公司基本信息 - 本公司法定中文名稱為招商銀行股份有限公司，法定英文名稱為China Merchants Bank Co., Ltd.[6] - 本公司註冊及辦公地址位於中國廣東省深圳市福田區深南大道7088號[6] - 本公司股票在上海證券交易所和香港聯交所上市，分別簡稱為招商銀行，股票代碼為600036和03968[7] - 本公司境內會計師事務所為安永華明會計師事務所，國際會計師事務所為安永會計師事務所[7] - 本公司指定的信息披露媒體包括《中國證券報》、《證券時報》、《上海證券報》以及上海證券交易所網站和本公司網站[10] 經營業績 - 營業淨收入同比下降3.11%，達到1,729.22億元[11] - 歸屬於本行股東的淨利潤同比下降1.33%，達到747.43億元[11] - 淨利息收入同比下降4.17%，達到1,044.49億元[18] - 非利息淨收入同比下降1.43%，達到684.73億元[18] - 年化後歸屬於本行股東的平均總資產收益率(ROAA)和平均淨資產收益率(ROAE)分別為1.32%和15.44%，同比分別下降0.13和2.11個百分點[14] 資產負債情況 - 資產總額較上年末增長4.95%，達到115,747.83億元[16] - 貸款和墊款總額較上年末增長3.67%，達到67,478.04億元[16] - 客戶存款總額較上年末增長6.22%，達到86,628.86億元[16] - 不良貸款率為0.94%，較上年末下降0.01個百分點[16] - 撥備覆蓋率為434.42%，較上年末下降3.28個百分點[16] 收支結構 - 營業淨收入為1,729.22億元，同比下降3.11%，其中淨利息收入占比60.40%，非利息淨收入占比39.60%[20] - 貸款和墊款利息收入為1,322.14億元，同比下降1.77%[22] - 投資利息收入為415.85億元，同比增長6.09%[24] - 客戶存款利息支出為665.28億元，同比增長6.52%[27] - 淨利息收入為1,044.49億元，同比下降4.17%[32] - 非利息淨收入684.73億元，同比下降1.43%[38] - 淨手續費及佣金收入383.28億元，同比下降18.61%[39] - 其他非利息淨收入301.45億元，同比增長34.71%[39] - 經營費用563.45億元，同比下降0.05%[40] - 信用減值損失269.28億元，同比下降13.30%[42] 資產質量 - 不良貸款率為0.94%，較上年末下降0.01個百分點[16] - 撥備覆蓋率為434.42%，較上年末下降3.28個百分點[16] - 公司貸款不良貸款率為1.13%，零售貸款不良貸款率為0.90%[64] - 小微貸款不良貸款率為0.63%，個人住房貸款不良貸款率為0.40%[64] - 信用卡貸款不良貸款率為1.78%，消費貸款不良貸款率為1.04%[64] 資本充足率 - 本集團高級法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為13.86%、16.09%和17.95%，較上年末分別上升0.13、0.08和0.07個百分點[81] - 本公司高級法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為13.78%、16.12%和18.02%，較上年末分別上升0.46、0.42和0.40個百分點[83] - 本集團權重法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11.64%、13.51%和14.60%，較上年末分別下降0.22、0.31和0.36個百分點[85] 業務發展 - 四大板塊(零售金融、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資產管理)均衡協同發展[101] - 零售金融業務營業淨收入和利潤貢獻占比超過55%，零售客戶總數達2.02億戶[101] - 公司金融業務重點領域(科技、綠色、普惠等)貸款增速高於整體貸款增速[101] - 投行業務向"資金組織者"轉型，債券承銷和併購金融等業務能力提升[101] - 財富管理和資產管理業務規模持續增長，資管業務總規模達4.46萬億元[102] 數字化轉型 - 加大科技投入和數字化轉型力度，信息科技投入占營業淨收入2.91%[103] - 零售數字化服務不斷升級，招商銀行App和掌上生活App月活躍用戶達1.17億戶[103] - 批發數字化服務方面，全面加速數字化渠道建設，實現客戶服務和經營模式全面升級[104] - 持續推進「AI+金融」策略落地，加大資源投入，積極探索大模型場景應用[106] 風險管理 - 構建數智驅動的「堡壘式」風險與合規管理體系，助推業務高質量發展[107] - 密切關注市場變化，持續開展區域信貸政策研究，實施差異化的區域經營策略[71] - 對逾期貸款採取審慎的資產分類標準，不良貸款與逾期90天以上貸款的比值為1.28[73] - 持續關注中東地區、俄烏等全球重點國家或地區局勢變化，加強國別風險監測和限額管控[175] - 加強網絡安全和數據安全管理，夯實科技安全[181] 未來展望 - 招商銀行將堅持價值銀行戰略目標，加快打造「嚴格管理、守正創新」