2025年10月27日，鹰潭金融监管分局发布批复称，《九江银行关于涂清泉任职资格审查的请示》（九银 字〔2025〕170号）收悉。经审核，现批复如下： 三、九江银行应督促上述核准任职资格人员持续学习和掌握经济金融相关法律法规，牢固树立风险合规 意识，熟悉任职岗位职责，忠实勤勉履职。 一、核准涂清泉九江银行股份有限公司鹰潭分行副行长的任职资格。 二、九江银行应要求上述核准任职资格人员严格遵守金融监管总局有关监管规定，自九江银行政许可决 定作出之日起3个月内到任，并按要求及时报告到任情况。未在上述规定期限内到任的，本批复文件失 效，由决定机关办理行政许可注销手续。 ...

52周新高股票表现 - 截至10月14日收盘，共有75只股票创下52周新高 [1] - 立桥证券控股(08350)创高率最高，达34.48%，收盘价为0.325港元，最高价为0.390港元 [1] - 德银天下(02418)创高率为24.86%，收盘价为8.120港元，最高价为8.990港元 [1] - 创陞控股(02680)创高率为23.50%，收盘价为12.100港元，最高价为12.350港元 [1] - 世纪联合控股(01959)创高率为20.97%，硅鑫集团(08349)创高率为14.38% [1] - 多只金融、科技及资源类股票上榜，如金风科技(02208)创高率8.66%，中兴通讯(00763)创高率2.79% [1][2] - 黄金相关资产表现突出，如SPDR金(02840)创高率2.46%，价值黄金(03081)创高率2.40% [1][2] - 越南市场主题产品受关注，如PP越南(02804)创高率2.50%，XTRA富时越南(03087)创高率2.95% [1][2] 52周新低股票表现 - 恒达集团控股(03616)创低率最大，为-11.76%，收盘价为0.345港元，最低价为0.300港元 [3] - 中国科技产业集团(08111)创低率为-8.89%，金叶国际集团(08549)创低率为-8.06% [3] - 部分医药股表现疲软，如长风药业(02652)创低率-4.90%，劲方医药-B(02595)创低率-4.68% [3] - 地产行业股票承压，如禹洲集团（新）(01628)创低率-4.76%，富力地产(02777)创低率-1.59% [3] - 科技与通信类股票亦有下跌，如协同通信(01613)创低率-3.33%，奇富科技-S(03660)创低率-0.96% [3]

核心观点 - 九江银行合肥分行以党建工作引领业务发展，将政治和组织优势转化为业务高质量发展的动力 [1] - 公司推动党建工作与经营管理、业务拓展、服务提升的融合发展，并在绿色金融、科技金融、普惠金融领域取得成果 [1] 业务战略与模式 - 创新推出“红链赋能”行动，以党支部“书记领航工程”为抓手，联动职能部门、行业协会深入产业链上下游 [2] - 构建“金融+科技+产业”三位一体服务模式，围绕新能源汽车、光伏等战略性新兴产业展开服务 [2] - 将党建引领贯穿于服务民生全过程，实现党建与社区服务的深度融合 [2] 产品与服务创新 - 创新运用“技术流”授信模式，为企业提供全生命周期服务 [2] - 推出“特色产业贷”系列产品，通过存货浮动抵押、配资代采等模式盘活企业存货资产 [2] - 联合徽牛云科技创新“活牛贷”模式，以“肉牛抵押+生产饲料贷”组合融资破解养殖户难题，并发放贷款150万元 [2] 具体实践与成效 - “赣金红盾”小九金融志愿服务队在长丰县为吴山挂面生产企业量身定制融资方案 [1] - 党员先锋队在庐江县以“易信贷”支持茶产业升级，带动2000多户茶农增收致富 [1] - 安徽自贸试验区合肥片区支行党支部利用高新区党群服务中心资源，构建“第二党建阵地” [2] 未来发展方向 - 公司未来将聚焦绿色低碳、科技创新、乡村振兴等重点领域 [2] - 计划以更精准的金融服务、更创新的金融产品、更坚实的红色根基，书写高质量党建引领高质量可持续发展的新篇章 [2]

文章核心观点 - 九江银行通过“智慧仓储”数字服务生态和“一县一策”创新服务试点，为粮食产业链提供金融服务，旨在解决行业融资难题并支持区域产业发展 [1] - 九江银行推出“智慧仓储贷（粮食行业）”，采用“科技监管+现场驻点管理”模式，以盘活企业存货资产并降低资金压力 [1] - 该银行计划持续深化存货融资模式创新，强化对粮食收储、加工及流通环节的金融服务能力，以保障粮食安全和支持农业产业链发展 [2] 金融服务模式 - 金融服务模式为“智慧仓储贷（粮食行业）”，服务对象是从事粮食仓储、加工、商贸流通且具有粮食收购资格的企业 [1] - 模式核心是“科技监管+现场驻点管理”，通过引入第三方公司实施全程监管来提升融资效率及风控水平 [1][2] - 贷款以企业粮食存货为质押物，例如以上高县某大米加工企业的12座粮仓的水稻存货作为2000万元流动资金贷款的质押物 [2] 业务实施与成效 - 业务在宜春市袁州区、上高县、丰城市等区域开展试点 [1] - 已为上高县一家经营20余年、最大仓储量达4.9万吨的大米加工企业发放2000万元流动资金贷款，专项用于水稻收储 [2] - 九江银行宜春分行累计为十余户粮食企业授信1.94亿元，并为40余户粮食烘干厂及种粮大户授信3000余万元 [2] 行业背景与挑战 - 粮食行业具有鲜明的季节性特征，收购和储存环节占用大量流动资金 [1] - “融资难、融资贵”问题制约了粮食企业的规模发展 [1] - 企业面临“粮等钱”的困境，即在丰收季节因收储资金不足而犯愁 [2]

股份情况 - 截至2025年9月30日，公司H股法定/注册股份482,367,200股，面值1元，股本482,367,200元，本月无增减[1] - 截至2025年9月30日，公司内资股法定/注册股份2,365,000,000股，面值1元，股本2,365,000,000元，本月无增减[1] - 截至2025年9月30日，公司H股已发行股份482,367,200股，库存股0，总数无增减[2] - 截至2025年9月30日，公司内资股已发行股份2,365,000,000股，库存股0，总数无增减[2]

港股内银股市场表现 - 10月2日港股内银股普遍下跌 [1] - 江西银行、青岛银行、重庆农村商业银行跌幅均超过2% [1] - 九江银行、重庆银行、郑州银行、中国光大银行、哈尔滨银行跌幅均超过1% [1]

市场表现 - 港股内银股板块普遍下跌 [1] - 江西银行、青岛银行、重庆农村商业银行跌幅超过2% [1] - 九江银行、重庆银行、郑州银行、中国光大银行、哈尔滨银行跌幅超过1% [1]

江西省冷链物流体系建设 - 构建现代化冷链物流体系是推动江西省产业升级与民生保障的重要支撑 [1] - 全省冷链物流体系建设正加快推进 [1] - 南昌国家骨干冷链物流基地于2023年入选国家级建设名单，成为区域冷链物流体系的重要支撑 [1] 九江银行的金融支持 - 九江银行以创新金融服务精准对接南昌国家骨干冷链物流基地建设 [1] - 公司发挥地方法人银行决策高效、响应灵活的优势，为基地企业量身定制综合金融服务方案 [1] - 公司通过精准信贷支持助力区域冷链基础设施能级提升，增强全省骨干冷链网络运转效能 [1] 金融产品创新 - 九江银行创新推出“智慧物流贷”产品，基于企业真实订单采购或原料备货中的融资需求提供专项资金 [2] - 该业务通过合作平台公司实施全流程货物监管，以科技手段强化过程管控 [2] - 产品有效破解冻品企业“轻资产、缺抵押”导致的融资困境，实现动产资源的高效转化 [2] 具体服务案例 - 九江银行为江西省内某冻鸭贸易企业精准匹配“智慧物流贷”产品，发放1900万元流动资金贷款 [2] - 该笔贷款以企业在自营仓的库存冻鸭为质押物，由第三方实施全程监管 [2] - 贷款专项用于向上游采购冻鸭，精准满足企业短期资金周转需要 [2] 未来发展规划 - 九江银行将继续发挥地方法人银行优势，以更加精准、高效的金融服务助力打造现代化冷链物流网络 [3] - 公司通过金融创新赋能实体经济，为江西冷链物流产业高质量发展注入持续动力 [3]

收入和利润表现 - 2025年上半年营业收入为534.25亿元人民币，较2024年同期的550.05亿元下降2.87%[15][21] - 2025年上半年净利润为37.85亿元人民币，较2024年同期的59.22亿元下降36.09%[15][21] - 2025年上半年平均总资产回报率为0.15%，较2024年同期的0.24%下降0.09个百分点[15] - 公司2025年上半年营业总收入为人民币534.25亿元，其中公司银行业务收入322.80亿元，占比60.4%；金融市场业务收入134.72亿元，占比25.2%[116] 利息净收入及收益率 - 2025年上半年利息净收入为409.82亿元人民币，较2024年同期的451.04亿元下降9.14%[15][23] - 利息净收入为40.98亿元人民币，同比下降9.1%[24] - 2025年上半年净利息收益率为1.67%，较2024年同期的1.87%下降0.20个百分点[15] - 净利差为1.64%，净利息收益率为1.67%，同比分别下降18和20个基点[24] - 生息资产平均年化收益率从4.05%降至3.47%[24] - 客户贷款及垫款利息收入减少7.61亿元，平均年化收益率从4.76%降至4.08%[24][31][33] - 金融投资利息收入减少4.18亿元，平均年化收益率从3.37%降至2.77%[24][35] - 利息收入总额减少12.29亿元，其中因利率下降因素减少14.39亿元[28][30] - 公司贷款及垫款平均年化收益率从5.01%降至4.34%[33] - 零售贷款及垫款平均年化收益率从4.93%降至4.47%[33] - 买入返售金融资产利息收入减少0.86亿元，平均余额下降[24][36] 手续费及佣金净收入 - 2025年上半年手续费及佣金净收入为29.51亿元人民币，较2024年同期的45.40亿元下降34.99%，占营业收入比例从8.25%降至5.52%[15][23] - 手续费及佣金净收入为人民币2.95亿元，同比减少人民币1.59亿元，降幅35.0%[47][49] - 理财手续费收入大幅下降至人民币0.25亿元，同比减少人民币0.88亿元，降幅77.9%[49] 成本和费用 - 2025年上半年资产减值损失为357.12亿元人民币，较2024年同期的346.22亿元增加3.15%[15][23] - 资产减值损失为人民币35.71亿元，同比增加人民币1.09亿元[54][56] - 营业费用为人民币14.52亿元，同比减少人民币0.69亿元，降幅4.5%[51][53] - 职工薪酬费用为人民币7.77亿元，同比减少人民币0.72亿元，降幅8.4%[53] - 利息支出总额为人民币44.20亿元，同比减少人民币8.16亿元，降幅15.6%[39] - 客户存款利息支出为人民币34.67亿元，同比减少人民币5.91亿元[40] - 当期所得税支出为4.047亿元，较上年同期2.123亿元大幅增加[58] 存款及付息率 - 客户存款平均年化付息率从2.20%降至1.84%[24] - 客户存款总额平均年化付息率从2.20%降至1.84%[42] - 个人定期存款平均余额增至人民币1842.76亿元，平均年化付息率从3.14%降至2.52%[42] 资产及贷款总额 - 截至2025年6月30日总资产为51,965.45亿元人民币，较2024年末的51,645.86亿元增长0.62%[16] - 公司资产总额为人民币51,965.45亿元，较上年末增加31.96亿元，增幅0.6%[59] - 客户贷款及垫款总额为人民币32,594.94亿元，较上年末增加51.15亿元，占总资产比例从62.2%升至62.7%[61][62] - 客户贷款及垫款总额为3,259.49亿元人民币，较上年末增加51.15亿元，增幅1.6%[92] - 公司贷款及垫款总额为人民币2,111.30亿元，较上年末增加118.86亿元，增幅显著，其占贷款总额比例从62.1%升至64.8%[64][65] - 零售贷款及垫款总额为人民币824.70亿元，其中个人经营贷款占比最大，为39.5%[69][71] 金融投资 - 金融投资总额为人民币15,486.80亿元，较上年末减少14.95亿元[73] - 金融投资总额为1548.68亿元人民币，较2024年末的1563.63亿元略有下降[76] - 以摊余成本计量的金融投资占比最大，为48.7%，金额为7,534.98亿元[75] - 金融投资中，债务证券占比最高，为80.1%，金额为1239.79亿元[76] - 政府发行的债务证券为657.92亿元，占金融投资总额的42.5%[76] - 基金投资从2024年末的161.11亿元降至93.50亿元，占比从10.3%降至6.0%[76] - 金融投资所得收益净额为人民币9.60亿元，同比增加人民币4.22亿元[50] 客户存款构成 - 客户存款总额为3852.11亿元，占负债总额的80.6%，其中定期存款占比66.6%[79][81] - 个人客户定期存款大幅增加至1935.11亿元，占比从42.9%升至50.2%[83] - 公司客户活期存款从860.71亿元降至650.44亿元，占比从22.2%降至16.9%[83] 负债结构 - 卖出回购金融资产款大幅增加72.45亿元至89.79亿元，占比从0.4%升至1.9%[79][86] - 已发行债务证券增加24.83亿元至498.19亿元，占比从10.0%升至10.4%[79][87] 资本充足率 - 截至2025年6月30日核心一级资本充足率为8.62%，较2024年末的9.44%下降0.82个百分点[16] - 公司资本充足率为11.18%，一级资本充足率为11.15%，核心一级资本充足率为8.62%，均满足监管要求[117][118] - 公司核心一级资本净额为人民币3,093.65亿元，资本净额为人民币4,011.45亿元，风险加权资产总额为人民币35,876.30亿元[118] 杠杆率 - 杠杆率为6.58%，较2024年末的7.06%有所下降，符合不低于4%的监管要求[119][120] - 一级资本净额为39,994.4百万元人民币，较2024年末的42,795.4百万元人民币有所减少[120] - 调整后的表内外资产余额为607,922.6百万元人民币，较2024年末的606,233.4百万元人民币略有增加[120] 资产质量与风险分类 - 截至2025年6月30日不良贷款率为1.88%，较2024年末的2.19%下降0.31个百分点[16] - 不良贷款总额为61.34亿元人民币，不良贷款率为1.88%，较上年末的2.19%有所下降[94][95] - 正常类贷款占比92.33%，关注类贷款占比5.79%，两者合计占比98.12%[94][95] - 公司贷款及垫款占比64.8%，金额为2,111.30亿元，其不良贷款额为38.81亿元[97] - 零售贷款及垫款占比25.3%，金额为824.70亿元，其不良贷款额为22.53亿元[97] - 按担保方式划分，抵押贷款不良贷款额最高，为34.73亿元，占其贷款总额的3.82%[101] 贷款行业分布 - 在公司贷款中，流动资金贷款占比最高，为55.8%，金额达11,777.16亿元[67] - 中型企业贷款占比从24.8%提升至26.1%，金额增至5,504.41亿元[68] - 制造业贷款占比16.8%，金额为547.90亿元，较上年末增加29.97亿元，增幅5.8%[99] - 批发和零售业贷款占比11.8%，金额为385.78亿元，较上年末增加47.39亿元，增幅14.0%[99] - 租赁和商务服务业贷款占比9.2%，金额为302.32亿元，较上年末增加29.34亿元，增幅10.7%[99] - 制造业贷款金额为547.90亿元人民币，较上年末增加29.97亿元人民币，增幅5.8%[121] 贷款地区分布 - 公司客户贷款及垫款总额为人民币32,594.94亿元，其中江西省贷款金额为人民币2,753.65亿元，占总额的84.5%，较上年末增加46.20亿元，增幅1.7%[103][104] 信用风险暴露与管理 - 公司逾期贷款总额为人民币98.57亿元，占客户贷款及垫款总额的3.0%，其中逾期3个月以内的贷款为43.39亿元，占1.3%[110][111] - 公司最大单一借款人贷款余额为人民币27.03亿元，占贷款总额的0.83%；前十大单一借款人贷款余额总计为人民币129.25亿元，占贷款总额的3.98%[105][107] - 公司贷款减值损失准备期末余额为人民币94.81亿元，2025年上半年计提损失准备34.91亿元，核销及转出52.16亿元[114] - 公司完善信用风险监控体系，落实逾期剪刀差管理并加强风险分类管理[151] - 资产负债表外承诺总额为1,112.76亿元人民币，较上年末减少70.70亿元，降幅6.0%[91] 市场风险管理 - 公司通过设定压力测试，计量交易账簿和银行账簿资产在不同情景下的潜在损失金额[152] - 公司运用系统工具计量VAR值、PVBP、久期等市场风险指标以管控风险水平[152] - 公司动态调整债券总敞口和债券期限结构以平衡风险收益关系[154] - 公司优化市场风险限额指标体系，风险合规经理每日跟踪市场情况[154] - 公司持续开展市场风险监测和报告，提升风险监测的有效性和及时性[154] 流动性风险指标 - 流动性比率为74.75%[162] - 净稳定资金比例为129.36%，较2024年末的132.47%有所下降[162][163] - 流动性覆盖率为171.69%[162] - 优质流动性资产余额为人民币603.94亿元[162] - 未来30天现金净流出金额为人民币351.76亿元[162] - 可用的稳定资金为人民币3,798.5947亿元[163] - 所需的稳定资金为人民币2,936.3461亿元[163] 公司银行业务与客户 - 对公两增贷款余额为362.49亿元人民币，增幅5.86%；户数8,748户，较上年末增加462户[121] - 对公客户数为11.68万户，较上年末增加1.08万户，增幅10.19%；对公授信敞口客户数为1.25万户，增加725户，增幅6.16%[122] - 产业金融业务授信余额为人民币592.11亿元，较年初净增长人民币23.66亿元，增幅4.16%[132] 普惠金融与小微企业 - 已支持首贷户企业1,404户，累计投放金额252.64亿元人民币；支持科技型企业3,054户，累计投放金额588.36亿元人民币[122] - 2025年上半年标准化小微业务累计放款936户，累计放款金额21.89亿元人民币[122] - 普惠型小微企业贷款余额人民币598.58亿元，户数53,328户，贷款加权平均利率4.25%[135] - 在乡镇驻地村设立354家普惠金融服务站[135] - 2025年上半年普惠小微领域贸易金融业务信贷投放人民币30.85亿元[141] 绿色金融 - 绿色贷款余额人民币429.18亿元，同比增长21.84%[136] - 累计投放碳减排贷款人民币4.19亿元，累计带动年度减排量8.48万吨二氧化碳当量[136] - 支持6个设区市落地12个碳减排项目[136] 贸易金融与跨境业务 - 2025年上半年江西省内跨境人民币结算规模23.62亿元，经常项目和直接投资跨境人民币结算量23.6亿元，占本外币比重69.2%[140] - 2025年上半年贸易金融中间业务收入同比增长2.79%[141] - 2025年上半年贸易金融业务有效客户数2,601户，其中国际业务有效客户数369户，国内业务有效客户数2,232户[141] - 2025年上半年票据业务服务3,626户企业[142] - 2025年获取赣州市级专项债服务行资格，成为赣州地区第三家市发改委包装业务服务行[124] 金融科技与创新 - 公司基于“九银大脑”平台在2025上半年建设客户营销策略推荐、授信审查报告辅助撰写等多个AI应用场景[145] - 2025上半年公司获得软件著作权登记证书1项[146] 村镇银行经营 - 控股村镇银行资产总额人民币177.26亿元，贷款总额人民币90.56亿元，存款余额人民币148.12亿元[147] - 参股村镇银行资产总额人民币50.11亿元，贷款总额人民币34.35亿元，存款余额人民币41.18亿元[147] - 公司主发起设立了20家村镇银行，合并并控制其中18家[147] 合规与内控管理 - 公司建立了由党委会、董事会、监事会等构成的合规管理组织架构[164] - 公司通过监管意见落实长效机制等四项流程管理合规风险[165] - 公司按年制定全行合规管理计划并组织开展全面合规自查[165] - 公司建立法律与合规会审机制对用印、对外信息发布等前置审查[166] - 公司总行反洗钱工作专门委员会由行长担任主任委员[167] - 公司深化“优结构、节资本、促合规、控不良、稳增长”十五字方针[149] - 国别风险暴露指标为0.11%，低于阈值[156] 反洗钱与安全运营 - 2025年上半年报送大额交易报告640,800份，可疑交易报告348份[168] - 2025年上半年拦截个人涉案账户交易5,232笔，涉及金额约人民币2,035万元[169] - 2025年上半年拦截对公账户异常交易60笔，拦截资金约人民币197万元[169] - 公司持续优化反洗钱系统可疑监测模型以提升预警精准率[169] - 公司2025年6月制作的宣传短视频获九江市政府公众号转发并获奖[169] 信息科技与业务连续性 - 公司开展了3期信息科技风险管理培训[170] - 公司召开了4次业务连续性管理委员会会议，审议了10项业务连续性议案内容[170] - 2025年上半年修订发布全行91份应急预案，并完成2场业务连续性演练[170] 股本结构 - 九江银行注册资本为人民币2,847,367,200元[6] - 已发行股本总额为2,847,367,200股，其中内资股2,365,000,000股（83.1%），H股482,367,200股（16.9%）[176] - 内资股股东共699名，包括国有股股东44户，社会法人股股东54户，自然人股股东601户[179] - 股本结构稳定，内资国有股占比48.80%，内资社会法人股占比33.36%，内资自然人股占比0.90%，H股占比16.94%[178] - 报告期内无股本变动情况[177] - 截至报告期末，公司或其子公司未持有库存股份[198] 主要股东持股 - 九江市财政局直接持有366,020,000股内资股，占已发行总股本12.85%[180] - 北京汽车集团有限公司直接持有366,020,000股内资股，占已发行总股本12.85%[180] - 兴业银行股份有限公司直接持有294,400,000股内资股，占已发行总股本10.34%[180] - 非境外上市内资股前十大股东合计持股1,632,987,590股，占已发行总股本57.35%[180] - 九江市财政局合并控制（直接及间接）本行已发行总股本约15.78%[182] - Foresea Life Insurance Co., Ltd. 持有104,666,400股H股，占H股类别21.70%，占已发行总股本3.68%[181] - R&F Properties (HK) Company Limited 持有63,591,000股H股，占H股类别13.18%，占已发行总股本2.23%[181] - Hopeson Holdings Limited 及 Hopson Development International Limited 合计持有66,037,600股H股[182] - Taiping Assets Management (HK) Company Limited 作为投资经理，管理104,666,400股H股，占H股类别21.70%[181] - Tai Fung Bank Limited 对46,037,600股H股持有保证权益，占H股类别9.54%[181] - 方大炭素及其关联企业合并控制银行已发行总股本的6.01%普通股股份[184] - 方大炭素直接持有银行13,607万股内资股，占

会议信息 - 2025年第二次临时股东大会于9月29日下午3时在江西九江举行[2][3] - 公司11位在任董事部分现场或视频接入出席大会[3] 股份数据 - 截至登记日，公司已发行股份总数28.473672亿股，含23.65亿股内资股和4.823672亿股H股[4] - 参会股东受限制股份数目合计3353.6万股[4] - 现场出席大会有表决权股东及授权代表持有18.28123551亿股股份[4][6] 议案表决 - 发行无固定期限资本债券等五项议案赞成票均为18.28123551亿股，占比100%[6]