公司整体财务数据 - 截至2022年12月31日，公司总资产130亿美元，贷款107亿美元，存款104亿美元，管理资产50亿美元，信托咨询资产13亿美元[10] - 截至2022年12月31日，FFB总资产130亿美元，贷款107亿美元，存款104亿美元，信托咨询资产13亿美元[17] - 截至2022年12月31日，FFA管理资产50亿美元[18] - 截至2022年12月31日，公司总资产130亿美元，贷款107亿美元，存款104亿美元，管理资产50亿美元，信托咨询资产13亿美元[10] - 截至2022年12月31日，FFB总资产130亿美元，贷款107亿美元，存款104亿美元，信托咨询资产13亿美元[17] - 截至2022年12月31日，FFA管理资产50亿美元[18] 业务收入占比 - 2022年，投资咨询、财富管理和信托服务收入约占总收入的11%[10] - 2022年，投资咨询、财富管理和信托服务收入约占总收入的11%[10] 贷款业务数据 - 2022年，多户住宅贷款余额53.41596亿美元，占比49.9%；单户住宅贷款余额10.16498亿美元，占比9.5%[22] - 2022年，商业地产贷款余额12.03292亿美元，占比11.2%；土地和建筑贷款余额1.58565亿美元，占比1.5%[22] - 2022年，房地产贷款总额77.19951亿美元，占比72.1%；商业和工业贷款余额29.84748亿美元，占比27.9%[22] - 2022年，消费贷款余额4481万美元，占比0.0%；贷款总额107.0918亿美元[22] - 2021年，多户住宅贷款余额28.86055亿美元，占比41.8%；单户住宅贷款余额9.33445亿美元，占比13.5%[22] - 2021年，商业地产贷款余额13.092亿美元，占比19.0%；土地和建筑贷款余额1.56028亿美元，占比2.3%[22] - 2022年，多户住宅贷款余额53.41596亿美元，占比49.9%；单户住宅贷款余额10.16498亿美元，占比9.5%[22] - 2022年，商业地产贷款余额12.03292亿美元，占比11.2%；土地和建筑贷款余额1.58565亿美元，占比1.5%[22] - 2022年，商业和工业贷款余额29.84748亿美元，占比27.9%；消费贷款余额4481万美元，占比0.0%[22] - 2021年，多户住宅贷款余额28.86055亿美元，占比41.8%；单户住宅贷款余额9.33445亿美元，占比13.5%[22] - 2021年，商业地产贷款余额13.092亿美元，占比19.0%；土地和建筑贷款余额1.56028亿美元，占比2.3%[22] - 2021年，商业和工业贷款余额15.98422亿美元，占比23.2%；消费贷款余额1.0834亿美元，占比0.2%[22] 特色贷款业务 - 设备融资典型贷款规模通常小于10万美元，期限3至7年，利率固定[36] - 公司设立小额贷款组合计划，最高贷款金额为25万美元[38] - 设备融资典型贷款规模通常小于10万美元，期限3至7年，固定利率[36] - 小商业贷款项目最高贷款金额为25万美元[38] 存款业务数据 - 截至2022年12月31日，公司五大银行存款人合计占总存款的20%[45] - 截至2022年12月31日，无息活期存款金额为2736691千美元，占比26.4%[46] - 截至2022年12月31日，有息活期存款金额为2568850千美元，占比24.8%，加权平均利率3.109%[46] - 截至2022年12月31日，货币市场和储蓄存款金额为3178230千美元，占比30.7%，加权平均利率2.373%[46] - 截至2022年12月31日，定期存款金额为1878841千美元，占比18.1%，加权平均利率3.741%[46] - 截至2022年12月31日，存款总额为10362612千美元，加权平均利率2.177%[46] - 2021年12月31日，无息活期存款金额为3280455千美元，占比37.2%[46] - 2021年12月31日，有息活期存款金额为2242684千美元，占比25.5%，加权平均利率0.070%[46] - 截至2022年12月31日，公司五大银行存款人合计占总存款的20%[45] - 截至2022年12月31日，无息活期存款金额为2736691千美元，占比26.4%[46] - 截至2022年12月31日，有息活期存款金额为2568850千美元，占比24.8%，加权平均利率3.109%[46] - 截至2022年12月31日，货币市场和储蓄存款金额为3178230千美元，占比30.7%，加权平均利率2.373%[46] - 截至2022年12月31日，定期存款金额为1878841千美元，占比18.1%，加权平均利率3.741%[46] - 截至2022年12月31日，存款总额为10362612千美元，加权平均利率2.177%[46] - 2021年12月31日，无息活期存款金额为3280455千美元，占比37.2%[46] - 2021年12月31日，存款总额为8811960千美元，加权平均利率0.111%[46] 信托资产数据 - 截至2022年12月31日，信托资产总规模为13亿美元[51] - 截至2022年12月31日，信托资产总规模达13亿美元[51] 资产管理规模增长 - FFA的资产管理规模在截至2022年12月31日的四年内复合年增长率为8%[54] - FFA的资产管理规模在截至2022年12月31日的四年内，复合年增长率为8%[54] 零售银行渠道 - 零售银行渠道由分布在市场区域的29个银行办事处组成[50] - 零售银行渠道由分布在市场区域的29个银行办事处组成[50] 资本规则要求 - 资本规则规定资本保护缓冲需额外增加2.5%的一级普通股资本[75] - 资本规则要求对一级普通股资本进行多项扣减和调整，单一类别超过10%或合计超过15%需扣减[76] - 资产规模低于150亿美元的银行组织，可将2010年5月19日前发行的信托优先股纳入一级资本，上限为一级资本要素的25%[77] - 资本规则规定，若银行组织的CET - 1资本保护缓冲未达到风险加权资产比率最低要求之上额外的2.5%，将面临股息、股权回购和高管薪酬限制[75] - 资本规则要求，若抵押贷款服务权、依赖未来应税收入的递延税资产以及对非合并金融实体发行的普通股的重大投资，其中任何一类超过CET - 1的10%，或所有此类类别合计超过CET - 1的15%，需从CET - 1中扣除[76] - 资本规则要求，到2016年1月1日，信托优先股从一级资本中逐步淘汰，但总资产低于150亿美元的银行组织，可将2010年5月19日之前发行的信托优先股纳入一级资本，上限为一级资本要素的25%[77] 公司收购审批 - 公司作为银行控股公司，收购超过5%有表决权证券或大部分资产需获美联储事先批准[71] - FFB作为加州州立特许银行，需获FDIC和DFPI事先批准才能收购或合并其他存款机构[71] - 公司作为银行控股公司，收购超过5%的有表决权证券流通股或通过合并或购买获得银行、其他银行控股公司及从事银行相关业务或提供银行相关服务实体的大部分资产，需获得美联储事先批准[71] - FFB作为加利福尼亚州特许银行，收购或与其他存款机构合并前，需获得FDIC和DFPI的事先批准[71] 公司资本选择 - 公司未选择成为金融控股公司[63] - 2015年公司选择继续将累计其他综合收益项目排除在资本之外[76] - 公司未选择成为金融控股公司[63] - 公司于2015年选择继续将某些累计其他综合收益项目排除在资本之外[76] 资本状况分类及要求 - 资本类别分为五个，分别为资本状况良好、资本充足、资本不足、严重资本不足和极度资本不足，其判定基于一级杠杆率、一级资本率和总资本率[79] - 一级杠杆率：资本状况良好要求5%或更高，资本充足要求4%或更高，资本不足低于4%，严重资本不足低于3%[81] - 普通股一级资本比率（CET1）：资本状况良好要求6.5%或更高，资本充足要求4.5%或更高，资本不足低于4.5%，严重资本不足低于3%[81] - 一级风险资本比率：资本状况良好要求8%或更高，资本充足要求6%或更高，资本不足低于6%，严重资本不足低于4%[81] - 总风险资本比率：资本状况良好要求10%或更高，资本充足要求8%或更高，资本不足低于8%，严重资本不足低于6%[81] - 若有形股权等于或低于季度平均有形资产的2%，银行被归为极度资本不足[81] 资本达标情况及监管检查 - 截至2022年12月31日，FFB超过“资本状况良好”的最低监管资本要求[82] - 联邦银行监管机构对资产超30亿美元的银行至少每年进行一次全面现场检查[82] - 截至2022年12月31日，FFB超过当前有效即时纠正措施要求下被视为“资本状况良好”所需的最低监管资本要求[82] - 联邦银行监管机构需至少每12个月对资产超过30亿美元的银行进行一次全面现场检查[82] 资本不足处理措施 - 资本不足银行若未提交或获批资本恢复计划，将被视为“严重资本不足”[83] - 银行控股公司为资本不足子银行担保，承担责任上限为子银行资产的5%或使银行合规所需金额[83] - 银行被评为“严重资本不足”或“极度资本不足”，需采取多项纠正措施，极度资本不足银行90天内或被接管[84] - 若资本不足银行的资本恢复计划未获批，将被视为“严重资本不足”，其母公司担保下可能承担最高为子公司资产5.0%的责任[83] - 若银行被归为“严重资本不足”或“极度资本不足”，监管机构将采取纠正措施，极度资本不足银行需在90天内被接管或托管[84] 银行经营限制法规 - 加州法律规定，银行现金股息支付上限为留存收益或过去三年收入（扣除同期分配）中的较低值，获DFPI批准后有其他标准[92] - 单一借款人对加州州立银行的无担保债务不得超银行股东权益等总和的15%，担保和无担保债务总和不得超25%[95] 金融法案相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》将银行等存款保险最高金额永久提高至每位储户25万美元[96] - 《多德 - 弗兰克法案》将《联邦储备法》第23A条应用扩展至衍生品等交易，与关联方交易须全额担保，取消与金融子公司交易豁免[104] - 《多德 - 弗兰克法案》对消费者抵押贷款业务有多项改革规定，对房贷服务实体也有要求[115] 其他监管规则 - 资产超10亿美元的存款机构及其控股公司，相关激励性薪酬安排规则2011年发布但未最终确定[99] - FFB与公司及其子公司交易受限，单笔不超FFB资本和盈余的10%，合计不超20%[103] - 若银行商业房地产贷款中建设、土地开发等贷款占总资本100%以上，或多户和非农场住宅物业担保贷款与建设等贷款之和占总资本300%以上且前36个月商业房地产贷款组合增长50%以上，将被视为有贷款集中情况[105] - 消费者金融保护局对资产达100亿美元及以上的存款机构遵守联邦消费者保护法律法规情况有检查和主要执法权[116] - 2019年资产100亿美元及以下且总交易资产和负债占合并总资产5%及以下的社区银行被排除在沃尔克规则之外，公司在2022年12月31日无受该规则约束的投资头寸[117] 员工情况 - 截至2022年12月31日，公司约有713名全职员工，无员工受集体谈判协议覆盖[123] 公司报告获取 - 公司的各类报告可在其网站投资者关系板块免费获取[124] 社区相关法案要求 - 《社区再投资法案》要求评估银行满足当地社区信贷需求情况，未达标会受处罚和需采取纠正措施[109] 反洗钱相关法规 - 《银行保密法》及《美国爱国者法案》要求报告超阈值货币交易和可疑交易，建立尽职调查和客户身份验证程序[110] - 《2020年反洗钱法案》对美国银行保密和反洗钱法律进行全面改革和现代化[111]