公司基本信息 - 公司法定中文名称为中国农业银行股份有限公司，法定代表人为谷澍[5] - 公司董事秘书为刘清，联系地址为中国北京市东城区建国门内大街69号，联系电话为86 - 10 - 85109619 [6] - 公司信息披露媒体及网站包括《中国证券报》(www.cs.com.cn)、《上海证券报》(www.cnstock.com)等[7] - 公司H股股票在香港联合交易所有限公司上市，股份代号为1288 [8] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，股票代码为601288 [9] - A股股份登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，地址为中国上海市浦东新区杨高南路188号[9] - H股股份登记处为香港中央证券登记有限公司，地址为中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712 - 1716号铺[8] - 公司披露A股半年度报告的网站为www.sse.com.cn [8] - 公司披露H股中期报告的网站为www.hkexnews.hk [9] - 公司半年度报告备置地点为本行董事会办公室[9] 整体财务数据关键指标变化 - 2024年6月末资产总额41984553百万元，较2023年末增长5.3%[11][12] - 2024年6月末客户贷款及垫款总额24388702百万元，较2023年末增长7.0%[11][12] - 2024年6月末吸收存款29459210百万元，较2023年末增长2.0%[11][12] - 2024年1 - 6月净利润136494百万元，较2023年1 - 6月增长2.0%[11][13] - 2024年6月末资本充足率18.45%，较2023年末提升1.25个百分点[11] - 2024年6月末不良贷款率1.32%，较2023年末下降0.01个百分点[11] - 2024年6月末拨备覆盖率303.94%，较2023年末下降16.06个百分点[11] - 2024年1 - 6月平均总资产回报率0.67%，较2023年1 - 6月下降0.07个百分点[14] - 2024年1 - 6月加权平均净资产收益率10.75%，较2023年1 - 6月下降0.68个百分点[14] - 2024年1 - 6月净利息收益率1.45%，较2023年1 - 6月下降0.21个百分点[14] - 上半年营业收入3671亿元、净利润1365亿元，同比分别增长0.4%、2.0%[17] - 截至6月末，集团资产总计42万亿元，比上年末增长5.3%；客户贷款及垫款总额24.4万亿元，比上年末增长7.8%；负债合计38.9万亿元，比上年末增长5.3%；全口径客户存款余额34.1万亿元[17] - 不良贷款率1.32%，比上年末下降0.01个百分点；逾期贷款率1.07%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率303.94%，资本充足率18.45%[17] - 2024年上半年公司实现净利润1364.94亿元，同比增加26.63亿元，增长2.0%[23] - 2024年上半年净利息收入2908.48亿元，同比增加4.27亿元，占营业收入的79.2%[23][25] - 2024年上半年手续费及佣金净收入467.36亿元，同比减少39.95亿元，下降7.9%[23] - 2024年上半年其他非利息收入295.56亿元，同比增加49.14亿元，增长19.9%[23] - 2024年上半年营业收入3671.40亿元，同比增加13.46亿元，增长0.4%[23] - 2024年上半年营业支出1086.79亿元，同比增加10.01亿元，增长0.9%[23] - 2024年上半年信用减值损失1009.98亿元，同比减少13.54亿元，下降1.3%[23] - 2024年上半年营业利润1574.30亿元，同比增加16.94亿元，增长1.1%[23] - 2024年上半年税前利润1574.71亿元，同比增加15.02亿元，增长1.0%[23] - 2024年上半年净利息收益率1.45%，净利差1.30%，同比分别下降21个和19个基点[25] - 2024年上半年公司实现利息收入6440.48亿元，同比增加429.67亿元，主要因生息资产平均余额增加49461.64亿元[29] - 客户贷款及垫款利息收入4136.28亿元，同比增加121.97亿元，增长3.0%，主要因规模增加[29] - 2024年上半年债券投资利息收入1767.00亿元，同比增加278.07亿元，主要因债券投资规模增加[31] - 存放中央银行款项利息收入197.85亿元，同比增加5.80亿元，主要因平均收益率上升及规模增加[32] - 存拆放同业利息收入339.35亿元，同比增加23.83亿元，主要因平均收益率上升[32] - 利息支出3532.00亿元，同比增加425.40亿元，主要因付息负债平均余额增加47553.41亿元[33] - 吸收存款利息支出2444.27亿元，同比增加158.68亿元，主要因吸收存款规模增加[33] - 同业存拆放利息支出602.07亿元，同比增加182.58亿元，主要因同业存放款项增加[35] - 其他付息负债利息支出485.66亿元，同比增加84.14亿元，主要因同业存单规模增加[35] - 2024年上半年公司实现手续费及佣金净收入467.36亿元，同比减少39.95亿元，下降7.9%[36] - 2024年上半年公司实现手续费及佣金净收入467.36亿元，同比减少39.95亿元，下降7.9%[37] - 2024年上半年其他非利息收入295.56亿元，同比增加49.14亿元[38] - 2024年上半年营业支出1086.79亿元，同比增加10.01亿元；成本收入比27.44%，同比上升0.07个百分点[40] - 2024年上半年信用减值损失1009.98亿元，同比减少13.54亿元；贷款减值损失986.32亿元，同比增加18.64亿元[42] - 2024年上半年所得税费用为209.77亿元，同比减少11.61亿元，下降5.2%；实际税率为13.32%[42] - 2024年1 - 6月营业收入合计3671.4亿元，其中公司银行业务1521.23亿元占41.4%，个人银行业务2037.69亿元占55.5%[44] - 截至2024年6月30日，公司总资产为419845.53亿元，较上年末增加21115.64亿元，增长5.3%[47] - 截至2024年6月30日，客户贷款及垫款总额243887.02亿元，较上年末增加17740.81亿元，增长7.8%[49] - 截至2024年6月30日，公司负债总额为389280.90亿元，较上年末增加19519.68亿元，增长5.3%[64] - 2024年6月吸收存款占负债总额的75.7%，金额为2945.9210亿元，较上年末增加560.742亿元，增长1.9%[65][66] - 2024年6月同业存放和拆入资金占负债总额的13.0%，金额为506.3713亿元，较上年末增加1027.926亿元，增长25.5%[64][65] - 截至2024年6月30日，公司股东权益合计30564.63亿元，较上年末增加1595.96亿元，每股净资产7.06元，较上年末增加0.18元[70] - 2024年6月30日，资产负债表外项目合计金额为2532.65亿元，2023年12月31日为2855.77亿元[73] - 报告期未发生重大会计政策变更，按境内外会计准则编制合并财务报表报告期内净利润及股东权益无差异[74] 各业务线数据关键指标变化 - 县域金融业务 - 截至6月末，县域贷款总额9.60万亿元，比上年末增长9.4%，占境内贷款比例提升至40.1%[17] - 粮食和重要农产品保供、乡村产业、乡村建设相关领域贷款余额分别为9945亿元、2.26万亿元、2.22万亿元，分别比上年末增长17.8%、22.8%、13.6%[17] - 832个脱贫县、160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额分别为2.21万亿元、4138亿元，分别比上年末增长10.0%、8.7%[17] - “惠农e贷”余额突破1.4万亿元，比上年末增长29.5%[17] - 2024年1 - 6月县域金融业务营业收入1829.12亿元，占49.8%；城市金融业务营业收入1842.28亿元，占50.2%[46] - 截至2024年6月末，832个脱贫县贷款余额2.21万亿元，较上年末增长10.0%，高于全行贷款增速2.2个百分点[132] - 截至2024年6月末，160个乡村振兴重点帮扶县贷款余额4,138亿元，较上年末增加330亿元，增长8.7%，高于全行贷款增速0.9个百分点[132] - 截至2024年6月末，粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额9945亿元，较上年末增加1499亿元，增长17.8%；乡村产业贷款余额2.26万亿元，较上年末增加4202亿元，增长22.8%；乡村建设相关领域贷款余额2.22万亿元，较上年末增加2654亿元，增长13.6%[133] - 截至2024年6月末，“农银惠农云”平台已入驻机构20.6万个，覆盖2600余县（区），服务客户超600万户[133] - 截至2024年6月末，全行已评定信用村6万个，信用户超500万户[133] - 2024年6月30日，县域金融业务客户贷款及垫款总额9602.699亿元，贷款减值准备398.467亿元，客户贷款及垫款净额9204.232亿元，占比65.2%；存放系统内款项3694.367亿元，占比26.2%；其他资产1216.264亿元，占比8.6%；资产合计14114.863亿元[134] - 2024年6月30日，县域金融业务吸收存款12679.424亿元，占比96.2%；其他负债496.598亿元，占比3.8%；负债合计13176.022亿元[134] - 2024年1 - 6月，县域金融业务外部利息收入166.802亿元，同比增加10.481亿元，增长6.7%；外部利息支出102.569亿元，同比增加7.224亿元，增长7.6%；内部利息收入96.003亿元，同比增加659万元，增长0.7%；利息净收入160.236亿元，同比增加3.916亿元，增长2.5%[135] - 2024年1 - 6月，县域金融业务手续费及佣金净收入19.047亿元，同比减少1.816亿元，下降8.7%；其他非利息收入3.629亿元，同比增加1.478亿元，增长68.7%；营业收入182.912亿元，同比增加3.578亿元，增长2.0%[135] - 2024年1 - 6月，县域金融业务营业支出49.530亿元，同比增加811万元，增长1.7%；信用减值损失35.929亿元，同比减少6.353亿元，下降15.0%；其他资产减值损失27万元，同比增加20万元，增长285.7%；税前利润总额97.426亿元，同比增加9.100亿元，增长10.3%[135] - 2024年1 - 6月，县域金融业务贷款平均收益率3.66%，存款平均付息率1.59%；手续费及佣金净收入占营业收入比例10.41%；成本收入比26.28%[136] 各业务线数据关键指标变化 - 战略性新兴产业及绿色信贷业务 - 截至6月末，战略性新兴产业贷款余额2.63万亿元，比上年末增长25.0%[18] - 绿色信贷余额超4.8万亿元，央行口径普惠金融领域贷款余额4.51万亿元，民营企业贷款余额6.24万亿元，分别比上年末增长25.8%、14.4%[18] - 截至2024年6月末，战略性新兴产业贷款余额达2.63万亿元[77] - 截至2024年6月末，绿色信贷余额超4.8万亿元[78] - 截至2024年6月末，普惠金融领域贷款余额4.51万亿元，普惠型小微企业贷款余额3.06万亿元，信贷支持443万户普惠型小微企业[80] - 截至2024年6月末，公司绿色信贷余额超4.8万亿元[179] - 截至2024年6月末，公司自营绿色债券投资规模14913亿元，较上年末增长3.3%[180] - 截至2024年6月末，公司绿色租赁资产余额693.55亿元[180] - 截至2024年6月末，公司自有资金绿色投资余额409.2亿元，占公司债转股投资余额的36.3%[181] 各业务线数据关键指标变化 - 公司银行业务 - 截至2024年6月末，境内公司类贷款和票据贴现余额合计152716.96亿元，上半年境内公司存款（含保险公司）日均余额11.9万亿元，增量居同业首位[82] - 截至2024年6月末，公司拥有公司银行客户1156.62万户，其中有贷款余额的客户60.09万户，比上年末增加7.86万户[82] - 截至2024年6月末，制造业贷款余额（按贷款投向）超3.2万亿元，其中制造业中长期贷款余额1.41万亿元，较上年