贷款业务数据关键指标 - 截至2018年12月31日，公司对企业的贷款约为10.1亿美元，占总贷款组合的61.0%[119] - 截至2018年12月31日，公司非住宅房地产贷款约为9.263亿美元，占总贷款的55.8%，其中建设和土地开发贷款约为2.375亿美元，占总贷款的14.3%[121] - 截至2018年12月31日，公司以房地产作为主要或次要抵押品的贷款约为13.2亿美元，占总贷款的79.5%[123] - 截至2018年12月31日，公司商业贷款约为2.618亿美元，占总贷款的15.8%[128] - 截至2018年12月31日，公司贷款损失准备金总计1470万美元，约占总贷款的0.88%[129] 其他资产数据关键指标 - 截至2018年12月31日，公司持有的其他房地产和收回的财产及设备分别估值为80万美元和100万美元[125] - 截至2018年12月31日，公司在特殊目的子公司持有的其他不动产（OREO）约为80万美元[126] 业务收入数据关键指标 - 2018年和2017年，公司通过在二级市场发起和转售住宅抵押贷款分别获得约230万美元和约200万美元的收入[134] 存款业务数据关键指标 - 截至2018年12月31日，公司约14.4亿美元（占总存款的76.7%）的存款为活期、储蓄和货币市场账户[139] - 公司剩余4355万美元的存款为定期存单，其中3117万美元（占总存款的16.7%）将在一年内到期[140] - 截至2018年12月31日，公司公共机构存款账户金额为2.291亿美元，约占总存款的12.2%[145] 资产负债相关数据关键指标 - 截至2018年12月31日，约47.4%的生息资产和约47.6%的计息负债为可变利率[147] - 截至2018年12月31日，公司贷款与资产比率为73.2%，17.5%的总资产投资于投资证券[158] - 截至2018年12月31日，可供出售投资证券组合的公允价值为2.33亿美元，其中净未实现损失为710万美元[158] 公司战略与运营风险 - 公司扩张战略可能无法实施，影响维持历史盈利趋势的能力[108] - 新设分行增长和扩张相关风险若管理不当，会对公司产生不利影响[109] - 收购相关的整合等风险若无法克服，会影响公司实施业务战略[110] - 当地团队不遵循内部政策或决策疏忽，会对公司产生不利影响[112] - 困难的市场条件和经济趋势会对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[113] - 公司可能无法充分衡量和限制信用风险，导致意外损失[116] 公司面临的各类风险 - 公司面临存款集中风险，公共机构存款流失或余额大幅波动会影响资金来源和净息差[145] - 公司面临利率风险，利率变动会影响收益、贷款需求、资产价值和净息差[146][147][148] - 公司业务集中在东德克萨斯、中德克萨斯和达拉斯/沃思堡都会区，当地经济状况影响公司运营[149] - 公司在金融服务行业面临激烈竞争，可能导致净息差降低和盈利能力下降[150][151][152] - 信托和财富管理部门面临运营、合规、声誉等风险，可能影响公司业务和财务状况[153] - 新业务、产品或服务可能带来额外风险，实施不成功会对公司产生不利影响[155][156] - 公司依赖第三方服务提供商，若其出现困难、遭遇网络安全漏洞、终止服务或不遵守银行法规，公司运营可能中断，业务、财务状况和经营业绩可能受不利影响[162][163][164] - 公司计算机系统和网络基础设施易受硬件和网络安全问题影响，系统故障或网络安全漏洞可能导致运营成本增加、诉讼及其他潜在损失[165][166] - 金融服务行业技术变革迅速，公司可能缺乏资源有效实施新技术，或在实施过程中面临运营挑战，无法与大型机构竞争可能导致客户流失[167][168] - 公司面临客户、员工或第三方欺诈以及数据处理系统故障和错误等运营风险，内部控制和保险可能无法完全防范损失[169][170] - 公司依赖第三方提供的信息进行贷款决策，若信息存在虚假陈述，可能导致贷款价值低于预期、贷款无法出售或需回购，造成经济损失[171] - 公司主要市场易受自然灾害和其他灾难影响，可能导致业务运营中断、贷款需求下降、违约率上升和贷款损失增加[172][173] - 公司可能因拥有的房地产和贷款抵押品的止赎而承担环境责任，相关成本可能很高，影响业务和财务状况[174][175] - 公司面临知识产权相关的索赔和诉讼，诉讼可能昂贵、耗时，若败诉可能需支付巨额赔偿或特许权使用费，增加运营成本[176][177] 税收与法规相关情况 - 2017年第四季度，因《减税与就业法案》将企业所得税税率从35%降至21%，公司对所得税准备金进行一次性非现金减记170万美元[181] - 2018年5月24日，EGRRCPA法案成为法律，无法预测其对公司的影响，未来立法变化可能影响公司盈利能力、资产价值等[184] - 2013年7月联邦银行机构发布巴塞尔III资本规则，适用于合并资产达10亿美元及以上的银行控股公司和所有银行，2015年1月1日对公司生效，过渡期至2019年1月1日，公司面临更严格资本要求[189] - 2010年，FDIC将存款保险基金的目标储备率提高到2%，并制定恢复计划，到2020年9月30日将其恢复到1.35%的最低储备率，公司2018年和2017年的FDIC保险相关成本分别为62.5万美元和67.1万美元[197] - 公司新活动和扩张计划需监管批准，收购FDIC保险存款机构或相关业务、新设分行等若未获批准，可能限制公司增长[190][191] - 公司面临《银行保密法》等反洗钱法规的合规风险，若政策、程序和系统被认为不足，可能面临责任和监管行动[192][193] - 公司需遵守保护消费者的法律，如《社区再投资法》等，若违反可能面临多种制裁[195][196] - 联邦银行监管机构发布商业房地产贷款指导，公司2018年底商业房地产贷款业务在指导范围内，但业务增加可能面临额外监管分析[204] - 公司经营受高度监管，法律法规变化或不遵守规定可能对公司产生不利影响，包括业务活动限制、执法行动和罚款等[186] - 联邦银行机构定期检查公司业务，若检查结果不佳，可能采取多种补救措施，影响公司业务、财务状况等[187] 股权与融资相关情况 - 截至2018年12月31日，公司董事和高管实益持有2564750股普通股，约占已发行和流通普通股的21.5%；KSOP持有1333541股，约占已发行和流通普通股的11.3%[210] - 截至2018年12月31日，公司有可用余额为2500万美元的高级无担保信贷额度，250万美元的次级债务义务，以及向法定信托发行的约1030万美元的初级次级债券，该信托又发行了1000万美元的信托优先股[212] - 公司组建章程授权发行最多1500万股一个或多个系列的优先股[213] - 若公司年度总收入超过10亿美元、三年期间发行超过10亿美元的不可转换债务或6月30日非关联方持有的普通股市值超过7亿美元，将不再是新兴成长公司[215] - 公司预计按季度支付普通股股息，金额约为上一季度净利润的25.0% - 30.0%[218] - 召开特别股东大会需持有至少50.0%有表决权的已发行股本的股东请求[221] 股票市场相关风险 - 公司普通股市场价格可能大幅波动，受经营业绩、经济或业务条件变化等因素影响[205] - 未来普通股发行和销售可能导致股价大幅下跌，且无法预测发行规模和影响[207][208] - 证券分析师若不覆盖或停止发布报告，公司在金融市场的知名度会降低，股价或交易量可能下降[209] 公司资金与分红限制 - 公司依赖银行的现金分红支付运营费用和债务，银行现金分配能力受联邦法规和政策限制[217] 利率风险管理 - 公司主要市场风险是利率波动，通过日常业务中构建资产负债表管理利率风险，不使用杠杆衍生品等工具降低利率风险[417][419] - 公司资产负债委员会按董事会批准政策管理利率风险，考虑多因素确定合适利率风险水平[420] - 公司用利率风险模拟模型和冲击分析测试净利息收入和股权公允价值的利率敏感性[421] - 公司季度运行静态和动态增长两种模拟模型，测试不同情景下市场利率变化影响[422] - 公司内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，100个基点变动后续一年估计净收入风险降幅不超15.0%，200个基点变动不超20.0%，300个基点变动不超30.0%[422] - 截至2018年12月31日，利率变动300个基点时，净利息收入变化2.40%，股权公允价值变化 - 15.33%[424] - 截至2018年12月31日，利率变动200个基点时，净利息收入变化2.31%，股权公允价值变化 - 8.02%[424] - 截至2018年12月31日，利率变动100个基点时，净利息收入变化2.02%，股权公允价值变化 - 3.03%[424] - 截至2017年12月31日，利率变动300个基点时，净利息收入变化1.70%，股权公允价值变化 - 14.25%[424] - 截至2017年12月31日，利率变动200个基点时，净利息收入变化1.67%，股权公允价值变化 - 6.77%[424] - 截至2017年12月31日，利率变动100个基点时，净利息收入变化1.46%，股权公允价值变化 - 2.10%[424] 商誉情况 - 截至2018年12月31日，公司商誉总计3220万美元，虽暂无减值费用记录，但未来评估可能出现减值及减记[180]