公司基本信息 - 公司为跨国银行和金融服务公司，服务约3700万客户，业务覆盖超40个国家[48] - 公司于1991年3月4日依据荷兰法律成立为荷兰公共有限公司[204] 业务风险 - 公司业务受各地区经济、市场环境及客户行为变化影响，任一地区不利变化都可能冲击业务和财务状况[38][47] - 公司业务、业绩和财务状况曾受新冠疫情不利影响，未来仍可能受影响[38][54] - 利率波动和其他利率变化可能对公司业务、业绩和财务状况产生不利影响[38] - 主要市场参与者违约可能扰乱市场，对公司业务、业绩和财务状况产生不利影响[38][65] - 欧洲和美国的政治不稳定、财政不确定性以及金融市场和经济的持续波动，已对并可能继续对公司业务、业绩和财务状况产生不利影响[38] - 欧洲和美国的政治不稳定、财政不确定性以及金融市场波动，可能继续对公司产生不利影响[67] - 利率基准的停用可能对公司业务、业绩和财务状况产生负面影响[42] - 通胀和通缩可能对公司业务、业绩和财务状况产生负面影响[42] - 市场状况可能增加贷款减值风险，对公司业绩和财务状况产生负面影响[42] - 全球央行在2023财年预计持续提高政策利率，或导致提前还款损失和抵押品要求增加[60][61] - 利率长期处于低位，可能导致贷款需求下降、利息支出增加、盈利能力降低等[62][63] - 主要利率基准的变化，如LIBOR、EONIA等的替代，可能对公司净利息收入产生负面影响[73] - 2022财年全球通胀显著上升，若持续，可能导致固定收益证券公允价值下降、储蓄产品提款增加等[80] - 通缩可能侵蚀抵押品价值、降低贷款质量和借款水平，对公司业务和业绩产生负面影响[82] - 借款人可能无法按合同条款偿还贷款，导致贷款和其他资产减值、成本增加和贷款损失准备金增加[83] - 银行倒闭可能使公司遭受损失[84] 监管风险 - 公司面临诉讼、执法程序、调查或其他监管行动及负面宣传的风险[41] - 公司面临未遵守法律法规的风险，可能导致罚款、声誉受损等后果，影响业务和盈利能力[89][90] - 公司受详细银行法和金融监管，合规成本高，监管可能限制业务活动[94] - 公司美国商品和衍生品业务受CFTC和SEC监管，相关规定可能增加合规成本，影响业务盈利[105][106][107] - 2023年3月，公司旗下ING Capital Markets LLC自报监管资本计算错误，可能面临监管调查和制裁[108] - SEC拟对重大基于证券的掉期头寸实施公开报告要求，若实施可能限制交易活动[109][110] - 公司受多个银行恢复和解决机制约束，若相关权力对公司行使，可能对公司和证券持有人产生重大不利影响[113][114] - 公司面临政府、监管、仲裁和法律程序及调查，可能导致负面宣传、声誉损害和监管加强[116][117] - 2022年2月起，欧盟、英国和美国等对俄罗斯实施新制裁，公司需实施新控制措施，存在合规成本和风险[117] - 2022年1月1日荷兰 - 俄罗斯税收条约终止，税收法律变化可能增加公司税收和有效税率，影响业务[119] 客户与市场 - 超95%的客户仅通过数字渠道与公司互动[58] - 2022年超58%的客户仅使用移动银行服务，高于2021年的51%[226] - 在荷兰，公司通过新方法使iOS和安卓用户的覆盖范围增至70%[227] - 日常储蓄产品Everyday Roundup在六个国家拥有超110万用户[230] - 智能购物平台Dealwise在罗马尼亚、德国和比利时向客户开放[231] - 公司全球客户互动平台在七个国家使用，远程咨询视频会议数量翻倍[232] - 公司所处市场竞争激烈，新兴市场竞争近年也有所增加，新进入者和新技术可能影响公司市场份额和盈利能力[148][149][150][151][152] 存款担保计划相关 - 公司按季度向荷兰存款担保计划（DGS）基金支付风险加权缴款，该基金目标规模为DGS担保存款的0.8%，预计2024年7月达到[85][86] - 若荷兰银行倒闭，存款人赔偿从DGS基金支付，资金不足时，包括公司在内的荷兰银行可能需支付不超过其受保存款0.5%的特别事后缴款[86] - 自2015年起，欧盟讨论分两到三个阶段引入泛欧存款担保计划（EDIS），新模型旨在“总体成本中性”[87] - 2021年2月，欧盟委员会就银行危机管理和存款保险（CMDI）框架审查进行公开咨询，不确定何时推进修订[88] 声誉与业务影响 - 公司产品和服务可能面临客户索赔，负面宣传和监管变化会影响声誉和业务[123][125] - 环境、社会和治理（ESG）相关法规增加，公司可能无法实现ESG目标，影响声誉和业务[127][128] - 公司需适应客户对ESG相关需求的变化，但无法保证产品和服务满足要求[129][130] - 公司业务面临气候和天气相关的物理风险，可能导致资产减值和财务损失[132] - 向低碳或净零经济转型可能使公司面临风险，包括客户索赔和运营成本增加[135][136] - 公司面临运营和IT风险，如系统故障、网络攻击等，可能影响声誉和业务[138][139] - 公司依赖信息安全处理，未能管理好IT风险可能影响合规和业务[140][141] - 传染病爆发或其他突发事件可能导致公司业务中断和损失，若业务连续性计划无效，损失可能进一步增加[142] - 公司面临网络犯罪和网络安全合规风险，网络攻击数量随数字化进程增加，合规新法规可能增加成本，违规将损害声誉并面临处罚[143][144][145][146] 其他风险 - 公司可能无法保护自身知识产权，还可能面临第三方侵权索赔，这将对核心业务和未来机会产生不利影响[153][154][155][156] - 交易对手无法履行义务或公司无法充分执行权利，可能对公司业绩产生重大不利影响，2022年末公司对俄罗斯和乌克兰相关对手方有一定风险敞口，包括0.3亿欧元当地股权、25亿欧元境外信贷敞口和0.5亿欧元乌克兰客户敞口[156][157][158] - 公司信用评级下调或潜在下调会增加债务发行成本，影响净业绩，导致机构投资者撤资，降低债务购买量，还可能提高资产风险权重和资本要求[162][163][164][165][166] - 公司无法留住或吸引关键人员可能影响业务和业绩，关键人员竞争激烈，公司吸引和留住人才取决于市场条件和薪酬待遇[166][167] - 欧盟修订的《股东权利指令》要求公司至少每四年就执行董事会和监事会薪酬政策进行股东有约束力投票，股东每年对薪酬报告有咨询投票权，这或限制公司提供有竞争力薪酬的能力，影响人才保留和吸引[168] - 公司运营各种确定给付退休计划，若计划资产价值不足以覆盖潜在义务，可能产生额外负债，精算假设与实际结果的差异会影响相关负债和成本[170][171] - 公司使用定量模型和假设来模拟客户行为，模型误差、数据问题或假设与实际不符，可能对声誉和业绩产生不利影响[172][173] - 公司采用经济套期保值策略管理市场风险，但策略依赖的假设可能不正确或不充分，可能无法有效对冲风险，甚至增加损失[175][176] 流动性与资金风险 - 公司依赖资本市场、信贷市场和客户存款提供流动性和资金，不利的市场条件或客户存款大量提取，可能影响公司的流动性、借款和资本状况[179][180] - 若当前资源无法满足需求，公司需寻求额外融资，其可用性受多种因素影响，可能无法以有利条件获得融资，影响盈利能力和财务灵活性[183][184] - 某些司法管辖区的监管流动性要求严格，可能导致流动性和资本被困，增加管理成本，阻碍资产负债表整合[185] - 作为控股公司，ING Groep N.V.依赖子公司的付款来满足其义务，但子公司受法律和监管限制，可能影响资金转移和支付[186][188] 股权相关 - 公司的AT1证券在特定情况下可能转换为股权证券，会稀释现有股东的所有权权益，未来股权发行也可能导致股东股权稀释[193] - 公司的股票回购计划可能影响股价和交易价格波动性，无法保证能提升股东价值，还可能减少现金储备，影响未来增长和战略机会[195][196] 公司任务与活动 - 公司的两大首要任务是提供卓越客户体验和将可持续发展置于核心[209] - 11月15日公司举办全球CX日活动，超5500名员工参与，确定超1000项改进措施[223] 信息披露 - 公司需向美国证券交易委员会提交6 - K和20 - F表格等文件[205] 分行调整 - 2022年公司关闭94家分行[232]