公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,847,367,200元[6] - 截至报告期末，公司有5,478名全职员工，平均年龄30.26岁[9] - 本科及专科员工4,798人，占比87.59%[9] - 研究生及以上员工671人，占比12.25%[9] - 公司包括总行、13家分行、264家支行，主发起设立20家村镇银行[9] 公司荣誉 - 2024年1月，公司获“2023年度优秀参与机构奖”[10] - 2024年1月，公司获“2023年度移动支付推广奖”等多项荣誉[10] - 2024年1月，公司多个项目获“场景金融创新优秀案例奖”等[10] - 2024年1月，公司《新一代全线上化产业金融平台》项目获“2022年度金融科技发展奖三等奖”[10] - 2024年1月，公司获“2023年度自营结算100强”称号，已连续6年获相关奖项[12] - 自2018年起，公司连续6年获得银行间市场“核心交易商”、中债登“结算100强—优秀自营商”[170] - 自2019年起，公司连续5年获得中国进出口银行金融债券承销“优秀承销商”、“优秀做市商”荣誉[170] - 自2021年起，公司连续3年获得中国农业发展银行金融债券承销做市机构“优秀承销机构”、“优秀做市机构”，并首次获得“最佳服务三农城商行”荣誉[170] - 公司荣获“2023年度理财信息登记优秀机构”[171] 整体财务关键指标变化 - 2024年上半年公司营业收入为55.01亿元，净利润为5.92亿元[25] - 2024年上半年利息净收入45.104亿元，2023年为41.286亿元[16] - 2024年上半年手续费及佣金净收入4.54亿元，2023年为3.922亿元[16] - 2024年上半年税前利润5.213亿元，2023年为10.107亿元[16] - 2024年上半年归属于本行股东期内净利润5.539亿元，2023年为9.221亿元[16] - 2024年6月30日核心一级资本充足率为9.41%，2023年12月31日为8.64%[18] - 2024年6月30日不良贷款率为2.57%，2023年12月31日为2.09%[18] - 2024年6月30日资产总额为4978.399亿元，2023年12月31日为5038.492亿元[18] - 2024年6月30日客户存款为3650.473亿元，2023年12月31日为3707.33亿元[18] - 2024年上半年平均总资产回报率为0.24%，2023年为0.39%[16] - 2024年上半年公司实现利息收入97.47亿元，同比减少0.53亿元，降幅0.5%[37] - 2024年上半年公司利息净收入45.10亿元，占营业收入的82.0%[29] - 2024年上半年公司手续费及佣金净收入4.54亿元，2023年为3.922亿元[27] - 2024年上半年公司金融投资所得收益净额5.384亿元，2023年为6.296亿元[27] - 2024年上半年公司税前利润5.213亿元，2023年为10.107亿元[27] - 2024年上半年公司期内净利润5.922亿元，2023年为9.443亿元[27] - 2024年生息资产总额4812.758亿元，平均年化收益率4.05%；2023年为4673.849亿元，平均年化收益率4.19%[29] - 2024年付息负债总额4690.177亿元，平均年化付息率2.23%；2023年为4629.678亿元，平均年化付息率2.45%[29] - 2024年净息差1.82%，净利息收益率1.87%；2023年分别为1.74%和1.77%[29] - 集团金融投资利息收入21.22亿元，同比减少2.90亿元，降幅12.0%[42] - 买入返售金融资产利息收入2.30亿元，同比增加0.40亿元，增幅20.8%[43] - 存放中央银行款项利息收入2.02亿元，同比减少0.16亿元，降幅7.4%[44] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入0.07亿元，同比减少0.18亿元，降幅72.1%[45] - 集团利息支出52.36亿元，同比减少4.35亿元，降幅7.7%[46] - 客户存款利息支出40.58亿元，同比减少5.88亿元，降幅12.7%[48] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出2.04亿元，同比减少0.97亿元，降幅32.3%[52] - 卖出回购金融资产款利息支出1.94亿元，同比增加0.18亿元，增幅10.4%[53] - 已发行债务证券利息支出4.72亿元，同比增加1.17亿元，增幅32.8%[54] - 手续费及佣金净收入4.54亿元，同比增加0.62亿元，增幅15.8%[57] - 报告期内，公司金融投资所得收益净额为5.38亿元，同比减少0.91亿元，降幅14.5%[62] - 报告期内，公司营业费用为15.20亿元，同比增加0.74亿元，增幅5.1%[63] - 2024年上半年，公司资产减值损失为34.62亿元[67] - 2024年上半年，公司所得税费用总额为 -7090万元，较2023年减少1.373亿元，降幅206.8%[72] - 截至报告期末，公司资产总额为4978.40亿元，较上年末减少60.09亿元，降幅1.2%[74] - 截至报告期末，公司客户贷款及垫款总额为3135.74亿元，较上年末增加119.50亿元，增幅4.0%[78] - 截至报告期末，公司公司贷款及垫款总额为1992.72亿元，较上年末增加169.89亿元，增幅9.3%[81] - 截至报告期末，零售贷款及垫款总额为921.18亿元[86] - 截至2024年6月30日，零售贷款及垫款总额为921.18亿元，较2023年末的977.20亿元有所下降[88] - 截至报告期末，票据贴现为221.85亿元，较上年末增加5.64亿元，增幅2.6%[90] - 截至报告期末，金融投资总额为1457.31亿元，较上年末减少48.96亿元，降幅3.3%[91] - 截至报告期末，现金及存放中央银行款项总额为318.08亿元，较上年末减少14.95亿元，降幅4.5%[97] - 截至报告期末，存放同业及其他金融机构款项总额为40.60亿元，较上年末增加18.36亿元，增幅82.6%[97] - 截至报告期末，买入返售金融资产总额为32.72亿元，较上年末减少110.75亿元，降幅77.2%[97] - 截至报告期末，集团负债总额为4560.42亿元，较上年末减少68.51亿元，降幅1.5%[98] - 截至报告期末，客户存款总额为3650.47亿元，其中定期存款占比58.6%、活期存款占比29.7%[102] - 截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项总额为57.76亿元，较上年末减少73.13亿元，降幅55.9%[106] - 集团向中央银行借款总额为256.32亿元，较上年末减少24.75亿元，降幅8.8%[107] - 集团卖出回购金融资产款为139.77亿元，较上年末增加90.06亿元，增幅181.2%[108] - 集团已发行债务证券为382.89亿元，较上年末增加11.06亿元，增幅3.0%[109] - 集团权益总额为417.98亿元，较上年末增加8.42亿元，增幅2.1%；归属本行股东权益为409.57亿元，较上年末增加8.01亿元，增幅2.0%[110] - 集团资产负债表外承诺为1086.31亿元，较上年末增加42.76亿元，增幅4.1%[114] - 集团客户贷款及垫款总额为3135.74亿元，较上年末增加119.50亿元，增幅4.0%[116] - 集团不良贷款率为2.57%，较上年末的2.09%有所上升[118] - 集团公司贷款及垫款金额为1992.72亿元，不良贷款金额为55.63亿元；零售贷款及垫款金额为921.18亿元，不良贷款金额为25.09亿元[122] - 截至2024年6月30日，集团贷款总额3135.74亿元，较2023年末的3016.24亿元有所增加；不良贷款金额80.72亿元，不良率2.57% [128] - 截至2024年6月30日，保证、抵押、质押、信用贷款金额分别为1064.32亿、982.34亿、598.60亿、490.48亿元，占比分别为33.9%、31.3%、19.1%、15.7%；不良贷款金额分别为23.01亿、35.00亿、8.51亿、14.20亿元 [128] - 截至2024年6月30日，江西省贷款金额2617.56亿元，占比83.4%，较上年末增加113.28亿元，增幅4.5% [130][132] - 截至2024年6月30日，最大单一借款人贷款余额28.69亿元，占贷款总额0.91%，占资本净额6.10%；十大单一借款人贷款余额137.73亿元，占贷款总额4.38%，占资本净额29.29% [133] - 截至2024年6月30日，未逾期贷款3016.50亿元，占比96.2%；逾期贷款119.24亿元，占比3.8% [139] - 2024年上半年，集团计提贷款减值损失准备35.70亿元，核销及转出10.28亿元，收回已核销6120万元；截至报告期末，贷款减值损失准备为122.83亿元 [144] - 截至6月30日，2024年上半年营业收入总额为55.005亿元，2023年同期为52.554亿元[147][149] - 2024年上半年江西省营业收入48.816亿元，占比88.7%；2023年同期为47.155亿元，占比89.7%[147] - 2024年公司银行业务营业收入34.248亿元，占比62.3%；2023年为26.336亿元，占比50.1%[149] - 截至报告期末，集团资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.15%、11.95%及9.41%，较上年末增加1.14、0.88、0.77个百分点[151] - 截至报告期末，集团杠杆率为7.29%，符合监管要求，2023年末为7.12%[154][155] 各业务线数据关键指标变化 - 报告期末，集团制造业贷款金额482.56亿元，较上年末增加46.18亿元，增幅10.6%[156] - 截至2024年6月末，对公两增贷款余额308.94亿元，较上年末增加36.43亿元，增幅13.37%；户数7504户，较上年末增加1048户[156] - 报告期末，对公存款客户、对公贷款客户分别为10.18万户、1.01万户，较上年末增加6258户、1249户，增幅分别为6.55%、14.13%[158] - 截至2024年6月，已成功主承销债务融资工具15只，累计发行金额93.42亿元，承销数量在江西省内位列第六[159] - 已在江西省内7个地市成功开拓专项债顾问业务，并探索专项债链式营销模式[161] - 信用卡累计发卡量突破117.98万张，链接超1.6万家优质商户，活动参与率达90%以上[166] - 集团投资业务中标准化业务占比由上年末的81.9%上升至83.3%，上升1.4个百分点；非标业务占比由上年末的15.2%下降至13.8%，下降1.4个百分点[168] - 产业金融业务授信余额为人民币528.12亿元，较年初净增长人民币35.25亿元，增幅7.15%[173] - 产业金融业务针对24个产业场景形成专项产业金融服务方案[173] - 产业金融业务上半年开展业务宣讲、产业赋能培训57场[173] - 2024年上半年公司成功上线理财登记系统直联项目[171] - 截至2024年6月产融综合平台一期累计放款金额达105.6亿元[174] - 2024年上半年跨境人民币结算规模24.02亿元，同比增长57.17%；经常项目和直接投资跨境人民结算量24.00亿元，同比增长60.56%，占本外币比重56.87% [177] - 2024年上半年制造业、普惠小微领域贸易金融业务规模分别同比增长9.96%、52.46% [177] - 2024年上半年贸易金融业务利息收入同比增长14.68%，总体客群同比增长8.45%，国内业务客群同比增长13.18% [177] - 新模式贡献跨境人民币结算规模7.6亿元，多贡献汇兑收益52.25万元[178] - 2024年上半年办理商票贴现43.01亿元，增幅162.84%，商票累计服务客户186户[181] - 2024年上半年承兑业务、贴现业务、再贴现业务分别