财务报告与审计 - 公司2024年半年度财务报告未经审计[3] - 公司董事会、监事会及高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性和完整性[3] - 公司2024年半年度财务报告货币币种为人民币[3] - 公司2024年半年度报告包含对未来计划的前瞻性陈述，但相关陈述不构成实质承诺[3] - 公司外部审计师已对2024年半年度报告进行审阅，董事会及审计委员会已同意该报告[196] - 公司2024年半年度报告可在上海证券交易所和公司网站查阅，中期报告可在香港联交所和公司网站查阅[197] - 公司确认2024年中期报告与2023年度报告披露的资料无重大变动[198] 利润分配与资本公积金 - 公司2024年半年度不进行利润分配或资本公积金转增股本[3] 风险管理 - 公司面临的主要风险及拟采取的措施详见报告“管理层讨论与分析－风险管理”章节[3] - 公司信用风险管理通过健全组织管理体系、确定信用风险偏好、优化风险管理流程等措施，提升资产健全性及未来获利能力[118] - 公司操作风险管理以审慎性、全面性、匹配性和有效性为基本原则，持续强化重点领域风险防控[120] 财务数据与业绩 - 报告期指截至2024年6月30日止半年度[4] - 公司2024年上半年实现营业收入69.54亿元，同比增长3.31%[17] - 公司2024年上半年实现净利润32.10亿元，同比增长5.17%[17] - 公司2024年上半年客户贷款及垫款总额为4,198.97亿元，较上年末增长6.86%[16] - 公司2024年上半年客户存款总额为4,500.00亿元，较上年末增长8.48%[16] - 公司2024年上半年不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.09个百分点[17] - 公司2024年上半年拨备覆盖率为249.59%，较上年末提升15.41个百分点[17] - 公司2024年上半年利息净收入为52.24亿元，同比下降3.01%[18] - 公司2024年上半年手续费及佣金净收入为5.11亿元，同比增长155.99%[18] - 公司2024年上半年核心一级资本充足率为10.16%，较上年末提升0.38个百分点[17] - 公司2024年上半年营业费用为18.35亿元，同比增长2.54%[18] - 2024年上半年公司净利潤為3,210,267千元，同比增長5.17%[9] - 2024年上半年營業收入為6,953,982千元，同比增長3.31%[9] - 2024年上半年手續費及佣金淨收入為510,994千元，同比增長159.99%[9] - 2024年6月30日公司資產總額為805,967,923千元，同比增長6.06%[10] - 2024年6月30日客戶貸款及墊款總額為419,896,747千元，同比增長6.86%[10] - 2024年上半年年化後平均總資產回報率為0.82%，同比下降0.05個百分點[11] - 2024年6月30日不良貸款率為1.25%，同比下降0.09個百分點[12] - 2024年6月30日撥備覆蓋率為249.59%，同比上升15.41個百分點[12] - 2024年6月30日核心一級資本充足率為10.16%，同比上升0.38個百分點[12] - 2024年6月30日流動性比率為170.07%，同比上升15.18個百分點[12] - 2024年上半年公司利息净收入为52.24亿元，同比下降1.62亿元，降幅3.01%[22] - 2024年上半年公司利息收入为144.02亿元，同比增长3.17亿元，增幅2.25%[22] - 2024年上半年公司客户贷款及垫款利息收入为91.53亿元，同比增长3.76亿元，增幅4.29%[28] - 2024年上半年公司证券投资利息收入为43.30亿元，同比下降3.55亿元，降幅7.58%[31] - 2024年上半年公司存放中央银行款项利息收入为2.37亿元，同比下降0.01亿元，降幅0.64%[32] - 2024年上半年公司存放和拆放于同业及其他金融机构的款项利息收入为6.82亿元，同比增长2.97亿元，增幅77.26%[33] - 2024年上半年公司客户存款利息支出为55.96亿元，同比增长1.42亿元，增幅2.59%[34] - 2024年上半年公司生息资产平均余额为7385.96亿元，同比增长720.53亿元，增幅10.81%[24] - 2024年上半年公司计息负债平均余额为6964.90亿元，同比增长593.29亿元，增幅9.31%[24] - 2024年上半年公司净利差为1.27%，同比下降24个基点[24] - 2024年上半年公司存款利息支出总额为55.96亿元，平均年化成本率为2.64%，较2023年同期下降0.19个百分点[35] - 2024年上半年同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出总额为15.82亿元，同比增长10.27%[35] - 2024年上半年债券发行利息支出为20.00亿元，同比增长10.51%，主要由于应付债券平均余额同比增长9.15%[37] - 2024年上半年手续费及佣金净收入为5.11亿元，同比增长159.99%，其中代理理财业务收入同比增长2.98亿元[39] - 2024年上半年其他非利息收入为12.19亿元，同比增长6.14%，其中证券投资净收益为10.84亿元，同比增长29.40%[41] - 2024年上半年营业费用为18.35亿元，同比增长2.54%，主要由于一般及行政支出同比增长3.41%[43] - 2024年上半年信用减值损失为16.22亿元，同比下降7.90%[45] - 公司2024年上半年客户贷款及垫款总额为1,898,801千元，同比增长447,817千元，增幅30.86%[46] - 公司2024年上半年所得税费用为4.90亿元，同比增长1.16亿元，增幅31.02%，实际税率13.25%[47] - 公司2024年上半年税前利润为3,700,607千元，同比增长274,040千元，增幅8.00%[48] - 截至2024年6月30日，公司资产总额为8,059.68亿元，较上年末增长460.84亿元，增幅6.06%[49] - 截至2024年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为4,198.97亿元，较上年末增加269.62亿元，增幅6.86%[51] - 截至2024年6月30日，公司贷款本金总额为2,923.80亿元，较上年末增加419.82亿元，增幅16.77%[51] - 截至2024年6月30日，公司金融投资为2,578.67亿元，较上年末减少228.68亿元，降幅8.15%[55] - 公司2024年上半年证券投资为(261,717)千元，同比下降587,994千元，降幅180.21%[46] - 截至2024年6月30日，公司一年以内金融投资金额为683.87亿元，较上年末增加160.55亿元，增幅30.68%[57] - 截至2024年6月30日，公司一年以上金融投资金额为1,879.46亿元，较上年末减少386.50亿元，降幅17.06%[57] - 截至2024年6月30日，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为289.73亿元，较上年末增加18.83亿元，增幅6.95%[58] - 截至2024年6月30日，公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额为820.59亿元，较上年末减少121.17亿元，降幅12.87%[58] - 截至2024年6月30日，公司以摊余成本计量的金融投资余额为1,468.35亿元，较上年末减少126.34亿元，降幅7.92%[58] - 截至2024年6月30日，公司国债投资金额为1,036.67亿元，较上年末减少20.32亿元，降幅1.92%，在债券投资中的占比上升4.80个百分点至51.40%[59] - 截至2024年6月30日，公司联营企业投资为29.73亿元，较上年末增加1.55亿元，增幅5.50%[62] - 截至2024年6月30日，公司负债总额7,441.41亿元，较上年末增加435.57亿元，增幅6.22%[64] - 公司客户存款总额为4500亿元，较上年末增加351.87亿元，增幅8.48%[65] - 个人存款金额为2318.68亿元，较上年末增加309.04亿元，增幅15.38%，占客户存款总额的51.53%[65] - 公司存款金额为1939.72亿元，较上年末增加1.57亿元，增幅0.08%，占客户存款总额的43.10%[65] - 定期存款金额为3498.90亿元，较上年末增加398.93亿元，增幅12.87%[65] - 公司权益总额为618.27亿元，较上年末增加25.27亿元，增幅4.26%[67] - 不良贷款余额为52.15亿元，较上年末上升0.03亿元，不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.09个百分点[69] - 零售贷款不良贷款率为2.44%，较上年末上升0.46个百分点[71] - 公司贷款不良贷款率为0.99%，较上年末下降0.34个百分点[71] - 公司2024年上半年不良贷款率较上年末下降0.09个百分点，其中金融业、采矿业、批发和零售业不良贷款率下降，居民服务、修理和其他服务业、建筑业、住宿和餐饮业不良贷款率上升[73] - 公司2024年6月30日制造业贷款金额为293.26亿元，占比7.03%，不良贷款率为3.14%[74] - 公司2024年6月30日批发和零售业贷款金额为252.49亿元，占比6.05%，不良贷款率为2.57%，较上年末下降2.62个百分点[74] - 公司2024年6月30日房地产业贷款金额为97.74亿元，占比2.34%，不良贷款率为5.78%，较上年末下降0.70个百分点[74] - 公司2024年6月30日租赁和商务服务业贷款金额为973.38亿元，占比23.34%，不良贷款率为0.13%，较上年末上升0.08个百分点[74] - 公司2024年6月30日抵质押贷款较上年末下降126.12亿元，降幅8.24%，保证贷款较上年末增长311.08亿元，增幅18.84%，信用贷款较上年末增长83.19亿元，增幅11.53%[75] - 公司2024年6月30日重庆地区不良贷款率为1.42%，异地分行不良贷款率为0.74%[77] - 公司2024年6月30日最大单一借款人贷款总额为19.80亿元，占公司资本净额的2.77%，前十大单一借款人贷款总额为169.46亿元，占公司资本净额的23.68%[79] - 截至2024年6月30日，公司逾期贷款总额为79.05亿元，较上年末上升2.82亿元，逾期贷款总额占客户贷款及垫款本金总额的比例为1.91%，较上年末下降0.04个百分点[81] - 公司重组贷款占比为0.32%，较上年末上升0.02个百分点[83] - 公司抵债资产为0.75亿元，抵债资产减值准备为0.08亿元[85] - 公司贷款损失准备余额129.88亿元，较上年末增加8.49亿元，不良贷款拨备覆盖率249.59%，较上年末增加15.41个百分点[87] - 公司银行业务2024年上半年营业收入为501.91亿元，税前利润为254.20亿元，较2023年同期分别增长11.89%和9.59%[89] - 个人银行业务2024年上半年营业收入为149.50亿元，税前利润为43.10亿元，较2023年同期分别增长22.34%和4.07%[89] - 资金业务2024年上半年营业收入为40.03亿元，税前利润为70.53亿元，较2023年同期分别下降56.03%和13.81%[89] - 公司流动性比率（人民币）为164.51%，较2022年末上升43.28个百分点[90] - 公司正常类贷款迁徙率为2.04%，较2023年末上升0.23个百分点[90] - 公司次级类贷款迁徙率为136.03%，较2022年末上升87.38个百分点[90] - 公司贷款及垫款余额为3,214.99亿元，较上年末增加262.48亿元，增幅8.89%[95] - 公司存款余额为1,939.72亿元，较上年末增加1.57亿元，增幅0.08%[95] - 国标口径小微企业贷款余额1,352.27亿元，较上年末增加210.01亿元[96] - 两增口径单户授信总额1,000万元及以下普惠小微贷款余额573.75亿元，较上年末增长71.30亿元[96] - 对公基础客群数量较去年末增长6.2%[94] - 向双城经济圈提供信贷支持超千亿元，支持了近60个区域重大项目建设[94] - 上半年累计向近2,000个客户提供贷款支持[94] - 公司存款付息成本率较上年末有序下降[95] - 普惠小微贷款余额增速不低于各项贷款余额增速[96] - 创新研发“流水贷（企业版）”等产品，增强小微企业法人服务能力[96] - 个人存款余额较上年末增加309.04亿元至2,318.68亿元，增幅15.38%[99] - 个人消费类贷款余额（含个人消费贷款、按揭贷款、信用卡透支）较上年末增加9.28亿元至733.50亿元[99] - 借记卡发卡总量较上年末增加27.59万张至562.72万张，报告期内消费交易额达70.19亿元[99] - 信用卡发卡总量较上年末增加1.45万张至47.84万张，透支余额达226.96亿元[99] - 公司持续优化产品体系，开展对幸福存、梦想存等特色定期储蓄产品宣传营销[98] - 公司推出“重银财富荟”全生命周期资产配置服务，发布《资产配置策略报告》[98] - 公司优化多元化资产配置，加强金融服务实体经济力度[100] - 公司强化信息系统的支撑保障，推动投资交易系统和压力测试系统改造升级[101] - 公司加强市场行情、营销技能、客户答疑等专业领域培训，提升客户服务能力[101] - 公司持续推广“好企知产贷”“好企科创贷”等产品，助力科技型小微企业发展[97] - 投资银行业务客户数量同比增长61.54%[103] - 承销发行重庆、四川、陕西、贵州地方政府债券28只，累计承销份额69.29亿元[103] - 非金融企业债务融资工具承销笔数同比增长70.00%，承销份额同比增长45.48%[103] - 发放本外币贸易融资超120亿元，投资通道沿线外币债券超12亿元[104] - 落地境外债券境内协调人业务2笔，金额1.65亿美元[103] - 投产后“慧访客”数字营销西部陆海新通道专区，带动贸易金融客户数持续增长[104] - 推进外籍来华人员所在重点商圈、重点高校区域网点获批个人外汇牌照[104] - 荣获“2023年度网络安全等级保护先进单位”[105] - 开展多模态AIGC能力的深度探索，试点将大模型技术融入OCR等传统领域[105] - 打造一湖一仓全行数据共享能力中枢，提供高效精准数据服务[105] - 手机银行客户数达到252.28万户，较上年末增加34.84万户，累计交易547.22万笔，累计交易金额1351.29亿元[108] - 网上银行企业客户4.35万户，较上年末增加0.24万户，累计交易179.76万笔，累计交易金额4306.74亿元[109] - 网上银行个人客户249.49万户，较上年末增加34.39万户，累计交易16.42万笔，累计交易金额82.43亿元[109] - 智能化处理业务占总业务量近70%，较人工作业效率平均提升近3倍[110] - 重庆银行通过194家分支机构、199个自助银行服务点、383台智能柜员机等广泛的分销渠道在重庆及西部省份经营业务[107] - 重庆银行控股子公司重庆鈊渝金融租赁股份有限公司报告期末资产总额为428.81亿元，负债总额为378.70亿元，所有者权益总额为50.12亿元，报告期内实现净利润3.75亿元[111] - 重庆银行参股公司马上消费金融股份有限公司注册资本40.00亿元，重庆银行持有其15.53%的股份[113] - 重庆银行控股子公司兴义万丰村镇银行有限责任公司报告期末资产总额为9.00亿元，负债总额为7.74亿元，所有者权益总额为1.26亿元，报告期内实现净利润235.13万元[112] - 三峽銀行註冊資本為55.74億元，公司持有其4.97%股份[114] - 三峽銀行管理的未納入合併範圍的結構化主體主要為非保本