公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，公司总资产为362.10148亿美元，较2022年12月31日的351.83825亿美元增长约3%[12] - 2023年第二季度，公司总利息收入为4.05273亿美元，较2022年同期的2.54864亿美元增长约59%[15] - 2023年第二季度，公司总利息支出为1.31362亿美元，较2022年同期的9132万美元增长约143%[15] - 2023年上半年，公司净利息收入为5.58905亿美元，较2022年同期的4.74195亿美元增长约18%[15] - 2023年第二季度，公司非利息收入为8322.5万美元，较2022年同期的8565.3万美元略有下降[15] - 2023年第二季度，公司非利息支出为2.02138亿美元，较2022年同期的1.87097亿美元增长约8%[15] - 2023年第二季度，公司净利润为1.17794亿美元，较2022年同期的1.21435亿美元略有下降[15] - 2023年上半年，公司净利润为2.44261亿美元，与2022年同期的2.44913亿美元基本持平[15] - 2023年第二季度，公司基本每股收益为1.35美元，稀释每股收益为1.35美元[15] - 2023年上半年，公司基本每股收益为2.81美元，稀释每股收益为2.80美元[15] - 2023年3月31日至6月30日净收入为1.17794亿美元，其他综合损失为7532.1万美元，综合收入为4247.3万美元[20] - 2022年3月31日至6月30日净收入为1.21435亿美元，其他综合损失为1.67901亿美元，综合损失为4646.6万美元[20] - 2023年12月31日至6月30日净收入为2.44261亿美元，其他综合收入为939.6万美元，综合收入为2.53657亿美元[21] - 2021年12月31日至2022年6月30日净收入为2.44913亿美元，其他综合损失为4.73242亿美元，综合损失为2.28329亿美元[21] - 2023年上半年经营活动提供净现金2.14691亿美元，2022年为4.86831亿美元[24] - 2023年上半年投资活动使用净现金8.9315亿美元，2022年提供净现金15.48863亿美元[24] - 2023年上半年融资活动提供净现金6.77736亿美元，2022年使用净现金17.38621亿美元[24] - 2023年上半年现金及银行存款净减少72.3万美元，2022年净增加2970.73万美元[24] - 2023年第二季度公司净收入为1.178亿美元，摊薄后每股收益1.35美元，较第一季度分别下降870万美元和0.10美元[194] - 2023年第二季度预提拨备前净收入（PPNR）为1.578亿美元，下降920万美元，降幅6%[194] - 2023年第二季度贷款达238亿美元，增加3.854亿美元，增幅2%[194] - 2023年第二季度存款达300亿美元，增加4304万美元，增幅1%，核心客户存款基本不变[194] - 2023年第二季度净息差为3.30%，低于上一季度的3.55%[194] - 2023年第二季度一级普通股权益比率为11.83%，上升23个基点，有形普通股权益比率为7.50%，上升34个基点[194] - 2023年第二季度效率比率为55.33%[194] - 2023年第二季度净利息收入（te）为2.767亿美元，较2023年第一季度减少1080万美元，降幅4%；2023年前六个月为5.643亿美元，较2022年同期增加8500万美元，增幅18%[201] - 2023年第二季度净息差为3.30%，较2023年第一季度的3.55%下降25个基点[203] - 2023年上半年净利息收入（TE）较2022年同期增加8500万美元，其中利息收入增加2.865亿美元，利息支出增加2.015亿美元[204] - 2023年上半年净利息收益率较2022年同期上升50个基点，生息资产收益率上升172个基点至4.75%，资金成本上升122个基点至1.33%[205] - 预计2023年下半年净利息收益率将进一步压缩，但速度可能慢于上半年，假设2023年7月联邦基金利率上调25个基点并保持至年底，非计息存款占比可能降至疫情前水平以下，约为总存款的35%[206] - 生息资产组合的有利变化体现为贷款增加20亿美元，短期投资减少20亿美元[204] - 2023年6月30日止三个月，商业与房地产贷款（TE）平均余额为186.708亿美元，利息收入为2.809亿美元，收益率为6.03%[209] - 2023年6月30日止三个月，住宅抵押贷款平均余额为34.69亿美元，利息收入为3140万美元，收益率为3.62%[209] - 2023年6月30日止三个月，消费贷款平均余额为15.152亿美元，利息收入为3070万美元，收益率为8.14%[209] - 2023年6月30日止三个月，总生息资产（TE）平均余额为336.198亿美元，利息收入为4.081亿美元，收益率为4.87%[209] - 2023年6月30日止三个月，计息交易和储蓄存款平均余额为104.784亿美元，利息支出为4130万美元，成本率为1.58%[209] - 2023年6月30日止三个月，总计息负债平均余额为198.48亿美元，利息支出为1.314亿美元，成本率为2.65%[209] 会计政策变更 - 2023年1月1日公司采用ASU 2022 - 02，消除TDRs的确认和计量指南并引入MEFDs新要求[30] - 公司对MEFDs的信用损失评估与非修改投资组合政策一致[31] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2022 - 01标准，对披露修订采用前瞻性基础，未将债务证券从持有至到期重新分类为可供出售，采用该标准对公司合并财务状况或经营成果影响不重大[168] - 公司于2023年1月1日对ASU 2022 - 02标准的所有修订采用前瞻性基础，采用该标准对公司合并财务状况或经营成果影响不重大[170] - FASB于2023年3月发布ASU 2023 - 02，允许报告实体选择并扩大比例摊销法用于符合条件的税收抵免股权结构投资，对公共商业实体，修订于2023年12月15日后开始的财年生效，公司正在评估该指引，预计采用不会对合并财务状况或经营成果产生重大影响[171][172] 证券相关数据关键指标变化 - 2023年6月30日和2022年12月31日，合并资产负债表应计利息项目分别为2870万美元和2910万美元[33] - 2023年6月30日和2022年12月31日，可供出售证券摊余成本分别为615118.3万美元和631021.9万美元，公允价值分别为541468.9万美元和555604.1万美元[34] - 2023年6月30日和2022年12月31日，持有至到期证券摊余成本分别为278099万美元和285249.6万美元，公允价值分别为254025.6万美元和261539.8万美元[34] - 2023年上半年和2022年上半年，证券销售所得分别为0和7321.9万美元，毛损失分别为0和87000美元，净损失分别为0和87000美元[37] - 2023年6月30日和2022年12月31日，账面价值分别为47亿美元和49亿美元的证券被用作抵押品[37] - 2023年6月30日，可供出售证券中，未实现损失小于12个月的公允价值为62518.4万美元，未实现损失为2698.9万美元；未实现损失12个月及以上的公允价值为472930.5万美元，未实现损失为71145.9万美元[41] - 2022年12月31日，可供出售证券中，未实现损失小于12个月的公允价值为247587.2万美元，未实现损失为17330.1万美元；未实现损失12个月及以上的公允价值为300789万美元，未实现损失为58318.7万美元[41] - 公司仅投资投资级质量的证券，对持有至到期证券和可供出售证券评估后，未记录信用损失准备[38][39] - 公司对持有至到期的市政债券组合进行信用损失评估，结果显示信用损失可忽略不计，未记录信用损失准备[42] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司均未持有分类为交易性的证券[35] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，持有至到期证券的公允价值分别为24.89894亿美元和25.6189亿美元，未实现损失分别为2.41499亿美元和2.37871亿美元[44] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司分别有769和757只市值低于成本基础的证券，未实现损失被认为与信用无关[44] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，合并资产负债表中应计利息分别为1.085亿美元和1.002亿美元[47] 贷款相关数据关键指标变化 - 2023年6月30日和2022年12月31日，商业非房地产贷款分别为10.113932亿美元和10.146453亿美元[48] - 2023年6月30日和2022年12月31日，商业房地产 - 业主自用贷款分别为3.058829亿美元和3.033058亿美元[48] - 2023年6月30日和2022年12月31日，商业房地产 - 产生收入贷款分别为3.762428亿美元和3.560991亿美元[48] - 2023年6月30日和2022年12月31日，建设和土地开发贷款分别为1.768252亿美元和1.703592亿美元[48] - 2023年6月30日和2022年12月31日，住宅抵押贷款分别为3.581514亿美元和3.092605亿美元[48] - 2023年6月30日和2022年12月31日，消费贷款分别为1.504931亿美元和1.577347亿美元[48] - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款总额分别为23.789886亿美元和23.114046亿美元[48] - 2023年6月30日贷款损失准备期初余额为307,789千美元，期末余额为314,496千美元；未使用贷款承诺准备金期初余额为33,309千美元，期末余额为31,160美元；总信贷损失准备为345,656千美元[57] - 2022年6月30日贷款损失准备期初余额为342,065千美元，期末余额为308,175千美元；未使用贷款承诺准备金期初余额为29,334千美元，期末余额为31,303千美元；总信贷损失准备为339,478千美元[60] - 2023年6月确定信贷损失准备时，公司对6月基线经济预测权重为40%，对下行短期增长放缓/轻度衰退情景（S - 2）权重为60%[57] - 2022年6月确定信贷损失准备时，公司对基线经济预测权重为25%，对下行短期增长放缓情景S - 2权重为75%[60] - 2023年基线经济预测中，2023 - 2025年预计年度GDP增长率分别为1.6%、1.4%和2.4%，失业率分别为3.6%、4.1%和4.2%，10年期美国国债收益率预计在2024年第二季度达到约4%[57] - 2023年S - 2情景中，2023 - 2025年预计年度GDP增长率分别为1.2%、0.3%和3.0%，失业率分别为4.2%、6.1%和4.6%，股市将收缩22%[57] - 2023年6月30日总贷款为23,789,886千美元，其中单独评估贷款为37,507千美元，集体评估贷款为23,752,379千美元[57] - 2022年6月30日总贷款为21,846,068千美元，其中单独评估贷款为8,801千美元，集体评估贷款为21,837,267千美元[60] - 2022年6月30日止六个月多数投资组合释放信贷准备金，反映市场积极经济指标、资产质量指标持续改善和低信贷损失[60] - 尽管经济存在不确定性，但自去年底以来贷款组合整体信贷损失前景未发生重大变化[57][59] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司总贷款分别为7.822亿美元和3.8991亿美元，无应计贷款分别为1.2066亿美元和4691万美元[62] - 2023年6月30日，可报告的非应计修改贷款（MEFDs）总计160万美元；2022年12月31日，问题债务重组修改贷款（TDRs）总计260万美元[63] - 2023年6月30日，可报告的MEFDs（应计和非应计）总计260万美元