贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年12月31日，公司向企业发放的贷款约为10.6亿美元，占总贷款组合的62.1%[120] - 截至2019年12月31日，公司非住宅房地产贷款约为9.053亿美元，占总贷款的53.1%；其中建设和土地开发贷款约为2.805亿美元，占总贷款的16.4%[121] - 截至2019年12月31日，公司以房地产作为主要或次要抵押品的贷款约为13.5亿美元，占总贷款的79.4%[123] - 截至2019年12月31日，公司商业贷款约为2.796亿美元，占总贷款的16.4%[128] - 截至2019年12月31日，公司贷款损失准备金总计1620万美元，约占总贷款的0.95%[129] 其他房地产及财产设备数据 - 截至2019年12月31日，公司持有的其他房地产和收回的财产及设备分别估值为60.3万美元和39.1万美元[125] - 截至2019年12月31日，公司在特殊目的子公司持有的其他房地产拥有（OREO）约为60.3万美元[126] 公司战略风险 - 公司扩张战略可能无法实施，影响维持历史盈利趋势的能力，涉及有机增长、战略收购和新设分行等方面[107] 新设分行风险 - 新设分行存在潜在风险，如高额启动成本、初始运营亏损、难以获得监管批准等[108] 收购活动风险 - 收购活动存在诸多风险，包括竞争激烈、市场定价不理想、整合困难等[109][110][114] 内部管理风险 - 公司赋予地方管理团队一定决策权，若员工不遵守内部政策或决策失误，可能产生不利影响[112] 宏观经济环境影响 - 公司业务受宏观经济环境影响，包括美国财政政策、外国经济状况、疾病大流行等[113][114][115] 信用风险 - 公司可能无法有效衡量和限制信用风险，导致意外损失，尤其是对中小企业贷款和房地产贷款[116][120][121][123] 住宅抵押贷款收入 - 2019年和2018年，公司通过发起并转售住宅抵押贷款分别获得约290万美元和约230万美元收入[134] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2019年12月31日，公司约14.3亿美元（占总存款的73.1%）的存款为活期、储蓄和货币市场账户[139] - 公司剩余5.153亿美元存款为定期存款，其中4406万美元（占总存款的22.5%）将于一年内到期[140] - 截至2019年12月31日，公司公共机构存款账户金额为2.517亿美元，约占总存款的12.9%[144] 利率相关数据 - 截至2019年12月31日，公司约49.3%的生息资产和约45.2%的计息负债为可变利率[146] 公司业务市场集中情况 - 公司业务集中在东德克萨斯、中德克萨斯、休斯顿都会区和达拉斯/沃思堡都会区等主要市场[150] 贷款与资产及投资证券数据 - 截至2019年12月31日，公司贷款与资产比率为73.6%，投资证券占总资产的15.9%[158] - 截至2019年12月31日，公司可供出售投资证券组合的公允价值为2.127亿美元，其中净未实现收益为250万美元[158] 公司面临的综合风险 - 公司面临公共机构存款流失、利率波动、LIBOR替代、市场竞争等风险，可能对业务、财务状况和经营成果产生不利影响[144][146][148][151] 信托和财富管理部门风险 - 公司信托和财富管理部门面临运营、合规、声誉、信托和战略风险[153] 抵押贷款仓库贷款业务风险 - 公司抵押贷款仓库贷款业务面临信用风险、市场价值变化和贷款不可售或受损等风险[154] 新业务新产品风险 - 公司开展新业务、推出新产品或服务可能面临风险，影响内部控制有效性[155] 财务报表准确性风险 - 公司财务报表和相关披露的准确性可能受关键会计政策中判断、假设或估计不准确的影响[159] 会计准则变更影响 - 会计准则或监管解释变更可能导致公司财务报表和披露发生重大变化[160] 第三方服务提供商风险 - 第三方服务提供商出现问题可能导致公司运营中断，影响业务、财务状况和经营成果[161][162][163][164] 系统故障及网络安全风险 - 系统故障或网络安全漏洞可能使公司面临更高运营成本、诉讼和其他潜在损失[165] 新技术实施风险 - 公司可能因无法有效实施新技术或技术成本高而处于竞争劣势[166][167][168] 运营风险 - 公司面临运营风险，如欺诈和数据处理系统故障，可能导致财务损失和声誉损害[169][170][171] 自然灾害影响 - 公司主要市场易受自然灾害和其他灾难影响，可能导致收入下降和贷款损失[172] 房地产环境责任风险 - 公司可能因房地产相关的环境责任而面临重大成本和损失[173][174][175] 知识产权风险 - 公司面临知识产权相关的索赔和诉讼，可能导致高额费用和损失[176][177] 商誉减值风险 - 截至2019年12月31日，公司商誉总计3220万美元，未来可能出现减值[179] 税改影响 - 2017年美国税改将企业所得税税率从35%降至21%，公司在第四季度记录了170万美元的一次性非现金所得税费用[180] FDIC保险成本 - 公司2019年12月31日止年度FDIC保险相关成本为17.3万美元，2018年12月31日止年度为62.5万美元，2019年有信贷收入[194] 法案影响 - 《多德 - 弗兰克法案》实施或影响公司业务、财务状况和经营成果，特朗普政府曾要求全面审查该法案[182] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》于2018年5月24日成为法律，公司无法预测其影响[183] 监管风险 - 公司经营受严格监管，不遵守法律法规可能面临业务限制、执法行动、罚款等处罚[184] - 联邦银行机构定期检查公司业务，若检查不达标可能采取多种补救措施[185][186] - 公司需满足严格资本要求，不达标可能导致股权回报率降低、需筹集额外资本等[187] - 公司战略收购和新设分行需监管批准，未获批可能限制增长[188][189] - 公司在反洗钱法规方面投入大量资源，政策等不足可能面临责任和监管行动[190][191] - 公司需遵守消费者保护法律，违规可能面临多种制裁[192][193] 美联储政策影响 - 美联储货币政策和监管规定可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[199][200] 股权持有情况 - 截至2019年12月31日，公司董事和高管实益持有2723804股普通股，约占已发行和流通普通股的23.4%；KSOP持有1224697股，约占10.6%[207] 公司债务情况 - 截至2019年12月31日，公司有可用余额为2500万美元的高级无担保信贷额度，50万美元的次级债务义务，以及向法定信托发行的约1030万美元的初级次级债券，该信托又发行了1000万美元的信托优先股[209] 优先股发行授权 - 公司修订并重述的公司章程授权发行最多1500万股优先股[210] 新兴成长公司界定 - 若公司年度总收入超过10亿美元、三年期间发行超过10亿美元的不可转换债务或非关联方持有的普通股市值在任何6月30日超过7亿美元，将不再是新兴成长公司[212] 股息支付计划 - 公司预计按季度支付普通股股息，金额约为上一季度净利润的25.0% - 30.0%[215] 特别股东大会召开条件 - 召开特别股东大会需持有至少50.0%有表决权的已发行股本的股东提出请求[218] 股票市场波动风险 - 股票市场和金融机构股票市场近年来波动大，公司普通股交易量的大幅波动可能导致价格大幅变化，市场波动加剧可能对普通股市场价格产生重大不利影响[203] 股票发行出售影响 - 未来实际或预期的普通股发行或出售可能导致公司普通股市场价格大幅下跌[204] 证券分析师覆盖影响 - 证券分析师可能不发起或继续对公司进行研究覆盖，若停止覆盖或不发布定期报告，公司在金融市场的知名度可能下降，导致普通股价格或交易量下跌[206] 公司资产依赖及限制 - 公司主要资产是Guaranty Bank & Trust，依赖该银行的现金分配来支付运营费用、履行债务和支付普通股股息，但银行进行现金分配的能力受到限制[214] 利率变动模拟政策 - 公司内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净收入风险在100个基点变动时降幅不超15.0%，200个基点变动时不超20.0%，300个基点变动时不超30.0%[390] 利率变动对净利息收入和权益公允价值影响 - 2019年12月31日，利率变动+300个基点，净利息收入变动0.25%，权益公允价值变动-0.85%[391] - 2019年12月31日，利率变动+200个基点，净利息收入变动0.30%，权益公允价值变动1.17%[391] - 2019年12月31日，利率变动+100个基点，净利息收入变动0.14%，权益公允价值变动0.93%[391] - 2019年12月31日，利率变动-100个基点，净利息收入变动-1.78%，权益公允价值变动-7.11%[391] - 2018年12月31日，利率变动+300个基点，净利息收入变动0.62%，权益公允价值变动-15.33%[391] - 2018年12月31日，利率变动+200个基点，净利息收入变动0.52%，权益公允价值变动-8.02%[391] - 2018年12月31日，利率变动+100个基点，净利息收入变动0.24%，权益公允价值变动-3.03%[391] - 2018年12月31日，利率变动-100个基点，净利息收入变动-0.41%，权益公允价值变动-0.46%[391] 利率模拟模型 - 公司按季度运行静态资产负债表和动态增长资产负债表两个模拟模型，测试不同情景下市场利率变化对净利息收入和权益公允价值的影响[390]