末，公司贷款占资产总额的比例为59.25%，较年初提升1.7个百分点；存款占负债总额的比例为68.81%，较年初提升1.39个百分点[23] - 截至报告期末，公司对公基础客户10.94万户，较年初新增0.04万户，增幅0.39%；个人存款客户772.51万户，较年初新增8.46万户，增幅1.11%[23] - 截至报告期末，公司不良贷款率1.65%，较年初下降0.03个百分点，关注类贷款占比2.89%，较年初下降0.03个百分点[23] - 截至报告期末，公司拨备覆盖率290.57%，较年初增加2.86个百分点；拨贷比4.80%，较年初下降0.03个百分点[23] - 2024年上半年公司实现税前利润24.38亿元，同比下降5.17%；实现净利润21.23亿元，同比下降3.80%[40] - 2024年上半年利息净收入43.43亿元，占营业收入的72.77%[42] - 2024年上半年利息收入109.57亿元，同比下降5.45%；利息支出66.14亿元，同比增长0.94%[41] - 手续费及佣金收入3.08亿元，同比增长9.84%；手续费及佣金支出1.01亿元，同比增长28.82%[41] - 投资证券净收益8.88亿元，同比增长76.58%；其他营业收入0.25亿元，同比下降86.51%[41] - 2024年总生息资产平均收益率4.25%，较2023年的4.76%有所下降；总付息负债平均成本率2.50%，较2023年的2.60%有所下降[43][44] - 2024年净息差1.75%，较2023年的2.16%下降；净利息收益率1.68%，较2023年的2.07%下降[44] - 2024年上半年公司实现利息收入109.57亿元，同比减少6.32亿元，降幅5.45%[49] - 2024年上半年客户贷款利息收入为80.92亿元，同比减少5.02亿元，降幅5.85%[50] - 2024年上半年金融投资利息收入为24.87亿元，同比下降1.40亿元，降幅5.32%[52] - 2024年上半年利息支出66.14亿元，同比增加0.62亿元，增幅0.94%[56] - 2024年上半年手续费及佣金净收入为2.06亿元，同比增加0.05亿元，增幅2.43%[63] - 2024年上半年交易净收益为5.06亿元，同比下降0.01亿元，降幅0.16%[65] - 2024年上半年投资证券净收益为8.88亿元，同比增加3.85亿元，增幅76.58%[66] - 2024年上半年其他营业收入为0.25亿元，同比下降1.58亿元，降幅86.51%[67] - 2024年上半年营业费用为16.13亿元，同比下降0.83亿元，降幅4.87%[68] - 发放贷款及垫款总额截至2024年规模为146931万元，净下降50246万元[47] - 2024年上半年公司营业费用总额为16.13亿元，同比下降0.83亿元，降幅4.87%[69] - 2024年上半年公司减值损失为19.08亿元，同比下降2.48亿元，降幅11.48%[71] - 2024年上半年公司所得税为3.15亿元，同比下降0.49亿元，降幅13.49%[72] - 截至2024年6月30日，公司资产总额为5884.41亿元，较上年末增加116.55亿元，增幅2.02%[74] - 截至2024年6月30日，公司发放贷款及垫款总额为3486.54亿元，较上年末增加167.05亿元，增幅5.03%[76] - 截至2024年6月30日，公司公司贷款及垫款为2861.95亿元，较上年末增加132.34亿元，增幅4.85%[78] - 截至2024年6月30日，公司个人贷款为490.77亿元，较上年末增加15.47亿元，增幅3.25%[79] - 截至2024年6月30日，公司投资证券及其他金融资产为2035.30亿元，较上年末下降84.27亿元，降幅3.98%[80] - 2024年上半年公司员工成本为10.10亿元，同比下降0.32亿元，降幅3.08%[70] - 2024年上半年公司折旧与摊销为1.72亿元，同比下降0.19亿元，降幅9.80%[70] - 截至2024年6月30日，公司金融投资净额为2035.30亿元，2023年末为2119.57亿元[83] - 截至2024年6月30日，公司负债总额为5381.33亿元，较上年末增加97.65亿元，增幅1.85%[85] - 截至2024年6月30日，公司客户存款为3703.12亿元，较上年末增加140.66亿元，增幅3.95%[87] - 截至2024年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项为265.18亿元，较上年末增加11.36亿元，增幅4.47%[89] - 截至2024年6月30日，公司已发行债券为873.23亿元，较上年末下降69.44亿元，降幅7.37%[90] - 截至2024年6月30日，公司股东权益总额为503.08亿元，较上年末增加18.90亿元，增幅3.90%[91] - 2024年6月30日，中央及地方政府发行债券投资金额为841.51亿元，占比41.35%；2023年末金额为814.81亿元，占比38.44%[83] - 2024年6月30日，吸收存款金额为3703.12亿元，占负债总额比例68.81%；2023年末金额为3562.46亿元，占比67.42%[86] - 2024年6月30日，活期公司存款金额为855.14亿元，占客户存款比例23.09%；2023年末金额为859.81亿元，占比24.14%[88] - 2024年6月30日，其他权益工具金额为145.88亿元，占股东权益比例29.00%；2023年末金额为145.88亿元，占比30.13%[91] - 截至2024年6月30日，承兑汇票85.6973亿元，信用证8.1461亿元，信用卡承诺144.1005亿元，保函9.5451亿元，合计247.4890亿元；2023年12月31日对应数据分别为96.2707亿元、8.9988亿元、128.9129亿元、8.9440亿元、243.1264亿元[93] - 截至2024年6月30日，正常类贷款3328.1618亿元，占比95.46%；关注类贷款100.8044亿元，占比2.89%；次级类贷款13.3941亿元，占比0.38%；可疑类贷款9.0554亿元，占比0.26%；损失类贷款35.1237亿元，占比1.01%；发放贷款及垫款总额3486.5394亿元；不良贷款57.5732亿元，不良贷款率1.65%。2023年12月31日对应占比分别为95.40%、2.92%、0.30%、0.30%、1.08%、100.00%、1.68%[94] - 截至报告期末，公司不良贷款率及关注类贷款占比较年初有所下降，不良贷款率下降0.03个百分点至1.65%，关注类贷款占比下降0.03个百分点至2.89%[94] - 截至2024年6月30日，票据贴现133.8175亿元，占比3.84%；2023年12月31日为114.5753亿元，占比3.45%[95] - 截至2024年6月30日，流动资金贷款1006.5561亿元，占比28.86%，不良贷款12.2317亿元，不良率1.22%；固定资产贷款1538.7846亿元，占比44.14%，不良贷款27.3868亿元，不良率1.78%；其他316.6141亿元，占比9.08%；公司贷款及垫款小计2861.9548亿元，占比82.08%，不良贷款39.6185亿元，不良率1.38%。2023年12月31日对应占比分别为27.50%、51.08%、3.65%、82.23%，不良率分别为0.79%、2.14%、0.04%、1.59%[97] - 截至2024年6月30日，个人住房按揭贷款231.3561亿元，占比6.63%，不良贷款3.7694亿元，不良率1.63%；个人经营性贷款145.2669亿元，占比4.17%，不良贷款8.3885亿元，不良率5.77%；个人消费贷款44.4938亿元，占比1.28%，不良贷款0.9586亿元，不良率2.15%；信用卡69.6503亿元，占比2.00%，不良贷款4.8382亿元，不良率6.95%；个人贷款及垫款小计490.7671亿元，占比14.08%，不良贷款17.9547亿元，不良率3.66%。2023年12月31日对应占比分别为6.49%、4.50%、0.89%、2.44%、14.32%，不良率分别为1.40%、3.38%、1.37%、4.62%、2.57%[97] - 报告期内公司持续加大信贷投放力度，截至报告期末贷款余额3486.54亿元，较年初增长167.05亿元，增幅5.03%[97] - 截至报告期末，公司贷款中公司贷款及垫款余额2861.95亿元，占比82.08%，较年初下降0.15个百分点[97] - 截至报告期末，公司贷款中个人贷款及垫款余额490.77亿元，占比14.08%，较年初下降0.24个百分点[97] - 截至报告期末，公司贷款中票据贴现余额133.82亿元，占比3.84%，较年初上升0.39个百分点[97] - 截至2024年6月30日，公司贷款总额3486.54亿元，较年初增长167.05亿元，不良率1.65%，较年初下降0.03个百分点[98][100][101]