公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总资产分别为23.90984亿美元和23.18444亿美元[8] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总负债分别为21.37338亿美元和20.56893亿美元[8] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司股东权益分别为2.53646亿美元和2.61551亿美元[8] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司总利息收入分别为2.5252亿美元和2.5307亿美元[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司总利息支出分别为4683万美元和6300万美元[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司净利息收入分别为2.0569亿美元和1.9007亿美元[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司非利息收入分别为4961万美元和3562万美元[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司非利息支出分别为1.6407亿美元和1.547亿美元[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司净利润分别为6278万美元和5337万美元[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司基本每股收益均为0.55美元和0.45美元[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司综合收入分别为8397万美元和9332万美元[11] - 2020年第一季度净收益为6278000美元，2019年同期为5337000美元[16] - 2020年第一季度经营活动提供的净现金为9630000美元，2019年同期为10325000美元[16] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金为20456000美元，2019年同期为提供5303000美元[16] - 2020年第一季度融资活动提供的净现金为67040000美元，2019年同期为21166000美元[17] - 2020年第一季度现金及现金等价物净增加56214000美元，2019年同期为36794000美元[17] - 2020年第一季度末现金及现金等价物为146928000美元，2019年同期为108304000美元[17] - 2020年第一季度利息支付为4915000美元，2019年同期为6174000美元[17] - 2020年第一季度普通股股息为每股0.19美元，2019年第一季度为每股0.17美元[12] - 2020年第一季度所得税费用分别为1,445千美元和1,187千美元，有效税率分别为18.71%和18.19%[124] - 2020年和2019年第一季度利率互换交易的利息费用分别为137千美元和169千美元，2019年全年为648千美元[133] - 2020年和2019年第一季度经营租赁费用分别约为477千美元和418千美元[121] - 2020年第一季度基本和摊薄每股收益计算中，净利润（基本和摊薄）为627.8万美元，基本加权平均流通股数为1143.2391万股，摊薄加权平均流通股数为1143.2391万股，基本和摊薄每股收益均为0.55美元[181] - 2019年第一季度基本和摊薄每股收益计算中，净利润（基本和摊薄）为533.7万美元，基本加权平均流通股数为1181.5966万股，摊薄加权平均流通股数为1185.9458万股，基本和摊薄每股收益均为0.45美元[181] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司贷款总额为17.18353亿美元，2019年12月31日为17.06395亿美元[62] - 截至2020年3月31日，公司净贷款总额为16.96861亿美元，2019年12月31日为16.90794亿美元[62] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款应计利息应收款均为680万美元[62] - 2020年第一季度贷款损失准备金为1400000美元，2019年第四季度无记录，2019年第一季度为575000美元[31] - 2020年3月31日结束的三个月，信贷损失准备金（ACL）期末余额为2.1948亿美元，年初余额为1.6202亿美元，采用ASC 326影响为4548万美元，信贷损失拨备为487万美元，新冠疫情相关信贷损失拨备为913万美元，贷款冲销为224万美元，回收为22万美元[65] - 2019年12月31日结束的年度，贷款损失准备金期末余额为1.6202亿美元，年初余额为1.4651亿美元，贷款损失拨备为1250万美元，贷款冲销为453万美元，回收为754万美元[65] - 2019年3月31日结束的三个月，贷款损失准备金期末余额为1.5190亿美元，年初余额为1.4651亿美元，贷款损失拨备为575万美元，贷款冲销为78万美元，回收为42万美元[65] - 截至2020年3月31日，新冠疫情预计经济影响导致需要额外91.3万美元的ACL[72] - 截至2020年3月31日，公司商业和工业贷款总额为297,163,000美元，其中2020年新增89,353,000美元[74] - 截至2020年3月31日，公司建筑和开发贷款总额为263,973,000美元，其中2019年发放的为121,599,000美元[74] - 截至2020年3月31日，公司商业房地产贷款总额为584,883,000美元，2019年发放的为106,440,000美元[74] - 截至2020年3月31日，公司农田贷款总额为78,635,000美元，2019年发放的为14,614,000美元[74] - 商业和工业贷款中，合格贷款金额为296,454,000美元，占该类贷款总额的99.76%[74] - 建筑和开发贷款中，合格贷款金额为262,175,000美元，占该类贷款总额的99.32%[74] - 商业房地产贷款中，合格贷款金额为563,419,000美元，占该类贷款总额的96.33%[74] - 农田贷款中，合格贷款金额为78,321,000美元，占该类贷款总额的99.60%[74] - 商业和工业贷款当期净冲销为43,000美元[74] - 截至2020年3月31日，公司总贷款为1718353000美元，当期净冲销为202000美元[76] - 截至2019年12月31日，公司贷款组合总信用敞口为1706395000美元，其中合格贷款为1682413000美元[78] - 截至2020年3月31日，1 - 4家庭住宅贷款总计400605000美元，其中合格贷款为396481000美元[76] - 截至2020年3月31日，多家庭住宅贷款总计20430000美元，均为合格贷款[76] - 截至2020年3月31日，消费者贷款和透支总计53350000美元，当期净冲销为101000美元[76] - 截至2020年3月31日，农业贷款总计19314000美元[76] - 截至2020年3月31日，单独评估的抵押依赖贷款摊余成本总计10791000美元，其中房地产贷款为10426000美元[79] - 截至2019年12月31日，商业和工业合格贷款为279217000美元[78] - 截至2019年12月31日，建筑和开发合格贷款为278679000美元[78] - 截至2019年12月31日，商业房地产合格贷款为548662000美元[78] - 截至2020年3月31日，公司总贷款组合中逾期30 - 59天、60 - 89天和90天及以上的贷款分别为13389000美元、1449000美元和10116000美元，总计逾期24954000美元，当前贷款为1693399000美元，总贷款为1718353000美元[81] - 截至2019年12月31日，公司总贷款组合中逾期30 - 59天、60 - 89天和90天及以上的贷款分别为4704000美元、1754000美元和1838000美元，总计逾期8296000美元，当前贷款为1698099000美元，总贷款为1706395000美元[81] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，问题债务重组（TDR）的未偿余额分别为7317000美元和7341000美元，其中非应计TDR分别为97000美元和101000美元，执行中TDR分别为7220000美元和7240000美元[83] - 2019年12月31日止年度，商业房地产有4笔TDR，修改前未偿还记录投资为1680000美元，修改后为1515000美元，且有2笔TDR随后违约并处于非应计状态[86] - 截至2019年12月31日，单独和集体评估减值的贷款未偿还本金余额为21677000美元，记录投资为21677000美元，相关拨备为1649000美元，平均记录投资为17188000美元[88] 公司证券业务数据关键指标变化 - 2020年第一季度，公司将所有持有至到期投资证券转为可供出售证券，以应对新冠疫情带来的流动性和资本需求[51] - 截至2020年3月31日，可供出售证券摊余成本371,189千美元，公允价值377,062千美元，未实现总收益6,415千美元，未实现总损失542千美元[52] - 截至2019年12月31日，可供出售证券摊余成本210,212千美元，公允价值212,716千美元；持有至到期证券摊余成本155,458千美元，公允价值160,460千美元[52] - 2019年公司未对任何证券记录其他非暂时性减值（OTTI）损失[53] - 截至2020年3月31日，可供出售证券未实现总损失为54.2万美元，公允价值为7945万美元；2019年12月31日，未实现总损失为36万美元，公允价值为6526.9万美元[56] - 截至2020年3月31日，持有至到期证券未实现总损失为1.6万美元，公允价值为910.4万美元[56] - 2020年3月31日，处于未实现损失状态且未计提信用损失准备的投资头寸数量为66个[56] - 2020年3月31日和2019年12月31日，分别有公允价值约为3.00214亿美元和2.78318亿美元的证券被质押[59] - 截至2020年3月31日，可供出售证券摊余成本为3.71189亿美元，公允价值为3.77062亿美元[61] - 截至2020年3月31日，可供出售证券中，抵押支持证券公允价值为9.642亿美元，担保抵押债券为8.7404亿美元，市政证券为17.3549亿美元，公司债券为1.9689亿美元 [162] - 截至2019年12月31日，可供出售证券中，抵押支持证券公允价值为8.4182亿美元，担保抵押债券为9.0927亿美元，市政证券为1.7348亿美元，公司债券为2.0259亿美元 [162] - 2020年3月31日，贷款持有待售公允价值为4024万美元 [162] - 2019年12月31日，贷款持有待售公允价值为2368万美元，非经常性公允价值计量的减值贷款为2.0028亿美元 [162] - 2020年3月31日，现金退保价值为3.4713亿美元，SBA服务资产为713万美元，衍生工具资产为1112万美元，衍生工具负债为 - 1112万美元 [162] - 2019年12月31日，现金退保价值为3.4495亿美元，SBA服务资产为672万美元，衍生工具资产为526万美元，衍生工具负债为 - 526万美元 [162] - 2020年3月31日和2019年12月31日，2级和3级之间无转移 [162] 公司信用风险评估与管理 - 公司使用加权平均剩余期限法（WARM）估计预期信贷损失，以历史平均年度冲销率为基础，再根据当前情况和可合理支持的预测期进行调整[38] - 公司贷款组合按监管报告代码、内部风险评级、逾期状态等划分多个细分领域，各领域存在不同风险[39][40][42] - 公司多数消费类贷款被视为“成熟”贷款，若逾期和违约增加，可能需增加信贷损失拨备[43] - 新的商业和工业、建筑及商业房地产贷款，内部风险评级是评估信贷质量的重要指标，且持续更新[44] - 不具有相似风险特征的贷款进行单独评估，确定可能止赎时，预期信贷损失基于报告日抵押品公允价值并调整[45] - 公司按贷款类别监控信贷质量指标，信息按月或季度更新分类资产，其余至少每年更新[46] - 资产分为“通过”“特别提及”“次级”“可疑”等级，不同