UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark one) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2025 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number: 001-36872 HANCOCK WHITNEY CORPORATION (Exact name of registrant as specified in its charter) Mississippi 64-0693170 (State or other ...

核心业绩表现 - 公司2025年第二季度调整后每股收益为1.37美元 超出市场预期的1.34美元 同比增长4.6% [1] - 净利润为1.135亿美元 同比下降约1% 与市场预期的1.132亿美元基本持平 [3] - 总营收达3.755亿美元 同比增长4.4% 超出市场预期的3.713亿美元 [4] 收入与支出 - 净利息收入(NII)同比增长2.3%至2.795亿美元 净息差(NIM)扩大12个基点至3.49% [4] - 非利息收入同比增长10.5%至9850万美元 主要得益于各业务板块的普遍增长 [5] - 总非利息支出(GAAP)同比增长4.8%至2.16亿美元 调整后支出增长2% [5] - 效率比率从去年同期的56.18%降至54.91% 显示盈利能力提升 [5] 资产负债情况 - 总贷款余额环比增长1.6%至235亿美元 略高于市场预期的233亿美元 [6] - 总存款余额环比微降至290亿美元 低于市场预期的293亿美元 [6] - 一级杠杆比率从去年同期的10.71%提升至11.39% 普通股一级资本比率从13.25%提升至14.03% [8] 信贷质量与资本回报 - 信贷损失拨备同比增长71.1%至1490万美元 高于市场预期的1420万美元 [7] - 年化净核销率同比上升19个基点至0.31% [7] - 平均资产回报率稳定在1.32% 但普通股回报率从12.04%下降至10.63% [8] 股票回购与战略发展 - 公司在报告期内以每股52.36美元的平均价格回购75万股股票 [11] - 5月完成对Sabal Trust Company的收购 债券重组和较高利率环境有望继续支撑净利息收入和净息差扩张 [12]

公司表现 - Hancock Whitney股价在过去一年表现稳健 涨幅约14% 并触及52周新高 [1] - 公司近期公布的业绩基本符合预期 但增长计划推进速度较慢 [1] 分析师背景 - 分析师拥有15年以上逆向投资经验 擅长基于宏观观点和个股反转机会获取超额收益 [1]

财务表现 - 公司第二季度营收达3.7548亿美元，同比增长4.4% [1] - 每股收益(EPS)为1.37美元，高于去年同期的1.31美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期371.26百万美元，超预期1.14% [1] - EPS超出共识预期1.34美元，超预期2.24% [1] 关键财务指标 - 净息差(TE)为3.5%，与分析师平均预期一致 [4] - 效率比率为54.9%，优于分析师平均预期的55.9% [4] - 总净冲销占平均贷款比例为0.3%，略高于分析师预期的0.2% [4] - 平均生息资产余额为320.8亿美元，略高于分析师预期的320.5亿美元 [4] 资产质量 - 不良贷款总额为9492万美元，低于分析师平均预期的1.0646亿美元 [4] - 不良资产总额为1.2177亿美元，低于分析师平均预期的1.3895亿美元 [4] 收入构成 - 非利息收入为9852万美元，高于分析师平均预期的9684万美元 [4] - 净利息收入(TE)为2.7946亿美元，略高于分析师预期的2.7855亿美元 [4] - 次级抵押贷款市场业务收入为415万美元，略低于分析师预期的424万美元 [4] - 银行卡和ATM费用为2200万美元，高于分析师预期的2114万美元 [4] - 投资和年金费用及保险佣金为1060万美元，略高于分析师预期的1047万美元 [4] 市场表现 - 公司股价过去一个月上涨11.7%，跑赢Zacks标普500指数5%的涨幅 [3] - 目前Zacks评级为2级(买入)，显示短期内可能跑赢大盘 [3]

公司业绩表现 - 季度每股收益为1.37美元 超出Zacks共识预期1.34美元 同比增长4.58%（1.31美元→1.37美元）[1] - 季度营收达3.7548亿美元 超出预期1.14% 同比增长4.42%（3.596亿美元→3.7548亿美元）[2] - 过去四个季度均超预期 其中上季度每股收益超预期7.81%（1.28美元→1.38美元）[1][2] 股价与市场表现 - 年初至今股价累计上涨10.1% 跑赢标普500指数6.6%的涨幅[3] - 当前Zacks评级为2（买入） 预计短期内将继续跑赢市场[6] 未来展望 - 下季度共识预期：每股收益1.36美元 营收3.8434亿美元[7] - 本财年共识预期：每股收益5.53美元 营收15.1亿美元[7] - 盈利预测修订趋势向好 近期30天内下季度EPS预期上调7.4%[9] 行业比较 - 所属行业（东南部银行）在Zacks行业排名中位列前24% 行业前50%平均表现是后50%的2倍以上[8] - 同业公司FVCBankcorp预计季度每股收益0.28美元 同比增长21.7% 营收预期1619万美元（同比+11.3%）[9]

财务数据和关键指标变化 - 2025年第二季度调整后净收入为1.18亿美元，合每股1.37美元，上一季度为1.2亿美元，合每股1.38美元，本季度包含与收购Sable Trust Company相关的600万美元补充披露项目 [12] - PPNR较上季度增加500万美元，增长3%，占资产的1.95% [13] - NIM扩大6个基点，NII增加700万美元，增长2% [13] - 手续费收入增加400万美元，增长4%，调整一次性项目后费用控制良好，增加500万美元，增长2%，效率比率从55.22%改善至54.91% [13] - 债券收益率上升8个基点至2.86%，有2.33亿美元本金现金流，收益率3.15%，再投资3.59亿美元到债券组合，收益率4.71%，4000万美元公允价值套期保值生效，贡献3个基点整体收益率提升 [14] - 本季度贷款收益率上升2个基点至5.86%，固定利率贷款收益率上升13个基点至5.17%，浮动利率贷款收益率下降2个基点 [15] - 整体资金成本下降2个基点至1.57%，存款成本下降5个基点至1.65% [15][16] - 期末存款减少1.48亿美元，主要受CD重新定价和季节性因素影响 [17] - 受批评的商业贷款减少4%至5.94亿美元，非应计贷款减少9%至9500万美元，净冲销率为31个基点，贷款储备为贷款的1.45%，较上季度下降4个基点 [18] - 资本比率保持强劲，本季度回购75万股普通股 [19] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款增长3.64亿美元，年化增长率6%，预计2025年实现个位数低增长，下半年为个位数中增长 [5][6] - 手续费收入增长，信托手续费是主要驱动力，得益于Sable的团队和客户资源 [7] - 建设开发业务本季度未实现增长，年初至今该领域承诺额增加近2亿美元，预计2026年下半年或之后实现可持续增长 [31][32] 各个市场数据和关键指标变化 - 未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于实现盈利性、效率和多年增长计划，聚焦更精细的全关系贷款，以获得更有利的贷款收益率和关系收入 [5] - 实施有机增长计划，本季度新增10名净新银行家，确定达拉斯5个新金融中心位置，预计2025年开放3个，2026年上半年开放2个 [8][9] - 目前不专注于并购，但未来可能会出现机会，资本优先支持有机资产负债表增长和向股东返还资本 [58] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 宏观经济环境动态变化，但公司充足的流动性、可靠的信贷损失准备金和强大的资本使其能够应对挑战并支持客户 [10] - 公司对今年剩余时间的增长前景持乐观态度 [9] 其他重要信息 - 电话会议中部分声明为前瞻性声明，实际结果可能与声明有重大差异，公司不承担更新或修订声明的义务 [2][3] - 部分评论包含非GAAP财务指标，可在收益报告和财务表格中找到与最可比GAAP指标的对账信息 [3] 问答环节所有提问和回答 问题: 公司回购股票的目标CET1比率是多少 - 公司认为一级普通股资本比率舒适区间在11% - 11.5%，有形普通股权益比率在8%左右，这些不是绝对界限，会根据情况调整 [23][24] 问题: 贷款增长的驱动力以及借款人健康状况如何 - 贷款增长主要驱动力是新增客户的净新贷款，客户对市场不确定性的敏感度降低，回归基于事实做决策 建设开发业务目前是逆风因素，但预计2026年下半年或之后会改善，带动贷款增长至预期上限 [29][30][32] 问题: 净息差（NIM）在稳定利率环境和降息情况下的展望如何 - 下半年零次或两次降息对NII和NIM影响不大 预计NIM扩张的驱动因素包括稳定的DDA混合、降低存款成本、贷款增长以及对债券和固定利率贷款的重新定价 预计下半年NIM扩张幅度接近上半年的一半，未来几个季度每个季度扩张几个基点 [41][46][47] 问题: 收购Sable Trust Company对费用基础有多少影响 - 第二季度与Sable相关的费用增加约250万美元 [50] 问题: 商业房地产（CRE）业务表现强劲的驱动因素是什么 - 季度间还款减少 商业和商业银行部门的业主自用房地产活动成功 投资者CRE集团的过桥融资表现出色 [56] 问题: 并购市场情况以及公司重新考虑并购的因素 - 目前公司不专注于并购，资本优先用于支持有机增长和向股东返还资本 未来并购将是机会主义的，具体情况需视情况而定 [58][59] 问题: 共享国家信用（SNCs）是否已触底，是否会有大幅流出 - SNCs占比约9.5%，预计保持在9% - 10%之间，不会超过10%，预计不会有大幅流出 [67][69] 问题: 美联储降息25个基点时，存款定价灵活性和相对beta值如何 - 若美联储在9月和12月各降息25个基点，总存款beta值和计息存款beta值将向预期水平靠拢 公司会积极降低存款成本，同时考虑到70% - 72%的贷款为浮动利率，需相应降低资金成本 [72][73][74] 问题: 第二季度新贷款发放的利差压缩是竞争还是公司更激进策略导致的 - 是竞争和公司积极重启增长引擎的综合结果 虽然新贷款利差可能压缩，但固定利率贷款重新定价和低息存款增加有助于改善NIM [79][80][81] 问题: 手续费收入增长的驱动因素以及信托手续费是否会继续增长 - 信托业务表现良好，Sable的加入进一步推动增长 业务和消费者服务存款账户收费、卡收入、国债账户、商户业务和二级抵押贷款等也有望推动手续费收入增长 [83][84][85] 问题: 公司回购股票的决策因素以及短期内的预期 - 公司计划通过回购股票向股东返还约4000万美元资金，回购股票数量会根据市场情况和股价变化 [92][93] 问题: 下半年存款增长的动态，CD保留率和公共资金对全年增长的影响 - 预计下半年CD保留率至少为81% 存款业务具有季节性，第二季度有公共资金流出和税收支付导致的流出，第三季度趋于稳定或增长，第四季度通常是最好的季度，有企业和中端市场存款流入以及公共资金流入 [95][96] 问题: 第二季度信贷冲销较重的原因以及下半年展望 - 第二季度有一些账户得到解决，公司对全年净冲销率的指导区间为15 - 25个基点 未发现特定系统性问题，对下半年展望乐观 [104] 问题: 受批评的商业贷款下半年展望如何 - 目前受批评贷款的流出多于流入，公司对其前景有信心，但未来可能会有意外情况，不过公司有强大的投资组合管理和处置流程 [106][107] 问题: 公司未来并购的路径以及招聘计划是否会因并购机会而增加 - 公司将优先执行有机增长计划，提高盈利能力和效率 若并购机会合适，会考虑 招聘方面，公司对优秀人才没有上限，目标是新增30名银行家，目前预计新招聘人员将贡献约15%的贷款增长 [112][116][119] 问题: 新进入者进入德州市场对公司的机会如何 - 市场干扰通常对公司有利，公司被视为安全港湾，吸引人才 公司在多个市场积极招聘，预计到明年年底许多市场会有新员工 [125][126][127] 问题: 非银行存款借款人是否是商业贷款业务的机会，这些贷款是否会有存款元素 - 公司认为这是潜在机会，但不是特定目标 随着借款人发展，可能会产生存款元素，公司会采取机会主义方式，在了解客户后再深入合作 [128][129][131]

财务表现 - 净息差(NIM)环比上升6个基点至1.37% [2][15] - 调整后净利润1.18亿美元(每股1.37美元)，环比下降200万美元 [3][20] - 净利息收入(NII)环比增长700万美元(2%) [3][20] - 费用收入环比增长400万美元(4%)，信托费用是主要驱动力 [4][16] - 效率比率改善至54.91% [5][20] 资产负债 - 贷款增长3.64亿美元(6%年化环比增长) [5][15] - 存款余额下降1.48亿美元，主要由于CD到期和公共资金减少 [5][16] - DDA占比提升至37%，预计年底达37-38% [5][16] - 25亿美元CD从3.85%重新定价至3.59%，续存率86% [6][23] - 债券组合收益率上升8个基点至2.86% [6][21] 资本管理 - 普通股一级资本比率14.03%，有形普通股权益比率9.84% [7][17] - 回购75万股股票，支出约4000万美元 [8][26] - 计划维持当前资本回报节奏，目标CET1比率11-11.5% [29][30] 业务发展 - 新增10名银行家并确定5个达拉斯新网点选址 [8][17] - 预计2025年下半年开设3个网点，2026年上半年开设2个 [8][18] - 计划每年复合增加10%银行家数量，可能超额招聘优质人才 [12][76] 行业展望 - 预计2025年下半年NIM温和扩张，NII增长3-4% [9][24] - 贷款增长指引维持低个位数，预计2026年初C&D贷款恢复增长 [11][36] - 信托费用和卡类收入将继续推动费用收入增长 [9][60] - 预计下半年CD重新定价利率接近3.5%，续存率至少81% [12][66]

业绩总结 - 2025年第二季度净收入为1.135亿美元，每股摊薄收益为1.32美元，较2025年第一季度有所下降[24] - 调整后的预拨备净收入（PPNR）为1.679亿美元，较2025年第一季度增加550万美元[25] - 2025年第二季度净利息收入为2.795亿美元，较第一季度增长2%[53] - 2025年第二季度的非利息收入总额为9850万美元，环比增长370万美元，增幅为4%[61] - 2025年第二季度的每股收益（EPS）为1.32美元，同比增加0.14美元[99] 贷款与存款 - 贷款总额为235亿美元，较上季度增加3.64亿美元，环比增长6%[25] - 存款总额为290亿美元，较上季度减少1.48亿美元，环比下降2%[25] - 2025年第二季度贷款/存款比率为80.77%，较第一季度上升165个基点，同比下降112个基点[78] - 截至2025年6月30日，贷款总额为234.62亿美元，其中41%为固定利率，59%为浮动利率[56] - 2025年第二季度的贷款收益率为5.86%，较第一季度上升2个基点，同比下降38个基点[78] 信贷与风险管理 - 信贷损失准备金为1490万美元，较2025年第一季度的1050万美元有所增加[24] - 净贷款损失为1780万美元，贷款和租赁损失准备金为3.13亿美元，占贷款的1.33%[40] - ACL覆盖率为1.45%，较上季度的1.49%略有下降[25] - 公司的CET1比率为14.03%，高于监管要求的6.50%[106] - 公司的风险加权资本比率为15.87%，高于监管要求的10.00%[106] 效率与成本 - 效率比率为54.91%，较上季度改善31个基点[25] - 2025年第二季度的非利息支出为215,979千美元，较第一季度的205,059千美元有所增加[108] - 2025年第二季度的调整后非利息支出为2.10068亿美元，较第一季度增加7.3%[99] - 2025年第二季度存款成本为2.58%，较第一季度下降5个基点，同比下降56个基点[78] 未来展望 - 贷款增长预计在2025年实现低个位数的同比增长，预计2025年下半年实现中个位数的增长[29] - 预计2025年净利息收入将比2024年增长3%-4%[74] - 预计2025年非利息收入将比2024年增长9%-10%[74] 其他信息 - 2025年第二季度末资产总额为352.13亿美元，较第一季度增加4.62亿美元，同比减少1.996亿美元[78] - 2025年第二季度末股东权益为43.654亿美元，较第一季度增加8.67亿美元，同比增加4.447亿美元[78] - 750,000股公司普通股在2025年第二季度以每股52.36美元的平均价格回购[73] - 公司的流动性总额为199.82亿美元，剩余可用流动性为182.38亿美元[98]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为1.135亿美元，摊薄后每股收益为1.32美元，一季度分别为1.195亿美元和1.38美元[1][3] - 截至2025年6月30日的三个月，摊薄后每股收益为1.32美元，去年同期为1.31美元[34] - 截至2025年6月30日季度净收入为113,531千美元，而2025年3月31日为119,504千美元[39] - 截至2025年6月30日稀释后每股收益为1.32美元，2025年3月31日为1.38美元[39] - 截至2025年6月30日的三个月，公司净利息收入（TE）为279,455千美元，上年同期为273,258千美元[44] - 截至2025年6月30日的三个月，公司非利息收入为98,524千美元，上年同期为89,174千美元[44] - 截至2025年6月30日的六个月，公司净利息收入（TE）为552,166千美元，上年同期为542,259千美元[44] - 截至2025年6月30日的六个月，公司非利息收入为193,315千美元，上年同期为177,025千美元[44] - 2025年第二季度净利息收入为2.795亿美元，较一季度增加670万美元，即2%；净息差为3.49%，环比上升6个基点 [11] - 2025年第二季度非利息收入为9850万美元，较一季度增加370万美元，即4% [13] - 2025年第二季度，GAAP净收入为113,531,000美元，信贷损失拨备为14,925,000美元，所得税费用为31,048,000美元[69] - 2025年第二季度，拨备前净收入（TE）为162,000,000美元，调整后拨备前净收入（TE）为167,911,000美元[69] - 2025年第二季度，总GAAP收入为375,483,000美元，总收益（TE）为377,979,000美元[70] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出为2.16亿美元，较一季度增加1090万美元，即5%；有效所得税税率为21.5% [16][19] - 截至2025年6月30日的三个月，公司非利息支出为215,979千美元，上年同期为206,016千美元[44] - 截至2025年6月30日的六个月，公司非利息支出为421,038千美元，上年同期为413,738千美元[44] - 2025年第二季度，GAAP非利息费用为215,979,000美元，调整后非利息费用为207,544,000美元[70] 其他财务数据（同比环比） - 截至2025年6月30日，贷款总额为235亿美元，较3月31日增加3.636亿美元，即2% [5] - 截至2025年6月30日，存款总额为290亿美元，较3月31日减少1.481亿美元，即1% [6] - 截至2025年6月30日，普通股股东权益总额为44亿美元，较3月31日增加8670万美元，即2%；二季度回购75万股普通股 [21] - 截至2025年6月30日，贷款余额为234.6175亿美元，去年同期为239.11616亿美元[34] - 截至2025年6月30日，普通股股东权益为4.365419亿美元，去年同期为3.920718亿美元[34] - 截至2025年6月30日，期末每股账面价值为51.15美元，去年同期为45.40美元[34] - 截至2025年6月30日的三个月，平均资产回报率为1.32%，去年同期为1.32%[34] - 截至2025年6月30日的三个月，平均普通股权益回报率为10.63%，去年同期为12.04%[34] - 截至2025年6月30日的三个月，净息差（TE）为3.49%，去年同期为3.37%[34] - 截至2025年6月30日，全职员工人数为3580人，去年同期为3541人[34] - 截至2025年6月30日贷款期末余额为23,461,750千美元，较2025年3月31日的23,098,146千美元有所增加[39] - 截至2025年6月30日证券期末余额为7,868,011千美元，高于2025年3月31日的7,694,969千美元[39] - 截至2025年6月30日普通股股东权益为4,365,419千美元，相比2025年3月31日的4,278,672千美元有所上升[39] - 截至2025年6月30日平均资产回报率为1.32%，低于2025年3月31日的1.41%[39] - 截至2025年6月30日平均普通股权益回报率为10.63%，低于2025年3月31日的11.59%[39] - 截至2025年6月30日净利息收益率（TE）为3.49%，高于2025年3月31日的3.43%[39] - 截至2025年6月30日效率比率为54.91%，低于2025年3月31日的55.22%[39] - 截至2025年6月30日全职等效员工人数为3,580人，多于2025年3月31日的3,497人[39] - 截至2025年6月30日，公司总贷款为23461750千美元，较2024年6月30日的23911616千美元有所下降[50] - 截至2025年6月30日，公司证券为7868011千美元，短期投资为604609千美元[50] - 截至2025年6月30日，公司总存款为29046612千美元，短期借款为1044927千美元，长期债务为210620千美元[50] - 截至2025年6月30日，公司普通股股东权益为4365419千美元，有形普通股权益为3367629千美元[50] - 截至2025年6月30日，公司一级资本为3879942千美元，普通股占总资产的百分比为12.40%[50] - 截至2025年6月30日，公司有形普通股权益比率为9.84%，杠杆（一级）比率为11.39%[50] - 截至2025年6月30日，公司普通股一级资本（CET1）比率为14.03%，一级风险资本比率为14.03%[50] - 截至2025年6月30日，公司平均总贷款为23249241千美元，较2024年6月30日的23917361千美元有所下降[52] - 截至2025年6月30日，公司平均证券为8271777千美元，平均短期投资为535699千美元[52] - 截至2025年6月30日，公司平均总存款为28649900千美元，平均普通股股东权益为4284279千美元[52] - 截至2025年6月30日的三个月，平均盈利资产收益率（TE）为5.06%，平均余额320.811亿美元，利息4.051亿美元[55] - 截至2025年6月30日的六个月，平均盈利资产收益率（TE）为5.04%，平均余额320.527亿美元，利息8.032亿美元[59] - 截至2025年6月30日的三个月，总贷款（TE）平均余额232.492亿美元，利息3.399亿美元，利率5.86%[55] - 截至2025年6月30日的六个月，总贷款（TE）平均余额231.594亿美元，利息6.73亿美元，利率5.85%[59] - 截至2025年6月30日的三个月，计息负债成本平均余额193.973亿美元，利息1.256亿美元，利率2.60%[55] - 截至2025年6月30日的六个月，计息负债成本平均余额194.163亿美元，利息2.51亿美元，利率2.61%[59] - 截至2025年6月30日的三个月，净息差（TE）为2.46%，金额2.795亿美元[55] - 截至2025年6月30日的六个月，净息差（TE）为2.43%，金额5.522亿美元[59] - 截至2025年6月30日的三个月，净利息收益率（TE）为3.49%[55] - 截至2025年6月30日的六个月，净利息收益率（TE）为3.46%[59] - 截至2025年6月30日，非应计贷款为94,922千美元，占贷款的0.40%；非应计贷款与其他不动产及止赎资产总计121,769千美元，占贷款的0.52%[63] - 截至2025年6月30日，90天逾期应计贷款为58,702千美元，占贷款的0.25%[63] - 截至2025年6月30日，仍在计息的修改后贷款为62,234千美元，占贷款的0.27%[63] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金期初余额为318,119千美元，期末余额为313,189千美元[63] - 截至2025年6月30日，未履行贷款承诺准备金期初余额为25,031千美元，期末余额为27,100千美元[63] - 截至2025年6月30日，信贷损失总准备金为340,289千美元，信贷损失总拨备为14,925千美元[63] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金占期末贷款的1.33%，信贷损失准备金占期末贷款的1.45%[63] - 截至2025年6月30日，贷款净冲销为17,786千美元，占平均贷款的0.31%[63] - 截至2025年6月30日，商业及房地产贷款平均额为17,832,694千美元，住宅抵押贷款平均额为4,081,987千美元，消费贷款平均额为1,334,560千美元[63] - 截至2025年6月30日，非应计贷款中向财务困难借款人发放的非应计修改后贷款总计1310万美元[63] - 截至2025年6月30日，非应计贷款为94,922,000美元，占贷款的0.40%；非应计贷款与其他不动产和止赎资产总计121,769,000美元，占贷款、其他不动产和止赎资产的0.52%[66] - 截至2025年6月30日，90天逾期应计贷款为58,702,000美元，占贷款的0.25%[66] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金期末余额为313,189,000美元，占期末贷款的1.33%；信贷损失准备金总额为340,289,000美元，占期末贷款的1.45%[66] - 2025年第二季度，净冲销总额为17,786,000美元，占平均贷款的0.31%[66] - 截至2025年6月30日，平均贷款总额为23,249,241,000美元，其中商业和房地产贷款为17,832,694,000美元[66] 其他财务指标 - 2025年第二季度调整后资产回报率（ROA）为1.37%，净息差（NIM）为3.49%，效率比率为54.91% [3][4] - 2025年第二季度信贷损失拨备为1490万美元，一季度为1050万美元；净冲销为1780万美元，占年化平均贷款总额的0.31%，一季度分别为1030万美元和0.18% [9] - 2025年二季度调整后拨备前净收入（PPNR）为1.679亿美元，较一季度增加550万美元 [3] - 截至2025年6月30日的三个月，公司利息收入为402,581千美元，上年同期为427,545千美元[44] - 截至2025年6月30日的六个月，公司利息收入为797,902千美元，上年同期为849,229千美元[44] - 截至2025年6月30日的三个月，公司所得税前收入为144,579千美元，上年同期为144,865千美元[44] - 截至2025年6月30日的六个月，公司所得税前收入为293,754千美元，上年同期为278,197千美元[44] - 2025年第二季度，效率比率为54.91%[70]

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