公司面临的风险 - 公司贷款损失准备可能不足以吸收贷款组合中的信用损失，且未来准备金波动受经济状况影响[58] - 银行房地产抵押贷款集中，市场变化或影响收益，商业地产贷款违约风险更高[60] - 银行依赖独立评估确定房地产价值，评估值可能与实际变现值不符[62] - 公司专注向中小型社区企业贷款，可能增加信用风险[64] - 公司不良资产会影响净收入、增加风险，解决需耗费大量时间[65] - 公司面临激烈竞争，可能影响增长和经营业绩，还面临金融脱媒风险[67] - 公司抵押贷款收入具有周期性，受利率、经济和房地产市场影响[67] - 2019年12月31日，公司商誉账面价值约为9.356亿美元，可能因减值影响经营结果[68] - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险和损失[70] - 公司面临运营、技术和组织风险，业务扩张和整合可能带来挑战[71] - 公司持续投资技术和连接性以提升竞争力，若无法保持技术优势可能导致市场份额流失或增加费用[72] - 开展新业务或推出新产品服务存在风险，可能影响内部控制有效性和公司经营业绩[73] - 业务交易对手运营中断可能影响公司声誉，导致银行重新发卡和承担其他成本[75] - 公司依赖第三方提供业务基础设施，第三方问题可能影响公司业务和声誉[76] - 社交媒体负面评价可能损害公司声誉和业务[77] - 公司依赖管理团队，关键人员意外流失可能对业务产生重大不利影响[79] - 公司融资受限或无法筹集资金可能影响资产增长和业务运营[80] - 公司可能无法产生足够应税收入以实现递延税资产，所有权变更可能限制其使用[82] - LIBOR逐步淘汰和替代可能对公司贷款和金融工具价值产生不利影响[82] - 美国贸易政策变化和关税调整可能影响公司客户业务，进而对公司财务状况和经营业绩产生不利影响[84] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场的交易量相对较低，未来活跃和流动性交易市场无保障[95] - 公司可发行额外普通股，大量发行或影响股价并稀释股东权益[98] - 公司普通股在清算时次于债务和优先股，股东受优先股优先股息和清算权限制[98] - 公司章程和弗吉尼亚州法律含反收购条款，可能影响股东利益和股价[99] - 金融服务行业上市股票价值易波动，公司普通股价值受多种因素影响[100] - 会计标准变化难预测，可能影响公司财务状况和运营结果的记录与报告[93] 公司收购情况 - 公司于2019年2月1日完成对Access National Corporation的收购，收购价格约为5亿美元[223] - Access National Corporation普通股股东每持有1股可换得公司0.75股普通股，公司为此发行15842026股普通股[223] - 2019年2月1日公司完成对Access National Corporation的收购，发行15,842,026股普通股，公允价值约5亿美元，另支付约1.2万美元现金代替零碎股份[276] - 收购初步商誉208,376千美元，总购买价格499,986千美元，收购资产公允价值2,849,673千美元，承担负债公允价值2,558,063千美元，净收购资产291,610千美元[276][277] - 收购的执行贷款公允价值21亿美元，受损贷款公允价值3330万美元，执行贷款合同要求的本金和利息应收款25亿美元，预计无法收回的合同现金流1790万美元[279] - 收购Access的合并相关成本在2019年和2018年分别为2620万美元和180万美元[280] 审计相关情况 - 审计机构自2015年起担任公司审计师[223][226] - 审计机构对公司2019年和2018年12月31日合并资产负债表等相关财务报表发表无保留意见[218][225] - 审计机构认为公司截至2019年12月31日在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制[225] 财务数据关键指标变化 - 2019年总资产为17562990千美元，较2018年的13765599千美元增长约27.6%[228] - 2019年总负债为15049888千美元，较2018年的11841018千美元增长约27.1%[228] - 2019年股东权益为2513102千美元，较2018年的1924581千美元增长约30.6%[228] - 2019年利息和股息收入为699332千美元，较2018年的528788千美元增长约32.2%[229] - 2019年利息支出为161460千美元，较2018年的102097千美元增长约58.1%[229] - 2019年净利息收入为537872千美元，较2018年的426691千美元增长约26.0%[229] - 2019年非利息收入为132815千美元，较2018年的104241千美元增长约27.4%[229] - 2019年非利息支出为418340千美元，较2018年的337767千美元增长约23.9%[229] - 2019年持续经营业务收入为193698千美元，较2018年的149413千美元增长约29.6%[229] - 2019年净利润为193528千美元，较2018年的146248千美元增长约32.3%[229] - 2019 - 2017年净收入分别为193,528千美元、146,248千美元、72,923千美元[231] - 2019 - 2017年其他综合收入（损失）分别为45,848千美元、(9,343)千美元、2,925千美元[231] - 2019 - 2017年综合收入分别为239,376千美元、136,905千美元、75,848千美元[231] - 2017年发放普通股股息每股0.81美元，总额35,393千美元[234] - 2018年发放普通股股息每股0.88美元，总额58,001千美元[234] - 2019年发放普通股股息每股0.96美元，总额78,345千美元[234] - 2018年为收购发行普通股21,922,077股，涉及金额794,809千美元[234] - 2019年为收购发行普通股15,842,026股，涉及金额499,974千美元[234] - 2019年股票回购计划回购2,171,944股，涉及金额80,280千美元[234] - 2016年末至2019年末股东权益总额从1,001,032千美元增长至2,513,102千美元[234] - 2019年净收入为193,528千美元，2018年为146,248千美元，2017年为72,923千美元[235] - 2019年经营活动提供的净现金及现金等价物为194,799千美元，2018年为216,765千美元，2017年为110,333千美元[235] - 2019年投资活动使用的净现金及现金等价物为425,401千美元，2018年为770,039千美元，2017年为885,753千美元[235] - 2019年融资活动提供的净现金及现金等价物为405,435千美元，2018年为615,100千美元，2017年为795,556千美元[235] - 2019年现金及现金等价物增加174,833千美元，2018年增加61,826千美元，2017年增加20,136千美元[235] - 2019年利息现金支付为159,934千美元，2018年为99,227千美元，2017年为47,775千美元[238] - 2019年所得税现金支付为25,058千美元，2018年为10,830千美元，2017年为24,000千美元[238] - 2019年资产收购金额为2,849,673千美元，2018年为3,253,328千美元，2017年为293千美元[238] - 2019年承担的负债为2,558,063千美元，2018年为2,873,718千美元，2017年为5,437千美元[238] - 2019 - 2017年总营收分别为681,306千美元、666,921千美元、468,840千美元；净利润分别为217,075千美元、185,698千美元、91,270千美元；每股收益分别为2.53美元、2.28美元、1.59美元[281] - 2019 - 2017年贷款公允价值调整分别为24,846千美元、17,145千美元、6,784千美元；对税前收入的净影响分别为7,899千美元、6,711千美元、866千美元[283] - 2019年12月31日，可供出售证券摊销成本1,893,427千美元，总公允价值1,945,445千美元；2018年12月31日，摊销成本1,780,952千美元，总公允价值1,774,821千美元[285] - 2019年12月31日，可供出售（AFS）证券总计2.73383亿美元，未实现损失1900万美元；2018年12月31日，AFS证券总计8.60462亿美元，未实现损失1.5545亿美元[286] - 2019年12月31日，有7500万美元（47笔）AFS证券连续亏损超12个月，未实现损失69.6万美元；2018年12月31日，有3.854亿美元（138笔）证券连续亏损超12个月，未实现损失1020万美元[286] - 2018年第二季度，公司将账面价值1.874亿美元的持有至到期（HTM）证券转入AFS类别[290] - 2019年12月31日，AFS证券摊销成本18.93427亿美元，估计公允价值19.45445亿美元；2018年12月31日，摊销成本17.80952亿美元，估计公允价值17.74821亿美元[291] - 2019年12月31日，HTM证券账面价值5.55144亿美元，总未实现收益4835.9万美元，估计公允价值6.03503亿美元；2018年12月31日，账面价值4.92272亿美元，总未实现收益737.5万美元，未实现损失14.6万美元，估计公允价值4.99501亿美元[294] - 2019年12月31日，到期一年及以内的HTM证券账面价值50.2万美元，估计公允价值50.4万美元；2018年无相关数据[296] - 2019年12月31日，联邦储备银行股票价值6700万美元，联邦住房贷款银行（FHLB）股票价值6390万美元；2018年分别为5260万美元和7200万美元[297] - 2019、2018和2017年证券销售总收益分别为5.1407亿、5.15764亿和1.39046亿美元，净实现收益分别为767.5万、38.3万和80万美元[301] - 2019年和2018年总贷款持有投资净额分别为12.610936亿和9.716207亿美元[303] - 2019年12月31日，非应计贷款总额为2820万美元，2018年为2700万美元，2017年为2170万美元[306] - 2019年商业房地产（非业主占用）贷款为3.286098亿美元，2018年为2.46741亿美元[303] - 2019年商业及工业贷款为2.114033亿美元，2018年为1.317135亿美元[303] - 2019年住宅1 - 4户（商业）贷款为724.337万美元，2018年为640.419万美元[303] - 2019年住宅1 - 4户（消费者）贷款为890.503万美元，2018年为673.909万美元[303] - 2019年汽车贷款为350.419万美元，2018年为301.943万美元[303] - 2019年消费者贷款为372.853万美元，2018年为379.694万美元[303] - 2019年其他商业贷款为287.279万美元，2018年为241.917万美元[303] - 2019年12月31日无特定拨备的总减值贷款为3518.5万美元，2018年为3865.5万美元[311] - 2019年12月31日有特定拨备的总减值贷款为2393.8万美元，2018年为2573.8万美元[311] - 2019年12月31日总减值贷款为5912.3万美元，2018年为6439.3万美元[311] - 2019年、2018年和2017年总减值贷款的平均记录投资分别为6215.8万美元、6307.7万美元和5423.3万美元[312] - 2019年、2018年和2017年总减值贷款的利息收入分别为142.5万美元、170.2万美元和169.3万美元[312] - 2019年12月31日执行中贷款的记录投资为1568.6万美元，2018年为1920.1万美元[314] - 2019年12月31日未执行贷款的记录投资为381万美元，20